Регрессный иск от страховой компании в 2020 году — что это такое, к виновнику дтп

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтпСтраховщик ОСАГО обязан возместить пострадавшей стороне ущерб, который причинил его клиент. В таком случае речь идет не только о материальном ущербе автомобилю или конструкциям, что были повреждены из-за вины застрахованного лица.

Помимо этого, ему потребуется возместить вред, причиненный здоровью и жизни людей – то есть расходы на лечение либо погребение. В большинстве случаев после выплаты страховая компания будет требовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Этот процесс должен происходить в судебном порядке, поэтому он требует вмешательства юриста. Если правильно проанализировать позицию истца и благодаря этому найти несоответствия в правовой конструкции, то регресса можно избежать.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного требования страховой компании — это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.

Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.

При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтп

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

  • потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу;
  • с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Стоит отметить, что виновнику крайне не рекомендуется игнорировать судебные разбирательства такого рода. При его неявке решение о взыскании всей указанной в иске суммы страхового покрытия примут заочно, а она часто бывает необоснованно завышенной.

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

  • ведение страхового дела;
  • проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Когда могут выставить регресс?

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

  1. Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтпДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
  2. Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
  3. Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
  4. У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
  5. Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
  6. Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
  7. ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
  8. Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Как избежать регресса?

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

  1. Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтпЕсли вы законопослушный водитель, то, согласитесь, — это значительно снижает риск стать виновником ДТП. Поэтому поставьте себе цель всегда соблюдать правила дорожного движения, быть бдительным и внимательным в пути, поскольку дорога — это зона повышенной опасности.
  2. Контролируйте сроки действия полиса ОСАГО. Некоторые водители, по разным причинам, оплачивают страховой взнос меньше чем на год, важно об этом не забывать, а вовремя доплачивать остаток суммы.
  3. У грузового автотранспорта не должен быть просроченным талон ТО, водитель обязан следить за этим.
  4. В каждом полисе ОСАГО водитель транспортного средства должен быть вписан в строчки бланка полиса. Поэтому следует обязательно удостовериться в том, что ваше имя вписано в страховой полис, закрепленный за вашим автомобилем.
  5. Садясь за руль чужого транспортного средства, всегда держите при себе доверенность собственника на ваше имя.
  6. В случае ДТП, в котором вы были виновником, ни в коем случае не покидайте место аварии, поскольку это расценят как попытку избежать ответственности.
  7. Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, которые касаются произошедшего дорожного столкновения. А именно: не ремонтируйте (утилизируйте) транспортное средство ранее установленного срока или без разрешения страховщика.

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Срок исковой давности

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтпИски по регрессу имеют свои сроки давности. В случае, если было застраховано имущество, то страховая компания может в течение 2 лет заявить о праве регресса.

При страховании жизни и здоровья человека срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет не больше 3 лет.

Исходя из этого, если после определения виновника ДТП страховая компания не потребовала регресса в вышеуказанные сроки, то это значит, что она это право упустила. Однако при наличии веских причин страховщик может это право восстановить через суд.

Поскольку страховые компании – это коммерческие структуры, они также стремятся на всех этапах работы получить доход – как во время продажи страховки клиенту, так и на этапах взыскания по ОСАГО в порядке регресса.

Хорошая новость в том, что суд часто занимает сторону ответчика по этим делам, в случае, если его позицию подкрепляют доводы несоразмерности выплаты ущербу.

Видео: Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО в 2020 году

Все водители обязаны застраховать свою ответственность, заключив договор ОСАГО со страховой компанией. Если наступает страховой случай и были соблюдены все прописанные условия, компания выплачивает компенсацию пострадавшей стороне.

Это могут быть деньги на ремонт автомобиля, на предстоящее лечение либо на похороны. Но многие водители, нарушившие ПДД, забывают, что страховая служба, возместив все убытки, вправе потребовать регресс по ОСАГО с самого же виновника ДТП.

