Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году — необходимые документы, образец

Многие должники в связи с невозможностью платить по своим кредитам берут очередные займы или оформляют непосильные кредитные соглашения, которые ставят их в еще более затруднительное положение.

Происходит это чаще всего из-за давления коллекторов и представителей банковских учреждений. Инициирование процедуры банкротства позволяет решить данную проблему с наименьшими рисками и финансовыми затратами.

Представленная пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 позволит получить общую картину того, как все происходит. Благодаря этому вы будете знать особенности данной процедуры.

При этом вы всегда сможете обратиться к нашим юристам. Они расскажут правовые и процессуальные нюансы, так как каждая ситуация уникальна и имеет свои тонкости.

Дополнительно наши специалисты готовы проконсультировать по сопутствующим вопросам.

Пошаговая инструкция банкротства физического лица 2020

1. Сбор документов

2. Составление заявления в суд

3. Уведомление соответствующих лиц

4. Судебное заседание

5. Реструктуризация долгов/реализация имущества

6. Списание задолженности

Важно! Если кредитные договоры утеряны или отсутствуют, необходимо будет запросить их копии, также нужно будет запросить справку с банка о наличии задолженности.

В самом начале необходимо будет подготовить все бумаги и материалы. Сюда относятся кредитные соглашения, договоры с микрофинансовыми организациями, выписки из банков, документация, подтверждающая финансовую несостоятельность, страховое свидетельство, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка и иные документы, перечисленные в законе.

2. СОСТАВЛЕНИЕ ЗАЯВЛЕНИЯ В СУД

Помимо всех бумаг требуется подготовить исковое заявление в арбитражный суд. Исковое обращение должно быть обоснованным, аргументированным и составленным в соответствии с действующими положениями закона. Можно, конечно, скачать образец заявления в интернете. Однако каждая ситуация индивидуальна, поэтому необходима грамотная помощь специалистов по вопросам составления иска.

Важно! Заявление направляется в суд по месту постоянной регистрации. При подаче всего комплекта документов необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и квитанцию о внесении на депозит суда 25 000 рублей в счет вознаграждения услуг финансового управляющего.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году - необходимые документы, образец Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:

«В случае, если у Должника отсутствует постоянная регистрация – банкротство осуществляется по последнему известному адресу постоянной регистрации. Инициировать процедуру по адресу временно регистрации – шаг достаточно рискованной».

3. УВЕДОМЛЕНИЕ СООТВЕТСТВУЮЩИХ ЛИЦ

Дополнительно необходимо направить весь комплект документов всем своим кредиторам. Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, понадобится разместить данные сведения на федеральном ресурсе.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году - необходимые документы, образец

В среднем судебное разбирательство по банкротству физического лица длится в течение 6-9 месяцев. После направления искового заявления суд либо принимает его к производству, либо оставляет без движения. Возможен также возврат заявления, если не были соблюдены соответствующие нормы.

Важно! На первое судебное заседание необходимо подготовить оригиналы всех документов, чтобы судья смог убедиться в подлинности представленный копий документов

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году - необходимые документы, образец Комментирует арбитражный управляющий Гарбузов Андрей Васильевич:

«Должник в своем исковом заявлении не имеет права просить о назначении конкретного финансового управляющего. Однако Закон предоставляет право должнику просить о назначении управляющего из числа членов того СРО, которое он сам выбирает.

Персонально, пофамильно, финуправляющий утверждается в судебном заседании по рассмотрению заявления о признания должника банкротом. Просить суд о назначении конкретно «Иванова Ивана Ивановича», как вашего управляющего вы не можете».

5. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ/РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА

  • » При реструктуризации задолженности оплата осуществляется по утвержденному судом графику исходя из финансовой возможности должника.
  • » При реализации имущества происходит продажа имущества с торгов с целью последующего погашения задолженности.
  • » Под реализацию имущества не попадает единственное жилье за исключением ипотеки, предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности, и личные вещи.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году - необходимые документы, образец Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:

«Вы или Ваш судебный представитель (адвокат) обязаны подготовить мотивированное ходатайство относительно введения в отношении Вас той или иной процедуры. Это важно.

Не стесняйтесь, спрашивайте своего юриста или адвоката, какова его линия защиты в этом заседании, попросите ознакомиться с подготовленными материалами перед заседанием.

Это Ваше право, предоставленное Вам ФЗ «О защите прав потребителей».

6. СПИСАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

При успешном прохождении процедуры долги перед банками и микрофинансовыми организациями, а также государственными учреждениями списываются.

Мы рассмотрели пошаговую инструкцию банкротства физического лица 2019 года. Будем рады рассказать, какие долги не списываются при банкротстве, а также каковы правовые последствия данной процедуры для гражданина и предпринимателя.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году - необходимые документы, образец

Наша компания специализируется на оказании полного спектра услуг в сфере банкротства. Наши юристы хорошо знают правовую базу и судебную практику. Мы всегда рады подобрать наиболее оптимальный вариант решения проблемы клиента в рамках закона. Поможем защитить интересы клиента на всех этапах судебного разбирательства.

