Взыскание долгов с юридических лиц в 2020 году — по исполнительному листу, коллекторами, порядок

В последние дни новостные интернет-порталы притягивают наше внимание красочными и многообещающими заголовками: «С пенсионеров запретят удерживать долги!».

  • На деле же оказывается, что еще ничего не запретили, а если и запретят, то не совсем все.
  • Речь идет о законопроекте, представленном на днях Министерством юстиции: предлагается существенно ограничить перечень долгов, которые можно удерживать из пенсионных выплат.
  • Однако делать какие-либо утверждения пока более чем преждевременно: закон не только не принят, но даже еще не рассматривался парламентом.
  • Но в любом случае правила взыскания долгов скоро изменятся — как минимум три нововведения уже утверждены.

1. «Вы должны!» — теперь смс в телефоне

  1. С 1 января 2020 года вступит в силу закон, который позволит судебным приставам общаться с должниками в режиме онлайн (№ 375-ФЗ от 12 ноября 2019 года).
  2. Для приставов предусматривается возможность выносить постановления в электронном виде и направлять их должникам (и другим участникам исполнительного производства) через единый портал «Госуслуги».
  3. А извещения о принятых по делу мерах можно будет направлять в форме коротких текстовых сообщений непосредственно на мобильный телефон.
  4. Но это допускается при условии, что у пристава есть письменное согласие гражданина на уведомление через смс — иначе такая форма извещения признается недопустимой.

Важно, что 5-дневный срок на добровольное исполнение требований судебного пристава будет отсчитываться со дня доставки извещения должнику (в т.ч. электронно или через смс).

  • Поэтому смс-ка от пристава может дорого обойтись: если через 5 дней после ее получения постановление не будет исполнено, то придется дополнительно заплатить приставу исполнительский сбор (7% от суммы долга, но не менее 1 000 рублей для граждан).
  • Также через портал «Госуслуги» можно будет оперативно подать жалобу на действия (бездействие) судебного пристава (порядок утвердит Правительство РФ).
  • 2. Если нет ничего, кроме пенсии
  • С 1 июня 2020 года вводится закон, который призван защитить социальные выплаты от необоснованного взыскания со стороны судебных приставов (№ 12-ФЗ от 21 февраля 2019 года).
  • Пенсионный фонд и другие организации (которые перечисляют соцвыплаты, защищенные от взыскания по долгам) должны будут ставить соответствующие «пометки» в платежных поручениях (специальный код выплаты).
  • Это позволит банку отличить «запрещенные к взысканию» средства и не списывать их со счета по требованию судебного пристава.
  • Однако в число таких выплат, увы, пока попадают далеко не все пенсии и пособия: запрещены удержания из пенсии по случаю потери кормильца, ежемесячной денежной выплаты, компенсационной выплаты по уходу.
  • Поэтому принятие упомянутого выше законопроекта Минюста ознаменовало бы настоящий прорыв в этом вопросе.
  • То же касается и проблемы допустимого «минимума удержания»: сейчас в законе нет четкого ограничения, что после всех удержаний у пенсионера должен оставаться на руках хотя бы прожиточный минимум.
  • Хотя суды уже давно это признают и отменяют чрезмерные удержания (например, определение Верховного суда РФ по делу № 25-КГ17-41).

3. Должны зарплату? Идем не в суд, а в инспекцию!

Принят закон, который позволяет взыскать с работодателя долги по зарплате, минуя судебное разбирательство (№ 393-ФЗ от 2 декабря 2019 года).

Если работнику задерживают зарплату, он может обратиться в госинспекцию по труду с жалобой. Инспектор выносит в адрес работодателя предписание и назначает срок для его выполнения.

По истечении срока обжалования предписания (10 дней), если зарплата так и не была выплачена, инспектор выносит постановление, которое направляется судебному приставу для принудительного исполнения.

Но этот порядок относится лишь к тем случаям, когда зарплата была начислена работнику, но не выплачена. Если есть спор по поводу размера зарплаты, его может разрешить только суд, инспектор здесь не поможет.

© Сивакова И. В., 2019 г.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a174ed5168a918159c137da/5df3b2e143fdc000af260b05

Взыскание долгов ЖКХ c 2020 года

Время чтения 7 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Взыскание долгов по ЖКХ – большая проблема как для управляющих компаний, так и для ресурсоснабжающих организаций. Раньше многие коммунальщики продавали долги коллекторам, частично покрывая задолженность полученными средствами. Полностью долги не исчезали, поэтому нередко бремя погашения оставшейся части задолженности ложилось на добросовестных плательщиков.

В 2019 году законодательство изменилось. О том, какие поправки были внесены в Жилищный кодекс, и как они работают на практике, расскажем в статье.

С июля 2019 года в России действует новое правило – компании, предоставляющие населению коммунальные услуги, или являющиеся посредниками при предоставлении таких услуг, не вправе передавать право требования долга за неоплаченную «коммуналку» сторонним (коллекторским) компаниям. Пока закон работает не так, как хотелось бы законодателям, поэтому в 2020 году планируется внести в него некоторые правки – подробнее о них расскажем ниже.

Необходимость введения нового закона

Несмотря на то, что деятельность коллекторских агентств регулируется законодателем (в 2016 году был принят Федеральный закон «О защите прав…» от 03.07.

2016 № 230-ФЗ, устанавливающий правила взаимодействия коллекторов с должниками), методики их работы могут оказать на должников серьезное психологическое воздействие.

Именно поэтому законодатели решили – давить таким образом на людей, неспособных исполнять свои базовые финансовые обязательства (такие, как оплата коммунальных услуг), нельзя.

