Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году — во внесудебном порядке, соглашение, порядок

  • Заложенное имущество обеспечивает обязательства залогодателя перед залогодержателем и гарантирует погашения займа или других обязательств.
  • Взыскание заложенного имущества отличается от взыскания обычного имущества должника и имеет свои особенности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации:

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок

Понятие

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок

Что это такое? Обращение взыскания на заложенное имущество — это выявление, арест и добровольная либо принудительная продажа имущества и передача полученных денежных средств залогодержателю, либо передача арестованного имущества стороне, обращающейся со взысканием.

Регламентирующие законы

Процесс и порядок взыскания регламентируется:

  • Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (в редакции от 03.07.2016);
  • Законом РФ № 2872-1 «О залоге»;
  • Федеральным законом «Об ипотеке» № 102-ФЗ;
  • статьями 348, 349 и 350 Гражданского кодекса РФ и другими законами.

О порядке возврата госпошлины при отказе от иска в арбитражном суде читайте в нашей статье.

С чего начинается?

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок

Обращение взыскания на заложенное имущество применимо к имуществу, обеспечивающему залог.

При его отсутствии или недостатке происходит взыскание денежных средств либо изымается другое имущество залогодателя.

Вне зависимости от статуса должника, при невозможности взыскать заложенное имущество проводится взыскание денежных средств залогодателя. Взысканию подлежат сначала рублевые средства должника, далее средства, хранящиеся в иностранных валютах.

При отсутствии возможности взыскания денег взыскивается иное имущество.

Должник может указать на имущество, которое он предпочитает подвергнуть взысканию, но окончательное решение принимается судебным приставом. Стоимость арестованного имущества должна соответствовать долгу.

  1. После обнаружения имущества судебный исполнитель проводит его оценку, при несогласии должника или взыскателя с оценкой имущества, либо при оценке имущества стоимостью более 30 тысяч рублей, привлекается независимый оценщик из списка аккредитованных организаций или лиц.
  2. Стоимость работ, произведенных оценщиком, оплачивается стороной, несогласной с оценкой, произведенной приставом.
  3. Предлагаем вам скачать образец уведомления о начале обращения взыскания на заложенное имущество.

C гражданина

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок

Законом запрещено взыскание залога в следующих случаях:

  1. Период просрочки платежей составляет менее 3 месяцев.
  2. Задолженность по выплатам составляет менее 5% от стоимости залога.
  • Если залогодатель нарушает график погашения платежей более трех раз в продолжение года, залогодержатель вправе взыскать заложенное имущество.
  • В случае отсутствия или недостатка заложенного имущества или средств у физического лица, удовлетворяющих взыскателя, происходит арест и взыскание имущества.
  • Запрещено наложение взыскания на следующие виды имущества физических лиц:
  1. жилье, которое является единственным для проживания залогодателя, за исключением ипотечного залога;
  2. соответствующие земельные участки;
  3. предметы индивидуального использования, кроме драгоценностей;
  4. профессиональное имущество, если его стоимость не превышает 100 МРОТ;
  5. животные, их корма, хозяйственные сооружения и семена, если они не являются предметом предпринимательской деятельности;
  6. продукты питания и денежные средства в размерах минимального прожиточного минимума залогодателя и иждивенцев;
  7. средства передвижения инвалидов;
  8. государственные награды должника.

Как дополнить исковое заявление в суд и образец заявления вы можете найти здесь.

C организации

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок

При невозможности взыскания залога или денег, удовлетворяющих взыскателя, осуществляется арест имущества должника-организации в такой последовательности:

  • движимое имущество, не использующееся в производстве товара либо оказании услуг;
  • соответствующие имущественные права;
  • недвижимое имущество;
  • права на имущество или недвижимое имущество, использующееся при производстве или оказании услуг.

Как осуществляется?

В зависимости от наличия и формы договора залога, заключенного сторонами, взыскание может быть произведено в суде либо внесудебным способом.

Как написать жалобу на бездействие судебного пристава-исполнителя о взыскании долга? Ответ узнайте прямо сейчас.

Во внесудебном порядке

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок

  1. Соглашение о взыскании вне суда вносится в договор залога либо заключается в любой срок в той же форме, что и данный договор.
  2. Если договор залога зарегистрирован, то соглашение о взыскании без суда также регистрируется в соответствующих органах.
  3. Данное соглашение не мешает залогодержателю применить судебный порядок.
  4. Внесудебное взыскание возможно только при наличии нотариально заверенного согласия должника на такую процедуру и осуществляется прописанным в договоре или соглашении способом.

Взыскание во внесудебном порядке производится после исполнительной подписи нотариуса. При таком способе взыскания имущество передается на реализацию залогодержателю.

Здесь вы можете бесплатно скачать образец соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В судебном порядке

Некоторые виды имущества могут быть взысканы только в суде:

  1. Имущество, имеющее историческую либо художественную ценность.
  2. Предмет залога — единственное жилье частного лица.
  3. Залогодатель отсутствует или его местонахождение не установлено.
  4. Имущество заложено у нескольких залогодержателей.