Порядок банкротства физических лиц, расписанный в пошаговой инструкции, представляет лишь общую картину. Каждое дело имеет свои правовые нюансы.

Поэтому необходимо обязательно проконсультироваться с юристами, а лучше всего воспользоваться их услугами. Наши специалисты помогут освободиться от долгов на законных основаниях.

С нами вам не придется выкраивать деньги для оплаты очередного платежа, и вы будете защищены от постоянного давления коллекторов. Гарантируем 100% результат

Спасибо за заявку!

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Ошибка 🙁

При отправке формы произошла ошибка, пожалуйста попробуйте позже.

Источник: https://mosbankrotstvo.ru/info/15-bankrotstvo-fizicheskih-lic-2020-poshagovaja-instrukcija.html

Как проходит процедура банкротства в 2020 году

Бывают случаи, когда гражданам, взявшим на себя долговые обязательства, не под силу нести их тяжкое бремя. Решить такую проблему позволяет процедура банкротства. Стоит отметить, что до 2015 года объявить себя банкротом имели право исключительно юридические лица. Однако благодаря нововведениям такие действия теперь доступны для обычных людей и индивидуальных предпринимателей.

Новые сведения о банкротстве физических лиц. Данные от 2019 года

В 2015 году был принят законодательный акт, позволяющий гражданам официально объявить себя банкротами.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году - необходимые документы, образец

Важные моменты

Хочется сразу сказать, что процесс банкротства ещё до конца не отрегулирован. Связано это, прежде всего, с тем, что закон действует всего лишь несколько лет.

Но каждому человеку, решившему получить такой статус, необходимо знать именно правовую сторону данной процедуры. Немаловажно представлять также будущие последствия.

Перед банкротством специалисты изучают размер долга, просрочки по платежам и прочие важные моменты.

Понятие банкротства

Банкротство представляет собой официальное признание своей неплатёжеспособности перед кредиторами.

Главная цель банкротства — удовлетворение претензий со стороны кредиторов, реструктуризация задолженности или подписание мирного соглашения между участниками. Получить статус банкрота может любой человек, но для этого необходимо соответствовать нескольким критериям.

В процессе банкротства у человека есть два варианта:

  • Реструктуризировать свой долг.
  • Продать имущество в счёт погашения задолженности.

Постановление о реструктуризации принимает судебная инстанция, исходя из финансовой картины неплательщика.

Если должник в состоянии делать определённые взносы, содержать себя и свою семью в достатке, то долг могут реструктуризировать, а долг замораживается.

Под реализацией имущества должника понимается его продажа. Вырученные деньги идут в счёт погашения задолженности.

Список имущества, которое запрещено реализовать с торгов:

  1. Единственная квартира или дом, но при условии, что она не находится в ипотеке.
  2. Транспортное средство, с помощью которого человек зарабатывает себе на жизнь.
  3. Компьютер/ноутбук, который также необходим в трудовой деятельности должника.
  4. Личные награды и грамоты.
  5. Предметы обихода.

Преимущества и недостатки процедуры

Данная процедура имеет свои плюсы и минусы. К основным достоинствам относятся:

  • Замораживание задолженности. Иными словами, перестают начисляться пени и штрафы.
  • Подтверждённый статус банкрота. Это значит, что человек может быть защищён от кредиторов и коллекторов.
  • Уменьшение ежемесячного платежа. А также увеличение срока кредитования, если воспользоваться услугой реструктуризации.
  • Воспользоваться процедурой можно и после кончины неплательщика. Такие действия освободят родственников от долгового бремени.

Минусы банкротства:

  • На аукционе могут продать всё имущество должника. Исключением здесь являются личные вещи и предметы обихода.
  • После получения статуса человеку в течение пяти лет нельзя получить кредит.
  • Снова получить статус банкрота можно спустя пять лет.
  • Человек лишается статуса индивидуального предпринимателя. Получить его можно также по прошествии пяти лет.
  • Вознаграждение конкурсного управляющего выплачивалось из личных средств должника.

Банкротство граждан: последствия, алгоритм действий, план оформления, отзывы

Данная процедура очень популярна среди населения нашей страны. Но воспользоваться ей может далеко не каждый гражданин.

Банкротство физических лиц. Что это?

Под несостоятельностью граждан здесь понимается их неспособность вовремя платить по долгам. Как следствие, арбитражный суд признаёт их банкротами.

Выгоды для физических лиц

Важное, что позволяет закон «О несостоятельности (банкротстве)» — полностью списать задолженность, которую человек не может погасить.

После официального прохождения процедуры банкротства кредиторы больше не имеют полномочий требовать с неплательщика возврат долга.

Что получат кредиторы?

Кредиторы в процессе по объявлению о несостоятельности физического лица могут в теории вернуть себе частично денежные средства или любые другие активы.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году - необходимые документы, образец

Преимущество заключается в том, что кредиторам не нужно самостоятельно взыскивать долги, за них это делает арбитражный суд.

Недостаток же заключается в том, что у неплательщика, как правило, нет средств, чтобы расплатиться с кредиторами. Списывать приходится все долги.