В каких случаях его назначают, есть ли варианты того, чтобы избежать его уплаты, а также, какие особенности регресса нужно знать водителю. Подробности ниже.

Что такое регресс?

Регрессом
называют законную возможность страховой компании вернуть свои деньги, которые
она потратила на возмещение ущерба пострадавшей стороне, потребовав их со
своего клиента, виновного в аварии.

То есть, если случилось ДТП, которое
подходит под страховой случай, и компания возместила истцу, допустим, 150 000
рублей на лечение и восстановление машины, она может подать иск на ответчика и
добиться того, чтобы эти 150 000 рублей, клиент вернул им назад.

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтп

Предупреждение: такие правила прописываются в договоре, заключённом между физлицом и страховой службой. Обычно клиент не читает до конца текст соглашения, а если и читает, то не полностью вникает в его суть.

Потом наступает разочарование, когда виновник ожидает, что фирма всё оплатит за него, а ему приходит уведомление о встречном иске от компании.

Поэтому перед тем, как заверить документ своей подписью, лучше внимательно изучить договор и обсудить все тонкости страховки с фирмой.

Помимо
договора, подобная возможность ответной компенсации для страховой службы,
предоставляется ей Законом Гражданского Кодекса и Федерального закона о
страховании.

Важные моменты и нюансы

Страховая
фирма не имеет права требовать возмещения средств с клиента до тех пор, пока
она сама не выплатила полную страховку пострадавшему лицу.

Интересно: регресс – это не обязательное правило, а всего лишь право. Поэтому воспользоваться им или нет, решает сама фирма.

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтп

Выплата денег
от ответчика не может происходить в произвольном порядке. Эти действия требуют
обращения в судебную инстанцию. Страховая фирма должна подать исковое заявление
на клиента. При чём подавать иск можно не только на водителя, но и на
работника-оператора, который осматривал транспортное средство перед тем, как
заключить договор и оформить карту диагностики состояния машины.

Если, на тот
момент, автомобиль находился в неудовлетворительном техническом состоянии, но
это не было указано в карте, и в итоге, именно эти дефекты и привели к аварии,
ответственность понесёт оператор.

Он не провёл должную проверку автомобиля или
заметив серьёзные неполадки, не упомянул о них в документации. Чтобы иск был
удовлетворён, фирме нужно получить заключение экспертов по подтверждению этого
факта.

Имейте в виду: возможность получить регресс не даёт 100% гарантии на то, что фирма всё-таки получит свои деньги назад, ведь ответчик может подать встречный иск и добиться либо уменьшения суммы, либо её отмены.

Если требуемая
сумма выплат пострадавшей стороне превышает допустимые нормы, по которым
страховая может выплатить компенсацию, то помимо оплаты регресса, ответчику
нужно будет выплачивать недостающую сумму до полного возмещения ущерба.

Не стоит
путать регресс с суброгацией. В первом случае, виновный водитель должен
полностью компенсировать расходы своей страховой службы и оплатить убытки,
которые не покрываются страховкой.

Исковое заявление подаётся от страховой
фирмы ответчика. Во втором случае, водитель возвращает только те деньги,
которые не покрываются выплатой по ОСАГО.

И такой иск подаёт страховая
пострадавшей стороны.

Сумма выплаты

Сумма регресса
не должна превышать суммы, которую фирма возместила пострадавшему по страховке.
Максимальная компенсация по ОСАГО составляет 400 000 рублей для
восстановления автомобиля и 500 000 рублей на расходы, связанные с
лечением или погребением.

Но кроме этой
фиксированной суммы, страховая имеет право требовать компенсацию от ответчика
за расходы, вызванные проведением экспертиз, ведением дела, пошлинами при
подаче заявления в суд, оплатой услуг экспертов или представителей страховой
компании (на основе договора), возмещения их расходов (поездки).