Принципиальное отличие между долгами по «коммуналке» и по кредитным платежам только одно – решение о том, взять кредит, или нет, принимает сам заемщик; услуги ЖКХ ему нужно оплачивать обязательно. Оформляя кредит, заемщик рассчитывает, хватит ли зарплаты на то, чтобы ежемесячно погашать долг; собственник квартиры не может соотнести свою платежеспособность с тарифами на коммунальные услуги.

Конечно, это вовсе не означает, что обязательства по оплате «коммуналки» можно не исполнять – если ресурсоснабжающие организации (далее – РСО) не будут получать деньги за отопление, освещение, водоснабжение и водоотведение, они просто не смогут оказывать услуги населению (в том числе и той его части, которая добросовестно платит за ЖКУ). Однако законодатели решили, что приравнивать должников по «коммуналке» к должникам по кредитам в части порядка взыскания долгов несправедливо – так и появился Федеральный закон «О внесении изменений…» от 26.07.2019 № 214-ФЗ.

В пояснительной записке к документу (когда он находился на стадии законопроекта), его авторы подчеркнули, что запрет на передачу долгов по ЖКХ коллекторам имеет важное социальное значение.

Люди, которые по каким-либо причинам не смогли своевременно оплатить коммуналку, могут спать относительно спокойно – коллекторы к ним не придут, не будут писать письма и звонить на работу.

Однако такое послабление вовсе не значит, что должникам разрешат не исполнять их обязательства – о том, как будет работать обновленный закон, читайте далее. 

Основные положения закона

ФЗ № 214 состоит из трех статей, в соответствии с которыми меняются:

  • статья 155 и статья 162 ЖК РФ.
  • ч. 4 ст. 1 ФЗ № 230.

Суть изменений заключается в следующем: управляющие компании, РСО, а также региональные операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами (далее – ТКО) больше не могут передавать право требования долга коллекторским агентствам.

Если они все же нарушат законодательство и продадут долги коллекторам, заключенный между ними договор будет считаться ничтожным.

Это значит, что обязательства должника останутся неизменными – платить по счетам ему придется, как и прежде, в адрес управляющей компании или РСО.

Из правила, запрещающего передачу долга сторонним организациям, есть одно исключение – уступить право требования можно только тем компаниям, которые также работают в сфере коммунальных услуг (управляющим компаниям, товариществам собственников жилья, РСО, региональным операторам по обращению с ТКО и пр.). Это значит, что при замене организации, которая оказывает коммунальные услуги или обеспечивает функционирование многоквартирного дома, задолженность не погашается – просто меняется юридическое лицо, обладающее правом требования ее исполнения.

Обратите внимание – плательщики «коммуналки» (собственники и наниматели жилых помещений) должны быть уведомлены о том, что поставщик услуг меняется. До тех пор, пока такое уведомление не будет ими получено, они вправе не оплачивать долги в адрес нового получателя.

И, наконец, о последнем нововведении – теперь собственники жилых помещений в многоквартирном доме должны исполнять только свои обязательства по внесению коммунальных платежей – непогашенные долги других жильцов больше не их забота. Эта норма делает невозможным удержание дополнительных платежей с добросовестных плательщиков с целью погашения задолженности, возникшей перед поставщиком коммунальных услуг по многоквартирному дому в целом.

Как будут взыскиваться долги по ЖКХ с 2020 года

Несмотря на то, что ФЗ № 214 вступил в силу 26 июля 2019 года, недобросовестные коммунальщики продолжают привлекать коллекторов к взысканию долгов с собственников (нанимателей) жилых помещений.

Организации заключают с коллекторскими агентствами соглашения, согласно которым последние получают процент от взысканного долга, причем формально право требования долга к ним не переходит, а остается за поставщиком коммунальных услуг.

Чтобы лишить недобросовестных коммунальщиков и этой лазейки, необходимо внести в законодательство дополнительные поправки. По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку А. Аксакова, соответствующий законопроект будет рассмотрен депутатами в ходе весенней сессии.

Это значит, что уже в 2020 году закон начнет функционировать так, как изначально планировалось законодателем. 

Право на взыскание долга за коммунальщиками останется, однако решать проблему придется более цивилизованным способом – через суд.

Причем это не значит, что обеим сторонам разбирательства придется участвовать в длительных судебных тяжбах – требование о взыскание задолженности за ЖКУ может быть удовлетворено в приказном порядке (при условии, что сумма задолженности не превышает 500 тыс. рублей) (ст. 121, ст. 122 ГПК РФ).

  Для этого организации – поставщику услуг необходимо подать соответствующее заявление в суд, приложив к нему документы, подтверждающие факт наличия задолженности. После рассмотрения обращения суд выдаст судебный приказ, имеющий силу исполнительного листа (ч. 2 ст. 121 ГПК РФ).

На основании этого приказа служба судебных приставов может взыскать деньги с должника (в том числе и посредством удержаний с зарплаты через работодателя), арестовать его имущество и запретить ему выезд из страны.

«Взыскание задолженности по коммунальным платежам»

Законные способы списания долгов по ЖКХ

Если задолженность по квартплате стала настолько большой, что погасить ее невозможно, стоит попробовать избавиться от нее законным способом – вариант «просто не платить» здесь не поможет.

Списать долги можно:

  1. Через банкротство. В соответствии с ч. 2 ст. 213.3 Федерального закона «О несостоятельности…» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, гражданин может быть признан банкротом в случае, если совокупная сумма его долгов составляет не менее полумиллиона рублей, и с момента, когда они должны были быть погашены, прошло не менее 3 месяцев. В случае, если гражданин будет признан банкротом, все его долги (в том числе и по «коммуналке») будут списаны. Важно понимать, что в ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество, принадлежащее должнику (за исключением, например, единственного жилья), а деньги будут направлены на погашение имеющихся долгов.
  2. В связи с истечением срока исковой давности. Общий срок исковой давности, согласно ст. 196 ГК РФ, составляет 3 года. Ранее образовавшиеся долги поставщик коммунальных услуг не сможет взыскать даже через суд. 
Читайте также:  Заявление о назначении пенсии по старости в 2020 году - образец заполнения

Источник: https://law03.ru/housing/article/vzyskanie-dolgov-zhkx

Взыскание долгов с юридических лиц в 2020 году — по исполнительному листу, коллекторами, порядок

Взыскать долг с юр. лица можно в досудебном и в судебном порядке. При этом необходимо знать процедуру взыскания долгов.

