Договор страхования предпринимательского риска в 2020 году — что это такое, образец, особенности

Деятельность предпринимателей всегда сопряжена с разнообразными рисками как внешнего, так и внутреннего характера.

На работу частных предприятий способна влиять экономика и политическая обстановка внутри государства, решения, принимаемые в процессе работы, а также прочие непредвиденные ситуации.

Страхование предпринимательских рисков помогает минимизировать вероятные отрицательные последствия и покрыть возникшие расходы лиц, занимающихся бизнесом. У этого страхового продукта есть свои особенности и условия, на которые необходимо ориентироваться, заключая договор со страховщиком.

От каких рисков стоит обязательно застраховать свое предприятие и о чем нужно помнить владельцу бизнеса, обращаясь к компании-страховщику? Узнаем ответы на эти и дополнительные вопросы в нашей новой статье.

Что такое страхование этого типа

Договор страхования предпринимательского риска в 2020 году - что это такое, образец, особенности

Страхование рисков владельца бизнеса представляет собой отдельную отрасль. Его цель заключается в полноценном либо частичном покрытии убытков или возмещении неполученных прибылей от деятельности, которая страхуется. Сюда входит охрана финансовых и предпринимательских рисков, между которыми есть существенные различия. В первой ситуации имеются в виду происшествия, связанные с финансами, принадлежащими физическим либо юридическим лицам, включая потерю доходов и вспомогательные траты. Во второй ситуации подразумеваются события, охватывающие все сферы деятельности владельца бизнеса.

Важно! Стать страхователем и заключить договор с компанией имеет право лишь физическое лицо либо компания, являющиеся официально зарегистрированными предпринимателями. По такому документу всегда страхуется только риск непосредственного страхователя и непременно в пользу него.

При заключении договора страхования предпринимательского риска владелец бизнеса сможет компенсировать потери различных типов. В полисе подробно описаны условия предоставления выплат при наступлении ответственности по ряду ситуаций, при желании предприниматель способен включить в него дополнительные компенсации по договоренности со страховщиком.

Особенности страховки

Договор страхования предпринимательского риска в 2020 году - что это такое, образец, особенности

Основные положения и нормативные акты, касающиеся этого страхового раздела, подробно излагаются в статье под номером 933 ГК РФ. По ним объект страхования предпринимательских рисков представляет собой интерес самого предпринимателя, который сопряжен с возможностью получить компенсацию от страховщика за ущерб из суммы возмещения. Субъектом по полису всегда считается ИП, коммерческая или некоммерческая компания, владеющие правом на ведение торговой или другой деятельности, подтвержденное документально. Законодательством установлено, что выгодоприобретателем и застрахованным в документе должен быть преимущественно страхователь.

Важно! Договор страхования предпринимательского риска для любого лица, не являющегося страхователем, признается недействительным. Это необходимо для исключения получения неправомерных прибылей во время сговора.

В виде предмета по договору рассматривают убытки, способные возникнуть в ходе деятельности компании либо ИП. Сюда входят потери прибылей по вине контрагентов, нарушивших свои договоренности, например, если ими не были внесены платежи либо не осуществлены поставки товара.

Помимо прочего в список вносят изменения в рабочих положениях по причинам, которые не зависят от страхователя. Например, рисков биржевого, инфляционного, валютного и иного характера либо ущерб по причине производственных перерывов различного характера.

Страхованием покрывается как реальная потеря, так и неполученная выгода, но если страхователь выполняет обязанности кредитора, ему не выплатят неустойку за должников, не выполнивших взятые обязательства.

Разновидности страхования

Договор страхования предпринимательского риска в 2020 году - что это такое, образец, особенности

Требования по договору

Договор страхования предпринимательского риска в 2020 году - что это такое, образец, особенности

Заключение договора страхования подразумевает предварительное обсуждение всех пунктов между предпринимателем и компанией. В процессе обговаривают объем ответственности, величину страховой суммы, наличие либо отсутствие франшизы, а также прочие нюансы. Объем в плане ответственности может быть разным и включать как природные катаклизмы, так и изменения во внутренней политической обстановке страны. Сумма по полису обычно носит условный характер или может быть фиксированной, исходя из стоимости застрахованных ценностей либо лимитов по ответственности со стороны компании. Это зависит от того, что именно признано объектом страхования риска владельца бизнеса.

Сумма по договору обычно равна страховой стоимости предметов, иногда она может быть меньше ее, если страхователь определил для себя лимит по премии. Ее также можно сократить, оформив договор с включенной в него франшизой.

Чем больше ее сумма, тем ниже цена за оформление документа, но при наступлении ситуации, покрываемой договором, ущерб по ней не будет возмещен.

Под такой ситуацией с учетом особенностей страхования всех предпринимательских рисков подразумевают само наступление убытков в ходе деятельности предпринимателя.

