Договор процентного займа между физическими лицами в 2020 году — образец, гк рф, имеет юридическую силу

Поскольку речь идет о договоре займа между физ. лицами, то он считается заключенным в момент, когда заемщику передана сумма займа или другого предмета договорных отношений.

Валюта и иные валютные ценности также могут являться предметом займа в РФ при условии соблюдения требований, установленных ст. 140, 141 ГК РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrighten-GB

Существенными условиями соглашения считается его предмет -денежная сумма, вещи и т.д., переданные в качестве объекта займа.

Содержание договора займа определяют взаимные обязательства и права сторон соглашения. Однако, в рамках этого договора обязательства фактически несет только заемщик, после получения в собственность заемных денежных средств или вещей (ст. 810 ГК РФ). Заимодавец приобретает права истребовать от заемщика возврата предмета займа, а в некоторых случаях выплаты процентов и неустойки.

Договор процентного займа между физическими лицами в 2020 году - образец, ГК РФ, имеет юридическую силу

Законодательство РФ предполагает возможность предоставления целевого займа, при котором заемщик должен использовать полученный предмет договора в целях, установленных соглашением сторон. Правила, прописанные положениями статьи 809, наделяют стороны возможностью предоставлять заем под проценты.

С середины лета 2018 года поправки внесенные в гражданское законодательство, касаемо финансовых сделок, устанавливают требования по обязательной письменной форме договора займа, заключенного между гражданами, если его сумма превышает 10000 руб. Подтверждением договорных отношений и самого займа может служить расписка, предоставленная заемщиком (ст. 808 ГК РФ).

Нарушение заемщиком условий договора может повлечь применение к нему положений ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Исходя из правил, прописанных положениями ст. 330 ГК РФ, если заемщиком просрочено исполнение обязательств, то заимодавец вправе потребовать выплаты неустойки. В этом случае заимодавец не обязан доказывать, что ему принесены убытки.

Правила ст. 331 ГК РФ устанавливает обязательную письменную форму, для соглашения сторон о неустойке (п. 2,3 статьи 434 ГК РФ). Такие требования предъявляются к соглашению о неустойки вне зависимости от того, в какой форме существует основное обязательство. Если установленная письменная форма не соблюдена, такое соглашение является ничтожным п. 2 ст. 162, ст. 331, п. 2 ст. 168 ГК РФ.

Кредитор обладает правом потребовать и выплаты неустойки, которая определена законом (ГК РФ ст. 332).

Договор процентного займа между физическими лицами в 2020 году - образец, ГК РФ, имеет юридическую силу

Говоря о договоре займа, подразумевают официально заключенное двумя гражданами соглашение, подтверждающее договоренность о том, что один из них предоставляет в пользование другому личные денежные средства на определенный период, по истечении которого тот обязуется их возвратить вместе с процентами за пользование. Возможно оформление беспроцентного займа. Данный документ предусмотрен законодательством, о чём сказано в ГК (ст. 808).

Предлагаем ознакомиться  Люди работающие по договору

Заключать письменный договор о займе однозначно стоит в том случае, когда речь идет о крупной сумме, превышающей установленный государством порог — 10-кратный размер минимальной заработной платы.

При небольших суммах поступать можно по своему усмотрению: заключать устную договоренность, воспользоваться распиской (при этом нужно привлечь двух свидетелей, которые смогут подтвердить факт передачи денег и суть согласованных участниками сделки условий).

Очень поможет при заключении договора денежного займа между физическими лицами образец: он наглядно продемонстрирует важные разделы и реквизиты документа. Кроме того, необходимо разобраться с некоторыми правовыми аспектами оформления, терминологией и правилами составления.

  1. Передающая сторона называется «займодавец», а принимающая – «заёмщик». На последнего по данному договору возлагается обязанность возвращения взятых денег или средств в установленный срок и в оговоренном объёме.
  2. Договор составляется между двумя физлицами, их персональные данные указываются в документе. Участники могут быть гражданами одной страны или разных. Ни один из них не должен быть юрлицом (для организаций, занимающихся займами, есть отдельный закон, им нужна лицензия и т.п.).
  3. Документ составляется обычно в письменном виде. Можно заключить его в присутствии свидетелей. По желанию сторон можно заверить у нотариуса, хотя законом данное требование не установлено, но в то же время это повысит официальный статус документа.
  4. Договор составляется в двух экземплярах — по одному для каждой стороны-участницы.
  5. В законную силу документ вступает с момента передачи денег (имущества, оборудования), факт его подтверждения следует описать в одном из пунктов (передача наличности при свидетеле, по расписке, безналичный перевод и т.п.).

Заполнение договора займа

Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.

Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.

Предлагаем ознакомиться  Как оформить отказ от ипотеки при разводе?

Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.

Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressen-GB

Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.

Образец договора займа

Образец договора займа между физическими лицами имеет принципиально важные моменты. В преамбуле всегда указывается информация об участниках сделки — займодавце и заёмщике с их персональными данными (полностью пишутся фамилии, имена, отчества, точное место проживания).

После чего переходят к описанию предмета договора (деньги, материальные ценности, оборудование и т.п.). Это основная часть, требующая уточнения следующих моментов:

  • размер суммы (должно быть указано цифрами и прописано словами с указанием валюты);
  • форма передачи средств заёмщику (наличные, безналичные);
  • временные рамки (необходимо четко установить дату возврата и прописать её числовым выражением и словами). Нелишним будет указать, что займодавец не против досрочного возвращения средств и не будет требовать проценты за неиспользованный по факту период.