Признаки возможного банкрота

Законом строго регламентированы признаки, по которым можно начинать процесс по объявлению о несостоятельности лица:

  1. Общая сумма задолженности должна быть выше 500000 рублей.
  2. Общая просрочка по выплатам составляет более трёх месяцев.
  3. Отсутствие возможности погасить задолженность в дальнейшей перспективе. В судебной практике такое называется «доказательства неплатёжеспособности физического лица». Критерии здесь такие:
  • Отсутствие взносов по кредитам.
  • Более десяти процентов долгов просрочены больше, чем на тридцать дней.
  • Общая сумма задолженности выше оценочной стоимости имущества должника.
  • Невозможно истребовать долги из-за отсутствия собственности.

Здесь имеются три варианта:

  1. Кредитор. Он используется, если у неплательщика есть имущество, и кредитор надеется на быстрое возвращение денежных средств.
  2. Налоговая служба. Процедура банкротства может быть начата службой, если сумма задолженности превышает 500000 рублей.
  3. Неплательщик. Начать процесс он должен не позднее месяца с той даты, когда появились первые признаки банкротства. Если лицо просрочило подачу ходатайства, то суд оштрафует его на сумму от 1000 до 3000 рублей.
Читайте также:  Взыскание алиментов по исполнительному листу в 2020 году - через судебных приставов, срок давности

Обратите внимание! Гражданин имеет полномочия подать заявление, если сумма долга меньше 500000 рублей. То есть, когда он понимает, что не сможет закрыть обязательства.

Банкротство гражданина: алгоритм действий

Рассмотрим пример, когда банкротство инициирует сам неплательщик.

Этап первый. Подача ходатайства и сопутствующей документации.

Направить ходатайство необходимо в течение месяца с того дня, когда человеку стало понятно, что он не в силах платить по счетам. Заявление передаётся именно в арбитражный суд.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году - необходимые документы, образец

Необходимая документация:

  • Бумаги, доказывающие факт образования задолженности, а также причины ее возникновения.
  • Перечень кредиторов.
  • Опись имущества неплательщика.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имущество, а также совершение сделок на сумму выше 300000 рублей.
  • Справки, подтверждающие или опровергающие наличие статуса индивидуального предпринимателя.
  • Справки об уплаченных налогах и доходах физического лица за последние три года.
  • Копии ИНН, свидетельства о заключении брака, или свидетельство о расторжении брака.
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
  • Копия СНИЛС.
  • Справки о банковских счетах и вкладах за последние три года.

Этап второй. Оплата государственной пошлины. Перед походом в арбитражный суд необходимо уплатить государственную пошлину. Её размер составляет 300 рублей.

Этап третий. Судебное слушание. Если ходатайство было признано аргументированным, то могут быть применены следующие процедуры:

  • Реструктуризация долга.
  • Мировое соглашение.
  • Реализация имущества.

Этап четвёртый. Оплата вознаграждения конкурсного управляющего. Если у должника нет имущества, то управляющему необходимо оплатить 25000 рублей. Если собственность имеется, то к сумме необходимо ещё добавить 7 процентов от стоимости активов.

Этап пятый. Публикация сведений о банкротстве в СМИ. Необходимо это сделать в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ.

Продажа собственности неплательщика

Имущество от 100000 рублей продаётся на открытых торговых площадках. Покупателем здесь может стать абсолютно любой человек или компания.

Если у неплательщика имеется общее имущество, то перед реализацией сначала выделяются доли. При продаже доли должника его совладельцы получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

  • Если по окончании торгов некоторые предметы или вещи не были проданы, то они возвращаются должнику.
  • Все вырученные деньги распределяются между кредиторами согласно реестру.

В конце процедуры арбитражный суд выносит соответствующее постановление, в результате которого человек официально признаётся банкротом.

Стоимость процесса

Первоначально необходимо оплатить государственную пошлину, стоимость которой составляет 300 рублей. Помимо этого, нужно заплатить вознаграждение конкурсному управляющему 25000 рублей. Учтите, если процесс растянется, то придётся эту сумму заплатить несколько раз.

Стоимость публикации в СМИ информации о банкротстве составляет 10000 рублей.

Судебные затраты могут превышать 5000 рублей.

Если будет введено банкротство физических лиц по упрощённой схеме, то расходы сразу уменьшатся. Здесь не нужен будет конкурсный управляющий. Тогда стоимость составит около 20000 рублей.

Упрощённая схема несостоятельности

С 2019 года началась упрощённая схема процесса банкротства, но не во всех регионах. МФЦ принимают от граждан заявления и необходимые документы. Затем сотрудники должны передать их в арбитражный суд. Пока работа МФЦ проходит в тестовом режиме, специалисты оценивают их эффективность.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году - необходимые документы, образец

Последствия процедуры

Если у человека сложная жизненная ситуация, он не может справиться с долговым кризисом, то данная процедура избавит его от долгов.

Процесс по объявлению о несостоятельности физического лица

Сначала человеку необходимо доказать, что он действительно не в силах платить по счетам.
Если суд признает его неплатёжеспособным, то его долг могут реструктуризировать. Сумму платежей уменьшат, но увеличится период кредитования.

Если суд не внёс в план мероприятий реструктуризацию, то имущество должника подлежит реализации. Но далеко не всё можно продать с молотка (см. выше).