В нынешнее время нестабильная экономическая ситуация приводит к тому, что организации не могут оплачивать все обязательства, и накапливаются долги перед кредиторами.

Кредиторы в свою очередь, чтобы вернуть средства должны пробегать к процедуре взыскания долгов с юридических лиц.

Общие моменты

Можно на законном уровне вернуть кредитору свои деньги от должника, если тот нарушает свои обязанности, которые были подписанные сторонами.

Существуют некоторые этапы, которые должны будут пройти кредиторы, перед тем как подавать иск в суд про неуплату.

Также есть некий алгоритм, который должны придерживаться кредиторы, и методы возврата своих денег.

Чтобы выиграть спор в суде, все действия, которые были перед этим поведены, должны соответствовать нормам закона.

Подача иск в суд – это уже крайняя мера действий кредиторов, если должник не идет на мирные переговоры. Услуги по взысканию долгов с юридических лиц предоставляют опытные юристы.

Что это такое

Процедура взыскания долгов Это процесс, когда кредитор всеми законными методами возвращает себе средства, которые были переданы в пользование юридическому лицу, или физическому по договору или расписке
Юридические лица Это зарегистрированная организация, которая ведет деятельность в установленном законодательством порядке

Этапы, которые придется пройти кредитору

Существует несколько этапов, которые придется пройти кредитору, чтобы осуществить возврат денег путем взыскания долгов с юридических лиц:

Досудебный порядок Всегда необходимо для начала мирно решать конфликт. Здесь происходит подача претензии заемщику
Судебный этап Время, когда происходит сбор нужных документов на подачу иска, а так же сам судебный процесс
Этап исполнения судебного решения Исполнение мер после получения исполнительного листа

Следует помнить, что подавать иск в суд можно только после попыток мирно решить вопрос, если мирные пути не действуют на должника, только тогда можно передавать дело на рассмотрение в судебный орган.

Правовая база

Правовые действия при возврате задолженности описывают такие законы:

При передаче прав третьим лицам согласие от должника не требуется. Гражданский Кодекс говорит о том, что кредитор может требовать оплату от должника уже со следующего дня неуплаты, и оплатить все неустойки, которые предусмотрены законом, даже если они не описаны в соглашение между двумя сторонами.

Порядок взыскания долгов с юридических лиц

Алгоритм действий при взыскании долгов с ООО или других юридических лиц не сильно имеет отличие при взыскании с физических лиц. Разница в том, что на суде со стороны ООО будет ее представитель.

  1. Отправление напоминающих писем должнику.
  2. Составление искового заявления.
  3. Сбор доказывающих документов про неуплату задолженности.
  4. Подача иска в суд и сам судовой процесс.
  5. Исполнение судебного решения на основании исполнительного листа.

Основные методы

Существуют такие методы, к которым прибегают кредиторы при невыплате долга:

Мирным путем решается вопрос Конечно же, это является одним из самых желанных путей решения проблем. Как показывает статистика, что договоры между юридическими лицами и кредиторами, до разбирательства в суде решается примерно половина всех случаев. Иногда бывает такое, что бухгалтер не провел платежи, или не были даны на подпись иные акты. В таком случае, кредиторы сообщают звонком претензии к юридическому лицу, что имеется задолженность и в немедленном порядке необходимо ее погасить, или сообщают об этом электронным письмом. Если у клиента нет возможности погасить в сроки все свои долги, то в таком качестве может кредитору предложить активы организации. Необходимо помнить, что мирное решение конфликта является первым этапом, так как при рассмотрении иска в суде, суд обязательно потребует доказательства того, что были попытки мирного решения, для одобрения иска против ответчика
Переуступка прав требования С юридической стороны данная процедура имеет название «договор цессии». Когда кредитор перепродает свои долги коллекторским фирмам, или другим коммерческим организациям. Правда такая услуга обходиться недешево, когда речь идет о взыскании с юридических лиц
Удержание собственности неплательщика При передаче активов за неуплату, кредиторы имеют право удерживать имущество организации до полного погашения задолженности
Возмещение денежных средств в арбитражном суде Если на неплательщика не влияют иные методы, тогда можно подавать иск в суд. Если имеются все доказательные материалы, того, что имеются долги от юридического лица, то большая вероятность выиграть истцу данный спор. В качестве доказательства необходимо будет предоставлять оформляемые договора, письма, звонки. Если данным процессом будет заниматься опытный юрист, он сможет добиться того, чтобы все затраты на суд оплатил ответчик
Уголовно – правовой метод Этот способ применяется в случае подозрения неплательщика в мошенничестве. Когда оформляются организации, которые существуют один день, или обычное воровство. Но данные факты должны устанавливаться правоохранительными органами
Третейский суд Это независимый суд, который так де наделен юридической силой. Он ничем не отличается от Арбитражного суда, только что вопрос решается намного быстрее, и судебный процесс обходиться дороже. Такие суды рассматривают процесс не больше двух недель
Перепродаж долга иным лицам Такой метод что-то похожее с описанным выше «переуступка прав требования»

В добровольном порядке

Если организация просрочила платежи и не исполняет свои обязанности перед кредитором, то обязательно должны быть миролюбивые методы получения средств.