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок

  • При обращении в суд взыскателем подается исковое заявление, которое рассматривается в течение 10 дней после подачи заявления, при положительном решении происходит арест, оценка и последующая реализация имущества.
  • При обращении пристава залогодатель обязан указать имеющееся у него имущество, подлежащее процедуре взыскания, при отсутствии сведений пристав обращается в налоговые органы, банки или другие организации с запросом об имуществе залогодателя.
  • Эти организации обязаны дать сведения об имуществе должника в 7-дневный срок.
  • Что должен содержать поданный иск? Иск о взыскании заложенного имущества включает в себя:
  • основание иска с обоснованием права требований, предъявляемых истцом;
  • предмет иска — конкретное требование истца к должнику.

Также исковое заявление должно включать:

  • наименование суда и сторон;
  • требования к ответчику, ссылающиеся на законы или нормативные акты;
  • обстоятельства иска и их доказательства;
  • расчет взыскиваемой суммы.

Ознакомиться с образцом искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество в связи с неисполнением обеспеченного залогом обязательства вы можете тут.

Находящееся у третьих лиц

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок

Обращение взыскания на имущество, которое находится у третьих лиц имеет следующие особенности:

  1. Применяется только на основании решения суда, принимаемого в срок 10 дней после обращения в суд.
  2. Не осуществляется на денежные средства, находящиеся на счетах или вкладах.
  3. Не применяется к средствам профессионалов рынка ценных бумаг, принадлежащих клиентам этих организаций.
  1. Таким образом, взыскание долга при заложенном имуществе во многом сходно со взысканием имущества с должника, но отличается более широким кругом взыскиваемого имущества и особенностями юридических процедур.
  2. Об обращении взыскания на единственное жилье вы можете узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PravaPot.ru/obschee/uscherb/obrashhenie-vzyskaniya-na-imushhestvo-dolzhnika.html

Обращение взыскания на заложенное имущество: что это значит и как происходит

Кредитный договор может быть заключен при условии предоставления обеспечения. Чаще всего под данным понятием предполагается поручительство или залог. Обращение взыскания на заложенное имущество должника чаще всего проводится в судебном порядке, одновременно с взысканием задолженности.

При этом есть некоторые особенности, которые обязательно нужно учесть сторонам.

Залог, как способ обеспечения обязательства

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок

На практике чаще всегда в качестве залога используется транспорт или недвижимость. При этом закон не запрещает передавать в залог и иную собственность. Например, доля в ООО также может использоваться в качестве обеспечения, так же как и право аренды и права на различные объекты вроде техники и так далее.

Смысл залога – это обеспечение дополнительной гарантии для кредитора, но должник также должен иметь какой-то смысл в оформлении договора. Чаще всего предоставление залога позволяет либо получить более выгодные условия, либо вовсе даёт право на заключение сделки, так как при отсутствии обеспечения кредитор отказывается от начала правоотношений.

Когда обращается взыскание на имущество должника

Обращение взыскания на залоговое имущество реализуется в том случае, если должник не исполняет своё обязательство, полностью или в какой-то части (пункт 1 статьи 348 ГК РФ). Второй вариант, когда процедура представляется возможной – это реализация процедуры банкротства гражданина.

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок

Нажмите для увеличения изображения

Данная мера применяется лишь в крайних случаях, когда использовать прочие методы защиты прав не представляется возможными. Например, если должник длительный период времени отказывается вносить периодические платежи, у него отсутствуют счета или доход, с которого можно было бы получить возмещение.

Однако обращение взыскания – это законное право залогодержателя, который вправе в любой момент, при неисполнении обязательства, предъявить подобное требование в суд.

Стоит учитывать и соразмерность стоимости залогового имущества и долга. Так, на основании пункта 2 статьи 348 ГК РФ, сумма задолженности должна быть не менее 5 процентов от стоимости заложенного имущества, а период просрочки должен составлять от трёх месяцев.

  • Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок
  • Нажмите для увеличения изображения
  • Когда речь идёт об обеспечении периодических выплат, например, при кредитовании граждан, допускается не трёхмесячный период неисполнения, а трёхкратное нарушение сроков в течение одного года (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).
  • Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок
  • Нажмите для увеличения изображения

Ещё один важный момент. Обратить взыскание можно не только на заложенное имущество, в рамках исполнительного производства. Но залогодержатель будет иметь преимущественное право перед другими кредиторами, что позволит ему получить средства от реализации объекта в первую очередь.

Кроме того, залогодержатель сможет в любой момент наложить арест на объект, а в некоторых случаях – расторгнуть сделки по реализации такой собственности в судебном порядке.

Обратить взыскание можно не только на предмет залога, но и на любое имущество должника. Это возможно в рамках процедуры исполнительного производства, судебными приставами. Однако залогодержатель всегда будет иметь преимущественное право перед иными кредиторами.