Порядок оформления

Договор страхования предпринимательского риска в 2020 году - что это такое, образец, особенности

Полноценное страхование владельцев бизнеса, как вида предпринимательской деятельности, содержит свои нюансы также в плане характера заключения полиса. Программа может быть обязательной либо добровольной, от выбора ее типа будет зависеть регламент учета взносов, которые перечисляют на счет страховщика. Во время заключения договора компания обязывает владельца бизнеса предъявить документы, подтверждающие его правомерность в предпринимательской деятельности.

Важно! Полис всегда оформляется на самого страхователя и только в его пользу, независимо от видов страхования, представленных в нем. Сумма компенсации не должна быть выше величины убытков, способных наступить из-за ситуации, признанной страховой.

В этот список обычно входит регистрационное свидетельство, лицензии либо патенты при необходимости.

Также ИП или владелец компании обязан предоставить информацию об условиях выполнения своей работы, прибылях и расходах компании, контрактах, которые были заключены, контрагентах и прочих обстоятельствах, влияющих на степень риска.

Такая информация указывается в заявлении, заполняемом страхователем либо его законным представителем, образец которого можно получить у страховщика.

Какие риски не застрахуют

Договор страхования предпринимательского риска в 2020 году - что это такое, образец, особенности

Поскольку под страховыми рисками по этому продукту понимают полное отсутствие возможностей получить вероятные доходы от застрахованного типа деятельности, существуют дополнительные категории рисков, не включаемые в договор. Они могут выявляться из-за нарушения контрагентами договоренностей, не входящими в покрытие, а также представлять собой ситуации, не зависящие от компании или лица, ведущего бизнес.

Так как объектом страхования предпринимательского риска считается работа и ведение бизнеса ИП либо деятельность фирмы, страховщик берет на себя ответственность только за основные риски согласно действующему законодательству.

Нужно учесть, что перечень таких рисков достаточно обширен, поскольку включает в себя как внутренние, так и внешние факторы.

Заключая договор, владелец предприятия может быть уверен в том, что получит компенсацию, если его страховка покрывает нанесенный ущерб.

Отсутствие страховки само по себе считается огромным риском для любого физического либо юридического лица. Гораздо выгоднее позаботиться об оформлении страховки заранее и защитить свой бизнес с целью избежать больших расходов.

Страховщики предлагают доступные и выгодные программы, составленные с учетом потребностей предпринимателей и подходящие для любых сфер деятельности.

С их помощью можно полностью обезопасить свой бизнес и получить возмещение по оформленному договору. 

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/dengi-i-biznes/strakhovanie-predprinimatelskikh-riskov.html

Особенности и условия страхования финансовых рисков в России в 2020 году: страховые компании

Главная › Страхование в РФ › Страховое дело

В условиях нестабильности экономики, высоких рисков неисполнения денежно-кредитных обязательств контрагентами и большого количества изменений, вносимых в законодательство, набирает популярность страхование финансовых рисков, которое поможет страхователю защитить себя от возможного неполучения дохода или ожидаемой прибыли. Застраховать можно практически любые риски – начиная от риска несвоевременного возврата кредита заемщиком и заканчивая рисками по операциям с ценными бумагами.

Что такое финансовые риски

Договор страхования предпринимательского риска в 2020 году - что это такое, образец, особенности

Под страхованием предпринимательских и финансовых рисков понимается страхование, при котором у страховщика наступает обязательство по осуществлению страховой компенсации, если у страхователя возникнет страховой случай, связанный с:

  • неполучением дохода, который ожидался;
  • получением убытка.

Формы

В РФ могут заключаться договоры страхования финансовых рисков различных форм:

  • страховка кредитных рисков (страхование невозврата кредита заемщиком, которое осуществляется банком, страхование ответственности заемщика за непогашение кредита в установленные договором сроки, которое осуществляется заемщиком, и др.);
  • биржевых рисков, в том числе, рисков неплатежа по коммерчески-деловым сделкам и по операциям с ценными бумагами;
  • депозитных рисков, связанных с несением убытков вкладчиками при банкротстве кредитной организации или отзыве у нее лицензии;
  • инвестиционных рисков, при котором на страховую компанию будет наложено обязательство по осуществлению страховой выплаты в случае неполучения страхователем ожидаемых доходов или несения убытков при вложении в различные инвестиционные проекты;
  • страхование финансовых рисков утраты или повреждения материальных или нематериальных активов;
  • иных рисков, возникающих в сфере финансовых правоотношений между хозяйствующими субъектами – юридическими и физическими лицами.

Страхование юридических лиц

В отличие от физических лиц, у предприятий существует гораздо больше различных рисков, связанных с неполучением ожидаемого дохода или несением убытков. Поэтому в отношении них современной системой страхования предлагаются комплексные решения с множеством опций.

Какие риски можно покрыть

В зависимости от вида осуществляемой организацией хозяйственно-экономической деятельности, актуальным будет страховка одного или сразу нескольких нижеуказанных рисков:

  • инфляционный риск;
  • налоговый;
  • кредитный;
  • депозитный;
  • валютный;
  • инвестиционный;
  • процентный;
  • риск упущенной финансовой выгоды.

