Договор каско в 2020 году — образец, страхования, расторжение, при продаже автомобиля

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией возможно по разным причинам. Такая процедура имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при прекращении страховых правоотношений.

Возможно ли прекратить страхование по КАСКО

Добровольное страхование ТС это услуга, предоставляемая на длительный период. Покупая полис, владелец авто покупает защиту на конкретный срок, предусмотренный договоренностями. Иногда возникает ситуация, когда необходимо остановить время действия договоренностей между получателем сервиса и страховой организацией.

При этом стоит изучить, когда такая процедура пройдет с наименьшими потерями для владельца полиса и является ли причина для разрыва законным основанием, а также какие документы понадобятся для подтверждения заявляемых фактов. Помимо этого, нужно выяснить в каких ситуациях организация сама заинтересована в прекращении обязанностей.

Основания для досрочного прерывания договоренностей

В соответствии с положениями статьи 958 ГК РФ, основаниями для бесспорного прекращения действия подписанного двумя сторонами соглашения, являются случаи, когда не нужно что-либо страховать. Это правило применяется и к полису о КАСКО.

Кроме того, предусмотрена возможность соглашения сторон, когда достигается обоюдная договоренность о решении проблемы мирным путем. Если же речь идет об одностороннем прерывании, то инициатором может стать как автовладелец, так и СК.

Когда договор может быть расторгнут по инициативе владельца страхового полиса

Прекращение обязательств по соглашению может произойти из-за:

  1. Продажи транспортного средства. Это можно сделать следующими способами:
  • При реализации авто расторгается соглашение;
  • Авто продается совместно с обязательствами по КАСКО. В такой ситуации в стоимость реализации включается цена страховки. После совершения сделки производится переоформление владельца полиса. При этом внесенные средства, уплаченные бывшим владельцем, поступают на счет нового собственника без взимания расходов по оформлению документов;
  • Реализация старого транспорта и приобретение нового с малым временным периодом и заключением нового соглашения у того же страховщика. СК может произвести перезачисление с одного счета на второй с перезаключением иного договора;
  • Утилизация машины после дорожного происшествия либо вследствие большого срока использования. Процесс предполагает физическое избавление от него, соответственно, перестает существовать объект, который был застрахован. Договор должен быть расторгнут для частичного возврата уплаченного страхового возмещения.

Прекратить обязательства можно в любой момент, как до уничтожения транспорта, так и после него. Для этого потребуется представить документацию, свидетельствующую о невозможности либо нецелесообразности восстановления авто после аварии либо изношенности.

  1. Лишение лицензии страховщика. Включает наложение запрета на осуществление различных операций. В этом случае договор можно не расторгать. СК обязана исполнить свои обязанности, а из-за невозможности это сделать либо из-за начала процедуры признания компании несостоятельной исполнение договорных обязательств возлагается решением суда на иные страховые организации. При этом добиться возврата внесенных денежных средств от другой СК в полной мере будет очень непросто. Поэтому, владея информацией о том, что у страховщика могут отобрать лицензию, желательно по своему усмотрению расторгнуть соглашение и застраховать авто в другой организации.
  2. Неисполнение обязательств СК. Включает:
  • Не выплату компенсации либо частичное невозмещение ущерба при наступлении страховой ситуации;
  • Отказ от объяснения причин такого решения;
  • Невыполнение договорных обязательств, таких как представление эвакуатора, вызов аварийного специалиста, поддержка по горячей линии и т.д.
  1. Смерть владельца полиса по КАСКО. В такой ситуации автомобиль входит в состав наследственной массы и переходит в собственность правопреемника, который может сам определить, где оформить КАСКО либо переоформить в этой же компании.
  2. Прекратить договорные отношения можно и в случае, когда увеличиваются риски, в значительной мере превышающие те, что были установлены соглашением. Например, поменялись условия хранения ТС, что может повлечь риск хищения либо его повреждения. О наступлении этих обстоятельств необходимо уведомлять СК.

Когда прекращаются страховые обязательства по инициативе страховой организации

СК не может по своему желанию решить прекратить действие соглашения о добровольном страховании. Но законодательно установлены основания, которые могут явиться причиной для прерывания договоренностей. К ним относятся:

  • Невыполнение договорных условий страхователем, например, перемена личных сведений либо данных о машине без своевременного извещения организации;
  • Потеря документации на автомобиль его собственником, если они не восстановлены в установленный период времени;
  • Утеря ТС по основаниям, не относящимся к страховой ситуации. Это может быть возгорание из-за поломок в механизмах или кражи объекта, когда такой случай не внесен в качестве страхового в соглашение.

Обязательства могут быть прекращены ещё на стадии подписания документа, когда одна из сторон сделки будет уличена в мошеннических действиях или клиент не уплатит первый взнос.

Возврат денег: как это сделать

Договор КАСКО в 2020 году - образец, страхования, расторжение, при продаже автомобиля

При досрочном прекращении договоренностей полностью вернуть уплаченные средства возможно только, когда это предусмотрено их условиями. Если такое положение отсутствует в соглашении, то возврат невозможен даже в судебном процессе.

Размер возврата страховой премии рассчитывается в следующем порядке:

(СП – РС) * n|N – СВ, где

  • СП — страховая премия, выплаченная за приобретение страховки,
  • РС — расходы организации, затраченные на исполнение договорных обязательств (до 30-50% договорной суммы),
  • n — неиспользованное время,
  • N — общий период оказываемых услуг,
  • СВ — компенсация ущерба, при его наличии.
  • Возврат производится на счет страховщика в банковской организации в период до двух недель с момента представления заявления и его рассмотрения.
  • Процедура возврата денежных средств должна регламентироваться положениями соглашения. При исчислении размера финансов, подлежащих возврату обязательно должны учитываться:
  • Длительность неоконченного периода действия соглашения;
  • Неуплаченные средства;
  • РВД, включающая комиссионные агентам, подготовку бумаг и т.д.;
  • Размер возмещения, ранее выданногострахователю.