Способы обращения взыскания

  1. На данный момент существует два способа обращения взыскания на заложенное имущество:
  2. Используется чаще всего, так как не требует нотариального заверения и прост при первоначальном оформлении.

  3. Применяется далеко не всегда, чаще всего необходимо добровольное участие сторон и доступ кредитора к предмету залога.

  4. На практике чаще используется судебный порядок, однако, всё зависит от воли сторон и имеющейся документации.

Судебный порядок

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядокКредитор вправе в любой момент (при наличии условий длительности или периодичности нарушения, а также соразмерности) подать заявление в суд об обращении взыскания на предмет залога. При этом не имеет значения, имеется ли соглашение о внесудебном порядке или нет.

Процедура проводится в следующем порядке:

  1. Соблюдается досудебный порядок, если он является обязательным.

Кредитор должен направить должнику претензию с предложением погасить долг добровольно.

  1. Подготавливается заявление о взыскании задолженности.

А также об обращении взыскания. Допускается два варианта – одновременное применение двух процедур или поочерёдное. Во втором случае сначала выносится решение о взыскании задолженности, а потом, отдельным заявлением, обращается взыскание на предмет залога.

  1. Документы подаются в суд с целью получения судебного решения и исполнительного документа.
  2. Исполнительный лист передаётся в службу судебных приставов по месту проживания должника.

Вместе с иском может быть подано заявление о наложении ареста. В нём нужно обосновать, почему такая мера необходима, как её неприменение может повлечь за собой негативные последствия.

Читайте также:  Штраф за езду задним ходом (наказание) в 2020 году - по одностороннему движению, на перекрестке

Такое заявление рассматривается без вызова сторон, в течение суток, лист выносится также, на следующий рабочий день, так как затягивание процесса может повлечь незаконную реализацию объекта.

Пристав, после получения листа об обращении взыскания, возбуждает производство, о чём извещается и должник. Залогодателю предлагается передать предмет залога самостоятельно, если это не производится – объявляется его розыск.

Имущество будет реализовано с торгов. Если оно не будет продано после трёх попыток, даже при уменьшении цены, кредитору будет предложено получить его в счёт погашения долга. При отказе он не сможет получить взыскание за счёт данного объекта.

Внесудебный порядок

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядокВнесудебный порядок может быть применён только в том случае, если стороны заключили об этом соглашение, которое может быть оформлено отдельной бумагой или являться частью изначального договора (пункт 1 статьи 339 ГК РФ). Такое соглашение должно содержать все условия, на которых будет реализовано имущество, в том числе и способ.

Процедура производится в следующем порядке:

  • выполняются все необходимые действия, направленные на исполнение должником своих обязательств;
  • должнику направляется уведомление об обращении взыскания.

Далее всё будет зависеть от воли должника и обстоятельств дела. Если объект хранится у кредитора, то он может начать процедуру в любой момент, а вот если он в пользовании у должника, то реализация будет возможна только в том случае, если он её передаст кредитору.

Реализация будет допустима через десять дней после получения залогодержателем уведомления о начале процедуры. Срок может быть увеличен в договоре (пункт 8 статьи 349 ГК РФ).

Предмет залога передаётся банку по акту приёма-передачи. Оформление данного документа носит обязательный характер.

Лучше, если соглашение будет заверено через нотариуса. В таком случае будет возможно возбуждение исполнительного производства на основании исполнительской надписи нотариуса. Обращение в суд не будет необходимым.

Имущество реализуется с торгов. Если суммы, оставшейся после реализации, недостаточно для полного покрытия обязательства, взыскатель вправе обратиться в суд с иском. Если же средства после реализации остались, то взыскатель должен передать их должнику.

Скачать для просмотра и печати: Статья 349 ГК РФ

Ситуация на практике

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок

Обращение взыскания может быть осложнено несколькими моментами:

  • Должник прячет имущество от кредитора или пытается его реализовать.

Данные методы являются противоправными, но они часто применяются на практике.

  • У приставов нет фактической возможности для хранения арестованного объекта.

В таких случаях назначается ответственный хранитель, но не всегда он выполняет свои обязательства должным образом, несмотря на наличие ответственности.

  • Предмет залога не удаётся реализовать.

В таком случае кредитор может забрать его себе, но не всегда в этом имеется смысл.

Ещё одна проблема – неверная оценка стоимости имущества. Далеко не всегда стороны используют для этого экспертов, но и сами не в состоянии должным образом оценить стоимость. Это приводит к тому, что по выкупной стоимости объект не может быть реализован, либо, наоборот, к убыткам залогодателя.

Подведём итоги

Обращение взыскания на имущество должника – процедура, которая предполагает реализацию предмета залога или иной собственности, которая залогом не являлась, с целью принудительного исполнения обязательств должника перед кредитором.

Допускается два варианта – судебный и внесудебный. Каждый применяется в оговоренных случаях и отличается порядком и особенностями.