Кто может стать банкротом?

Необходимо соответствовать критериям:

  • Общая сумма задолженности выше 500000 рублей.
  • Гражданин Российской Федерации.
  • Доказать свою неплатёжеспособность.
  • Быть добросовестным заёмщиком.
  • Быть честным в суде.

Обратите внимание! Человек должен самостоятельно подать заявление о несостоятельности, если сумма его долгов превышает 500000 рублей. В противном случае его признают недобросовестным заёмщиком, и от долгов избавиться уже не получится.

Постановление арбитражного суда

После того как человек получил официальное постановление о присвоении статуса банкрота, то кредиторы не имеют больше права требовать с него долги. В течение пяти лет ему нельзя брать кредиты. Три года ему не разрешается занимать руководящие должности в организациях.

Банкротство физических лиц для валютных ипотечников

Наличие такого ипотечного кредитования — это повод для признания несостоятельности. Если суд признает такого человека неплатёжеспособным, то легко сможет пройти процедуру банкротства.

  1. Но важно отметить, что жильё таких людей будет продано, даже несмотря на то, что оно является единственной жилой площадью и с ними проживают дети.
  2. Если стоимость жилья превышает сумму задолженности, то лучше его продать самостоятельно.
  3. Если стоимость недвижимости меньше суммы долга, то необходимо обратиться в банк для изменения графика платежей.

Если вообще нет имущества в собственности

Если у людей отсутствует имущество в собственности, то они проходят процесс банкротства на общих основаниях.

Времени в таком случае тоже потребуется минимум, так как нет необходимости описывать активы.

Статистические данные говорят о положительном мнении граждан. Многие люди благополучно прошли процесс по объявлению о несостоятельности, тем самым избавив себя от долгового бремени.

Источник: https://vsepristavi.ru/bankrot/usloviya-dlya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве план

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году - необходимые документы, образец

Первым этапом банкротства гражданина является реструктуризация задолженностей. Обычно она назначается финуправляющим по умолчанию, вне зависимости от финансовых возможностей должника и стабильности его доходов. И чтобы реструктуризация долга при банкротстве физического лица не стала для банкрота неприятной неожиданностью, стоит детально ознакомиться с её особенностями, правилами проведения, преимуществами, а также со способами ее избежать.

В каких случаях назначают реструктуризации долгов

Чтобы судом была введена процедура реструктуризации долгов, необходимо соблюдение ряда условий:

  • у банкрота должен иметься стабильный источник доходов;
  • должник не признавался банкротом за последние 5 лет или в отношении его не вводилась процедура реструктуризации в течение последних 8 лет;
  • размеров доходов должника достаточно для формирования графика платежей длительностью до 3 лет, исполнение которого позволит удовлетворить большую часть требований кредиторов;

Дополнительно стоит отметить, что реструктуризация задолженности в ходе банкротства гражданина вводится, только если одной из сторон не было подано ходатайство о пропуске этой процедуры и введении реализации имущества.

Что представляет собой реструктуризация

Реструктуризация долга при банкротстве физлица — одна из двух проводимых финансовым управляющим процедур.

Величина его вознаграждения за ее проведение составляет 25 тысяч рублей — оплачивается оно банкротом при подаче заявление или до первого судебного заседания, плюс 7% от размера погашенных кредиторских требований (выплачивают по окончании процедуры из полученных средств). Вкратце рассмотрим, что такое реструктуризация долгов и что в нее входит:

  1. Суть реструктуризации заключается в погашении задолженностей перед кредиторами путем ежемесячного внесения средств согласно разработанному графику.
  2. При исполнении требований плана должник избавляется от долгов, сохраняя все свое имущество.
  3. При невыполнении банкротом условий плана вводится процедура реализации имущества.
  4. Срок реструктуризации долга может составлять не более 3 лет, сам план рассчитывается с учетом доходов должника, размера требований кредиторов и их количества.
  5. Стороны могут обжаловать разработанный план и представить на рассмотрение свой график.

Реструктуризация при банкротстве завершается и при частичном выполнении банкротом требований плана. Остальная часть задолженности гражданина перед кредиторами будет просто списана.

Как проводится реструктуризация

Ответственность за проведение процедуры реструктуризации долга гражданина возлагается на финуправляющего. В рамках исполнения своих обязанностей он должен:

  • публиковать сообщения о банкротстве гражданина с ЕФРСБ и газету Коммерсант;
  • обеспечить письменное уведомление кредиторов в 15-дневный срок о введении процедуры реструктуризации задолженностей;
  • принять от гражданина управление всеми его средствами и имуществом, включая банковские карты;
  • разработать удовлетворяющие интересы сторон и самого должника план реструктуризация долга, представить его для ознакомления на собрании кредиторов;
  • при необходимости внести изменения в план или представить возражения относительно предлагаемых сторонами изменений;
  • утвердить план реструктуризации в суде, затем контролировать его исполнение гражданином;
  • за месяц до окончания плана подготовить отчет и представить его на рассмотрение в суд.