Это может быть:

  1. Звонки руководств организации.
  2. Визит кредитора на фирму.
  3. Письма с напоминаниями о платежах.
  4. Официальная претензия к должнику, является обязательным документом при подачи иска в суд.
  5. Обращение в коллекторские фирмы.

Только после проведения этих методов кредитор имеет право обратиться в правоохранительные органы с целью возврата средств с должника, уже принудительным способом.

Принудительным способом

Кредитор имеет право подать иск в суд, если контрагент не исполняет свои обязательства в выплате задолженности.

Каков порядок взыскания алиментов, читайте здесь.

  • Обосновываясь на ГК РФ №309 и №310, в котором сказано, что обязательства между обеими сторонами исполняются согласно договору, и расторжение договора по односторонней инициативе не возможно.
  • Одним из самых эффективных методов взыскания долгов является обращение в суд, после решения которого, должник в принудительном порядке возвращает долги.
  • Видео: 7 ошибок при взыскании задолженности

Данный процесс ведет арбитражный суд или третейский суд. Судебное решение вступает в силу в течение 10 дней.

Если в течение 30 дней проигравшая сторона в добровольном порядке не исполняет требования истца, то тогда к этому подключается служба судебных приставов и тогда в принудительном порядке происходит исполнение обязательств.

После получения исполнительного листа через банк

На практике используются несколько методов взыскания долга с юридического лица после получения исполнительного листа:

  1. Взыскание по инкассо.
  2. Взыскание через орган судебных приставов.
  3. Признание банкротом.
  4. Продажа долга.

Взыскание по инкассо – банковская операция, которая нацелена на получение денежных средств, на основании некоторых документов.

Кредитов обращается в банк, в котором открытые счета должника, и банк на основании исполнительного листа переводит сумму денег на счет кредитора, исполняет данное распоряжение в течение 3 дней.

Такой вариант доступен, если кредитору известные счета ответчика. Если кредитору не известные счета, то это не является большой проблемой.

Необходимо всего лишь подать официальный запрос в налоговую службу, в которой состоит на учете юридическое лицо.

Прикрепить к запросу исполнительный лист. Налоговая служба предоставляет все открытые счета должника, кроме проведенных операций по счету.

Переуступка прав требования

В законе есть некоторые правовые аспекты, которые помогут решить вопрос между кредитором и должником.

Переуступка прав требования является одним из норм, которые написанные в Гражданском Кодексе, еще данную процедуру называют цессией.

  1. Данная процедура востребования средств переходит в управление других лиц на основании сделки, или же по другим обстоятельствам, которые не имеют возражения со стороны закона.
  2. При таком процессе как цессия, появляются обе стороны, которые называются цедент – тот, кто передает своим уполномочия, цессионарий – это сторона, которая является правопреемником.
  3. Одним из самых обычных примеров переуступки прав, является то, когда на основании договора между кредитором и коллектором, права на взыскание долгов переходят в уполномочия коллекторам.
  4. В коллекторские фирмы очень часто обращаются кредиторы, но необходимо учитывать то, что правовыми актами не закреплена их деятельность, а значит, не полностью находятся они в правовом кругу.
  5. А что тогда говорить о методах, к которым прибегают коллекторы для получения долгов. Переуступка прав требования может происходить двумя путями:
Кредитор имеет возможность полностью продать долги коллекторским фирмам за некий процент от суммы долга Но при этом не иметь больше пав требовать полный возврат денежных средств от должника. Взыскание долга дальше производится коллекторами
Кредитор может нанять коллекторскую фирму, за некий процент от сделок Но иметь права требовать полный возврат средств. В таком случае коллекторы будут выступать в роли посредника между должником и кредитором

Исковое заявление

Когда никак не решаются вопросы о возврате денег в досудебном процессе, тогда кредитору не остается выбора, как подать заявление на лицо должника в суд.

Исковое заявление о взыскание долга – это официальный лист, который направляется в суд от лица истца, в котором описано цель заявления.

Сумма долга, которая должна будет стянута с ответчика при положительном ответе, причины возникновения. Данное заявление подается по месту нахождения организации.

Если в процессе будут участвовать юридические лица, то тогда иск подается в арбитражный суд. К исковому заявлению прикладываются все расписки, письменные требования.

Исковое заявление подается на специальном бланке государственного примера. Так как данный документ имеет юридическую силу необходимо написать его верно.

Первый этап. Заполнение шапки заявления В правом верхнем углу документа необходимо написать обязательные данные:

  1. Полное название суда, в которое будет обращение.
  2. Данные истца.
  3. Юр. лицо, которое является ответчиком.
  4. Цена иска.

Цена иска подтверждается документальными вложениями

Второй этап Описание основной части заявления

В тексте письма необходимо кратко описать суть вопроса. Необходимо указывать, как и при каких обстоятельствах юридическому лицу было передано деньги в долг. Необходимо указывать какие были применены меры для их возврата.

Про взыскание алиментов на содержание супруги, читайте здесь.

Об отмене судебного приказа о взыскании алиментов, смотрите здесь.

Необходимо прикреплять все доказательные показания о том, что ответчик не имеет намерений возвращать деньги. В конце текста заявления необходимо ставить подпись, дату.

Если у кредитора возникнут проблемы с взысканием долга с юр. лица, то он может обратиться к юристу и разобраться в этой ситуации. При этом он может взыскать долги с заемщика, как до суда, так и в суде.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/vzyskanie-dolgov-s-juridicheskih-lic/

Что могут сделать коллекторы с должником в 2020 году?

Желание приобрести вещь, которая не по средствам, становится следствием оформления ссуды без отказов, а внезапные обстоятельства в жизни способны спровоцировать долги по такому кредиту. В подобных случаях общение с взыскателями долгов неизбежно.