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo

Как происходит обращение взыскания на заложенное имущество

Внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество — это режим обращения взыскания на предмет залога без участия суда, который доступен залогодателю и залогодержателю по их соглашению. Но есть случаи, когда действовать приходится только через суд. Расскажем, как происходит такое обращение, приведем образцы сопутствующих документов.

Залог — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, перечисленных в гл. 23 ГК РФ, ему посвящен обширный § 3 этой главы. Заложить можно квартиру, автомобиль, землю, ценные бумаги и иные вещи.

Допускается ли обращение взыскания на заложенное имущество? Когда должник не исполняет обязательства, которые он на себя принял (не платит кредит, ипотеку и т. д.), его ждет обращение взыскания на актив, который он заложил. Этот процесс инициирует кредитор.

Ответ на вопрос, как обратить взыскание на заложенное имущество, можно найти в нормативной документации:

Вероятны как внесудебный, так и судебный порядок такого обращения. Теперь о них подробнее.

Условия для обращения взыскания на предмет залога

По ст. 348 ГК РФ такими условиями будут:

  • убыток кредитора (от неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательства) — больше пяти процентов от стоимости предмета залога;
  • такой убыток существует дольше трех месяцев;
  • при отсутствии иных установлений в залоговом договоре для обязательств, которые исполняются периодическими платежами, таким условием будет систематическое нарушение сроков внесения платежей (более 3 раз за год). После чего (даже при несущественности каждой отдельной просрочки) можно обращаться к правосудию либо уведомлять залогодателя о бессудебности удовлетворения интересов залогодержателя.

Внесудебное обращение взыскания

Когда можно

Такой подход к решению проблемы возможен, если условия об этом были включены:

  • в договор залога;
  • в договор купли-продажи с условием отсрочки платежа;
  • в закладную;

или были сформулированы в отдельном документе — соглашении.

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок

Когда нельзя

Изъятие залогового имущества без суда исключено (по п. 3 ст. 349 ГК РФ) для:

  • единственного жилого помещения, чей собственник — гражданин. Запрет можно обойти, заключив соглашение (о внесудебности обращения взыскания на заложенный актив);
  • исторически, художественно, культурно ценных для общества предметов;
  • законно установленного (по гл. 42 ГК и 30 ГПК РФ) безвестного отсутствия залогодателя — физического лица;
  • заложенного имущества — предмета предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разные способы реализации; запрет также можно обойти путем договоренности с другим залогодержателем;
  • заложенного имущества различным залогодержателям в качестве гарантий нескольких обязательств. Внесудебное решение возможно, если все залогодержатели условятся с залогодателем о внесудебности обращения взыскания.

Соглашение о внесудебности режима обращения взыскания на предмет залога

Источник: https://ppt.ru/art/sud/vnesudebnoe-imushestvo

Судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество в 2020 году

Обращение взыскания на предмет залога в 2020 году - во внесудебном порядке, соглашение, порядок

Проблема определения момента возникновения основания для обращения взыскания на заложенное имущество представляет важную задачу не только с юридической, но и с экономической точки зрения, что обусловлено нормами по формированию резервов на возможные потери в целях главы 6 Положения ЦБ РФ от 26.03.04 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее – Положение № 254-П). Несмотря на то, что данный аспект регламентирован законодательством, на практике возникают трудности с определением такого момента. Рассмотрим в настоящей статье основные изменения, внесенные в законодательство по исследуемому вопросу, а также возможные пути решения проблем.

Возникновение оснований для обращения взыскания на заложенное имущество: новые аспекты

ГК РФ в редакции Федерального закона №367-ФЗ отменено положение о том, что право обращения взыскания на предмет залога у залогодержателя возникает, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено (абз.2 п.1 ст.348 ГК РФ в старой редакции).

Также в новой версии отсутствует норма, регламентирующая момент возникновения права на обращение взыскания на заложенное имущество в случаях, когда обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющего определить этот срок (абз.3 п.1 ст.

348 ГК РФ в старой редакции).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из данного требования косвенно следует, что в случае неисполнения должником обязательства, подлежащего исполнению единовременно в определенную договором дату, у залогодержателя возникает основание для обращения взыскания на предмет залога.

И момент возникновения такого основания, полагаем, определяется датой, когда подлежащее исполнению обязательство не было исполнено должником – несмотря на то, что норму, конкретно закрепляющую сделанный вывод, исключили из новой редакции гражданского законодательства.

Порядок определения момента возникновения основания для обращения взыскания на предмет залога в случае, когда исполнение обязательства предусмотрено периодическими платежами, не претерпел изменений.

Так, оно допускается при систематическом нарушении сроков внесения платежей, то есть при нарушении сроков более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

При этом условие действительно даже при незначительности суммы каждого просроченного платежа.

Сохраняются ограничения, установленные на возможность обращения взыскания, в части объема неисполненного обязательства и его соотношения со стоимостью заложенного имущества.