Стоит обратить особое внимание на содержащийся в образце договора займа между физлицами раздел о порядке проведения окончательного расчета и уплаты процентов за пользование средствами.

Можно подробно расписать этот момент в тексте, а можно вынести приложением, в котором будет расписан график погашения и суммы.

Если займ беспроцентный, то это в обязательном порядке должно указываться в документальном соглашении.

Ответственность сторон касается только заемщика, и тут может быть отмечено начисление пени за неустойку. Также нелишним будет пункт, касающийся форс-мажорных ситуаций.

  • Внизу документ подписывается обеими сторонами, с указанием реквизитов, данных паспорта, контактов (как пример, можно посмотреть любой типовой бланк).
  • ДОГОВОР ЗАЙМАМесто заключения договора: ________________________________________Дата заключения договора: __________________________________________Мы, Гражданин Российской Федерации _____________________________ (__ года рождения; паспорт серии № _, выдан ____________________________________________;
  • зарегистрирован по адресу: ________________________________________________________), именуемый в дальнейшем Заимодавец, и гражданин Российской Федерации ____________________________ (_____ года рождения; паспорт серии № _, выдан ________________________________________; зарегистрирован по адресу:
  1. Заимодавец передает Заемщику в собственность денежные средства в размере (_______________________________) рублей на указанный ниже срок, а Заемщик обязуется возвратить указанную сумму с процентами за предоставление суммы займа в обусловленный срок.
  2. За предоставление займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты в сумме _ (________________) ежемесячно. Проценты за пользование суммой займа выплачиваются Заемщиком __ числа каждого месяца, начиная с месяца заключения настоящего договора. Проценты за пользование суммой займа выплачиваются в полном объеме независимо от фактически возращенной суммы займа.
  3. Заемщик имеет право возвратить сумму займа разновеликими долями, однако последний взнос должен быть сделан не позднее «» ___ 201__г.
  4. В случае просрочки взноса последней суммы Заемщик выплачивает Заимодавцу пеню в размере _ (_)% от оставшейся суммы задолженности с учетом проценов за пользования суммой займа за каждый день просрочки.
  5. Содержание ст.ст. 807, 808 и 812 Гражданского Кодекса РФ Сторонам известно.
  6. Стороны договорились, что подписание настоящего договора фактически подтверждает получение Заемщиком денежных средств в размере (___________________) рублей в полном объеме.
  7. По желанию Заимодавца права по настоящему договору могут быть переданы третьим лицам с уведомлением об этом Заемщика.
  8. Все споры или разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами с момента заключения настоящего договора, решаются путем переговоров, а при не достижении согласия подлежат разрешению в судебном порядке.
  9. Стороны договорились, что в соответствии со ст. 32 Гражданского процессуального кодекса РФ, спор передается на рассмотрение в суд по месту жительства Займодавца.
  10. Настоящий договор вступает в законную силу с момента его подписания Сторонами и действует до исполнения ими своих обязательств.
  11. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу: по одному экземпляру для каждой из Сторон.
  12. Платежи по настоящему договору должны быть произведены наличными денежными средствами Заемщиком в руки Займодавца с составлением расписки в получении денежных средств.
  13. Указанная в п. 1 настоящего договора сумма передана Займодавцем Заемщику в присутствии третьих лиц:Гражданина Российской Федерации _____________________________ (__ года рождения; паспорт серии № _, выдан ___________________________________________; зарегистрирован по адресу: ________________________________________________________),

Предлагаем ознакомиться  Что нужно для опекунства над пожилым человеком

(ф.и.о. полностью, подпись)Гражданина Российской Федерации _____________________________ (__ года рождения; паспорт серии № _, выдан _____________________________; зарегистрирован по адресу: ________________________________________________________).

https://www.youtube.com/watch?v=upload

(ф.и.о. полностью, подпись)Заимодавец:____________________________________________________________(ф.и.о. полностью, подпись)Денежные средства в сумме (___________________) получил полностью, претензий не имею:Заемщик:______________________________________________________________(ф.и.о. полностью, подпись)

Источник: https://mitemplate.ru/obrazets-dogovora-protsentnogo-zayma-mezhdu-fizicheskimi-litsami/

Договор процентного займа между физическими лицами в 2020 году — образец, ГК РФ, имеет юридическую силу

Физические лица имеют право заключать между собой договора различного типа. Один из самых распространенных – договор процентного займа.

Такого типа договор имеет большое количество самых разных нюансов и тонкостей. Потребительские кредиты на различные нужды, а также целевые займы с каждым днем все более популярны на территории нашей страны.

Но при этом существует множество различных тонкостей, нюансов, связанных с процессом оформления таковых в обычных банках.

В первую очередь касается это именно обширного количества различных требований, предъявляемых к заемщику. Соответственно, далеко не всем гражданам становится доступен заем.

Основные сведения

Выходом является процентный заем у другого физического лица. Процесс оформления такого типа кредита обладает рядом специфических особенностей.

Следует учесть, что лучше всего заранее ознакомиться с основными требованиями касательно такового.

Законодательство подобные взаимоотношения между гражданами достаточно подробно освещены. Соответственно, с НПД нужно будет разобраться предварительно.