Обязательное и добровольное

В РФ отсутствует какое-либо обязательное страхование финансовых или бизнес-рисков, основанное на законе, так как в силу ч. 2 ст. 927 и ст. 935 ГК РФ законом может возлагаться обязанность по страхованию на каких-либо физических или юридических лиц:

  • жизни и здоровья других лиц;
  • своей гражданской ответственности.
Читайте также:  Апелляционная жалоба на решение суда по гражданскому делу в 2020 году - образец, государственная пошлина

Важно! Соответственно, договоры страхования финансовых рисков юридических лиц всегда заключаются на добровольной основе (кроме случаев, когда обязанность осуществления такого страхования вытекает не из закона, а из договора – ч. 4 ст. 935 ГК РФ).

Условия и тарифы

Обычно условия, на которых заключается страховой договор, и тарифы, определяются страховой компанией в индивидуальном порядке.

ТОП-5 страховых, где можно осуществить добровольное страхование от различных финансовых рисков:

Наименование страховщика Ключевые условия Тарифы
1 Гута Страхование осуществляется по двум возможным направлениям – от убытков, полученных от простоя производства, и комплексное страхование кредитных операций Можно уточнить по телефону отдела управления продаж – 8 (495) 966 – 70 – 01
2 СОГАЗ Скачать условия Единый номер справочной службы – 8 (800) 333 – 0 – 888
3 Согласие Согласие предлагает 2 формы страхования финансовых, предпринимательских рисков –коммерческих (товарных) кредитов и банков-эмитентов пластиковых карт Тарифы уточняются по телефону 8 (800) 755 – 00 – 01
4 Проминстрах См., например, Правила защиты финансового риска при долевом участии в строительстве Номер телефона для справок – 8 (800) 333 – 06 — 90
5 Арсенал Скачать условия Тарифы можно уточнить по бесплатному номеру 8 (800) 707 – 07 – 79

Как оформить страховку

Договор страхования предпринимательского риска в 2020 году - что это такое, образец, особенности

Чтобы оформить полис страхования финансовых, предпринимательских рисков, юридическое лицо должно произвести следующие действия:

  • выбрать страховую компанию, имеющую лицензию от Центробанка на осуществление соответствующей деятельности, по отзывам, рейтингу финансовой надежности от Эксперт РА, опыту работы на рынке в России и за рубежом и другим факторам;
  • выбрать программу, включающую в себя риски, которые предпочтительно застраховать предприятию в соответствии с особенностями его текущей экономической деятельности;
  • подать заявку на консультацию и предварительный расчет стоимости страховки через сайт СК;
  • согласовать дату и время оформления договора в офисе;
  • направить представителя организации с доверенностью на представление интересов в офис СК для заключения сделки.

Страховые случаи

Под страховым случаем понимается свершившееся неблагоприятное событие, от рисков наступления которого и производилось страхование.

Понять, что страховой случай действительно наступил, просто:

  • страхователь действительно понес убытки или не получил ожидаемую прибыль, например, из-за неисполнения обязательств контрагентами, и может это документально подтвердить;
  • произошедшее событие не относится к исключениям из страхового покрытия в соответствии с договором сторон и Правилами.

При страховом случае страхователь должен произвести определенные действия:

  • по возможности принять меры к минимизации убытков от страхового случая;
  • как можно быстрее сообщить в СК о случившемся;
  • подать заявление и документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, в сроки, указанные в договоре;
  • ждать перечисления выплаты на банковские реквизиты.

Страхование физических лиц

В России многими СК предоставляются продукты по страхованию финансовых рисков физических лиц.

Внимание! Наиболее популярной разновидностью является страхование от потери работы.

Какие риски можно покрыть

В зависимости от конкретных потребностей физическое лицо может застраховать следующие риски:

  • риск возникновения непредвиденных расходов, связанных с восстановлением работоспособности электронного устройства или установленного на нем программного обеспечения в связи с заражением вредоносными программами;
  • риск несения убытков в связи с осуществлением страхователем-физическим лицом инвестиционной деятельности по участию в долевом строительстве, возникающий из-за неисполнения застройщиком своих обязательств по передаче в собственность страхователя соответствующего объекта недвижимости;
  • риск несения убытков из-за утраты основного источника дохода в связи с увольнением по независящим от страхователя причинам;
  • предпринимательский риск физического лица – ИП, связанный с получением убытков из-за ненадлежащего исполнения контрагентами своих обязательств по договору или в связи с изменениями условий деятельности из-за принятия поправок в законодательство, ухудшающих положение ИП;
  • риски держателей банковских карт, связанные с незаконным списанием средств.

Обязательное и добровольное

Как и в случае с юридическими лицами, все виды страхования финансовых, предпринимательских рисков для физлиц, являются добровольными. Исключение – если обязанность по приобретению полиса возложена в соответствии с условиями какого-либо договора.