Так, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если «допущенное нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества».

Если не доказано иное, нарушение признается «незначительным», а размер требований залогодержателя «явно несоразмерным стоимости заложенного имущества» при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от размера стоимости заложенного имуществ и, одновременно, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, менее 3 месяцев.

Взыскание на заложенное имущество может быть обращено в судебном или внесудебном порядке (за исключением случаев, предусмотренных законодательством, когда взыскание допускается только в судебном порядке).

Статья 349 ГК РФ в редакции Федерального закона №367-ФЗ «Порядок обращения взыскания на заложенное имущество» предусматривает, что соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества.

При этом закреплено, что стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога.

Также в новой редакции в статью 349 добавлена норма, обозначающая: «если обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется во внесудебном порядке, залогодержатель или нотариус, который производит обращение взыскания на заложенное имущество, в порядке, установленном законодательством о нотариате, обязан направить залогодателю, известным им залогодержателям, а также должнику уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога».

Таким образом, внесенные изменения в гражданское законодательство привели к исключению ряда норм, конкретизирующих момент возникновения основания для обращения взыскания на залог.

В связи с этим у кредитных организаций могут возникнуть трудности в определении такого момента.

Разберемся далее в возможных способах избегания скользких моментов, связанных с трактовкой законодательных норм в рассматриваемой сфере.

Проблемы определения момента возникновения основания для обращения взыскания на заложенное имущество и способы их решения

Необходимость определения момента возникновения основания для обращения взыскания на предмет залога, как было отмечено ранее, связана с возможностью применения гл.6 Положения № 254-П. Согласно п.6.

6 Положения №254-П при истечении 180-дневного срока с момента возникновения основания для обращения взыскания на залог, в том числе по причинам, не зависящим от кредитной организации, обеспечение для целей данного Положения учитывается следующим образом:

  • — в течение срока свыше 180 календарных дней до 270 календарных дней с момента возникновения оснований для обращения взыскания на залог сумма обеспечения принимается в размере не более 70 процентов от текущей оценки его стоимости (за вычетом предполагаемых расходов кредитной организации, связанных с реализацией обеспечения)
  • — в течение срока свыше 270 календарных дней до 365 календарных дней с момента возникновения оснований для обращения взыскания на залог сумма обеспечения принимается в размере не более 50 процентов от текущей оценки его стоимости (за вычетом предполагаемых расходов кредитной организации, связанных с реализацией обеспечения);
  • — по истечении 365 календарных дней с момента возникновения оснований для обращения взыскания на залог обеспечение не может учитываться для целей настоящего Положения.
Читайте также:  Штраф за неуплату налогов ип (индивидуального предпринимателя) в 2020 году - усн, какой

Отсчет данных сроков по приведенному выше требованию должен производиться не с момента фактического обращения взыскания, а с момента возникновения основания у залогодержателя для такого действия.

Учитывая то, что на практике обращение взыскания и последующая реализация предмета залога процесс достаточно длительный (в отдельных случаях занимающий свыше одного года), своевременное обращение взыскания на заложенное имущество является важной задачей.

В частности, позволяет избежать необходимости несения кредитной организацией дополнительных расходов, связанных с доформированием резервов на возможные потери по ссудам, обеспечение по которым используется для целей главы 6 Положения №254-П.

Положение №254-П не содержит норм, определяющих момент возникновения оснований для обращения залогодержателем взыскания на предмет залога. Однако требования п.2.

3 Положения №254-П устанавливают, что внутренние документы кредитной организации по кредитной политике должны содержать разработанные кредитной организацией правила и процедуры касательно сроков реализации предмета залога при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по ссудной задолженности, обеспеченной данным залогом.

На практике, как правило, внутренние положения банков не содержат регламентацию порядка обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе определения момента возникновения у кредитной организации как залогодержателя права на обращение такого взыскания. Хотя такая возможность предусмотрена действующим законодательством.

Источник: https://stayadmitrov.ru/sudebnyj-poryadok-obrashheniya-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo-v-2020-godu/

Залог: выгодные кредиты, большие риски

23.10.2017

Залоговое кредитование – очень популярный в России и в мире вид банковского финансирования физических и юридических лиц. Наличие залога, в качестве которого обычно выступают наиболее ценные объекты, например, автомобили или недвижимость, позволяет минимизировать риски банка (иной кредитной организации или физических лиц), что в свою очередь дает значительные преимущества заемщикам.

Предоставление в качестве обеспечения залога предполагает не только возможность получить очень лояльные условия кредитования, но и понимание всех рисков, которые может повлечь неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Основной риск – это утрата залога, на который при нарушении заемщиком кредитного договора (договора займа) может быть обращено взыскание.

При этом важно понимать, что именно залог  будет рассматриваться как первичный вариант удовлетворения кредитором своих требований и только при недостаточности обеспечения для погашения оставшихся претензий будут изучены и использованы другие варианты, в том числе иное имущество, деньги и доходы заемщика.