ФЗ о банкротстве №127-ФЗ строго определяет условия и порядок проведения реструктуризации задолженностей. Любое несоответствие или неисполнение финуправляющим своих обязанностей может быть обжаловано в суде. В зависимости от серьезности нарушения, предусмотрена дисквалификация и повторное назначение ответственного лица.

Отличия судебной и банковской реструктуризации

В отличие от предоставляемой банками реструктуризации, являющейся ничем иным, как разновидностью рефинансирования кредита, судебная процедура гораздо выгоднее для должника. Так, реструктуризация долга через суд обладает следующими преимуществами:

  • процентная ставка установлена на уровне ставки рефинансирования ЦБ, в то время как банки при предоставлении реструктуризации придерживаются стандартных процентов или даже вводят повышенную ставку;
  • при банковской реструктуризации требования к заемщику аналогичны, что и при оформлении займа. При реструктуризации в ходе процедуры банкротства физических лиц к должнику предъявляет только одно требование — наличие стабильного источника дохода;
  • длительность судебной реструктуризации при банкротстве не может превышать 3 лет. У банков этот срок не ограничен;
  • банковская реструктуризация вводится только в отношении одного кредита, выданного этим же банком. Реструктуризация долгов в ходе банкротства физических лиц затрагивает задолженности перед всеми кредиторами гражданина: банками, физическими и юридическими лицами, государственными органами.

Также стоит отметить, что банки выдают решения о реструктуризации долга по своему усмотрению. Что касается судебной процедуры, то в этом случае право на применение реструктуризации долгов закреплено за гражданином на основании Закона о банкротстве.

Читайте также:  Урегулирование налоговых споров в 2020 году - в досудебном порядке, способы, общая характеристика

Узнать больше о порядке проведения реструктуризации задолженностей и что это такое, а также получить профессиональную поддержку кредитных юристов на любом этапе банкротства можно, позвонив по телефону или оставив нам заявку на обратный звонок специалиста.

Реструктуризация долгов гражданина

Закон о банкротстве граждан предусматривает не только признание несостоятельности, но и возможность финансовой реабилитации. Она может применяться в случае, если у финансово-материальное положение дел человека не безнадежное, и есть возможность восстановить платежеспособность.

Речь идет о реструктуризации долга при банкротстве физического лица. В России процедура применяется редко: большинство должников обращаются в суды уже в безвыходном положении, когда ситуацию может спасти только банкротство.

С другой стороны, реабилитационная процедура позволяет рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях, и при этом банкротом человека не признают.

Что такое реструктуризация долгов гражданина?

Итак, что это за процедура? Реструктуризация при банкротстве – это комплекс мер, направленных на реабилитацию или финансовое оздоровление должника. Разрабатывается план погашения долгов, по которому гражданин обязан выплачивать задолженности в течение 3-х лет. Если он в полной мере выполнит свои обязательства, долг закрывается, и производство прекращается.

Процедура инициируется через обращение в Арбитражный суд. В основном при банкротстве вся деятельность осуществляется финансовым управляющим. Должник лишь может выполнять его просьбы и помогать в работе. Что входит в обязанности управляющего, в чем суть реструктуризации?

  1. Публикации в Федресурсе и в «Коммерсанте» о ходе процедуры.
  2. Извещение кредиторов должника о начале производства.
  3. Контроль за финансовыми делами должника.
  4. Одобрение или отказ в осуществлении сделок должником.
  5. Разработка или согласование плана реструктуризации.
  6. Проведение собраний кредиторов.
  7. Рассмотрение правок, редакций и дополнений плана.
  8. Предоставление плана на рассмотрение суда.
  9. Формирование отчетов для АС.

Читайте так же:  Как фмс проверяет иностранцев на рабочих местах

Как формируется реестр кредиторов?

Кредиторы должника, в качестве которых обычно выступают банки и финансовые организации, могут заявить о своих требованиях в суд:

  • заявления принимаются только в течение определенного срока (на практике – в течении 2-х месяцев после начала реструктуризации);
  • долговые требования должны быть подтверждены документами: судебными постановлениями, приказами, кредитными договорами и так далее.

Как разрабатывается план по реструктуризации долга?

В разработке плана могут принять участие:

В конечном итоге план должен быть утвержден судом. Важно, чтобы план не нарушал интересов участников судебного процесса. Например, если доход должника составляет 40 000 рублей в месяц, план не может предусматривать ежемесячную оплату долга в размере более чем 20 000 рублей.

В плане непременно указываются:

  • сроки и порядок погашения долга;
  • размер ежемесячного платежа.

После окончательной разработки с планом должны ознакомиться все участники судебного дела в 10-дневный срок. Документ должен предусматривать проведение расчетов с кредиторами 1-2 очередей и погашение текущих задолженностей. План не должен нарушать интересы иждивенцев должника, он должен быть посильным для должника.

Интересно, что в случае отсутствия готового и одобренного участниками плана суд может:

  • признать банкротство и начать реализацию имущества;
  • утвердить имеющийся план, если по нему должник сможет рассчитаться с большей частью долга, не нарушив ничьих интересов.

Срок реструктуризации долга составляет 3 года, то есть это максимальный период, который может быть установлен планом для погашения долгов.