Стоит заранее отметить, что составить договор кредитования нужно будет в обязательном порядке. Таким образом возможно избежать самых разных трудностей в дальнейшем.

Договор займа процентного типа позволит защитить права как заемщику, так и заимодавцу.

Именно поэтому со всеми тонкостями процесса оформления стоит ознакомиться предварительно. Существует ряд типичных вопросов, изучить которые нужно будет заранее.

Читайте также:  Иск в мировой суд (заявление) в 2020 году - образец, заявление, до какой суммы, госпошлина

Что это такое

Под беспроцентным займом подразумевается предоставление средств в долг при отсутствии какой-либо прибыли. Причем установлены определенные стандарты оформления подобного рода документа.

Существует обширный ряд особенностей, связанных с оформлением подобного типа займа. Со всеми тонкостями опять же нужно будет разобраться.

В первую очередь это касается применяемой в рамках такого типа займа терминологии:

Кредитор Физическое лицо, выступающее в роли заимодавца
Заемщик Непосредственно гражданин, который выступает в роли принимающей стороны

Фактически, осуществляется предоставление имущества в долг. Так как денежные средства в таком случае обозначаются именно как имущество.

Соответственно, сами денежные средства в таком случае могут быть переданы как наличным, так и безналичным способом. Форма договора по процентному займу может быть как письменная, так и устная.

Одним из самых важных особенностей процентного займа между физическими лицами является то, что нет необходимости оплачивать налоговый сбор за получение прибыли.

Но важно учесть, что такая особенность имеет место только лишь в случае, если в качестве участников взаимоотношений выступают физические лица.

В противном случае, если осуществляется предоставление займа, получение такового юридическими лицами – дела обстоят несколько иначе.

Стороны соглашения

Следует учитывать, что осуществлять предоставление займа рассматриваемого типа могут все физические лица.

Но существует ряд некоторых условий, с которыми нужно будет ознакомиться предварительно:

Оба гражданина должны быть совершеннолетними Так как согласно ГК РФ и другим нормативным документам участие в таковых взаимоотношениях граждан, не достигших возраста 18 лет, не допускается
Граждане должны быть полностью дееспособными Участие в таковых взаимоотношениях граждан признанных таковыми в судебном порядке не допускается
  • Соответственно, если будут нарушены базовые условия, установленные выше, договор займа будет попросту недействительным.
  • В то же время не существует каких-либо требований по поводу гражданства гражданина, заключающего соответствующего типа соглашение.
  • В свою очередь договор процентного займа между двумя физическими лицами не должен быть заключен:
  • под угрозой применения физического или психологического насилия;
  • в состоянии опьянения любого типа (наркотического, алкогольного, другого).

Соответственно, если будет доказано, что процесс оформления договора процентного или иного займа был подписан с нарушением базовых условий, то он признается недействительным полностью или же частично.

Вопрос таковой лучше всего проработать заблаговременно. Примеров подобных ситуаций в судебном практике достаточно много.

В отдельных случаях необходимо осуществлять налогообложение материальной выгоды. Но конкретно случай с физическими лицами, которые являются участниками подобных отношений, исключение.

Аналогично обстоит ситуация с целевым займом на строительство жилой недвижимости или же приобретение таковой.

Например, частного дома или же жилья. Образец договора не составит труда найти в интернете.

Какими нормативными актами регулируется

Все вопросы по поводу оформления договора займа обозначаются в специальных нормативных документах. Основополагающим является гл.№42 ГК РФ.

Данный раздел освещает все нюансы, тонкости заключения договора займа – как процентного, так и беспроцентного. Необходимо будет соблюдать все тонкости обозначенного выше документа.

Сегодня оформление процентного займа имеет свои тонкости, нюансы. Со всеми ними нужно будет ознакомиться предварительно.

Это позволит избежать самых разных проблем, ошибок при составлении соглашения. Формат договора такового займа определяется ст.№807 ГК РФ.

Важно отметить, что величина процентов также устанавливается законодательно. Основным НПД на этот случай является ст.№809 ГК РФ.

Как оформить образец договора процентного займа между физическими лицами в 2017 году

Выдача процентного займа между физическими лицами может осуществляться разными способами. Но оптимальным решением является именно безналичный перевод.

Так как он дает гарантию по поводу отслеживания денег. В последствии при возникновении сложностей будет проще доказать что сам факт передачи средств имел место.

Соответственно, перед составлением договора процентного займа между физическими лицами нужно будет изучить ряд тонкостей.

Основные для рассмотрения вопросы:

  • имеет ли юридическую силу;
  • если под залог имущества;
  • срок действия:
  1. Краткосрочный.
  2. Долгосрочный.
  • какова процентная ставка;
  • налогообложение;
  • составление ежемесячного графика платежей.

Имеет ли юридическую силу

Заключение договора займа между физическими лицами может быть осуществлено различным образом:

  • в устной форме;
  • в письменной форме.

Но оптимальным решением будет именно составление в письменной форме. Бланк договора данного типа может иметь различный формат. Бланк договора процентного займа можно скачать здесь.

Какие-либо жесткие требования к нему не установлены. Отсутствует единый бланк документа.

Тем не менее обычно договора данного вида включают в себя целый перечень разнообразных базовых разделов.

Видео: договор займа между физическими лицами

Образец 2017 г. с залогом договора процентного займа между физическими лицами можно посмотреть в интернете.