Гражданский кодекс Российской Федерации (далее — ГК РФ) в статье 334 определил понятие залога следующим образом: в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставление у залогодержателя).

Несмотря на виновность должника, ГК РФ в статье 348 предусматривает, что обращение взыскания на имущество должника не допускается, если должник незначительно нарушил обязательство и размер требований кредитора явно не соответствует стоимости имущества.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В действующей редакции ГК РФ сохранилось положение об этом.

Ранее в судебной  практике нередко возникал вопрос о том, вправе ли залогодержатель, имеющий соглашение с залогодателем о внесудебном обращении взыскания на предмет залога, предъявить иск в суд об обращении взыскания на заложенное имущество.

Теперь же ГК РФ предусматривает возможность в случае, если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, у залогодержателя остается право предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

  • Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
  • 1) предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
  • 2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
  • 3) залогодатель – физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
  • 4) заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;
  • 5) имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.

Кроме того, необходимо отметить, что современное законодательство допускает возможность обращения взыскания на заложенное имущество в интересах лиц, не являющихся залогодержателями (статья 78 Федерального Закона от 02.10.2007 года №229 «Об исполнительном производстве»).

Безусловно, в подобной ситуации возникает вопрос о том: не утрачивает ли залог свою обеспечительную роль как гарантия исполнения основного обязательства? Отвечая на этот вопрос, необходимо отметить, что исполнительное производство имеет публично-правовой характер, поэтому при противоречии частноправового регламента ГК РФ и публично-правового регламента исполнительного производства приоритет принадлежит нормам исполнительного законодательства. В ином случае, при решении данного вопроса недобросовестные должники могли бы выводить практически полностью все имущество из-под взыскания, заключая «задним числом» договоры залога в отношении имущества, которое не подлежит регистрации.

Особого внимания заслуживает вопрос об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по ипотечному кредиту (неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга и процентов по кредиту полностью или частично) залогодержатель вправе обратить взыскание на жилье (иное недвижимое имущество), заложенное по договору об ипотеке.

При этом необходимо отметить, что взыскание на заложенное жилое помещение, находящееся в собственности граждан, может быть обращено только в судебном порядке.

Взыскание может быть прекращено в случае погашения должником всех обязательств по возврату ипотечного кредита в любое время до продажи заложенного имущества либо оставления залогодержателем имущества за собой. Обращение взыскания на заложенный жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основаниями для прекращения права пользования ими.

По общему правилу если жилье (его часть) является для залогодателя и членов его семьи, совместно проживающих с ним, единственным пригодным для постоянного проживания, то взыскать его за долги нельзя.

Исключением является случай, когда данное жилье находится в ипотеке по кредиту, выданному на приобретение или строительство этого или иного жилья, их капитальный ремонт или улучшение, а также на погашение ранее выданных таких кредитов.

В этих случаях, взыскание на него может быть обращено, но только по решению суда и только при систематическом (более трех раз в течение 12 месяцев) нарушении сроков внесения периодических платежей по кредитному договору.

Важно знать, что по ипотечному кредиту на предмет ипотеки может быть обращено взыскание в случае систематического нарушения сроков внесения платежей, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания делится на два вида в зависимости то того, как производится взыскание (в судебном или внесудебном порядке).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ.

При этом суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

  1. В случае если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными ГК РФ или соглашением между залогодателем и залогодержателем. Если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:
  2. – оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;
  3. – продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.
  4. Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, и проводятся по месту нахождения этого имущества.

Кроме того, важным обстоятельством является то, что стороны договора об ипотеке вправе установить положение о том, что залогодержатель вправе оставить заложенное имущество за собой при обращении взыскания на предмет ипотеки как во внесудебном порядке, так и по решению суда с учетом требований, установленных Федеральным законом от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ирина Троицкая,

главный специалист-эксперт

отдела государственной регистрации недвижимости

Управления Росреестра

по Омской области,

государственный регистратор.

Источник: https://rosreestr.ru/site/press/news/zalog-vygodnye-kredity-bolshie-riski/

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания

 Соглашение о внесудебном порядке взыскания №

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

 вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящее соглашение о внесудебном порядке взыскания на имущество, переданное в залог (далее по тексту – Соглашение) о нижеследующем:

1.

вправе удовлетворить свои требования за счет имущества, заложенного в соответствии с договором залога № от г., (далее по тексту – Предмет залога), заключенным между и , без обращения в суд (во внесудебном порядке).

Читайте также:  Рассчитать проценты по договору займа в 2020 году - формула, между физическими лицами

2.

Предметом Соглашения является определение внесудебного порядка обращения взыскания на Предмет залога, переданного в соответствии с договором залога № от г. (далее по тексту — Договор), и перечисленного в Приложении № к Договору.

3.

Предмет залога по Договору обеспечивает своей стоимостью возможные требования по  в объеме: основные платежи, неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

4.

Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного Договором обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.  

5.