Условия и тарифы

Презентация ТОП-5 СК, в которых физлица могут оформить страховку от наступления финансовых рисков:

Как оформить страховку

Порядок оформления страхового полиса может различаться в зависимости от вида страховки.

В большинстве случаев, страхователю в 2020 году необходимо произвести следующие действия:

  • выбрать страховщика;
  • определиться со способом оформления страхового полиса – оффлайн или онлайн (если это возможно);
  • выбрать необходимую страховую программу;
  • согласовать с СК размер страховой суммы, количество страхуемых рисков, порядок уплаты страховой премии – единовременным платежом или периодическими;
  • заключить договор и уплатить страховую премию наличными в кассе страховщика или путем безналичного перечисления средств;
  • при возникновении страхового случая – подать заявление и документы, подтверждающие его наступление, в сроки, указанные в договоре сторон.

Итак, риски и страхование тесно связаны между собой. Если есть финансовый риск, целесообразно будет обезопаситься от его последствий, оформив соответствующую страховку.

Есть вопросы по данной теме? Тогда не стоит медлить – наш юрист всегда готов дать развернутую консультацию. Достаточно написать в чат, чтобы ее получить.

Не забываем ставить лайки, делать репосты и читать наши другие статьи – например, об объектах страхования.

Особенности и условия страхования финансовых рисков в России в 2020 году: страховые компании Ссылка на основную публикацию Договор страхования предпринимательского риска в 2020 году - что это такое, образец, особенности Договор страхования предпринимательского риска в 2020 году - что это такое, образец, особенности


Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/strahovanie-finansovyh-riskov

Страхование рисков предпринимательской деятельности

Страхование предпринимательских рисков — это мера защиты на случай непредсказуемого поведения контрагентов или других непредвиденных ситуаций, не зависящих от бизнесмена.

Страхование рисков предусмотрено статьей 933 Гражданского кодекса. Эта правовая норма уточняет, что договор заключают только в пользу самого страхователя. Отсюда следуют такие правила страхования предпринимательских рисков:

  1. Предметом договора не может выступить чужой риск.
  2. Если в документе указан риск, не связанный с деятельностью страхователя, он признается ничтожным.
  3. Выгодоприобретателем выступает только сам предприниматель, выступающий стороной договора.
  4. Даже если в тексте указан иной выгодоприобретатель, таковым автоматически становится страхователь.

Бывают случаи, когда бизнесмен все же нарушает правила статьи 933 ГК РФ и пытается застраховать убытки третьих лиц. Практика показывает, что по решению суда договор можно переквалифицировать. Предметом становится ответственность предпринимателя, и третье лицо получает положенную компенсацию.

Нужно еще отметить, что несмотря на многолетние дискуссии, законом так и не установлено обязательное страхование предпринимательских рисков: на вопрос, страховать или нет, каждый предприниматель отвечает самостоятельно. Но есть случаи, когда наличие такой страховки является одним из условий договора (например, простое товарищество, где товарищами выступают ИП).

Какие виды страховок бывают

Классификация происходит на основе различия предметов и последствий страховых событий. Наиболее часто встречаются такие виды страхования предпринимательских рисков:

  • в отношении убытков по сделкам (от потери прибыли, от невыполнения договорных обязательств);
  • в отношении имущества (от вынужденного простоя, от повреждения или уничтожения оборудования);
  • в отношении инвестиций (от изменения рыночной конъюнктуры, от ухудшения условий).

На практике страхование предпринимательских и финансовых рисков нередко совпадает. Последние, как правило, включаются в понятие первых, когда речь идет о вероятности потери или недополучения денежных средств.

При составлении соглашения учитывают, чьи риски страхуются: коммерческой организации или гражданина — индивидуального предпринимателя.

Образец договора для коммерческой организации

Договор страхования предпринимательского риска в 2020 году - что это такое, образец, особенности

Образец договора для индивидуального предпринимателя

Договор страхования предпринимательского риска в 2020 году - что это такое, образец, особенности

В качестве приложения к контракту добавляют правила страхования, разработанные страховщиком.

Условия договора

Основные условия фиксируются документально. Рекомендуется предварительно знакомиться с ними, прочитав правила работы выбранного страховщика. Обычно проводится страхование предпринимательской деятельности на случай:

  • признания компании банкротом;
  • стихийных бедствий, не позволивших исполнить обязательства;
  • остановки деятельности контрагента из-за непреодолимых факторов;
  • изменений условий ведения бизнеса.

В то же время в контракте прописывают и те ситуации, которые не рассматриваются как страховые случаи.

Наряду с такими ситуациями, которые никак не зависят от действий страхователя (гражданская война, ядерный взрыв или военные маневры), приводят и случаи фальсификации или введения в заблуждение — сознательные действия страхователя, которые, будучи выявленными, повлекут за собой расторжение соглашения.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон на основании анализа бухгалтерской отчетности страхователя и прогнозирования объема потенциальных убытков.