Россияне опасаются этого исхода, поскольку такая профессия периодически оказывается в центре громких скандалов. Разберемся, какие есть права у коллекторов по взысканию долгов, чтобы правильно вести себя в похожих ситуациях.

Полномочия

Коллекторские службы существую длительное время, но российское законодательство не представляет четкого регламента по их правам, обязанностям. Ежедневно в России тысячи людей сталкиваются с работой взыскателей, но немногие догадываются, что это за компании, и какие проблемы ожидаются от встречи с ней.

Коллекторы – специальные организации, осуществляющие предпринимательскую деятельность, основанную на истребовании у других лиц долгов.

Число полномочий, способность использовать конкретные методы для возврата кредиторских недоимок определяются по ситуации. Коллекторская служба может осуществлять деятельность в качестве доверенного лица кредитора на основании агентского договора.

Возможен и второй вариант, когда компания выкупает долг у фирмы, гражданина и самостоятельно его взыскивает с неплательщика.

Важно понимать, что могут сделать в 2020 году коллекторы при взыскании просроченной задолженности с должником. Деятельность взыскателей регламентирована гражданским кодексом, законом №230-ФЗ от 03.07.2016 г. Коллекторская практика не распространяется на следующие взаимоотношения сторон:

  Вступление судебного постановления в законную силу

  • Судебные разбирательства в мировом, арбитражном суде.
  • Исполнительное производство судебных приставов.
  • Частная практика адвокатов, юристов.
  • Единая база кредитных историй (бюро).
  • Преступления против личности, общества.

Принцип взаимодействия

Выступая в роли агента или лица, наделенного полномочиями по доверенности, коллекторская служба предоставляет кредитору конкретные услуги. Непосредственно займодавец не желает по определенным причинам самостоятельно заниматься выбиванием из неплательщика микрозаймов, а поручает эту работу специалистам.

Коллекторы наделены определенными правами и обязанностями, за нарушение которых могут быть привлечены к ответственности

Если коллектор выкупает задолженность по договору цессии, он становится полноправным преемником всех прав, обязательств согласно условиям кредитной сделки.

Если агент должен спрашивать дополнительного согласия от займодавца на проведение определенной работы с заемщиком, то приобретая безнадежный долг в собственность, компания получает все полномочия.

Главным отличием продажи долговой недоимки от оказания правовых услуг по агентскому соглашению – возможность обращаться в суд для возврата денежных средств.

Поскольку цель работы в обеих ситуациях аналогичная, права работников службы взыскания одинаковые. Деятельность по истребованию недоимок ведется по двум направлениям: прямой и косвенный контакт.

В первом случае коллекторы активно встречаются с неплательщиком, выясняют детали ситуации, осуществляют звонки на телефон, приходят домой, на работу.

При непрямом взаимодействии заемщику направляются претензии, письма, уведомления.

Все вышеперечисленные действия могут совершаться исключительно по отношению к должнику, а также лицам, гарантирующим исполнение его обязательств (поручители, гаранты). Для направления запросов, проведения бесед с соседями, друзьями, коллегами неплательщика потребуется их согласие и разрешение самого ответчика.

Как коллекторы выкупают долги у банка?

Статья 382 Гражданского кодекса РФ наделяет кредитора правом передавать долг третьим лицам в случае его неуплаты.

Для этого может быть заключен договор цессии, согласно которому кредитная организация уступает свои права требования возврата долга коллектору.

Тем самым финансовая организация избавляется от проблемного кредитора и необходимости заниматься судебными разбирательствами. После выкупа долга заемщик обязан перечислять средства на расчетный счет коллекторского агентства.

Выкуп долгов заёмщиков у банка коллекторами

Изменение законов

Самая важная корректировка в нормативно-правовом регулировании процедуры взыскания задолженности коллекторскими агентствами внесена законом №230-ФЗ. Поправки вступили в силу с начала 2020 г. Изменения были внесены по причине острой необходимости ограничить беззаконие работников службы по отношению к должникам. В 2020 г. законопроект продолжает действовать, обновлений не планируется.

Рассмотрим права коллекторов, действующих по новому закону от 2016 г. Статья 4 ФЗ №230 определяет перечень правомерных действий по истребованию задолженности с неплательщика:

  • Проведение личных встреч, бесед, переговоров.
  • Различные сообщения, передаваемые адресно должнику (СМС, телеграф, электронные рассылки).
  • Бумажные претензии, уведомления, отправленные по адресу прописки, постоянного проживания заемщика.

Независимо от вида взаимодействия с нарушителем, коллекторы должны представиться, описать перечень полномочий и основания, по которым они ими обладают. Неплательщик может посмотреть агентское соглашение, договор цессии или доверенность. Служба обязана вести работу исключительно в рамках закона, избегая личных оскорблений, угроз убийства и расправы, силового воздействия, насилия.

Действия коллекторов при взыскании долгов не должны нарушать закон и права должника

Важно понимать, что согласие заемщика на привлечение коллекторского агентства или оформление продажи задолженности не требуется.

Исключение составляют контракты с четкими ограничениями по данным методам взыскания. В месячный срок должник должен быть уведомлен письменно об изменении ситуации.

Если заемщик не получил уведомление, он вправе отказаться от контактирования с взыскателем и может направить претензию кредитору.

Итак, коллекторы в рамках своей деятельности наделены следующими правами:

  • Приглашать должника на личные беседы, а также для дачи объяснения.
  • Посещать жилье, проверять объекты собственности заемщика с его личного письменного согласия.
  • Назначать встречи, проводить переговоры с коллегами, друзьями, родными людьми неплательщика при отсутствии запретов на эти действия.
  • Составлять с ответчиком соглашения о реструктуризации, отсрочке, рассрочке платежей.
  • Предлагать плательщику методы и варианты, как выйти из ситуации.
  • Принимать от заемщика денежные средства, иные ценности и активы в счет уплаты банкового долга.
  • Информировать ответчика о том, сколько начислено пеней, штрафов.