Если у
ответчика не денег, чтобы покрыть все эти расходы, суд принимает решение об
уплате средств по частям. Виноватому водителю не нужно игнорировать судебные
извещения.

В случае неявки ответчика в суд, взыскиваемая сумма устанавливается
без его ведома (часто по завышенным нормам), а сам водитель лишается права её
оспорить и подать встречный иск.

Если водитель присутствовал на суде, то ему
становятся доступными эти возможности и, как показывает судебная практика, чаще
всего виновнику удаётся уменьшить сумму компенсации или вообще её избежать.

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтп

Сроки действия

Если произошла
авария и страховая выплатила пострадавшему деньги, то начиная со дня выплаты идёт
отсчёт времени – 3 года – срок давности, в течение которого служба должна
успеть подать исковое заявление на законных основаниях.

Внимание: за неподачу извещения (со стороны компании) вовремя, водитель может подать иск в суд. В таком случае, у фирмы нет никаких шансов на выигрыш и, к тому же, она будет вынуждена покрыть убытки, вызванные подачей заявления и пошлинами, оплаченными ответчиком. Получая извещение от страховой, всегда нужно проверять, не истёк ли срок давности этого дела.

Читайте также:  Договор оферты в 2020 году - что это такое простыми словами, образец, публичной

Случаи для регресса

Страховая
служба может предъявить регресс своему клиенту в следующих случаях:

  1. Виновный водитель находился за рулём пьяным или
    употребивши наркотики, в результате чего произошла авария. Этот факт можно
    легко подтвердить заключением медэкспертов и данными освидетельствования.
    Показаний очевидцев будет недостаточно.
  2. Водитель сбежал с места ДТП. Участникам ДТП
    нельзя покидать место аварии, иначе это служит 100%-ным признанием вины и
    безоговорочным правом страховой компании требовать регресс в полном объёме.
    Участникам аварии нужно вызвать сотрудников ГИБДД и страховой фирмы, а затем
    ждать их на месте.
  3. Водитель был без прав либо с просроченными
    документами. Срок действия прав – 10 лет. Если водитель, по истечении этого
    срока, продолжает ездить на машине, никогда не получал права, у него их
    отобрали, он ездит не по открытой ему категории или на чужом автомобиле без
    доверенности, то это автоматический выигрыш страховой службы в судебном
    разбирательстве.
  4. Водитель специально подстроил ДТП. Компании
    нужно самой найти и предоставить суду доказательства того, что ответчик причастен
    к аварии с целью получения страховки. За намеренную порчу чужого имущества и
    обман страховых агентов, водителю грозит уголовная ответственность.
  5. В полисе ответчика нет ОСАГО. ОСАГО
    предусматривает указание в договоре лиц, которым разрешено управлять данным
    транспортным средством. Если человек не входил в этот список и при управлении
    машиной попал в аварию, фирма может взыскать с него регресс.
  6. Истёк срок действия ОСАГО. В этом случае,
    компания освобождается от обязанностей по отношению к клиенту, что
    подтверждается датой, проставленной в договоре и подписями.
  7. ДТП случилось в период, не оговоренный условиями
    ОСАГО. Водитель, при заключении договора, может указать, что в какой-то период
    времени, например, зимой, машина не будет использоваться. На это время
    страховка не распространяется. Но, если водитель нарушил эти условия, ездил
    зимой и попал в аварию, то виновным будет водитель, поскольку эксплуатировал
    машину в неположенное для страховки время.
  8. Отсутствие либо просрочка техосмотра. Под это
    условие попадают только те водители, которые занимаются перевозкой пассажиров
    либо опасных грузов.
  9. Несвоевременное обращение в страховую службу. В
    течение 5 рабочих дней, водитель обязуется сообщить об аварии в страховую
    фирму, предоставивши её европротокол – уведомление о ДТП.
  10. Водитель,
    в течение 15 дней после аварии, начал самостоятельно заниматься ремонтом
    машины, не дожидаясь окончания этого обязательного периода, не согласовав это
    со страховой или отказавшись предоставлять машину на экспертизу.