Реструктуризация долга: через суд или через банк?

Реструктуризировать кредит можно через банк и через суд. Обычно должники сначала обращаются к кредитору, но нередко их просьбы заканчиваются отказом. Любой заемщик может попросить:

  • реструктуризацию задолженности, которая предполагает пересмотр условий кредитования, и возвращение остатка долга под более низкий %;
  • рефинансирование кредита, которое предполагает выкуп всех кредитов и объединение их в один заем на более выгодных условиях;
  • кредитные каникулы, которые предполагают получение отсрочки на ежемесячные платежи.

Но на практике льготные услуги предоставляются редко, и тогда должник сталкивается с выбором – не платить по кредиту и ждать начисления просрочки или обратиться в суд за реструктуризацией в рамках банкротства.

Судебная реструктуризация в разы выгоднее банковской. Ниже представлена таблица, которая подробно описывает условия стандартной банковской и судебной реструктуризации кредита.

  • Реструктуризация через банк
  • Реструктуризация через суд
  • Максимальный порог срока
  • По усмотрению банка. На практике – 1-2 года, максимальный срок – 5 лет
  • Не больше 3-х лет

7,75% в год — ключевая ставка ЦБ

[1]

  1. Все расходы описаны в № 127-ФЗ О банкротстве
  2. Требования и условия
  3. Идеальная кредитная история
  4. Наличие дохода, который позволит рассчитаться с большей частью долга за 3 года
  5. Количество кредитов под реструктуризацию
  6. Определенный кредит, взятый в том же банке
  7. Неограниченное количество долгов, которые подлежат реструктуризации или списанию: долги по всем кредитам, по налогам, за коммунальные услуги

Последствия процедуры реструктуризации долгов

Как только процедура будет введена судом, наступят последствия, предусмотренные законодательством:

  1. Приостановка исполнительных производств.
  2. Приостановка начисления пеней и штрафов на кредиты, применения других санкций за просрочки.
  3. Приостановка начисления % по кредитам.
  4. Недопустимость требований по возврату долга, все свои претензии кредиторы могут предъявить только через суд.

Финансовые дела должника будут контролировать управляющим, должник не сможет осуществлять какие-либо сделки с имуществом стоимостью больше 50 000 рублей. После окончания всех расчетов банкротство не признается.

Если вы заинтересованы в процедуре банкротства физических лиц – обратитесь к нашим специалистам за консультацией. Мы подробно расскажем обо всех подводных камнях и рисках реструктуризации, а также поможем добиться введения реабилитационной процедуры в суде!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6

Источник: https://nalogcrimea.ru/protsedura-restrukturizatsii-dolgov-grazhdanina-pri-bankrotstve-plan/

Реструктуризация банкротства гражданина в 2019 году: план, требования и последствия реструктуризации

Обновлено 03.07.2019

2018-02-27T20:28:05+03:00

После того, как арбитражный суд объявил гражданина несостоятельным должником, начинается процесс реструктуризации его долгов. С этого момента у него сокращаются права распоряжения имуществом. Для этого суд определяет ему финансового управляющего, с согласия которого осуществляется большинство сделок, за исключением мелкобытовых.

Это значит, что гражданин, до истечения 15 дней со дня оглашения судом такого решения, должен осведомить кредиторов и налоговый орган об изменении своего финансового положения. А экономический управляющий должен обнародовать в Едином федеральном реестре и в печатном издании «Коммерсант» информацию о применении в отношении должника данной процедуры.

Далее следует составление проекта о реструктуризации банкротства. В создании данного плана принимают участия все заинтересованные в этом лица, это должник, кредиторы и экономический управляющий. В плане четко должен быть определен состав кредиторов и сумма задолженности, а также порядок выплат и ежемесячная сумма, которую собирается выплачивать должник.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

К плану обязательно должны быть прикреплены следующие документы:

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

  1. Список имущества. Но лишь списка будет недостаточно, необходимо приложить документы, которые подтверждают ваши права на него.
  2. Официальные сведения об источниках прибыли, а также справка о доходах за предыдущие 6 месяцев. Не стоит пытаться скрыть или утаить данную информацию, это может привести к этапу реализации имущества.
  3. Необходимо прикрепить информация обо всех ваших задолженностях.
  4. Ну и конечно же, обязательным является согласие должника с планом.

Интересно

Если гражданин все же заключил сделку, без одобрения финансового управляющего, то такая сделка постановлением арбитражного суда может быть признана недействительной. А самого должника могу привлечь к административной ответственности

ФЗ №127 статья 213.14 плана реструктуризации долгов гражданина

Факт

Образец плана реструктуризации долгов гражданина

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году - необходимые документы, образец

В Федеральным законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127 ФЗ можно ознакомиться с признаками, основными понятиями банкротства, а также с мерами, которые позволят предотвратить данную ситуацию.

Для признания судом физического лица банкротом, не достаточно лишь написать заявление в суд. Для вынесения такого решения оно должно быть четко обоснованным. Суд рассматривает данное заявление и выносит решение.