Если часть убытков страховщик возмещать не будет, в соглашении указывают франшизу, которую вычитают из суммы компенсации. Ее указывают в абсолютном (количественном) или относительном (процентном) выражении.

Размер уплачиваемой предпринимателем премии и периодичность ее внесения зависит от тарифа, установленного страховщиком. С учетом особенностей работы предпринимателя в ряде случаев применяются повышающие (если он много рискует) или понижающие (если его деятельности ничего не угрожает) коэффициенты.

Читайте также:  Иск о признании завещания недействительным (заявление) в 2020 году - образец, вправе подать, госпошлина

На практике нередко встречается, что страхование рисков предпринимательской деятельности оформлено по всем правилам, произошел страховой случай, но фирма-страховщик не спешит с выплатами — в этом случае организация вправе подать в ее адрес требование-претензию об уплате страховых сумм. Если требование не будет удовлетворено, следующим шагом будет подача искового заявления в суд.

  • Скачать образец договора для ИП
  • Скачать образец договора для коммерческой организации
  • Скачать образец правил страхования

Источник: https://ppt.ru/art/strahovanie/strakhovanie-riskov-predprinimatelskoy-deyatelnosti

Все, что нужно знать о страховании предпринимательских рисков

Если вопросы страхования имущества (собственного, переданного в залог или в лизинг) достаточно широко и подробно освещаются в специальной литературе, то вопросы страхования рисков, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, имеют принципиальные отличия и нередко бывают предметом разногласий при проверках организаций контролирующими органами. Это объясняется тем, что предпринимательская деятельность всегда связана с рисками, форс-мажорными обстоятельствами, обусловленными как внешней политической и экономической ситуацией в стране, так и внутренними факторами, поскольку любые решения, принимаемые в процессе предпринимательской деятельности, несут в себе возможные неудачи, потери, то есть являются рисковыми. В данной статье анализируются особенности страхования предпринимательских рисков в случаях незапланированных простоев оборудования, непредвиденных убытков финансово-хозяйственной деятельности, а также убытков, причиненных неверными решениями руководства организации.

Введение

Страхование предпринимательских рисков за последние годы становится одним из важнейших условий правильного управления финансовой политикой организации.

Основная тенденция в этом секторе экономики состоит в том, что руководители организаций постепенно переходят от простейших программ страхования имущества к комплексной страховой защите бизнеса.

Это объясняется тем, что страхование является мощным финансовым инструментом, способным не только быстро восполнить внеплановые убытки, но и придать бизнесу столь необходимую сегодня стабильность, сохранив имидж и деловую репутацию.

Сегодня, пожалуй, нет ни одной организации, которая хотя бы раз не заключала договор имущественного страхования. Для некоторых организаций такое страхование является условием осуществления деятельности.

Многие стремятся застраховать имущество от пожаров, наводнений, стихийных бедствий, аварий и иных непредвиденных обстоятельств.

И это далеко не полный перечень причин, по которым организации обращаются к услугам страховых компаний.

Спрос на страховую защиту предпринимательской деятельности в последнее время стал в немалой степени формироваться не только за счет крупного бизнеса, но и за счет субъектов малого и среднего бизнеса, которые раньше большого интереса для страховщиков не представляли.

Это связано не только с развитием кредитования данного сегмента рынка, но и с тем, что предприниматели стали осознавать необходимость страхования рисков.

Так, сегодня малый и средний бизнес заключает в основном договоры страхования недвижимости, товарных запасов, технологического оборудования и другого имущества, необходимого для осуществления своей профессиональной деятельности, страхует гражданскую ответственность.

Источник: https://www.profiz.ru/peo/12_2014/strahovanie_riskov/

Страхование предпринимательских рисков

Юридические консультации по страховым вопросам, ДТП, автомобильным и имущественным вопросам вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00

Страхование предпринимательских рисков (англ.

business risks insurance) — подотрасль имущественного страхования, которая предусматривает возмещение предпринимателю понесенных им убытков или неполученных ожидаемых доходов от застрахованной предпринимательской деятельности в случаях нарушения обязательств его контрагентами или изменения условий этой деятельности по не зависящим от него обстоятельствам.

К страхованию предпринимательских рисков относятся такие виды, как:

  • страхование от перерыва в производстве в связи с утратой или повреждением имущества в результате пожаров, взрывов, аварий и других событий;
  • страхование инвестиций от политических и коммерческих рисков;
  • страхование депозитов;
  • страхование финансовых гарантий;
  • страхование риска неплатежа;
  • страхование экспортных кредитов и др.