Действия коллекторов относительно должника: что могут

В РФ проводить действие по взысканию долговых обязательств имеют право только юридические лица, что внесены в государственный реестр, и подобная деятельность для них основная. Передача долга банком может быть произведена только компании, числящейся в госреестре. Так что могут сделать коллекторы с должником по закону?

  1. Вести телефонные переговоры с должниками. Правда, закон №230 ограничивает по времени такие телефонные звонки.
  2. Коллекторы и должники могут проводить личные встречи.
  3. Писать сообщения, отправлять письма с уведомлением о долге по почте.
  4. Могут коллекторы подать в суд на должника. Хотя случается это редко.

Регламент работы

Все коллекторские компании в обязательном порядке проходят государственную регистрацию, становятся юридическими лицами. Для возмещения вероятных расходов кредитора исполнитель заключает со страховыми компаниями обеспечительные договоры. Страховой полис позволит займодавцу получить гарантии исполнительности привлекаемого лица, исключает риски дополнительных затрат.

Телефонные контакты

Базовым инструментом воздействия на недобросовестного должника является осуществление звонков и СМС-рассылок. В агентствах работают собственные группы обзвона или заключены контракты со специальными фирмами (колл-центры). Схема работы строится на классификации микрозаймовых долгов по срокам возникновения, границе полномочий, величине обязательств.

Для воздействия на должника могут применяться регулярные звонки

Основную массу взысканий занимают кредиты, заключенные между гражданами и микрофинансовыми организациями. Заемщик использует такие займы, идет на максимальные риски в виде завышенных в десятки раз процентов, пеней и штрафов. Именно по этой причине должник попадает в финансовую яму, поскольку изначально не рассчитывает на резкий рост задолженности или невнимательно читает условия сделки.

Базовая функция звонящего — проведение беседы с неплательщиком по потенциально отработанному плану, тексту (скрипту). Оператор не будет запугивать, требовать, унижать. Например, владелец машины задолжал по автокредиту, ему позвонили из колл-центра, напомнили о сроках погашения, сообщили о работе коллекторов, предупредили о последствиях.

Достаточно часто вызовы прерываются по инициативе адресата, включаются автоответчики, а оператор переходит к следующему дебитору. Неплательщик не обязан отвечать на вызов, но рискует усугубить этим положение.

Наладим диалог

Опытные коллекторы назначают должнику встречу, в корректной форме описывают ему всю сложность ситуации, потенциальные риски, негативные последствия. Чаще всего такие действия не приносят эффективности, так как заемщик и ранее не был намерен погашать задолженность. А после беседы с посторонним человеком его мнение навряд ли изменится.

Некоторые компании прибегают к ухищрениям: звонят неплательщику, сообщают, что их работники службы безопасности приедут по адресу проживания, арестуют гражданина и препроводят к взыскателю. Такие словесные угрозы используются в качестве психологической атаки. Хотя в большинстве ситуаций моральное давление приводит к тому, что должник теряет здоровье или попросту скрывается.

Особенно популярно среди коллекторских агентств — пригрозить уголовным преследованием, изъятием имущества, арестом, обвинить в мошенничестве. Вышеперечисленные действия являются не чем иным, как шантажом, давлением. Такие методы незаконны, могут быть оспорены в компетентных органах.

Когда коллекторы замучили звонками, визитами на работу и домой, напишите вначале заявление на имя руководителя службы. Если обращение не принесло результата, жалуйтесь в прокуратуру, полицию, суд. Всегда есть возможность остановить беззаконие.

Коллекторы в праве лично контактировать с должником

Единственные устрашения, имеющие законную силу – предупреждения о вероятности судебного разбирательства. Только по решению суда приставы описывают и проводят конфискацию имущества, денег, ценностей. В остальных случаях слова взыскателя не имеют силы.

Психологическая игра специалистов агентства построена на уверенной речи, последовательности фактов, оглашении статей законов. Именно поэтому адресат телефонного вызова предполагает, что ведет беседу с квалифицированным юристом, правоведом. А последний на самом деле абсолютно ничего не знает.

Ограничения

Коллекторским компаниям запрещается делать звонки друзьям, работодателю, соседям и родственникам заемщика, если отсутствует их личное согласие.

Нельзя узнавать номера телефонов, посвящать посторонних лиц в материалы дела о взыскании недоимки.

Вся работа службы должна быть построена на конституционной неприкосновенности личности, уважительном отношении к должнику и его социальному положению. Взаимоотношения не могут длиться годами, на контакт отводится не более 4 месяцев.

Под строгим запретом согласно ст.6 закона №230-ФЗ находятся следующие действия коллекторов:

  • Применение морального давления, физической силы, рукоприкладства.
  • Угрозы убить, нанести вред здоровью гражданина и его родственникам.
  • Применение оружия.
  • Вымогательство.
  • Нанесение существенных повреждений объектам собственности неплательщика вплоть до полного уничтожения.
  • Использование средств и методик, опасных для жизни и здоровья человека.
  • Осуществление наговора, введение в заблуждение.
  • Ухудшение репутации заемщика в обществе путем распространения личной информации.

Любые угрозы жизни должника со стороны коллекторов являются противозаконными

Временные пределы

Источник: https://bogunskaia.ru/dolgi/polnomochiya-kollektorov-po-vzyskaniyu-dolgov.html

Нао «пкб»

Взыскание долга коллекторами: какие права у них есть

Передача просроченной задолженности для взыскания коллекторам – распространенная практика среди российских банков, но не все их клиенты понимают, кто такие коллекторы, как работают и какие у них есть права.