В положительном случае это реструктуризация долгов гражданина, во втором случае, если суд посчитает такое заявление необоснованным, то оно останется его без рассмотрения или вовсе прекратиться производство по делу.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Следует внимательно отнестись к требованиям для реструктуризации, так как несоответствие хотя бы одному из перечисленных условий, может повлечь за собой отказ в данной процедуре и переход к следующей, наиболее неприятной части – реализации имущества. Итак, для признания плана пролонгации долгов необходимо:

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

  1. Прежде всего, банкрот должен обладать доходом, превышающий прожиточный минимум. То есть у него должны оставаться средства для проживания. В Москве такая сумма определена в размере 18 530 рублей в месяц. Однако стоит учесть, что если доход низкий, а сумма задолженности значительно выше дохода, то суд может отказать в реструктурировании, в силу невозможности его применения.
  2. Отсутствие у должника непогашенной судимости, за умышленное преступление в экономической сфере.
  3. Отсутствие текущего административного правонарушения.
  4. В течение последних 5-ти лет лицо не признавалось банкротом, и не утверждался план пролонгации в течение 8-ми лет.
  5. План не должен противоречить закону.
  6. План является реальным. То есть он должен быть осуществимым.

Источник: https://bukvaprava.ru/2018/02/27/restrukturizatsiya-bankrotstva-grazhdanina-v-2018-godu/

Реструктуризация долгов гражданина

После того, как арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вводит следующую процедура банкротства — реструктуризацию долгов гражданина и назначает финансового управляющего.

Обратите внимание — «реструктуризация долгов гражданина» — это лишь название процедуры в деле о банкротстве. И очень часто фактически в этой процедуре никакой «реструктуризации» не проводится, процедура проходит достаточно формально.

С другой стороны — эта процедура может быть выгодна и для должника и для его кредиторов.

Читайте также:  Апелляционная жалоба на решение районного суда по уголовному делу в 2020 году - образец

Должник может избежать реализации имущества — в случае его наличия, избежать оспаривания совершенных сделок незадолго до банкротства, и при этом постепенно рассчитаться с кредиторами без начисления процентов, штрафов и неустоек. Для того чтобы суд ввел процедуру реструктуризации, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

  • Иметь источник дохода;
  • У него должна отсутствовать неснятая или непогашенная судимость за умышленное преступление в экономической сфере;
  • Физическое лицо не должно быть признан банкротом в течение 5-ти предыдущих лет;
  • Должен истечь срок административного наказания за определенные правонарушения;
  • В течение предыдущих 8-ми лет не должен быть утвержден иной план по реструктуризации задолженности этого должника.

В случае, если должник этим требованиям не соответствует — суд вправе сразу перейти к следующей процедуре — реализации имущества гражданина, минуя стадию реструктуризации.

Последствия введения реструктуризации

С момента введения этой процедуры для гражданина наступают следующие последствия:

  • срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
  • прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
  • прекращается начисление процентов по обязательствам;
  • приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
  • любые требования к должнику могут заявляться только в арбитражный суд в рамках рассмотрения дела о банкротстве

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году - необходимые документы, образец

Введение процедуры реструктуризации долгов предусматривает ограничения в распоряжении имуществом физического лица. Гражданин может совершать самостоятельно лишь мелкие бытовые сделки. Все остальные сделки должник вправе совершать только с согласия финансового управляющего, в том числе:

  • приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
  • приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
  • приобретать и отчуждать доли в уставном капитале; передавать имущество в залог;

  • получать и выдавать кредиты, займы, выдавать поручительства.


В случае спора между гражданином и финуправляющим по поводу сделок — разногласия разрешает арбитражный суд.

Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными.

При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ.

Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства. 

Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

  • Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
  • Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Срок для рассылки уведомлений — 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
  • В течение всей процедуры финуправляющий согласует сделки, совершаемые должником, за исключением мелкобытовых.
  • Проекты плана реструктуризации представляются именно финансовому управляющему, который обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов гражданина (при его наличии), свои возражения относительно представленного проекта плана и (или) предложения по его доработке (при наличии таких возражений и (или) предложений).
  • В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
  • Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Предъявление требований кредиторов

Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина.

Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время.

Если требования таких кредиторов будут признаны обоснованными, то они будут числиться за реестром кредиторов, их исполнят только после удовлетворения требований, включенных в реестр.

Требования кредиторов учитываются финансовым управляющим в реестре кредиторов физического лица. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.Должник вправе возражать против требований кредиторов, последние так же могут возражать против требований других кредиторов.

План реструктуризации долгов: составление проекта, одобрение, утверждение, исполнение

За первые семь месяцев действия правил о банкротстве физлиц арбитражные суды не утвердили ни одного плана реструктуризации.

Право составлять проект плана реструктуризации задолженности гражданина имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник В проекте плана должны быть указаны:

  • срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг);
  • сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

Проект плана направляется управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана — 10 дней с даты закрытия реестра. Уведомление о получении проекта плана реструктуризации и о возможности ознакомления с ним публикуется финансовым управляющим в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. 

Источник: https://bankrot.ru.com/protsedura/restrukturizatsiya-dolgov-grazhdanina

Реструктуризация долга при банкротстве физических лиц

Главная › Банкротство

Процедура признания физического лица банкротом может предполагать одну из следующих процедур: конкурсное производство (реализация имущества физлица-должника) или реструктуризация долга. Последняя процедура относится к числу реабилитационных и помогает гражданину возобновить платежеспособность с минимальными издержками.