При отсутствии правил окончания отношений в положениях договора, внесенные ранее страховые взносы не возвращаются. Это касается случаев, когда обязательства прекращаются по требованию страхователя. При подписании договоренностей нужно убедиться в наличии Правил страхования в организации, которые регламентируют процедуру их прекращения.

Требуемая документация

В зависимости от обстоятельств, может изменяться и перечень требуемой документации. Но общий список сохраняется. В него входят:

  1. Гражданский паспорт страховщика;
  2. Страховка;
  3. Платежные документы о выплате страховых взносов;
  4. Паспорт ТС.

Кроме того, могут быть затребованы:

  • Доверенность на совершение сделок, нотариально удостоверенная;
  • Договор о продаже, если авто было реализовано;
  • Справочная информация из дорожной инспекции о гибели ТС из-за столкновения либо от износа;
  • Свидетельство о смерти страхователя при расторжении соглашения;
  • Данные расчетного счета, куда будет перечислена сумма неиспользованных средств, из-за прекращения договорных обязательств раньше срока их окончания.

Порядок действий

Чтобы избежать финансовых потерь при расторжении соглашения о КАСКО необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Представить страховщику заявку о расторжении договорных обязательств, обосновав такое действие и приложить нужную документацию. Чтобы избежать обмана, стоит заранее изучить внимательно договорные положения, особенно правомочия и обязанности его участников.
  2. Зарегистрировать его в СК и получить подтверждение его принятия к рассмотрению. С этого дня начинает идти двухнедельный срок рассмотрения заявки. В этот период должно быть принято решение и произведена выплата оставшихся средств, если она предусмотрена пунктами соглашения.
  3. Если с окончанием срока выплаты не будут произведены, необходимо снова обратиться в организацию. При отказе в возвращении средств нужно обращаться в суд для решения спорной ситуации.

Образец заявления

Документ должен составляться в письменном произвольном формате в двух экземплярах с учетом основных требований. Он должен содержать следующие позиции:

  • Наименование страховой организации и её сведения о ней;
  • Данные заявителя;
  • Информацию о застрахованном объекте, заключенном договоре, размере страховой премии;
  • Просьбу о прекращении договорных отношений и возврате денежных средств на указанный счет;
  • Доказательства, вынуждающие принять решение о прекращении договорных обязательств;
  • Число и подпись.

Скачать заявление о расторжении договора страхования КАСКО (образец)

Расторжение договора о КАСКО в суде

Договор КАСКО в 2020 году - образец, страхования, расторжение, при продаже автомобиля

Но до этого процесса можно прибегнуть к досудебному урегулированию. Иногда наступают ситуации, когда страхователь хочет разорвать правоотношения по собственному решению, но необходимость застраховать имущество у него больше нет. В этом случае страховщик вправе воспользоваться законодательной поддержкой и отказать в возмещении владельцу полиса.

То есть подать иск в судебные инстанции о возмещении уплаченных платежей когда потребуется, но их уплату судья выяснит на основании заключенного соглашения. Ну а, так как автовладельцы в основном не придают значения содержанию документа, который подписывают при приобретении полиса, они сразу стараются пойти в суд.

Но делать это следует в момент, когда претензия страхователя была на рассмотрении страховой организации, и её удовлетворение не было поддержано, но автовладелец с решением не соглашается.

К обращению потребуется приложить:

  1. Экземпляр заявления для СК;
  2. Полис добровольного страхования;
  3. Гражданский паспорт обратившегося;
  4. Документация на транспорт.

Возможно ли расторжение соглашения, если автомобиль был приобретен на кредитные средства

Перед прекращением обязательств, нужно внимательно изучить договор займа. Очень часто в него вносится пункт о том, что при отказе клиента осуществить страхование залогового объекта, банковское учреждение может потребовать досрочной выплаты кредита.

То есть, клиент может на общих основаниях потребовать от СК расторжения соглашения. Но после передачи данных об этом, банковское учреждение вправе настаивать на возврате оставшейся суммы займа в короткий срок. Если же такое требование не будет выполнено, то автомашина может быть арестована и реализвана на аукционе.

Когда у клиента появилось нежелание сотрудничать со страховщиком, можно приобрести полис КАСКО в другой компании, а затем расторгнуть уже имеющийся договор. Тогда у банка не появится оснований для выставления претензий.

Надо отметить, что прекратить отношения со страховщиком досрочно можно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. А вот вернуть внесенные денежные средства не всегда возможно.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/rastorzhenie-dogovora-kasko

Оформление ОСАГО и КАСКО на одном бланке с 8 марта 2020 года

Договор КАСКО в 2020 году - образец, страхования, расторжение, при продаже автомобиля

  • Добрый день, уважаемый читатель.
  • В этой статье речь пойдет об указании Центрального Банка Российской Федерации №5385-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования средств наземного транспорта (за исключением средстве железнодорожного транспорта)».
  • Данный документ говорит о том, что информация о страховом полисе КАСКО вносится на оборотную сторону полиса ОСАГО.

На самом деле ничего принципиально нового по вопросам страхования с 8 марта 2020 года не введено. Однако у водителей возникло множество вопросов, связанных с оформлением страховки. Поэтому рассмотрим новый документ в данной статье:

Каско стало обязательным для всех автомобилей?

Информация о нововведении во многих средствах массовой информации была сформулирована следующим образом: «На обратной стороне полиса ОСАГО будет размещаться полис КАСКО».