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтп

Действия водителя

Водителю не
нужно сразу же соглашаться со страховой компанией и выплачивать регресс.

Стоит
помнить, что фирме сначала нужно предоставить доказательства суду, а потом
требовать выплаты от ответчика. Поэтому, лучше не паниковать, а трезво оценить
ситуацию с позиции разума.

Можно подумать, какие они могут предъявить доказательства,
есть ли у них документы, подтверждающие факт вины водителя.

Можно
требовать от них копии документов, которые они предоставят в суд, а заодно
проверять, не прошёл ли срок давности иска и по каким расчётам они проводили
начисление суммы регресса.

Иногда бывает, что страховщики в иске необоснованно
завышают сумму выплат, поэтому проверяйте чеки, квитанции, заключения экспертов
о техническом состоянии машины, акты и другие расчётные документы. Суммируйте
указанные суммы и сверяйте их с той, что требуют страховщики.

Возможно,
регресса и не удастся избежать, но уменьшить эту сумму – вполне реально.

Как избежать

Чтобы избежать
выплат по регрессу, нужно делать всё, чтобы не попадать под 10 категорий,
описанных выше. Также перед тем, как подписывать договор со страховой,
внимательно прочитайте его, переспросите по поводу непонятных пунктов либо
обратитесь в другую страховую фирму с лучшими условиями.

Следите за
тем, чтобы страховка была оплачена. Избегайте просрочки по оплате. Не скрывайте
от фирмы никакие факты, связанные с ДТП и предоставляйте им точную информацию о
своих данных или об автомобиле.

Вывод

Законопослушность
– это не стыдно и не старомодно. Соблюдая ПДД, можно избежать многих расходов.
Поэтому нужно поставить цель – быть аккуратным, внимательным водителем и
пунктуальным плательщиком. Тогда Закон будет на стороне водителя.

Источник: https://AvtoGeek.ru/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Регресс по ОСАГО к виновнику ДТП

Большинство автолюбителей ошибочно полагает, что достаточно приобрести полис ОСАГО, и все случаи необходимости возмещения ущерба пострадавшему в результате аварии автоматически перекладываются на плечи страховщика, даже если нарушитель пренебрег правилами дорожного движения или другими нормами законодательства. Насколько это соответствует действительности, и в каких случаях страховая компания вправе требовать обратного возмещения ущерба со стороны виновника ДТП – об этих и прочих сопутствующих вопросах рассказывается в предлагаемом материале.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 110-35-79 Москва; +7 (812) 426-14-07 доб. 863 Санкт-Петербург; +7 (800) 500-27-29 доб. 228 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Регрессом по ОСАГО называют право страховой компании требовать обратной выплаты со стороны виновника ДТП после того, как ею было выплачено возмещение убытков пострадавшему. Этой правовой нормой могут пользоваться страховщики, чтобы компенсировать понесенный ущерб материального характера.

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтп

Не следует путать значение терминов «регресс» и «суброгация». Суброгацией называют прямое возмещение ущерба лицом, его нанесшим. Это понятнее представлено на простом примере.

Водитель А стал виновником аварии, в результате которой пострадал автомобиль гражданина Б. Убытки были частично возмещены страховой компанией по заключенному договору ОСАГО, но часть суммы водителю Б пришлось взять на себя.

Такая выплата – это суброгация, когда долговые обязательства никому не передаются.

В другом случае виновник аварии скрылся с места происшествия. Поэтому страховщик, после выплаты убытков по ОСАГО пострадавшему в ДТП, получил право в судебном порядке требовать компенсации в размерах данной суммы со стороны нарушителя. Здесь идет речь о регрессе – долговые обязательства переходят к страховой компании, поскольку она возместила убытки потерпевшему.