Что коллекторы имеют право делать

Законность деятельности коллекторских компаний определена законами РФ и, в частности, Федеральным законом № 230-ФЗ. В рамках взыскания задолженности они могут:

  • звонить клиенту на мобильный и домашний телефоны, отправлять СМС и письма по месту жительства или на электронный адрес;
  • приходить к заемщику домой или на работу по предварительной договоренности и на условиях, не нарушающих законодательство РФ;
  • подавать на неплательщика в суд;
  • заниматься юридическим сопровождением судебного иска;
  • предоставлять всю доступную информацию по делу судебным приставам.

Работа коллекторов носит информирующий и предупредительный характер, тогда как принудительно взыскать долг могут только судебные приставы и только по исполнительному листу, выданному судом.

Что коллекторы не имеют права делать

Независимо от формы привлечения коллекторского агентства в работе с клиентами его сотрудники не имеют права:

  • звонить заемщику до 8 утра или после 9 вечера;
  • во время телефонного звонка не представляться в полной форме (название фирмы, имя, фамилия и должность);
  • звонить или приходить на работу без предупреждения;
  • использовать ненормативную лексику;
  • угрожать или применять насилие в любой форме;
  • конфисковать имущество.

Привлечение коллекторов для взыскания долга проводится в рамках договора, подписанного банком и клиентом, и законодательства РФ – главы 24 Гражданского кодекса. Коллекторы привлекаются на основании агентского договора или цессии, порядок процедуры установлен статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Что делать в случае передачи долга коллекторам?

Просрочка по займу не снимает с клиента обязательств к его погашению, как и не избавляет от прав, которые он имеет по закону и согласно кредитному договору.

При образовании долга первое, что нужно сделать заемщику, обратиться в коллекторскую компанию и объяснить причины просрочки.

Вместе с этим он может предложить на рассмотрение кредитору приемлемый график погашения займа или другой вариант решения проблемы.

Главная задача заемщика при передаче долга коллекторам – не игнорировать их звонки и письма, иначе это приведет к судебному разбирательству и принудительному взысканию задолженности судебными приставами. После продажи кредита ситуация развивается следующим образом:

  1. Заемщик получаете уведомление от агентства, в котором приводятся:
    • основания получения права требования (договор цессии или агентское соглашение);
    • информация о компании;
    • уведомление о последствиях неуплаты по кредиту.
  2. Заемщику дается 14 дней, чтобы оплатить долг добровольно или ответить на письмо.
  3. Заемщику приходит уведомление:
    • о передаче информации о долге в БКИ;
    • о подаче судебного иска для принудительного взыскания долга.

Коллекторы имеют право обращаться в суд, и практически гарантированно его решение будет в их пользу. Судья может частично списать проценты по займу, но для этого нужны основания: нарушения при передаче кредита третьей стороне или завышенные первоначальным кредитором проценты.

Кроме этого, при получении проблемного кредита по договору цессии коллекторы имеют право на удержание имущества клиента. Это определено статьей 359 ГК РФ. Основанием для удержания является неисполнение заемщиком условий кредитного договора.

Подача коллекторами судебного иска

Судебное разбирательство начинается с подачи кредитором иска в районный или областной суд, содержащего запрос о подтверждении права требования. Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает платежное поручение на основании иска и прилагаемых документов.

Документы в обоснование запроса могут быть представлены в копиях, и только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале.

Ответчик (неплательщик) узнает о ходе разбирательства уже после того, как ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями).

Список финансовых претензий, которые могут быть рассмотрены в ходе судебного разбирательства, ограничен иском о возмещении материального ущерба. Закон также перечисляет закрытый каталог доказательств, с помощью которых устанавливается фактическое наличие задолженности. Это:

  • кредитный договор;
  • чеки и квитанции внесенных клиентом платежей;
  • письмо заемщику с уведомлением.

Список документов может дополняться в зависимости от типа переданного коллекторам кредита и наличия у него имущественного обеспечения.

Судебный вариант решения проблемы нежелателен для обеих сторон. При наличии весомых причин просрочки по кредиту коллекторы готовы пойти на уступки и реструктуризировать займ, но для этого заемщик должен стремиться к сотрудничеству и своевременно вносить платежи по кредиту. Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • с помощью личных данных;
  • через личный кабинет.

За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент бесплатно получает справку об отсутствии задолженности.

Источник: https://www.collector.ru/blog/polnomochiya-prava-kollektorov-pri-vzyskanii-dolgov/

Взыскание долга с ООО по исполнительному листу

Иногда в хозяйственной деятельности встречаются недобросовестные контрагенты, которых заставить вернуть долг сложно даже через суд.

Само по себе обращение в судебную инстанцию уже символизирует о нежелании должника расплачиваться с кредиторами и  необязательно отказ гасить долг может быть вызван злым умыслом. У ООО может действительно не хватать средств на возвращение долгов, но не исключены и случаи функционирования на рынке аферистов, которые, взяв крупную сумму, не планируют ее отдавать, приводя разные отговорки.

Что делать в указанных ситуациях?

  1. Вам необходимо попробовать договориться с должником без суда.
  2. Если это не помогло, обратитесь в Арбитражный суд.
  3. Если дело удалось выиграть, дождитесь вступления решения в законную силу и возьмите исполнительный лист. С помощью этого документа можно самостоятельно или через приставов воздействовать на должника.

Обеспечение иска – как помощь во взыскании долга

Обеспечение иска – это принятие судом определенных мер, которые направлены на исполнение решения судьи.

Обеспечительными мерами могут выступать (ст. 91 АПК РФ):

  • арест счетов и имущества ООО;
  • запрет обществу-должнику совершать определенные действия в отношении спорного объекта;
  • возложение на ООО обязанности по совершению действий, направленных на предотвращение утери или порчи спорного объекта;
  • передача оспариваемого объекта на хранение заявителю или третьим лицам;
  • приостановление продажи арестованного имущества;
  • иные меры, допускаемые по закону.