  • Обращение взыскания не допускается, если допущенное нарушение обеспеченного Договором обязательства крайне незначительно и размер требований явно несоразмерен стоимости Предмета залога. Нарушение обеспеченного Договором обязательства крайне незначительно и размер требований явно несоразмерен стоимости Предмета залога при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
  • — сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 (пять) процентов от размера оценки Предмета залога по Договору;
  • — период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного Договором, составляет менее чем 3 (три) месяца. 

6.

При обращении взыскания на Предмет залога реализация Предмета залога осуществляется посредством продажи с торгов, либо посредством продажи Предмета залога по договору комиссии, заключенному между и комиссионером.

В целях реализации Предмета залога вправе заключать от своего имени все необходимые для этого и соответствующие его правоспособности сделки, в том числе с организатором торгов, комиссионером и оценщиком, а также подписывать все необходимые для реализации Предмета залога документы, в том числе акты приема-передачи, передаточные распоряжения и т.д.

7.

Комиссионер по договору комиссии назначается самостоятельно.

8.

  1. обязан направить уведомление о начале обращения взыскания на Предмет залога, содержащее указание о:
  2. — названии Предмета залога;
  3. — сумме, подлежащей уплате на основании обеспеченного залогом обязательства;
  4. — способе реализации Предмета залога;
  5. — начальной продажной цене Предмета залога.

9.

Реализация Предмета залога не допускается ранее истечения десяти дней со дня получения уведомления либо 45 (сорока пяти) дней со дня направления или организатором торгов такого уведомления , если этот срок истекает ранее.

Реализация Предмета залога должна быть осуществлена в разумный срок.

10.

Начальная продажная цена Предмета залога, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, если предусмотрено обязательное привлечение оценщика в соответствии с законодательством.

11.

Сумма вознаграждения организатора торгов или комиссионера, не превышающая трех процентов суммы, вырученной от реализации Предмета залога, удерживается из суммы, вырученной при реализации Предмета залога.

Если вознаграждение организатора торгов или комиссионера превышает три процента от реализации Предмета залога, разница между вознаграждением, предусмотренным договором с организатором торгов или комиссионером, и тремя процентами от суммы, вырученной при реализации Предмета залога, не подлежит возмещению за счет стоимости Предмета залога и выплачивается за счет .

12.

При реализации Предмета залога с торгов организатор торгов объявляет их, не состоявшимися в случаях, если:

12.1.

В торгах приняли участие менее чем два покупателя.

12.2.

На торгах не осуществлено увеличение начальной продажной цены Предмета залога.

12.3.

Лицо, выигравшее торги, не внесло покупную цену в установленный срок.

Торги должны быть объявлены не состоявшимися не позднее, чем на следующий день после дня, когда имело место какое-либо из указанных обстоятельств.

13.

В течение десяти дней после объявления торгов несостоявшимися по соглашению с вправе приобрести Предмет залога и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные Договором. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.

14.

Если соглашение о приобретении Предмета залога  не состоялось, не позднее чем через месяц после даты проведения первых торгов проводятся повторные торги. Начальная продажная цена Предмета залога на повторных торгах, если их проведение вызвано причинами, указанными в п. 12.1, 12.

2 Договора, снижается на пятнадцать процентов.

При объявлении несостоявшимися повторных торгов вправе оставить Предмет залога за собой с оценкой его в сумме до десяти процентов ниже, чем начальная продажная цена на повторных торгах, если более высокая оценка не установлена соглашением Сторон.

15.

Если не воспользуется правом оставить за собой Предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, Договор прекращается.

считается воспользовавшимся указанным правом, если в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися направит в письменной форме организатору торгов и или, если обращение взыскания осуществлялось в судебном порядке, организатору торгов, и судебному приставу-исполнителю заявление об оставлении Предмета залога за собой. Если к моменту оставления Предмета залога за собой, ему не известно место нахождения , уведомление передается лицу или органу, на которые законом возложены учет и (или) регистрация залогов данного вида движимого имущества. Если федеральным законом не предусматриваются учет и (или) регистрация залогов данного вида движимого имущества, нотариусу по последнему известному залогодержателю месту нахождения или месту жительства .

16.

Если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, превышает размер обеспеченного Договором требования , разница возвращается . 

17.

Если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, недостаточна для покрытия требования , он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на Договоре.

18.

обязан передать Предмет залога в течение  рабочих дней с даты получения соответствующего требования.

19.

обязан предоставить Предмет залога независимому оценщику для проведения оценки, по поручению , в течение  рабочих дней с даты получения соответствующего требования .

20.

Право собственности на Предмет залога, оставленный за собой , переходит к нему в момент передачи ему Предмета залога или, если Предмет залога к моменту направления организатору торгов заявления об оставлении Предмета залога за собой находится у , в момент направления указанного заявления, если законом не установлен иной момент возникновения права собственности на данный вид движимого имущества.

21.

Споры из Соглашения разрешаются в судебном порядке в .  