Закон о регрессном требовании

Правомерность требований о выплате регресса страховщиком установлена двумя законодательными актами:

  • ГК РФ – в п. 1 ст. 1081 отмечено, что лицо, возместившее убыток пострадавшему в результате аварии, получает право требовать компенсацию ущерба со стороны нарушителя;
  • Федеральным законом «Об ОСАГО» №40-ФЗ, принятым в апреле 2002 года – в ч. 1 ст. 14 аналогично сказано, применительно к страховщику, с уточнением, что сумма регресса не должна превышать выплаченную сумму потерпевшему, если другое не предусмотрено требованиями законодательства.

Поэтому страховая компания вполне обоснованно получает право компенсировать потраченные на выплаты средства по ОСАГО со стороны «организатора» ДТП.

Причины регресса к виновнику ДТП по ОСАГО

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтп

Различные подпункты ст. 14 №40-ФЗ предусматривают ситуации, когда у страховщика появляется право выдвигать регрессное требование по ОСАГО к виновнику ДТП:

  1. Если вред здоровью или собственности пострадавшего причинен умышленными действиями нарушителя – факт умысла должен быть доказан в судебном порядке.
  2. Произошедшая авария вызвана нетрезвым состоянием лица, по чьей вине случилось ДТП (речь идет о различных формах опьянения) – указанное обстоятельство удостоверяется результатами медицинского освидетельствования, проведенными в соответствующем учреждении.
  3. Нарушитель создал аварийную ситуацию, находясь за рулем, не имея на то законных оснований – он не получил водительских прав или был их лишен по какой-либо причине.
  4. После происшествия нарушитель скрылся в неизвестном направлении, желая избежать ответственности – это должно быть зафиксировано в соответствующем протоколе о ДТП, составленном представителями ГИБДД. В этой ситуации нарушителю особенно сложно отстоять свои права в суде, очень редко такие дела рассматриваются в пользу ответчика.
  5. Если автолюбитель, допустивший аварию, не вписан в число лиц, допущенных к управлению авто, в страховом полисе ОСАГО – не распространяется на разновидности договоров, не ограничивающих количество водителей.
  6. При отсутствии обязательной автостраховки или истечении срока действия договора – если он заключен до определенной даты.
  7. В случае оформления происшествия европротоколом (без участия представителей ГИБДД) – если обе стороны в пятидневный срок (без учета выходных и праздничных дней) не предоставили страховщику протокол о ДТП. Это связано с тем, что если страховая компания виновного, которой придется в итоге выплачивать данные средства, не будет заблаговременно извещена о факте данного случая, она не сможет присутствовать при проведении экспертизы пострадавшего автомобиля, с целью контроля правомерности определения суммы ущерба.
  8. Если в пятнадцатидневный срок (учитываются только будни) виновным приняты меры к утилизации машины, участвовавшей в аварии или авто не предъявлено для проведения независимого экспертного обследования по результатам происшествия.
  9. При просроченном техосмотре на момент ДТП, о чем свидетельствует запись в диагностической карте.

В ситуации с техосмотром может отмечаться наличие косвенной вины представителя организации, выдавшей диагностическую карту, если в данном документе будут содержаться заведомо неверные сведения относительно состояния автомобиля.

Однако подобные претензии должны быть доказаны независимой экспертизой – необходимо достоверно подтвердить наличие на момент, непосредственно предшествующий аварии, тех или иных дефектов машины, не отмеченных в диагностической карте по результатам техосмотра.

Если это будет доказано, регрессное требование по ОСАГО может предъявляться к оператору технического осмотра

Порядок действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Если виновнику ДТП предъявлен к выплате регресс страховой компанией по ОСАГО, не следует безоговорочно соглашаться с выдвинутыми требованиями.

Результат рассмотрения дела в суде может быть различным, в зависимости от представляемых с исковым заявлением материалов и сопутствующих обстоятельств.

Не исключено, что судебная инстанция, не сочтя претензии страховщика обоснованными, согласится с выдвигаемыми требованиями.