Если под залог имущества

Иногда формируется договор под залог имущества. В таком случае нужно будет оформить специальную закладную.

В договоре же обозначается, что в случае неисполнения обязательств имущество переходит в собственность заимодавца.

Срок действия

Сам договор может быть различного вида в зависимости от срока действия. По этому признаку делятся соглашения на краткосрочные и долгосрочные.

Краткосрочный

Очень часто формируется именно краткосрочный договор займа. Подразумевается, что длительность возврата средств составляет не более 12 месяцев. Этот момент определяется п.1 ст.№807 ГК РФ.

Долгосрочный

Под долгосрочным же займом понимается соглашение, длительность действия которого составляет более 12 месяцев.

Все моменты по этому поводу определяются гл.№42 ГК РФ. Обозначается данный НПД как «Заем и кредит».

Какова процентная ставка

Процентная ставка может устанавливаться на усмотрением сторон, которые таковой договор заключают.

Но важно заранее проработать вопросы по этому поводу именно в НК РФ. Так как предусматривается необходимость уплаты налогового сбора.

Налогообложение

Отдельно стоит разобрать вопрос того, что представляет собой термин под названием «материальная выгода».

В рассматриваемом контексте под материальной выгодой подразумевается объект налогообложения по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ).

На данный момент величина такового на территории нашей страны составляет 13%. Под таковой выгодой подразумевается экономия самого заемщика на процентах – так как таковые нет необходимости платить в силу различных оснований.

Важно учитывать, что материальная выгодна не возникает только лишь при соблюдении некоторых базовых условий.

К таковым относится в первую очередь следующее:

Если процентный заем предоставляется на строительство дома или же приобретение квартиры Иной жилой недвижимости
Заемщик обладает правом на получение имущественного вычета И данный факт соответствующим образом подтвержден документально

Составление ежемесячного графика платежей

Составление графика ежемесячных платежей осуществляется индивидуально. Размер выплат, перечисляемых каждый раз, напрямую зависит от суммы кредита, процентной ставки.

Также влияет ряд иных факторов. Сам график платежей обычно выглядит следующим образом:

Договор процентного займа между физическими лицами в 2020 году - образец, ГК РФ, имеет юридическую силу график погашения долга

При передаче денег лучше всего составить специальный документ — расписку. Это позволит не допустить спорных ситуаций, других проблем.

Если опыт составления подобного типа соглашений отсутствует — нужно будет обратиться к квалифицированному юристу за помощью в составлении документации.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-procentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Понятие договора процентного займа между физическими лицами в 2020 году

Договор процентного займа между физическими лицами в 2020 году - образец, ГК РФ, имеет юридическую силу

При необходимости получить деньги у посторонних лиц, не обязательно посещать кредитную организацию. Финансовые средства вполне можно взять у родственников, знакомых.

  • Условия предоставления в таком случае будут мягче, и не потребуется отчитываться о кредитной истории, своих доходах.
  • Чтобы такая сделка была юридически законной, следует составить договор займа, который имеет некоторые отличия от обыкновенного кредитного соглашения.
  • И понятие договора процентного займа между физическими лицами в 2020 году может отличаться от предыдущих.

Общие моменты

При составлении подобного документа следует учитывать, что в нем должно быть две стороны — займодавец и заемщик.

Договор займа имеет юридическую силу с тех самых пор, как были переданы предметы договора. Для того, чтобы соглашение было реальным, следует обеспечить два условия:

  • составить документ, согласно правовым нормам;
  • передать предмет договора заемщику — до совершения этого действия соглашение будет недействительным.

При этом договор может иметь две формы — устную и письменную. Но существуют некоторые ограничения.

Так, займ должен быть письменным, если стоимость предмета договора составляет более 10 минимальных заработных плат.

Необходимые термины

Договор займа Это документ, регулирующий передачу денег, ценных вещей заемщику, на определенных условиях. Он может составляться для взаимодействия между физическими и юридическими лицами. Однако договор займа кардинально отличается от кредитного. Поскольку второй имеют право заключать только кредитно-финансовые учреждения, имеющие лицензию на ведение такой деятельности
Займодавец Это лицо, передающие материальные ценности в пользование другому лицу
Заемщик Тот, который получает деньги, ценные вещи на определенных условиях
Безвозмездный заем Это вид договора, который предусматривает выдачу средств в пользования, без начисления процентов
Возмездный Это соглашение, допускающее взыскание с заемщика денег за использование финансов или ценностей
Досрочный возврат долга Это погашение суммы по договору. Здесь стоит учитывать, что такую возможность предусматривают не все договора

Все беспроцентные соглашения допускают досрочный возврат.

А вот процентные, из которых займодавец получает выгоду, могут запрещать подобное действие.

Каково его назначение

Главным преимуществом процентного договора займа является простота оформления, по сравнению с обычными банковскими кредитами.

В большинстве случаев выделяют такие плюсы от сделки:

  • отсутствие пакета документов;
  • нет необходимости предоставлять гарантии — справки о доходах, залоги, обеспечения, поручителей;
  • решение принимается быстро. Не нужно ждать по несколько дней, как в банках и МФО;
  • возможность получения отсрочек и продлений погашения долга, без применения санкций.

Договор займа обычно составляется между родственниками и знакомыми. Именно из-за этого его условия и сама возможность выдачи денег будут значительно легче, чем в кредитных организациях.