В связи с этим некоторые водители посчитали, что теперь на каждом полисе ОСАГО будет также и полис КАСКО. То есть КАСКО становится обязательным, а за страховку придется платить больше.

На самом деле это не так. Если водитель заключает договор КАСКО, то информация об этом договоре вносится в полис ОСАГО. Если не заключает, то информация не вносится.

Каско можно купить только в той страховой, где куплено осаго?

Данный вопрос возник из-за того, что при покупке полиса ОСАГО он оформляется полностью. То есть невозможно купить ОСАГО в одной страховой компании, а потом внести в тот же самый полис информацию о КАСКО в другой страховой компании.

Этот вопрос также решается довольно просто. Если водитель покупает одновременно обе страховки в одной фирме, то информацию о КАСКО вносят в полис ОСАГО. Если же водитель покупает страховки в разных фирмах, то информация о КАСКО в ОСАГО не вносится.

Полис КАСКО занимает всю оборотную сторону ОСАГО?

Опять же по формулировкам из СМИ можно было сделать вывод о том, что вся оборотная сторона полиса ОСАГО будет отдана под полис КАСКО. Это не так.

Информация о полисе КАСКО будет вносится в специальную табличку в пункте 9 на оборотной стороне:

1.4.

Сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в страховом полисе обязательного страхования в соответствии с пунктом 9 формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленной приложением 3 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204, 17 июня 2015 года N 37679, 29 декабря 2016 года N 45036, 28 апреля 2017 года N 46531, 15 ноября 2017 года N 48901, 5 марта 2018 года N 50253, 11 мая 2018 года N 51058, 16 июля 2019 года N 55279, 30 октября 2019 года N 56358.

Читайте также:  Штраф за пешехода в 2020 году - на переходе, правила, непропуск, какой, сумма, гибдд, сколько

Напомню, что табличка имеет следующий вид:

Вид страхования Реквизиты правил страхования и нормативного акта Банка России Объект страхования/застрахованное лицо Страховой случай Страховая сумма Страховая премия Подпись страхователя о заключении договора добровольного страхования на предложенных условиях
1 2 3 4 5 6 7

То есть полису КАСКО будет посвящена всего одна строчка в данной таблице. А основные условия договора будут оформлены на отдельном бланке.

Полис КАСКО нельзя расторгнуть отдельно от ОСАГО?

Еще одно заблуждение связанное с тем, что информация о двух видах страхования содержится на одном бланке.

1.8.

В случае отказа страхователя от договора добровольного страхования, в том числе в связи с отказом от договора обязательного страхования, в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года N 41072, 27 июня 2016 года N 42648, 8 сентября 2017 года N 48112 (далее — Указание Банка России N 3854-У), возврат страхователю страховой премии или ее части по договору добровольного страхования производится страховщиком в порядке, установленном Указанием Банка России N 3854-У.

Возможность расторгнуть КАСКО без расторжения ОСАГО существует, она предусмотрена пунктом 1.8 указания.

Что касается расторжения ОСАГО, то вместе с ним расторгается и полис КАСКО:

1.6. В случае досрочного прекращения договора обязательного страхования договор добровольного страхования прекращается с той же даты, что и договор обязательного страхования.

На всякий случай напомню, что существуют всего 5 причин для расторжения ОСАГО, при которых часть стоимости страховки возвращается:

  • смерть гражданина — страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Более подробная информация по этому вопросу приведена в следующей статье:

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Введены новые требования при оформлении КАСКО?

В заключительной части данной статьи рассмотрим требования из Указания Центрального банка, которые действительно являются новыми:

1. КАСКО должно страховать риск утраты и (или) повреждения автомобиля (п. 1.1).

2. Страховая сумма по договору КАСКО должна соответствовать фактической стоимости автомобиля (п. 1.2).

3. Франшиза по КАСКО не может превышать 20% от страховой суммы (п. 1.3).

Подводя итоги данной статьи нужно отметить, что все изменения от 8 марта 2020 года небольшие и серьезного влияния на покупку ОСАГО и КАСКО они оказать не должны.

Удачи на дорогах!

Источник: https://pddmaster.ru/osago/kasko-0320.html

Можно ли вернуть КАСКО при продаже автомобиля | Автоюристы Москвы

Договор КАСКО в 2020 году - образец, страхования, расторжение, при продаже автомобиля

Ещё с начала двухтысячных годов автовладельцев обязали страховать свою автоответственность, приняв закон об ОСАГО. Потом появился и КАСКО и, казалось бы, автолюбитель защищён со всех сторон. Но закон о страховании действует чуть менее 20 лет, а до сих пор многие автовладельцы до конца не знают своих прав по страховке. Это относится и к вопросу возврата денег по КАСКО в случае, если вы продали свою машину. Поговорим об этом подробнее.

На каких законах основан возврат денег по КАСКО

Если автовладелец захочет продать свою машину, то он сможет сделать это вместе с полисом КАСКО (если у того не вышел срок действия). Это, кстати, несколько поднимает цену автомобиля. При таком развитии ситуации полис КАСКО переделывается на покупателя, который и будет дальнейшим владельцем страховки.

Но не все знают, что договор по КАСКО можно и расторгнуть. На это напрямую указывает ГК (статья 958). Эта статья гласит, что договор по КАСКО можно разорвать досрочно, если у страхователя будет отсутствовать объект страховки.

И продажа автомобиля попадает под это определение. Ведь владелец машины, избавляясь от неё, избавляется и от страховых рисков. А нет страховых рисковнет и договора по КАСКО.