Цели обеспечения иска:

  1. Гарантирование взыскания долга.
  2. Деятельное воздействие на ООО – предполагается, что после принятых мер ответчик выйдет на контакт и начнет выплачивать долг.
  3. Минимизация риска утери спорного имущества.

Чтобы судья рассмотрел вопрос об обеспечении иска, нужно подать исковое заявление вместе с ходатайством об обеспечении иска или же просто направить заявление об обеспечении на любом этапе производства. Заявление рассматривается сразу же или на следующий день и может быть подано в любой момент рассмотрения дела, а также перед вынесением решения судом.

Условия, при которых судья согласится избрать меру обеспечения (должно присутствовать одно из них):

  • непринятие этой меры затруднит либо сделает невозможным возвращение долга;
  • непринятие мер нанесет ущерб истцу.

Избирая меру обеспечения, судья руководствуется такими правилами:

  1. Избранная мера соответствует размеру требований кредитора.
  2. Обеспечительная мера связана с исполнением решения.
  3. Не ущемляются интересы третьих лиц и сторон.

Определение судьи о применении избранной меры подлежит немедленному исполнению. Для этого судья выписывает исполнительный лист, который сразу же направляется в службу приставов.

Способы взыскания долга с юридического лица

  • Даже если обеспечительные меры не были приняты, имея на руках исполнительный лист, вы можете воздействовать на должника следующими способами.
  • Наличие исполнительного документа позволяет взыскать долг с юридического лица как распространенным способом передачи его для исполнения в ФССП, так и некоторыми другими, менее популярными вариантами.
  • Предъявление листа на расчётный счет

В соответствии с ч. 8 ст.

69 Закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» вы как взыскатель имеете право обратиться в налоговый орган и запросить информацию о финансовом состоянии вашего должника. Сведения предоставляются при предъявлении исполнительного листа.

ИФНС может вам сообщить, сколько денег на счетах должника, номера этих счетов и данные, где они размещены.

Согласно ч. 6 ст. 70 Закона № 229-ФЗ вы самостоятельно имеете право обратиться в банк и потребовать обращения взыскания на средства, хранящиеся на расчетном счете общества-должника. Это самый простой и быстрый способ взыскать долг по исполнительному листу с должника.

Обращение взыскания на имущество

Обратить взыскание на имущество сложнее, так как вам потребуется обратиться за помощью в суд или к приставу.

Процедура состоит из двух этапов:

  1. Изъятие имущества или арест. Осуществляется на основании постановления пристава, решения суда или исполнительной надписи нотариуса. Процедуру проводит представитель ФССП. Указать имущество, которое будет арестовано или изъято может и сам должник в пределах суммы долга. Цель данного этапа – ограничить право распоряжения собственностью.
  2. Реализация. Продажа имущества осуществляется с целью погашения долгов с вырученных денег. Реализация осуществляется через торги. Недорогостоящее имущество (до 30 000 рублей) разрешается продать должнику самостоятельно.

Привлечение учредителей к субсидиарной ответственности

Если ООО не имеет средств для выплаты долга, из-за чего начат процесс по признанию общества банкротом, привлечь к ответственности разрешено учредителей или контролирующих лиц должника (Глава III.2 Закона № 127-ФЗ).

Основаниями для привлечения виновных к ответственности могут быть:

  • причинение кредиторам ущерба действиями учредителей или руководства должника;
  • неподача заявления о несостоятельности в установленный срок;
  • нарушение ведения хозяйственной деятельности, что повлекло неплатежеспособность ООО;
  • сокрытие или искажение данных при внесении сведений о банкроте в государственный реестр;
  • бездействие руководства, повлекшее банкротство.

Рассмотрение заявления кредитора о привлечении руководства ООО или учредителей к ответственности происходит в суде, где рассматривается дело о банкротстве.

Обращение взыскания на долю в уставном капитале

Если иного имущества у должника нет, кредитор вправе обратить взыскание на долю участника в уставном капитале ООО.

Обычно обращение взыскания осуществляется на основании судебного решения. Но есть и исключение – если условие о взыскании включено в договор о залоге, обращаться в суд не нужно.

ВАЖНО: При этом номинальная стоимость доли в капитале ООО в расчет не принимается. Если учредителю принадлежит доля в уставном капитале, скажем, в размере 5000 рублей, а компания имеет многомиллионные активы и имущество, то потребуется проведение оценки рыночной стоимости доли.

Банкротство – заявление кредитора

Если общество задолжало вам более трехсот тысяч, вы самостоятельно можете инициировать процедуру банкротства в отношении должника. За 15 дней перед обращением в Арбитражный суд, необходимо опубликовать уведомление о своем намерении в ЕФРСДЮЛ – реестр сведений о деятельности юрлиц, где отражается информация обо всех предъявленных к компании требованиях о банкротстве.

Далее подавайте заявление в Арбитражный суд о признании недобросовестного контрагента банкротом. Будьте готовы к тому, что процесс может затянуться на длительное время, а в ряде случаев и вовсе не получится вернуть долг назад.

ВАЖНО: При банкротстве есть возможность обратить внимание суда и финансового управляющего на выведенное должником имущество, сделки по продаже или иной передаче которого можно оспорить, вернув имущество или его стоимость.

Помощь юриста

Квалифицированный юрист поможет проанализировать сложившуюся ситуацию с невозвратом долга и даст рекомендации по дальнейшим шагам. С нами вы сможете эффективно взыскать долг с ООО как в судебном порядке, так и уже имея на руках исполнительный лист.

Источник: https://lawpractik.ru/arbitrazhnye-spory/vzyskanie-dolga-s-ooo-po-ispolniteln/

Ссылка на основную публикацию