Данный договор выгоден как для заемщика, так и для кредитора. Заемщик получает необходимые средства, а кредитор — проценты по договору, его деньги таким образом работают.

Потратить кредитные финансовые средства заемщик может по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. При этом данный факт не зависит от размера суммы, как в банках.

Правовые основы

Главный законодательный документ, который занимается регулированием взаимоотношений между займодавцем и заемщиком — это Гражданский кодекс Российской Федерации.

Читайте также:  Взыскание задолженности по договору поставки в 2020 году - исковое заявление, в арбитражный суд, образец

Там есть отдельная 42 глава, в которой все статьи посвящены займу и кредиту. Что касается валютных займов, то эти операции проводятся в соответствии с пунктом 2, статьи 807 ГК РФ.

В ней указано, что такие соглашения могут быть. Однако следует проводить их согласно правилам, которые размещены в Федеральном законе “О валютном регулировании и валютном контроле” от 10 декабря 2003 года №173-ФЗ.

Статья 317 Гражданского кодекса говорит о том, что все обязательства, которые выражены в денежном эквиваленте, в подобных договорах должны быть указаны в рублях.

Однако можно к данной цифре присовокупить ее зависимость от валютных колебаний. Таким образом заемщик будет возвращать средства в рублях, но согласно валютному курсу.

При отказе возврата одолженных по договору финансовых средств, кредитор, согласно Уголовному кодексу Российской Федерации, имеет право подать в суд и взыскать деньги принудительно. Об этом говорится в статье 177 Кодекса.

Образец договора процентного займа между физическими лицами

Для того, чтобы договор займа был действительным, его следует правильно составить. В качестве основы следует взять образец заполнения.

Бланк договора процентного займа между физическими лицами имеет несколько отличий от безвозмездного соглашения.

Как правильно составить соглашение

Законодательство говорит о том, что договор займа должен быть оформлен в двух видах — письменно и устно.

Эта возможность обусловлена тем, что чаще всего такие договора составляются между родственниками и знакомыми. Поэтому не всегда они нуждаются в письменном заверении.

Письменными должны быть договора, предметом которых стали денежные суммы, превышающие в 10 раз размер минимальной заработной платы.

Наиболее точные значения этого показателя можно найти в документах МРОТ. Обязательными пунктами в письменном документе являются:

  1. В каком виде и по какой схеме будут предоставлены финансовые средства.
  2. По какому графику осуществляется погашение долга.
  3. В каком виде и в какой срок должны быть выплачены проценты по займу.

Если не указать в договоре данные о процентах, то такое соглашение автоматически будет считаться безвозмездным.

В документе следует указать такую информацию:

  • название бумаги — договор займа. Рядом размещают данные о месте составления и дате;
  • сведения о заемщике и кредиторе. К ним относятся ФИО, контактные данные и паспортные сведения;
  • предмет соглашения — денежные суммы указывают в цифровом и буквенном значении;
  • валюта, размер процентной ставки;
  • далее размещают условия и срок возврата денег;
  • указывают штрафы и санкции за нарушения, предусмотренные из-за срыва сроков возврата денежных средств;
  • вносятся данные о непредвиденных ситуациях, в случае которых ответственность за срыв сделки не ложится на заемщика или займодавца;
  • в конце вписывают данные о том, сколько экземпляров договора считаются действительными, момент вступления сделки в силу, реквизиты обеих сторон и их подписи.

Существует и ряд дополнительных бумаг, которые нужно приложить к основному тексту:

Срок действия

Сроки, в пределах которых должен состояться возврат денежной суммы, устанавливают стороны, которые заключают соглашение.

Гражданский кодекс РФ в статье 810 дает такое право обоим участникам договора. Однако бывают ситуации, когда в тексте документа не указаны даты возврата долга.

Для таких случаев законодательством предусмотрена возможность получения займа по требованию. Так, займодавец имеет право потребовать от заемщика средства в любой момент.

Как выглядит образец договора микрозайма, читайте здесь.

При этом заемщик должен вернуть их в течение 30 дней. Законодательство разрешает и возможность погашения кредита раньше установленного в договоре срока.

Данная опция имеет место быть только в тех случаях, если запрет на такой возврат не содержится в договоре займа.

Но заемщик обязан предупредить за 30 дней о таком намерении. В основном заемные соглашения делятся на:

Краткосрочные Их длительность не превышает трех месяцев или 90 дней
Долгосрочные Обычно выдаются на срок от года

Длительность договоров может влиять на схему погашения, сумму займа и проценты. Так, долгосрочные — это большие по размерам кредиты, имеющие небольшие проценты.

А вот маленькие займы обычно выдаются под ежедневный или еженедельный процент.

Как указать ставку

Процентная ставка также может быть указана в договоре, или рассчитываться на основе положений, закрепленных в законодательстве.

То, в каком виде следует указать ставку по долгу, зависит от срока действия соглашения. Если кредит является долгосрочным, то проценты рассчитываются исходя из годовых показателей.

Если же ссуда выдается на несколько месяцев, то процент указывается за каждый день или неделю использования финансовых средств.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, автоматическая ставка по займу будет зависеть от процентов рефинансирования, которые определяются по месту жительства кредитора.

Более простым способом является указание конкретных сумм. Т.е. в договоре прописывают начальную сумму, и ту, которую следует вернуть.