22.

Стороны признают, что если какое-либо из положений Соглашения становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Соглашения обязательны для Сторон в течение срока действия Соглашения.

23.

Все изменения и дополнения к Соглашению действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами.

24.

Соглашение вступает в силу с даты его подписания Сторонами и прекращает свое действие при наступлении одного из следующих событий: выполнение всех обязательств по Договору либо выполнение обязательств по .

25.

Соглашение составлено в  подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

 : юридический адрес — ; почтовый адрес — ; тел. — ; факс — ; e-mail — ; ИНН — ; КПП — ; ОГРН — ; р/с —  в  к/с ; БИК .

 : юридический адрес — ; почтовый адрес — ; тел. — ; факс — ; e-mail — ; ИНН — ; КПП — ; ОГРН — ; р/с —  в  к/с ; БИК .

Источник: https://www.freshdoc.ru/dogovor/prilojeniya/soglashenie/o_vnesudebnom_porjadke_obrashenija_vzyskanija/

Почему выгоднее обратить взыскание на заложенное имущество в досудебном порядке. Лобатый А

Вы заключили договор займа |*| и перечислили вашему партнеру на расчетный счет определенную сумму денег. Деньги вам должны вернуть через 1 год. Для того чтобы обеспечить возврат этих денег своевременно, вы заключили договор залога |**| (взяли в залог здание, принадлежащее заемщику).

  • Как правильно и быстро обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения обязательств по договору залога вашим контрагентом?
  • Рассмотрим все это в статье.
  • * Форма договора займа доступна всем на портале GB.BY
  • ** Форма договора залога доступна всем на портале GB.BY

Залог представляет собой один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств, ведь «взять в залог» возможно практически любое имущество (за исключением изъятого из оборота и тесно связанного с личностью кредитора). Кроме того, залог реален. В связи с этим актуальным является вопрос о механизмах обращения взыскания на заложенное имущество.

По общему правилу ваши требования как залогодержателя (кредитора) по решению суда удовлетворяются из стоимости заложенного имущества (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Республики Беларусь; далее – ГК).

Однако существует и другая возможность – внесудебная. Реализуется она посредством заключения соглашения залогодержателя с залогодателем.

  1. Что нужно помнить, заключая соглашение о досудебном урегулировании ситуации
  2. Если вы решили заключить соглашение залогодержателя с залогодателем, не забывайте об отдельных аспектах такого соглашения:
  3. 1) соглашение должно быть совершено в письменной нотариально удостоверенной форме (обратите внимание, что ГК не предусматривает исключений для такого оформления договора в зависимости от видов имущества);

2) в качестве существенного условия этого соглашения следует определить право на продажу заложенного имущества в случае обращения взыскания на него для удовлетворения требования залогодержателя. Причем продать заложенное имущество может залогодатель, либо залогодержатель, либо иное лицо, указанное сторонами. Важно определить в соглашении, кто именно уполномочен на продажу;

3) не стоит указывать в соглашении условия о переходе права собственности на заложенное имущество к залогодержателю (так как в противном случае такое соглашение будет регулировать отношения купли-продажи, а не залога);

4) вы можете заключить такое соглашение как до, так и после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

Помните еще об одном требовании: в тех случаях, когда для залога в соответствии с законодательными актами требуется согласие (решение) лица или государственного органа, иной государственной организации, вы можете заключить данное соглашение только после получения в установленном порядке указанного согласия (решения) уполномоченного лица или государственного органа, иной государственной организации (п. 2 ст. 330 ГК).

  • Соглашение «дешевле» судебного заседания
  • Нельзя не признать тот факт, что в результате использования внесудебного порядка:
  • 1) исключается бремя несения дополнительных расходов, связанных с обращением в суд и действиями в отношении заложенного имущества;
  • 2) четко оговоренный в соглашении порядок взыскания является более оперативным по сравнению с судебной процедурой;
  • 3) применение альтернативного способа обращения взыскания на заложенное имущество позволяет снизить общую нагрузку на судебную систему, что, в конечном счете, влияет на качество правосудия в целом.

Следует отметить, что внесудебный порядок обращения взыскания не является общим правилом для таких правоотношений. Это зависит именно от воли сторон.

Если вы заключили соглашение о внесудебном порядке, это не означает, что вы лишаетесь права на судебное разрешение спора по вопросу обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация предмета залога во внесудебном порядке осуществляется путем его продажи на торгах в порядке, установленном законодательством.

Также заложенное имущество без проведения торгов может быть реализовано по договору купли-продажи банком-залогодержателем, залогодателем или иным лицом, уполномоченным нотариально удостоверенным соглашением банка-залогодержателя с залогодателем, в случаях удовлетворения требований о погашении банковского кредита за счет заложенного имущества.

Источник: https://www.gb.by/izdaniya/glavnyi-bukhgalter/pochemu-vygodnee-obratit-vzyskanie-na-za

Ссылка на основную публикацию