Разумнее будет воспользоваться квалифицированной юридической помощью. Это позволит грамотно организовать защиту, с учетом всех нюансов отечественного законодательства. Если ответчиком будут представлены аргументированные доказательства неправомерности предъявленных требований, суд отклонит поданный иск.

Страховая компания получает право предъявлять регрессное требование по ОСАГО только после того, как потерпевшему выплачена компенсация на восстановление машины после ДТП, а не до указанного факта.

Поэтому, страховщик должен позаботиться о доказательстве следующих фактов:

  • Перечисление страховых выплат пострадавшему – нередко СК требует регресса раньше, чем деньги заплачены по договору ОСАГО, поэтому если ответчик не станет возражать против подобных претензий, долг будет взыскан.
  • Наличие подтверждаемых законодательными нормами оснований для предъявления регрессного требования – согласно перечисленным выше обстоятельствам. Если по результатам ДТП не применимо ни одно из указанных ситуаций регресса по ОСАГО, иск неправомерен.
  • Сумма по регрессному требованию к виновнику ДТП не должна оказаться выше выплаты пострадавшему – это необходимо подтвердить соответствующими документами. Не исключено, что ответчику получится уменьшить размер предъявленной суммы.
  • Срок исковой давности не должен быть пропущен на момент предъявления претензий. Но о данном обстоятельстве ответчику обязательно необходимо заявить в ходе разбирательства, иначе указанный момент не будет учтен.
  • Одно из главных условий – доказанность вины. Пока судом не будет установлено, что водитель стал причиной аварии, страховая компания не вправе предъявлять регрессное требование по ОСАГО.
Читайте также:  Ответственность по договору подряда в 2020 году - сторон, заказчика, строительного, нарушение

Если хотя бы какое-либо из указанных требований не соблюдается, у ответчика появляются законные основания добиться положительного итога судебных разбирательств. Что особенно важно, учитывая, что судебные издержки придется платить проигравшей стороне.

Расчет суммы регресса

Многим автолюбителям хочется разобраться, какими основаниями руководствуется страховщик по ОСАГО, определяя размер регресса.

СК вправе требовать от виновного в ДТП, кроме непосредственной суммы выплаты потерпевшему, возмещения дополнительных средств, израсходованных на проведение необходимых мероприятий, чтобы определить размер выплаты.

Если потребовалось привлечение независимых экспертов или была потрачена определенная сумма на оформление дела, эти средства могут добавляться к размеру предъявленных выплат.

Оспаривание виновности

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтп

Для этого, после предъявления регрессного требования по ОСАГО, автолюбителю необходимо:

  • обратиться с исковым заявлением в судебный орган об отмене необходимости выплаты со ссылкой на пункт нормативного документа, нарушенный страховщиком;
  • приложить к заявлению документацию, составленную по итогам происшествия и бумаги, подтверждающие факт отсутствия вины;
  • в случае необходимости могут быть привлечены свидетели, подтверждающие отсутствие вины водителя, фото и видео материалы.

Факт вины нарушителя подтверждается соответствующим судебным решением. Поэтому необходимо убедиться в наличии соответствующих документов, подтверждающих доказанность вины ответчика. Если вина не доказана, у страховой компании по ОСАГО отсутствуют основания для взыскания регресса.

Необходимо учесть, что по результатам судебной практики рассмотрения подобных дел, подавляющее большинство постановлений выносится в пользу страховщиков, поэтому автовладельцу необходимо заблаговременно позаботиться о предоставлении доказательств неправомерности предъявленных требований, чтобы отстоять свои права.