Существующие риски

Для того, чтобы избежать возникновения рисков, связанных с договором займа, его следует правильно оформить.

Прежде всего рекомендуется отказаться от устных договоренностей и всегда прибегать к составлению письменных соглашений.

В случае необходимости судебных разбирательств, доказать даже факт существования будет сложно. Для заемщика крайне важно иметь письменное подтверждение условий предоставления кредита.

Ведь тогда их нельзя будет изменить. В ситуации, когда заемщик или кредитор не уверены в том, что могут самостоятельно составить договор правильно, следует обратиться за помощью или консультацией к специалисту.

Это поможет избежать мошенничества и недопониманий. В большинстве случаев рекомендуется подобные сделки заверять у нотариуса.

Каковы налоговые последствия

Процентный договор займа между физическими лицами налоги предусматривает. Их уплата может быть возложена на любую из сторон соглашения — в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Налоговый кодекс РФ в статье 212 говорит о том, что любая выгода, которая получается в связи с экономией процентов из-за использования чужих финансов, может быть отнесена к доходной части плательщика налогов.

То же касается и кредитора. Ведь он получает прибыль с процентов по займу. Однако налогом должен облагаться только доход, а не вся сумма кредита.

Обычно применяется стандартный вид налога — в 13 процентов от суммы. Уплата налога может быть отменена в случаях, когда предоставление денежных средств конкретным лицом осуществляется не чаще, чем раз в год.

НДФЛ начисляется в тех случаях, когда ставка по процентам является меньшей на 2/3 от той, которая установлена Центробанком.

Возникающие нюансы

В ходе заключения сделки может возникнуть необходимость в предоставлении дополнительных гарантий для кредитора.

В этих случаях существует несколько видов обеспечения — залог и поручитель. Оба их можно использовать при заключении договора займа между физическими лицами.

Соглашение с поручителем

В случаях с крупными суммами займов используют такое обеспечение как поручительство. Если заемщик не сможет выплатить сумму долга, то эта обязанность перейдет поручителю.

К договору займа следует скрепить договор поручительством. Договор составляется в таком алгоритме:

  1. Указывается информация о займе и поручителе.
  2. Далее описывается предмет соглашения.
  3. Каковы обязанности обеих сторон и поручителя, в частности.
  4. Какими сроками ограничено поручительство.
  5. Каким образом разрешаются спорные ситуации.

В конце также как и в основном документе указывают реквизиты и размещают подписи сторон.

Если с залогом

Договор под залог имущества является смешанным. Поэтому в законодательстве России нет закрепленного понятия о таком виде соглашения и его регулировании.

При помощи залога можно гарантировать выплату долга — либо путем добровольного погашения, либо посредством суда и продажи залогового имущества.

Несмотря на отсутствие законодательных актов, написанных непосредственно под этот вид кредитования, оспорить его правильность будет сложно.

Нужна ли расписка при передаче денег

Составление расписки не является обязательным условием. Но большинство юристов рекомендует использовать этот юридический документ.

Что такое остаточная стоимость автомобиля при кредите, читайте здесь.

Про договор беспроцентного займа между юридическими лицами, смотрите здесь.

  1. Официальных образцов и норм составления данного документа нет, поэтому можно использовать произвольную форму.
  2. В некоторых случаях договор займа становится единственным способом получить деньги по выгодным условиям в долг.
  3. Перед составлением этого документа следует изучить все правила его оформления, чтобы избежать возможных споров.

Источник: http://zaymrus.ru/dogovor-procentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Займ между физическими лицами в 2020 году — договор, под проценты, образец

Для получения срочной финансовой поддержки, в идее займа, необязательно обращаться в кредитные организации. Денежные средства можно взять у частных инвесторов, которыми могут выступать родственники, друзья или иные третьи лица.

Условия кредитования в таком случае будут более лояльными, так как заемщику не потребуется предоставлять информацию о своих доходах, трудоустройстве и кредитной истории.

Чтобы совершаемая между физическими лицами сделка имела юридическую силу, следует придерживаться установленных законом правил.

Суть сделки

Договор займа является документом, регулирующим процедуру передачи имущества, с определенными родовыми признаками или денежных средств от займодавца к заемщику. Такая сделка может оформляться как между юридическими, так и физическими лицами.

Важно понимать, что такое соглашение существенно отличается от кредитного, так как последний может оформляться только через специализированные кредитные учреждения, имеющие лицензию на ведение такого рода деятельность.

Займодавцем принято называть лицо, которое передает имущество или денежные средства в пользование обратившемуся за финансовой помощью лицу, именуемому заемщиком.

Предмет займа может передаваться на возмездной или безвозмездной основе. Как правило, на практике, ссуда имеет именно возмездный характер, предусматривающий взыскание с соискателя процентов за использование средств. Такой вид сделки полностью регулируется действующим законодательством РФ.

Законодательные акты

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим взаимоотношения между сторонами, является Гражданский кодекс РФ.

Займу посвящена отдельная глава — 42, статьи которой раскрывают суть сделки и основные моменты, которые стороны должны учитывать и соблюдать (статьи 807—818).

Существенные условия

Как и любой другой вид сделки, займ имеет определенные существенные условия, без соблюдения которых, правоотношения между сторонами будут считаться недействительными.