Реструктуризация долга физического лица может применяться не только в делах о банкротстве, но и служить предварительным этапом для инициирования должником данной процедуры.

Заемщик всегда вправе обратиться в банк-кредитор с просьбой пересмотреть его график погашения задолженности, чтобы снизить ежемесячные платежи.

При этом банк может и не соглашаться на пересмотр кредитного договора.

Закон о реструктуризации долга физических лиц

Процедура реструктуризации долгов физических лиц сейчас подчиняется ФЗ-127 о несостоятельности.

Согласно ему, если у гражданина есть определенный уровень ежемесячных доходов, то перед инициацией самой процедуры банкротства и продажи имущества «с молотка» назначается процесс реструктуризации.

Ежемесячных доходов должника при этом должно хватать не только на внесение ежемесячных траншей в счет погашения задолженности, но и на нормальное существование (питание, одежду, содержание детей и пр.).

Данная реабилитационная процедура достаточно выгодна для должника: она позволяет ему не только рассчитаться с банком по кредитам без начисления штрафов, неустоек и на условиях сниженной процентной ставки, но и избежать крайне неприятного этапа реализации собственности.

В 2017 году планировалось также внедрить возможность банкротиться физлицам по упрощенной процедуре для должников с относительно небольшими невозвращенными суммами по кредитам (в пределах 900 тыс.р.).

С подобной инициативой выступило Минэкономразвития, чтобы расширить доступность банкротства для лиц для тех, кому стандартный процесс представляется финансово непосильным. Ведь он обойдется должнику как минимум в 50 тыс.р. (сюда включаются 6 тыс. р.

госпошлины за открытие дела, 25-30 тыс.р. – вознаграждение управляющему и расходы на юридические и судебные издержки).

Базовой отличительной чертой данной процедуры является отсутствие финансового управляющего и ограниченные сроки процесса. По сути упрощенное банкротство исключало этап продажи имущества и предполагало бы исключительно реструктуризацию долга.

Упрощенная процедура позволила бы решить проблему людей с относительно небольшими долгами в 50-100 тыс.р. или погрязшим в микрозаймам и неспособным вылезти из-под кабальных процентов.

Но пока указанный закон находится на стадии инициативы и не дошел до официального обсуждения в Госдуме. Первоначально Минэкономразвитие планировало, что упрощенное банкротство начнет действовать в марте 2017 года, затем – в июне, теперь сроки и вовсе неизвестны.

Процедура реструктуризации долга гражданина

Решение ввести в отношении задолжавшего физического лица процедуру банкротства принимается исключительно судьей в ходе рассмотрения поступившего заявления о признании его финансово несостоятельным.

Если суд примет определение об утверждении в отношении гражданина графика реструктуризации, то в нем прописываются дата заседания по рассмотрению дела о банкротстве, имя финансового управляющего.

Суд может одобрить данную процедуру только, если заявитель имеет постоянные доходы в таком объеме, чтобы после внесения ежемесячного платежа у должника оставались деньги в размере прожиточного минимума на свое достойное существование и содержание иждивенцев. Обычно график реструктуризации долга физического лица одобряется банком при доходах более 25-30 тыс.р. в зависимости от региона.

При этом не требуется одобрение самого банка на реструктуризацию, в чем состоит несомненной плюс указанной процедуры. Кстати, если у должника нет в собственности ценного имущества, то банки-кредиторы могут согласиться и на частичное погашение долга заемщиком за три года, а остаток попросту списать.

После старта реструктуризации должник приобретает значимые преимущества:

  • по всем его долгам, кредитам и налоговым долгам перестают начисляться проценты и штрафные санкции (пени и штрафы);
  • вводится мораторий на удовлетворение кредитных требований;
  • банкам и коллекторам запрещается звонить и навещать должника (все требования они должны передавать через суд или управляющего);
  • должнику предоставляют «долговые каникулы» (когда разрешается не платить по кредиту) вплоть до утверждения детального плана судом (но не более 4 месяцев);
  • приставы приостанавливают работу по исполнительным делам (это не касается долгов по алиментам).

План рассрочки задолженности физического лица

После того как было принято решение о реструктуризации долгов физического лица должен быть разработан его детальный план.

В нем должны содержаться положения о порядке и сроках пропорционального погашения кредиторских требований, сумма ежемесячных платежей (состоящая из основного долга и процентов).

Данный план должен быть разработан на определенный срок, но данный период должен быть не более 3 лет.

Предложить план реструктуризации задолженности может как сам должник, так и его кредиторы. Если финансовому управляющему поступило несколько версий этого документа, то он выносит их на рассмотрение кредиторского собрания.

Поступивший к финансовому управляющему проект плана направляется всем кредиторам и должнику в течение 10 дней после закрытия реестра. Информация об этом публикуется в федреестре.

Источник: https://gragdan-pravo.ru/bankrotstvo/restrukturizatsiya-dolga-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits

Ссылка на основную публикацию