Разорвать договор по КАСКО может как клиент, так и страховщики. Но приоритет в этом вопросе отдаётся гражданам:

  1. Основываясь на всё той же статье гражданского кодекса клиент страховщиков может разорвать договор без объяснения причин в любой момент действия договора. И страховая компания не может ему этого запретить.
  2. Могут расторгнуть страховку КАСКО и сами страховщики.

    Но, только через суд, если страховщики не смогли договориться с клиентом (односторонне расторжение КАСКО со стороны страховщиков невозможно). Но, опять-таки, есть «НО». Если страховщики докажут, что клиент в чём-то смошенничал, это правило теряет силу и страховщики могут расторгнуть КАСКО в одностороннем порядке.

Но есть одна важная оговорка: нет прямого закона, обязывающего страховщиков возвращать деньги за неиспользованную страховку. Что касается полиса ОСАГО, то в договоре есть пункт, который гарантирует выплату стоимости полиса за неиспользованное время.

Но в КАСКО такой «обязаловки» нет и если при подписании договора там не было пункта возврата денег по КАСКО при разрыве договора, то страховщики вам откажут.

Как можно разорвать договор

Страховой договор (как ОСАГО, так и КАСКО) по закону можно разорвать следующими способами:

  1. Расторжение страхового договора по взаимному соглашению, когда стороны не имеют друг к другу претензий. Это самый простой способ для гражданина вернуть КАСКО и занимает меньше всего времени (достаточно просто написать заявление).
  2. Расторжение договора досудебной претензией (все жалобы только в письменном виде). Когда на словах договориться не удалось или страховщики вообще не реагируют на просьбы о возврате КАСКО.
  3. Через суд. Самый долгий и затратный по времени, средствам и нервам способ. Применяется как крайняя мера. Клиентам страховщиков следует помнить, что суд может вынести вердикт и не в их пользу (смотря что содержится в договоре, который подписывает клиент).

Как действовать при разрыве договора

Порядок действий при разрыве договора определяется желанием клиента. Если он передаёт полис КАСКО вместе с машиной при продаже – это один порядок, если непосредственно расторгает договор и хочет вернуть деньги по КАСКО, то действовать придётся немного иначе: пишется заявление и предоставляются некоторые бумаги. Рассмотрим каждый из способов.

Способ с разрывом договора.

Итак, гражданин хочет разорвать договор. Первое, что ему следует сделать – это прочитать его.

Если в договоре нет пункта, по которому страховщики, в случае расторжения, обязуются вернуть часть денег по КАСКО, то деньги и не вернут.

А даже если и вернут, то только часть (проценты обычно прописаны в договоре). В основном, это от 5 до 50% от стоимости КАСКО при продаже машины.

Допустим, в договоре есть пункт по возврату денег по КАСКО. Тогда делаем так:

  1. Подаём заявление.

    Строгого бланка нет, но следующая информация должна быть обязательно:

    • Информация о клиенте страховщиков и самой страховой компании;
    • Число, когда был куплен договор, сведения о машине и время действия полиса, а также величина страховых взносов, уплаченных клиентом;
    • Требование о разрыве договора и возврате денег по КАСКО;
    • Число, фамилия заявителя, подпись.
  2. Собираем нужные бумаги. Это ксерокопия паспорта, чек об оплате полиса, полис и номер счёта или карты, на которые должны поступить деньги. Если вы продаёте машину, то нужны копия договора купли-продажи и документы на машину.
  3. После сбора всех документов прикрепляем их к заявлению и несём в офис страховщиков. Сдаём ответственному лицу под роспись. В офисах некоторых страховщиков есть готовые бланки заявлений, можно заполнить их там.

После того, как у вас приняли заявление с пакетом необходимых документов, у страховой компании есть 14 дней на ответ. За это время они должны или согласиться с вашим требованием и перевести вам деньги или написать отказ. Есть и третий вариант – страховщики заявление просто проигнорируют и не ответят. При отказе и игнорировании по прошествии 14 дней вы можете подать на страховщиков в суд.

Способ без расторжения договора.

Если вы продаёте машину вместе с полисом и хотите вернуть КАСКО, не расторгая договора, то можете поменять в договоре страховки свои данные на данные покупателя. Он же будет заниматься и переделкой договора при личном посещении офиса страховщиков. Это один из самых выгодных для продавца способов вернуть КАСКО при продаже автомобиля.

Потому что в договоре может не оказаться пункта о возврате средств при досрочном расторжении договора, а деньги за неиспользованный КАСКО легко включить в стоимость авто.

Если гражданин после продажи одной машины тут же приобретает другую, то страховая компания может пойти ему навстречу и вместо расторжения старого и заключения нового договора КАСКО, может перенести остаток со старого договора на новую машину.

Что делать, если страховщики тянут с выплатой

И вот наконец, вы пришли к согласию со страховой, и они вам вернут КАСКО при продаже автомобиля. Но время идёт, а денег всё нет. Ниже мы расскажем, что предпринять в таком случае:

  1. Первый шаг – это написать жалобу на имя руководителя страховой компании. У страховщиков есть 15 дней, чтобы на неё отреагировать. К тому же, это необходимая мера для дальнейших действий.
  2. Подача жалобы в ЦБ. Этот документ можно подать как параллельно жалобе руководству страховщиков, так и через 15 дней.
  3. В том случае, когда первые два действия не возымели эффекта, обращаетесь в суд. Но это крайняя мера, мало кто из страховщиков доводит дело до этого, потому, что у клиента гораздо больше законных оснований выиграть суд, да ещё и взыскать пени и неустойку за просрочку.

Итак, что мы узнали из этой статьи? А то, что расторгнуть страховой договор клиент имеет полное право и вернуть деньги за КАСКО при продаже авто у него есть шанс только тогда, когда это было предусмотрено в договоре.