К существенным условиям следует отнести:

 Размер займа условия договора должны иметь указание на точный размер передаваемых денежных средств. Законным средством платежей на территории РФ принято считать рубль. Соответственно, все расчеты между гражданами РФ, должны осуществляться в российской валюте. Если предметом займа выступает иностранная валюта, то в договоре следует указать, что средства передаются и подлежат возврату в российской валюте, в размере, равнозначном сумме в иностранной валюте. Если соглашение о займе будет содержать указание на то, что расчеты между сторонами производятся в иностранной валюте, то такое условие будет признано недействительным, но сам договор в целом будет иметь прежнюю юридическую силу 
 Проценты по договору по закону, займы между физическими субъектами могут быть процентными или беспроцентными. В первом случае, в договоре указываются проценты, согласованные сторонами. Если такое указание будет отсутствовать, то процентная ставка подлежит расчету исходя из ставки рефинансирования ЦБ России. Если займ беспроцентный, обязательно следует такое условие прописать в пунктах договора, в противном случае, он будет считаться возмездным, и расчет будет вестись исходя из той же ставки ЦБ РФ. В договоре, стороны вправе указывать любой удобный порядок уплаты процентов по займу, например, наличными или безналичными средствами, ежемесячно или в конце всего срока
 Порядок возврата и срок должен быть возвращен в срок, согласованный сторонами и прописанный в тексте договора. Если речь идет о займе без начисления процентов, то возврат может быть осуществлен в любое время, без предварительного предупреждения заимодавца, если иные условия не были согласованы сторонами в соглашении. Порядок отдачи общей суммы задолженности также согласовывается сторонами. Займ будет считаться возвращенным в момент передачи его наличными денежными средствами займодавцу или зачисления средств на счет (банковский счет, банковская карта). Возврат должен быть зафиксирован письменно, в виде расписки, при денежном переводе, в назначении платежа следует указывать, что он совершается в счет возврата займа по договору (номер и дата) 
  Ответственность за неисполнение возложенных обязательств по договору если заемщик не вернет в согласованный срок займ, то на эту сумму, помимо общих процентов, будут начисляться дополнительные штрафные санкции 
Читайте также:  Иск о признании права собственности в 2020 году - на недвижимое имущество, в порядке наследования

Стоит обратить внимание, что проценты, получаемые займодавцем сверх суммы основного займа, будут являться для него экономической выгодой.

Такая выгода будет облагаться НДФЛ на общих основаниях, по ставке 13 %. Беспроцентный займ не облагается таким налогом.

Видео: беспроцентный займ физическому лицу облагается НДФЛ?

Предъявляемые требования

Со стороны законодательства, выдвигаются следующие требования к заключению договора займа между гражданами:

 В устной форме если сумма не превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, чтобы иметь подтверждение, для участия в сделке следует пригласить двух свидетелей 
 Составление расписки с указанием суммы займа и сроков его возврата 
 Заключение письменного договора с указанием существенных условия, реквизитов и подписей сторон

Как правильно оформить займ между физическими лицами

Как было указано ранее, оформление договора по передаче средств в займ между гражданами требуется в том случае, если сумма передаваемых денежных средств превышает установленную десятикратную сумму минимальной заработной платы в РФ.

При письменном составлении договора, следует учитывать все требования закона, предъявляемые к такому роду сделки.

По решению сторон, соглашение может быть заверено нотариально или подписываться в присутствии свидетелей, которые, в свою очередь, должны поставить свои подписи на документе.

Составление договора

На законодательном уровне не определены требования к содержанию и оформлению договора. Договор процентного займа между физическими лицами, должен содержать:

  В начале документа прописывается его название, далее ставится дата и место составления в «шапке» указываются данные сторон (ФИО, паспортные данные)
  Предмет договора должен иметь указание на размер займа сумма указывается цифрами и прописью или на иные материальные ценности, передаваемые заемщику 
 Прописывается временной промежуток, в течение которого заемщик обязуется вернуть долг если такого указания не будет, соглашение будет считаться бессрочным и клиент обязан вернуть взятые в долг денежные средства в течение 30 дней, с момента, когда им было получено соответствующее требование от займодавца 
 Если процентный то делается указание на размер процентов и порядок их начисления
 Порядок возврата взятого долга (безналичный или наличный расчет) и ответственность заемщика, за несвоевременный возврат долга, в виде начисления дополнительных штрафных санкций 
 Иные условия затрагивающие вопросы заключаемого соглашения, по усмотрению сторон, а также реквизиты и подписи партнеров

Составляется в двух экземплярах. Отсутствие определенных установленных требований к содержанию договора, делает процесс его составления достаточно простым.

Срок действия

Срок возврата взятого долгового обязательства может определяться следующими способами:

  «До момента востребования заимодавцем» это означает, что клиент должен вернуть сумму долга в течение 30 дней, с того момента, как займодавец предъявит ему соответствующие требования. Такое же правило применяется в том случае, если срок вовсе не указан в договоре 
 Срок возврата долгового обязательства может быть предусмотрен в конце всего срока соглашения или частями, с любой периодичностью, например, ежемесячно или ежеквартально

Досрочный возврат допускается при предварительном уведомлении кредитора — не менее чем за 30 дней. Следует понимать, что с момента уведомления и до истечения 30 дней, проценты по кредиту будут продолжать начисляться.

Чтобы иметь возможность вернуть долг раньше, следует в самом договоре прописать условие о сроке уведомления.