Условия договора

По условиям договоров страхования предпринимательских рисков страховщик принимает на себя обязательство произвести страховые выплаты страхователям в размере полной или частичной компенсации утраченных ими доходов или понесенных дополнительных расходов, вызванных такими событиями, как:

  • остановка или сокращение объема производственной или иной деятельности в результате оговоренных причин;
  • банкротство контрагентов страхователя;
  • неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств его контрагентами, являющимися кредиторами по сделке;
  • принятие нормативных актов или иных действий органов власти, ухудшающих положение страхователя;
  • участие страхователя в судебных спорах и т.д.

Объектами страхования предпринимательских рисков являются имущественные интересы страхователей, связанные с осуществлением ими коммерческой деятельности. В соответствии с Гражданским Кодексом РФ договоры страхования предпринимательских рисков заключаются только в пользу самих страхователей.

Договоры страхования предпринимательских рисков лиц — нестрахователей ничтожны.

Страховая сумма

Страховая сумма по договорам страхования предпринимательских рисков не может превышать убытки от застрахованной предпринимательской деятельности, которые страхователь мог бы понести при наступлении страхового случая.

При этом условия договоров страхования предпринимательских рисков нередко предусматривают установление франшизы (страховой).

Объем ответственности

Объем ответственности страховщика в зависимости от условий может быть разным — от стихийных бедствий до факторов общественно-политического характера. Специфика страхования предпринимательских рисков обусловливает ряд требований к порядку заключения договоров страхования.

  • Так, в частности, страхователь должен предъявить свидетельство о регистрации, лицензию или патент на подлежащую страхованию деятельность, другие необходимые документы.
  • В заявлении о желании заключить договор он должен дать подробную информацию о предпринимательской деятельности, условиях ее осуществления, ожидаемых доходах и расходах, заключенных контрактах, контрагентах и других обстоятельствах, имеющих отношение к степени риска.
  • Возникновение страхования предпринимательских рисков стало, с одной стороны, следствием расширения страхования обычных имущественных рисков, а с другой — результатом развития новой сферы деятельности страховщиков — поручительства и гарантий.
  • Страхование предпринимательского риска занимает промежуточное положение между страхованием имущества и страхованием ответственности, объединяя некоторые их черты.
  • Это вытекает из самого характера рисков в предпринимательской деятельности, обусловленных двумя типами противоречий: между человеком и разрушительными силами природы и между людьми в процессе общественно-экономических отношений.
  • Поэтому при проведении страхования предпринимательских рисков используются характерные для вышеуказанных отраслей страхования подходы к определению объема ответственности и оценки риска.

Виды страхования

  1. Кроме того, при трактовке понятия страхование предпринимательских рисков в широком смысле к нему можно отнести все те виды страхования, которые обеспечивают страховой защитой имущественные интересы предпринимателей (как юридических, так и физических лиц) при осуществлении ими коммерческой деятельности.
  2. При таком подходе к страхованию предпринимательских рисков относят большое число видов страхования имущества, ответственности и личного страхования.
  3. В России большинство видов страхования предпринимательских рисков еще не получило широкого развития, что связано как с отсутствием стабильного спроса на него со стороны потенциальных страхователей, так и с неподготовленностью многих страховщиков к его проведению.
  4. Кроме того, как показывает опыт проведения такого страхования за рубежом, оно и там не является массовым.
  5. Операции по многим видам страхования предпринимательских рисков проводятся ограниченным числом страховщиков, что обусловлено их спецификой.

Источник: https://proins.ru/finance/strakhovanie-predprinimatelskikh-riskov

Договор страхования предпринимательского риска — содержание, срок исковой давности, образец

  • Все предусмотрительные предприниматели всегда подумают о том, как лучше всего застраховать свой бизнес от всевозможных рисков.
  • Какие именно риски отражаются в договоре страхования некоторых аспектов предпринимательской деятельности, что должно быть прописано в типовой форме соглашения и каковые существуют условия сделки – все это весьма важная информация, которой должен обладать каждый бизнесмен, желающий застраховать свое дело.
  • Чтобы хорошо понимать, с чем сталкиваются страхователи и страховщики когда заключают сделку по страхованию какого-либо бизнеса или его части, необходимо четко знать, что такое предпринимательство вообще.
  • Предпринимательская деятельность – это зарегистрированное в соответствии с законом РФ производство, предоставление услуг или продажа товаров, которые осуществляются на свой страх и риск с целью получать регулярно какую-то прибыль.
  • Это разные сферы:
  • основные производства товаров, готовой продукции;
  • исполнение работ, оказание производственных или непроизводственных услуг;
  • конструкторские, инженерные, научные или инновационные работы;
  • продажи различных групп товаров, а также торгово-посредническая деятельность;
  • финансово-кредитное направление – микрофинансовые организации, банки, коммерческие кооперативы и прочее;
  • услуги и производства социального назначения – медицина, отдых, туризм, культура, образование и др.