Нажмите, чтобы запомнить нас, спасибо

Источник: https://auto-zver.ru/article/mozhno-li-vernut-kasko-pri-prodazhe-avtomobilya.html

Возврат денег при досрочном расторжении договора по КАСКО в 2020 году

Время чтения: 5 минут

Никто не заставляет нас покупать дорогостоящую страховку КАСКО, кроме банков при приобретении машины в кредит. Чаще мы руководствуемся инстинктом самосохранения и любовью к собственной машине.

Но бывают ситуации, когда нужно произвести возврат денег при расторжении КАСКО. Средства в полис были вложены немалые, но, если в нем больше нет необходимости, хочется вернуть часть денег.

И это правильно, а главное – вполне реализуемо.

Что представляет собой КАСКО

В переводе с испанского “каско” означает “шлем”. Слово по смыслу полностью отвечает задачам этой страховки. КАСКО – это комплексное автострахование, кроме ответственности.

Этот полис может полностью покрыть риски, которые грозят страхователю и застрахованному имуществу. Ответственность перед третьими лицами в данном случае не учитывается, даже если страхователь – виновник ДТП. Также важно отметить, что это добровольный вид страхования транспортных средств (ТС).

Такая страховка стоит дороже (например, ОСАГО), а договор не регулируется государством. Есть и другие характерные отличия.

Основания для расторжения договора КАСКО

Вполне резонно предположить, что, когда предмета страхования больше нет, страховка становится ненужной. Закон с этим не спорит. В ст. 958 Гражданского кодекса (ГК) указаны основания для досрочного расторжения договора:

  • Если вероятность страхового случая отпала и страховой риск исчез. Здесь идет речь об обстоятельствах, не связанных со страховыми случаями. К таким, в частности, относится утрата ТС по причинам, не указанным в договоре. Это может быть гибель, продажа или утилизация машины.
  • В любое время.

То есть никаких препятствий и условий для расторжения договора страхователем законодательством не определено.

А в следующем пункте статьи говорится, что при досрочном прекращении договора в связи с обстоятельствами, указанными в первом пункте (гибель авто), страховщик имеет право на часть страховой премии. В третьем же пункте статьи сказано, что просто досрочно отказаться от КАСКО можно, но страховая премия при этом не возвращается – если договор не предусматривает что-то другое.

Читайте также:  Документы, необходимые для получения паспорта в 2020 году - в 14 лет, 45, 20, мфц, при утере

После заключения договора клиент СК получает памятку с правилами страхования, в которой указываются и основания для прекращения договора. Вполне понятно, что смерть страхователя (или страховщика как юридического лица) является таким основанием ( ст. 451 ГК), и срок действия КАСКО никак на это не виляет.

При отзыве лицензии договор автоматически прекращает существование через 45 календарных дней со дня вступления решения органа страхового надзора в силу (п. 4.1 ст. 32.8 ФЗ N 4015-1 в ред. от 31.12.17 г.).

 При продаже машины происходит смена собственника, а иногда регистрационных документов ТС, и это тоже требует прекращения или перерегистрации договора.

По инициативе страховщика

Страховая компания (СК) не может без согласования со страхователем расторгнуть договор. Однако существует ряд условий, при которых это неизбежно:

  • Страхователь грубо нарушил договор. Тут вариантов масса. Самым “популярным” является несообщение страховщику об изменении персональных данных клиента и застрахованного ТС.
  • Выявлены факты сообщения ложных сведений или мошенничества страхователя.
  • Утрачены документы ТС.

В ст. 959 ГК говорится о том, что страхователь обязан сообщать СК об обстоятельствах, которые могут повысить вероятность возникновения страховых рисков. Страховщик при этом вправе требовать изменение условий договора или уплаты дополнительной страховой премии. А если страхователь не соглашается, может расторгнуть договор.

Когда возврата денег по КАСКО не будет

Расторгнуть договор и потребовать возврата страховой премии клиент СК вправе без объяснения причин, но получить ее возможно не всегда. Существует ряд условий, при которых денег ожидать не стоит:

  • СК уже выплатила страховую премию по условиям договора в полном объеме.
  • Страхователем не внесен очередной взнос, если полис оплачивается в рассрочку.
  • Страхователь грубо нарушил договорные условия. В частности, пытался обмануть СК, предоставив ложные сведения.

В п.3 ст. 958 ГК говорится о невозможности получения страхователем уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора. Другими словами, документ важно изучать еще на стадии его составления и по возможности вносить коррективы. В тексте договора стоит указать пункт о расторжении и возврате страховой премии по соглашению сторон.

Куда обращаться для возврата денег

Разумеется, сначала обращаться нужно в СК. Для этого требуется составить соответствующее заявление, к которому приложить комплект необходимых документов. Отправить пакет можно по почте. СК обязана принять бумаги. Если этого не происходит, клиент может направить жалобу вышестоящему руководству. Компания должна отреагировать в течение 15 суток.

Если страховщик за две недели после получения заявления о расторжении договора не перечислит деньги на указанный страхователем счет, последний должен повторно уведомить компанию о намерении вернуть премию.

Если вопрос решить не удастся, нужно обращаться в суд.

Требующиеся документы

Список необходимых документов определяется обстоятельствами, при которых принято решение расторгнуть договор. Стандартный перечень включает:

  • Гражданский паспорт.
  • Доверенность на представителя, если вопросом занимается не страхователь.
  • Полис КАСКО.
  • Квитанции об оплате страховой премии. При оплате в рассрочку потребуются все чеки.
  • Платежные реквизиты.

Если договор расторгается в связи с продажей машины, дополнительно нужны копии:

  • договора купли-продажи;
  • паспорта ТС с отметкой о новом собственнике;
  • доверенности, если продажей занимался представитель страхователя.