Процентные ставки

Чтобы договор процентного займа имел юридическую силу и был составлен правильно, следует согласовать и прописать процентную ставку.

Для достижения компромисса между сторонами, в документе указывается:

  1. Период, то есть займ может быть как срочным, так и бессрочным.
  2. Размер выплат, с учетом процентов.

ГК РФ, в статье 809, позволяет займодавцу устанавливать любой размер выплат. Это же право подтверждается и статьей 421, где сказано, что у каждой из сторон имеется право на определение любого размера процентной ставки.

Следует обратить внимание на статью 10 ГК РФ, где сказано, что если клиент обратится в суд, то в ходе процесса может быть признано завышение процентных ставок и злоупотребление правами со стороны займодателя.

Возникающие нюансы

  • В ходе заключения сделки, может возникнуть потребность в предоставлении дополнительных гарантий для займодавца.
  • Для этого законодателем предусмотрены два вида обеспечения:
  • Оба вида обеспечения можно использовать при заключении сделки между физическими лицами.
  • Если применяется займ с обеспечением в виде поручительства, то оформляется отдельный договор, в котором указывается:
 Информация о предмете займа и сведения о поручителе/поручителях 
 Обязанности сторон, в том числе, поручителя срок поручительства и иные условия, по усмотрению сторон

Договор займа, предусматривающий залог в виде имущества, будет считаться смешанным. Залог выступает в виде гарантии возврата долга заемщиком.

Займы от физических лиц под расписку, позволяют подтвердить факт передачи денежных средств. Официального образца и норм по составлению расписки, в законодательстве не существует, поэтому, используется произвольная форма.

В некоторых случаях допускается указание в условиях договора о том, что он служит в качестве расписки.

Не всегда, при возникновении споров и передаче их на судебное разбирательство, суды правильно расценивают такой факт, признавая сделку незаключенной, так как по факту, отсутствует расписка.

Перечисление денег

Стороны сделки должны обговорить условия выдачи денежных средств. Среди вариантов можно выделить:

  1. Выдача наличных денежных средств.
  2. Перевод на банковский счет или карту.
  3. Иным способом (через платежные системы или электронные кошельки).

Порядок перечисления займа следует прописать в условиях договора.

Риски партнеров сделки

Заключить договор займа просто, но стороны сделки всегда должны помнить о возможных рисках. Прежде всего, партнеры должны отказаться от заключения сделки в устной форме и использовать только письменное соглашение.

Кредитор всегда подвержен риску, касающегося не возврата денежных средств со стороны клиента.

Риски для заемщика могут быть в виде мошеннических действий со стороны ростовщика:

  • начисление завышенных процентов;
  • нечеткие условия договора;
  • требование о досрочном возврате долга, при отсутствии письменного документа и пр.

Договор займа может быть признан недействительным по заявлению заинтересованной стороны.

Он считается заключенным, если была осуществлена передача вещей или иных ценных предметов соискателю. Если после подписания договора заемщик не получим предмет займа, то документ автоматически теряет свою юридическую силу.

Недействительность сделки может быть и в том случае, если клиент обнаружит, что по факту произошла замена обязательств.

Все оспаривания должны проводиться в суде, для этого должны иметь место следующие случаи:

 Факт передачи займа нигде не зафиксирован в договоре имеются существенные опечатки и ошибки в реквизитах сторон 
  Заключение сделки было произведено под влиянием, угрозой или иным давлением, обманом если одна из сторон признана недееспособной, на момент передачи займа

Стороны сделки должны стараться максимально себя обезопасить, знание своих прав, всегда предполагает грамотный подход к определению обстоятельств, которые в будущем должны быть исполнены.

Существующее налогообложение

Процентный договор займа, подписываемый между физическими лицами, предусматривает налогообложение. При этом, уплата налога может быть возложена на любую из сторон сделки, в зависимости от того, что будет прописано в условиях соглашения.

НК РФ, в статье 212, указывает на то, что любая выгода, получаемая в результате экономии процентов за использование чужих денежных средств, может быть отнесена к доходу частного лица.

Тоже самое, касается и займодавца, так как он получает прибыль, с процентов по займу. Налогом будет облагаться не вся сумма кредита, а только полученный доход в виде процентов.

Как правило, применяется стандартный размер налога, в размере 13 % от суммы прибыли.

Освобождение от уплаты допускается в том случае, если предоставление займов производится физическим лицом, не чаще чем раз в год.

НДФЛ будет начисляться в том случае, если ставка по процентам меньше на 25/3 от то, которая установлена ЦБ РФ.

Договор займа, заключаемый между физическими лицами, имеет определенные преимущества и недостатки.

К достоинствам можно отнести:

 Все вопросы решаются быстрее, чем в кредитном учреждении а заключаемая сделка имеет оговоренные условия 
  Допускается оспаривание условий соглашения по заявлению одной из сторон и не требуется сбора большого пакета бумаг 

К недостаткам относятся:

 Завышенные проценты и риск заключения сделки с мошенниками 
 Если сумма займа высокая, то может потребоваться предоставление залога неправильность заключения сделки, если физические лица не имеют должных правовых основ

Таким образом, оформляя договор, следует внимательно изучать правовые требования к такому роду сделки. Для предотвращения обманных действий и недопущения рисков, следует привлекать юриста или обращаться в нотариальную контору, для заверения подписываемых бумаг.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/zajm-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Ссылка на основную публикацию