У всех этих видов бизнеса и ведения дела есть общие черты:

  • планирование и осуществление всех подразделений бизнеса;
  • цель получать систематически прибыль от ведения своей деятельности;
  • совершенствование, перспективный баланс доходов и расходов или расширение дела.
  1. Исходя из изучения понятия предпринимательской деятельности, теперь станет яснее  сам термин в области страхования.
  2. Страхование предпринимательских рисков – это защита какого-либо бизнеса, дела от рисков неполучения прибыли, ожидаемых доходов как результата предпринимательской деятельности по причинам неисполнения договорных отношений с контрагентами застрахованного предпринимателя или из-за других измененных условий,  независящих от застрахованного лица.
  3. Оценки рисков по предпринимательскому страховому полису определяются несколькими методами:
Читайте также:  Жалоба в департамент здравоохранения в 2020 году - образец, как написать, москвы
 Индивидуальных оценок  страховщик произвольно оценивает сначала основную деятельность предпринимателя, а затем оценка увеличивается по мере обнаружения таких внедрений в бизнес, как: инновационные или научные исследования, научно-технические революционные достижения, создание крупногабаритных производственных объектов с дорогостоящим оборудованием и оснащением.
 Средних величин  риски разделены на группы и подгруппы в специальной базе, на которую ориентируется страховая компания при определении степени рисков той или иной предпринимательской деятельности.
 Метод процентов  если имеют место положительные или отрицательные отклонение от средних типов рисковых групп, тогда страховой компанией из аналитической базы делаются различные начисления процентов в виде скидок или накидок (надбавок).

Таким образом, обнаруживаются типичные риски, которые страховщики сводят в несколько групп:

  • те риски, что можно застраховать;
  • невозможно застраховать;
  • риски, что признаны благоприятными или неблагоприятными;
  • технические риски страховщика.

Самыми частыми являются страховые случаи, которые можно застраховать. Это как правило:

  • банкротство;
  • судебные издержки;
  • остановка производства;
  • потер работы физическим лицом;
  • неисполнение договорных обязательств контрагента страхователя;
  • непредвиденные и дополнительные расходы, влекущие за собой потерю дохода.

Риск должен определяться также по критериям универсальности, случайности и непредсказуемости. Иначе страховым инцидент признан не будет и чего доброго страховщиками будет определен как умышленный случай.

Страховой риск – это то, что имеет большую долю вероятности произойти, а страховой случай – это то, что уже произошло.

Информацию о страховании рисков вы можете найти по этой ссылке.

Содержание договора страхования

Правовая база заключения договора страхования предпринимательского риска – это Гражданский Кодекс РФ ст. 929.

Контроль за подобными сделками осуществляется также еще и при помощи Федерального Закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», а также гл.48 ГК РФ.

Соглашение между страхователем и страховщиком является двухсторонним, консенсуальным и возмездным.

По нормам и требованиям ст. 933 ГК РФ страховать можно бизнес только в пользу предпринимателя, а не каких-либо третьих лиц.

Такая исключительность статьи 933 ГК РФ говорит о том, что выгодоприобретателем по договору страхования предпринимательского риска является не страховая компания и не какое-либо стороннее лицо, а только лишь сам предприниматель.

Именно по этой причине текст типового договора по предпринимательским рискам не содержит никаких формулировок про выгодоприобретателя, а также не происходит никаких назначений третьих лиц.

Со стороны страховой компании (Страховщика), которая предлагает свои услуги, должна быть обязательно лицензия на право ведения страховой деятельности и заключение соответствующих сделок.

А со стороны предпринимателя (Страхователя) должны быть предоставлены все документы, которые подтверждают легитимность и законность ведения им своего бизнеса. Этими субъектами могут быть как юридические лица, так и физические.

Факторы риска, могущие негативно повлиять на итоги предпринимательской деятельности, страховщиком и страхователем определяются до заключения договорных отношений.

  • Для определения оценки рисков в страховую компанию предприниматель должен предоставить отчеты о своей деятельности, где имеется отражение или намеки на вероятность наступления того или иного страхового случая.
  • Письменная форма договора страхования признается действительной, когда страхователю выдается на руки полис, сертификат, свидетельство и квитанция.
  • Объектом страхования считаются рассматриваемые риски по предпринимательской деятельности, а субъектом – Страхователь и Страховщик.
  • Контрагентом страхователя считается лицо, которое имеет деловые отношения с застрахованным предпринимателем на основе письменных договоров и контрактов, который не исполнил свои обязательства перед страхователем, что повлекло за собой ущерб доходов застрахованного бизнеса.
  • Предмет договора содержит следующие страховые интересы субъекта предпринимательской деятельности:
  • имущество предприятия, организации, фирмы, индивидуального предпринимателя;
  • гражданская ответственность за невыполнение предпринимателем своих обязательств по кредитным договорам, что влечет за собой неуплату задолженностей по займам или кредитам;
  • проекты каких-либо инноваций и их конечные результаты;
  • остановка производства, ухудшение работоспособности производственных систем;
  • гражданская ответственность страхователя перед третьими лицами из причинения вреда их здоровью или жизни из-за случившихся аварий, вредных для жизнедеятельности выбросов и др.;
  • гражданская ответственность бизнесмена за недопоставку или отсутствие поставки товаров, услуг продавцам, исполнителям или производителям;
  • резкое падение доходов от производства, снижение продаж, дополнительные и непредвиденные расходы, убытки из-за резкого валютного скачка и др.;
  • акции, облигации, другие ценные бумаги, инвестиции, вложенные в проекты и иные предпринимательские структуры, призванные улучшить и расширить бизнес.