В других ситуациях могут потребоваться:

  • справка о снятии с учета, если ТС утилизировано, похищено или погибло;
  • свидетельство о смерти страхователя (копия) и свидетельство о праве на получение наследства (оригинал).

Страховщик может запросить диагностическую карту и практически любые другие бумаги, полагаясь на собственный регламент. Но об этом он должен уведомить клиента.

Процедура расторжения договора и возврата денег

Перед тем как приостановить страховку на автомобиль, стоит подумать, нужно ли это делать.

Важно изучить договорные положения, обратив внимание на обязанности страховщика в части, касающейся расторжения договора и возврата денег. Также стоит учесть, что всю страховую сумму получить не удастся.

Договорившись о компенсации разницы с новым владельцем ТС, можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля.

Если решение принято, алгоритм действий такой:

  1. Письменное обращение в СК с заявлением. В течение двух недель страховщик должен рассмотреть возможность расторжения договора и рассчитать сумму средств, подлежащих возврату. В этот период КАСКО пользоваться уже нельзя.
  2. На основании решения СК получить причитающуюся сумму или обратиться в суд.

У страховщиков существует негласное правило – чем раньше принято решение о расторжении соглашения, тем проще они возвращают взносы клиента.

Если до конца срока договора останется пара месяцев, сделать это будет проблематично.

Какую сумму можно вернуть

Теперь понятно, можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно. А сколько при этом можно вернуть денег? В 958 статье ГК говорится про часть страховой премии, которая рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Примерную сумму можно самостоятельно узнать с помощью простой формулы. Из стоимости полиса вычесть 20% (в некоторых СК величина снижения с учетом годового износа ТС и расходов на ведение дел ввиду убыточности полиса доходит до 40%), умножить на количество оставшихся месяцев действия страховки и разделить на 12.

Завершение

Итак, отказаться от КАСКО можно. Вопрос в том, стоит ли, в какой период действия договора лучше это сделать, хватит ли полученной части страховой премии. Если альтернативы нет, действуйте согласно нашим рекомендациям – и все у вас получится.

Как вернуть деньги и расторжение КАСКО : видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/vozvrat-deneg-pri-rastorzhenii-dogovora.html

Хочу расторгнуть КАСКО

У любого владельца полиса КАСКО может возникнуть острая необходимость расторгнуть действующий договор. Но для того, чтобы легко и безболезненно расстаться со страховой компанией, потребуется знание особенностей и нюансов, касающихся процедуры досрочного расторжения:

  • Кто и в каких случаях имеет право расторгнуть КАСКО?
  • Когда это удобнее сделать?
  • Вернут ли деньги за неиспользованный срок страхования?

Об этих и других нюансах поговорим в данной статье.

  1. Страхователь (или выгодоприобретатель) имеет право написать заявление о расторжении договора КАСКО в любой момент, и страховая компания обязана согласиться с его решением (ст. 958 ГК РФ). Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.
  2. Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ). Если автовладелец доплатить отказывается, суд встанет на сторону страховщика, и договор будет расторгнут. Обстоятельства, ведущие к увеличению степени страхового риска, всегда оговариваются в правилах страхования. Обычно это: отсутствие требуемой сигнализации, допуск к управлению неопытного водителя, хранение автомобиля возле дома вместо гаража, и прочее.
  3. И последнее. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования КАСКО автоматически прекращает свое действие, если произошла гибель застрахованного автомобиля по причинам, которые по правилам КАСКО не являются страховым случаем. Например, это может быть возгорание ТС из-за неисправности электропроводки, гибель в результате умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и т.д.

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

  • Расчет производится по дням.
  • Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала.

В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать.

То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования».

В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата.

Если же там прописано, что «в определенный момент времени» страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении.

Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность» и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям.

Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Если в правилах написано, что деньги возвращаются на определенных условиях, к примеру, за минусом ранее выплаченного страхового возмещения и/или расходов на ведение дела (РВД), то это тоже законное право страховщика.

Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням. И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний.

То есть, если стоимость КАСКО 30 000 рублей, и в течение действия полиса была произведена выплата за страховой случай те же 30 000 рублей, очевидно, что при досрочном расторжении договора автовладелец гарантированно ничего не получит.

РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО , каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования.

  • Как уже говорилось, если страхователь расторгает КАСКО при продаже автомобиля, часть страхового взноса за полис можно получить только в случае, если это предусмотрено условиями страхования. Но даже в случае возможности возврата денег, сумма, вероятнее всего, будет значительно урезана вычетами РВД. Поэтому самым беспроигрышным вариантом вернуть деньги за КАСКО при продаже машины – продать ее вместе с полисом автострахования. Если, конечно, новый собственник согласится. В этом случае, согласно ст. 960 ГК РФ, все права и обязанности по договору перейдут к новому владельцу, и он спокойно будет пользоваться страховкой. Главное – немедленно известить компанию о новом страхователе-собственнике, написав соответствующее заявление и переоформив договор.
  • Если покупатель авто отказывается доплачивать за КАСКО, надо иметь в виду, что датой расторжения договора КАСКО считается момент написания заявления, а не дата продажи ТС. Поэтому тянуть с посещением офиса страховой компании невыгодно.
  • Если после продажи авто страхователь покупает новый автомобиль и планирует застраховать его по КАСКО в той же компании, хороший и предприимчивый страховщик обязательно предложит зачислить оставшиеся средства в счет оплаты нового полиса. Причем, вероятнее всего, даже не станет удерживать РВД.
Читайте также:  Договор поручительства к договору займа в 2020 году - образец, между физическими лицами, юридическими

К сожалению, свести к минимуму потери при расторжении полиса КАСКО можно только превентивными мерами. А именно: еще до подписания договора проштудировать правила на предмет досрочного «разрыва отношений» со страховой компанией. И если есть хоть один повод предположить, что в течение года дело может дойти до продажи автомобиля, то:

  1. Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.
  2. Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).

При соблюдении вышеизложенного, идеальным моментом для расторжения КАСКО станет дата внесения очередного взноса. Тогда никто никому ничего не будет должен.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_hochu_rastorgnut_kasko

Как законно отказаться от КАСКО и вернуть свои денежные средства?

Покупка машины в кредит сегодня очень распространена, так как не все способны позволить себе такое приобретение, не используя заёмные средства.

Финансовые организации предоставляют денежные средства на покупку личного автомобиля, но с условием обязательного приобретения КАСКО на все время действия кредита.

Разберемся, законно ли это и можно ли отказаться от КАСКО и одновременно пользоваться автокредитом.

Отказаться от полиса КАСКО и возвратить деньги может любой автовладелец при возникновении законных условий для прекращения договора.

Обратите внимание, что КАСКО — это добровольное страхование, в отличие от ОСАГО. Поэтому, при ДТП, в первую очередь, важно наличие обязательного полиса, нежели добровольного.

Если у вас возникают сложности юридического характера, вы всегда можете получить бесплатную консультацию по телефону горячей линии: 8 800 350-84-13 добавочный 723 . Звонок полностью бесплатный. MyStrahovki.ru

Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита

Вы можете не согласиться на покупку КАСКО при автокредитовании, но нужно помнить о том, что банк также может отказать в предоставлении кредита. Это право есть у финансовых учреждений на основании ст. 821 ГК РФ.

Также банк может принять отказ о КАСКО, если посчитает покупателя надежным, но кредит может предоставить на других условиях.

Статья 958 ГК РФ рассказывает, что клиент имеет право вернуть страховку при ее ненужности в двух случаях:

  • Если кредит полностью погашен, заемщик, который оплатил полис страхования жизни за весь срок кредита, может частично вернуть свои деньги в случае аннулирования кредитного договора. Однако нужно понимать, что при таких условиях автокредит должен быть именно погашен, иначе отказ от КАСКО может служить поводом для закрытия кредитной линии.
  • При принуждении в оформлении страхования при оформлении кредита. Отказаться от страхования жизни и возвратить стоимость полиса возможно, если в договоре о кредите есть пункт о навязывании страховки либо через суд.

Возврат КАСКО при продаже автомобиля

При расторжении страхового договора застрахованное лицо может получить часть взносов при продаже своей машины, но при условии того, что пункт об этом будет указан в контракте.

Также, скорее всего, сумма выплаты будет заметно ограничена вычетами РВД, даже если будет иметь место вероятность возвращения денежных средств.

Следовательно, один из лучших вариантов возврата денег за страховку — продажа машины сразу совместно с полисом КАСКО. Естественно при условии согласия нового собственника.

Данное право прописано в ст. 960 ГК РФ. И в случае согласия покупателя все обязанности и права по КАСКО будут у нового хозяина, и он на тех же условиях будет использовать страховку. Самое важное — это незамедлительно оповестить компанию о смене собственника, а также переоформить КАСКО на нового владельца — страхователя автомобиля.

Но если покупатель автомобиля все-таки откажется доплачивать за полис, необходимо принимать во внимание, что датой завершения договора автострахования будет считаться время написания заявления, а не срок продажи машины. Поэтому нужно позаботиться о визите в страховую фирму как можно раньше.

Также если при продаже автомобиля страхователь, покупая новое автосредство, хочет застраховаться в той же компании, которой пользовался продавец, страховщик на выгодных условиях может предложить перечислить остаток средств для оплаты новой страховки. И скорее всего даже не будет брать с него РВД.

По причине смерти страхователя

Законодательство Российской Федерации предусматривает, что когда автовладелец уходит из жизни, то все его имущество наследуется. КАСКО страхование также переходит по наследству.

Наследник может расторгнуть унаследованный полис, а позже составить новый контракт. Прекращение договора происходит автоматически без участия наследника только по решению страховой компании, если новый хозяин авто отказывается от унаследованного КАСКО.

Также ему не разрешается использовать авто, если страхование машины зарегистрировано на имя ушедшего из жизни родственника. Наследнику нужно обязательно вписаться в полис автострахования и перерегистрировать КАСКО на свое имя.

При потере лицензии страховщиком

Если отзывают лицензию у страховой фирмы, заключившей договор страхования КАСКО, автовладелец может:

  • Отложить на конкретное время действие контракта КАСКО. Это нужно чтобы узнать, почему была отозвана лицензия. При вступлении в силу соответствующего распоряжения, страховка восстанавливается. Еще нужно учитывать, что КАСКО не вернется застрахованному лицу, если страховка находится в приостановленном состоянии.
  • Досрочно расторгнуть договор КАСКО в одностороннем порядке. Если у страховой фирмы есть соответствующее решение об отзыве лицензии, то это является одной из главных причин для досрочного прекращения договора.

Если договор КАСКО будет считаться недействительным, страхователю-собственнику будут возвращены денежные средства, потраченные при подписании договора КАСКО.

Также законно автовладелец может отказаться от страховки при износе авто, в случае если оно выведено из строя. И еще в случае превышения числа рисков в контракте КАСКО, и если страхователь пытается скрыть это информацию и не исполняет условия, указанные в договоре.

Расторжение договора КАСКО: процесс

MyStrahovki.ru

При прекращении контракта нужно предоставить документы о том, что расторжение страховки законно. Но все же финансовая сторона вопроса является одной из самых важных при оформлении отказа от КАСКО.