В виду того, что существуют традиционные направления страхования (к примеру, защита личного имущества юридических и физических лиц, вклады в банки, которые потом утрачиваются, и прочее), все подобные страховые инциденты не включаются в страхование предпринимательской деятельности.

Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, всегда будет признаваться юридическими и судебными специалистами в пользу застрахованного лица.

Договор страхования предпринимательских рисков.

Срок исковой давности и защита гражданских прав

В связи со ст. 966 п. 1 ГК РФ, сроки договоров по имущественному страхованию, к которому относятся также и страховая защита предпринимательской деятельности, стандартно составляют два года.

Если же речь идет об обязательствах или ответственностях, тогда соглашения по страхованию гражданской ответственности, к примеру, действует три года.

Однако чаще всего по сделкам с предпринимателями заключаются письменные соглашения на два года. И все это потому, что тип страхования по рискам бизнеса относится к имущественным, а не к личным видам.

По соглашению сторон договор может продлеваться снова на срок, указанный в законодательной нормативной документации – на два года.

Защита гражданских прав по договору страхования предпринимательских рисков всегда осуществляется согласно Правилам страхования и порядка, который в этих правилах определен.

Кроме этого исполнение и неисполнение ответственностей сторон – это неотъемлемая часть соглашения, и любые нарушения могут быть оспорены в суде.

Деликтная ответственность

В имущественном страховании (ст. 931 ГК РФ) есть такое понятие как деликтная ответственность, которая означает внедоговорную ответственность из причинения вреда в случае деликта, то есть – нарушения.

Деликтная ответственность – это страхование ответственности страхователя за исполнение заключенного договора со страховщиком, а также надлежащее исполнение всех своих обязательств, как застрахованного лица. Этот момент всегда должен указываться в письменном соглашении сторон.

Прекращение действия соглашения

Самым веским основанием для прекращения договора страхования предпринимательского риска может быть факт официального прекращения предпринимательской деятельности в период действия заключенного договора.

Об этом прописано в ст. 958 п. 1 ГК РФ, где речь идет о возможности досрочного прекращения соглашения между страховщиком и страхователем.

Кроме этого, также фигурирует факт полной гибели застрахованного имущества или других статей страхования, приносящим предпринимателю убытки по соглашению, по причине, не являющейся страховым случаем.

Существенные условия

Чтобы все страховые покрытия проходили гладко при наступлении страховых случаев необходимо сразу в договоре прописать и оговорить все существенные условия, которые часто представлены в следующих моментах:

  1. Перечень и характер событий, обстоятельств и причин, по которым может наступить страховой случай.
  2. Обязанность страховой компании своевременно и в надлежащем объеме оплатить страховку по произошедшим случаям.
  3. Объект договора – страховые интересы застрахованных лиц, которые напрямую имеют взаимосвязь с убытками в бизнесе.
  4. Определяемые по согласию сторон контрактные сроки.
  5. Четкое определение страховой премии.
  6. Прочие условия.

Следует отметить, что контрагент по соглашениям страхования предпринимательского риска не может быть застрахован вместе с предпринимателем, с которым у него договорные отношения и который является застрахованным лицом по предпринимательскому риску.

Это аргументировано тем, что контрагент, как третье лицо не может быть выгодоприобретателем – только сам предприниматель.

Выплата по неустойке

В договоре прописаны права страховщика, среди которых есть пункт о просроченных страховых выплатах со стороны застрахованного лица по договору страхования предпринимательского риска.

Страховая компания вправе требовать за просроченные платежи оплату неустойки (ст. 954 ГК РФ) и даже начислять проценты за каждый просроченный день невыплат страхового взноса.

При наступлении страхового случая страховщик просто может вычесть из страховки сумму просроченного взноса, неустойки и проценты за невыполнение договорных обязательств.

Страхование предпринимательского риска всегда сопровождается письменным заключением двухстороннего соглашения между страховой компанией и предпринимателем.

Все пункты типового договора регламентируются и контролируются законодательством об имущественном страховании.

Поэтому, если вы бизнесмен и хотите застраховать свое дело, для вас не будет лишним изучить, хотя бы основные пункты законодательной базы. Тогда вы будете уверенны потому, что будете знать права как свои, так и страховой компании.

Страхование вкладов: что это такое? читайте тут.

Про сумму возмещения в системе страхования вкладов рассказывается в этой статье.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/riskov/dogovor-strahovanija-predprinimatelskogo-riska.html

Ссылка на основную публикацию