Для начала следует отметить, что прекращение договора раньше положенного срока и возврат денег для каждой страховой фирмы — нерентабельный процесс, поэтому страховщики могут взимать различные комиссии, чаще всего в размере от десяти до сорока процентов от отданных автовладельцу денежных средств. Размер вычета(РВД) складывается из различных обстоятельств, прописанных в договоре автострахования.

Сразу после прекращения договора КАСКО страховая фирма обязана просчитать РВД, а также пропорционально выявить остаточную сумму. Данные расходы регулируются ГК РФ.

Для рассчитывания размера возвращаемых денежных средств учитывают несколько факторов:

  • пропорции сроков действия договора;
  • если страховые взносы не были уплачены;
  • ранее выполненные договоренности страховой компании по возмещениям КАСКО;
  • если автовладелец не выплатил кредит за покупку автомобиля.

Также при подписании договора необходимо обязательно внимательно изучить пункты о прекращении договора раньше положенного срока. Такие пункты должны быть указаны в любом договоре КАСКО. Это требование Законодательства РФ.

Если данный пункт в договоре отсутствует, то клиент может пойти с обращением в Защиту прав потребителей.

Заявление на расторжение договора

Составление заявления.

Стандартов для написания отказа от КАСКО нет. Данное заявление клиент пишет в произвольном виде. Основное, что нужно запомнить, заявление пишется аккуратно, разборчивым почерком, четко указывая причины для прекращения договора.

Структура оформления заявления:

  • в верхней правом углу листа необходимо указать адресата для обращения (страховую компанию) и свои ФИО, контактные данные;
  • посередине должна быть указана цель обращения — о расторжении договора страхования;
  • в самом обращении нужно описать суть ситуации, перечень приложенных документов;
  • дата и подпись;
  • приложения

Куда подать заявление

Естественно для начала необходимо обращаться в страховую фирму, где было приобретено КАСКО. Страховщик обязан принять заявление от страхователя и позже дать него свой ответ.

  • В случае отказа в принятии заявления, следует написать жалобу на сайт компании и на имя директора конкретной страховой фирмы, где отказались его принимать, а также можно позвонить на горячую линию страховой компании и попросить принять жалобу еще и в устном виде.
  • Ответ обязаны предоставить письменно с указанием причины отказа в принятии от заявления от страхователя.
  • Право подавать такое заявление прописано в Гражданском Кодексе Российской Федерации и отказ страховщика его принимать неправомерен.

Также, в случае если документ приняли, но по нему отказали безосновательно, необходимо проконсультироваться у адвоката и подать в суд. Чаще всего страховые компании стараются решать все мирно, потому что им невыгодно фигурировать в судебных делах.

Какие документы нужны

Желательно правильно оформить заявление, потому что верное его оформление влияет на скорость принятия решения по заявлению. И еще лучше сохранить все копии приложенных документов и самого заявления себе, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем с восстановлением потерянных документов.

Для подтверждения основания законности заявления необходимо предоставить определенный пакет документов:

  • паспорт гражданина и заверенные нотариусом копии заполненных страниц;
  • страховой полис КАСКО и заключенный договор;
  • квитанции о покупке страховки;
  • документы, подтверждающие причину расторжения страхового договора (продажа, наследование, справки из СТО);
  • протоколы ГИБДД, в случае угона автомобиля;
  • реквизиты банковского счета.

Помимо это каждый страховщик может потребовать собственный перечень предоставляемых документов, так как законов для урегулирования данного вопроса нет.

Поэтому нужно быть готовым предоставить справку о медосмотре, о диагностике машины и прочее. Это делается страховыми фирмами, чтобы не выплачивать автовладельцам остаток суммы по полису.

От страховщика можно потребовать письменно указать нужную документацию, чтобы в случае неправильных запросов СК, иметь доказательства в суде.

Какую сумму можно вернуть

Каждая ситуации по возврату страховой премии рассматривается индивидуально. Но в случае нарушений соглашения или если в договоре прописаны увеличенные риски угона авто, то есть лишь маленький процент возвращения КАСКО.

  1. Страхователь имеет право прекратить страховой договор в течение 5 дней в рабочем порядке, в этом случае страховая фирма обязана выплатить страховку сразу и в полном объеме, но если страхователь не успел расторгнуть договор в течение 5 рабочих дней, то выплаты происходят с соответствующими удержаниями.
  2. Возврат денег, ранее уплаченных страхователем, производится в течение 10 дней после расторжения договора.
  3. Данные правила касаются следующего:
  • риски для здоровья страхователя и его жизни;
  • риски финансовых потерь;
  • риски для имущества, не находящегося в залоге у банка, но которое выдано клиенту в кредит.

Чаще всего в финансовых организациях, занимающихся кредитованием, есть собственные условия для возврата страховки в период охлаждения.

Так, например, в Сбербанке, Хоум Кредит банке и Тинькофф этот срок составляет 2 недели. ВТБ24, Ренессанс, Барс имеют срок 5 дней. А после этого периода также условия разнятся.

Где-то есть частичный возврат, где-то — по таблице выкупных сумм, а где-то — его вообще нет.

Всегда необходимо заранее просчитывать все пути и внимательно относится к страхованию КАСКО.

И еще одно из дополнений — по закону возврат страховки производит не банк, в котором одобрили кредит, а страховая компания.

Также при расторжении договора страхования, банк вправе изменить условия предоставления кредита, к примеру, повысить процентную ставку. Это также должно быть прописано в договоре.

Если данная статья была вам полезна, то ставьте лайк и делитесь публикацией в социальных сетях. Все свои вопросы вы всегда можете задать в х к публикациям.

Источник: MyStrahovki.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/5c7eeb5c99264500b419904d

Ссылка на основную публикацию