Учитывая изложенное, разумнее будет предупредить возникновение подобной ситуации. Для этого водителю необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не допускать нарушения правил безопасности, находясь за рулем – это наилучшее решение способа избежать проблем;
  • незамедлительно продлять срок действия договора ОСАГО после его истечения, не допуская управление авто в этом случае, тем более что это грозит административным штрафом в случае проверки сотрудником ГИБДД;
  • своевременно предъявлять автомобиль к проведению техосмотра, поскольку, не имея действующей диагностической карты, не получится приобрести страховой полис;
  • не садиться за руль в нетрезвом виде;
  • в случае заключения ограниченного договора автостраховки, не передавать управление машины и самому не садиться за руль, если водитель не вписан в полис;
  • если произошла авария, дождаться представителей ГИБДД для документального оформления происшествия или составить европротокол (при допустимости подобной бумаги в конкретной ситуации);
  • своевременно уведомить своего страховщика о создавшейся ситуации в установленные сроки;
  • не подвергать автомобиль ремонту после ДТП, чтобы скрыть причины, вызвавшие аварию, если владелец машины стал виновником происшествия.

Придерживаясь перечисленных рекомендаций, автомобилист исключит возможные регрессные требования со стороны страховой компании.

Но даже если не получилось отстоять свои права в суде, у ответчика имеется шанс добиться пересмотра принятого решения, подав апелляцию в вышестоящий орган. К апелляционному заявлению должны прилагаться документы, доказывающие неправомерность принятого решения.

Снижение суммы выплат

Еще один вариант – оспорить предъявленную сумму выплат регресса. Для этого необходимо провести экспертизу представленной к рассмотрению документации. Необходимо убедиться, что размер выплаты, назначенной за возмещение ущерба поврежденного авто, определен правильно.

Величина компенсации должна подтверждаться соответствующим экспертным заключением независимой организации оценщиков. На проведение указанной экспертизы должны приглашаться оба участника ДТП, включая их страховщиков. Очень часто при экспертном обследовании не учитывается фактический износ автомобиля на момент происшествия или принимаются неправомерные калькуляции стоимости выполнения работ.

Если перечисленные условия не соблюдаются, суд может признать представленные материалы неправомерными и потребовать проведение дополнительной экспертизы.

Срок исковой давности

Продолжительность сроков давности регламентируется ст. 966 ГК.

Необходимо учесть, что у страховщика имеется не более двух лет, чтобы предъявить претензию о возврате регресса по страховой выплате, если речь идет о погашении материального ущерба.

При наличии вреда для жизни и здоровья пострадавших, срок увеличивается до трех лет. Отсчет идет от даты образования долговых обязательств – от момента перечисления средств потерпевшему.

Если после выплаты компенсации страховой компанией прошло время, превышающее по продолжительности указанные сроки, ответчик вправе требовать принятия положительного для себя решения.

Не следует забывать, что ничто не препятствует страховщику подать исковое заявление уже после истечения срока давности.

Указанное требование начинает действовать не автоматически, а с момента предъявления одной из сторон судебного разбирательства. Поэтому ответчику в этом случае необходимо заявить в суде о данном обстоятельстве.

Если это подтвердится, судом будет принято решение отказать страховой компании в назначении регрессной выплаты к виновнику ДТП.

Заключение

Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии.

Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.

ВопросОтвет
Что такое регрессное требование страховщика по ОСАГО? Право страховой компании требовать обратного возмещения ущерба виновником ДТП после выплаты компенсации пострадавшему страховой компанией.
Когда может предъявляться регрессное требование по ОСАГО? После факта перечисления компенсации пострадавшему.
Может ли предъявляться регрессное требование автовладельцу, чья вина в ДТП не доказана? Нет, не может.
Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о назначении регресса по ОСАГО к виновнику ДТП? По ущербу имущества – два года, если компенсация связана с возмещением вреда для здоровья – три.
В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО? В сумму регресса включается страховая выплата пострадавшему и сопутствующие расходы страховщика для определения ее размеров и ведения дела.

Источник: https://avto-praktik.ru/osago/regress/

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП — Все по шагам

Участие водителей в программе ОСАГО подразумевает, что их ответственность по ДТП «передается» страховой компании. Однако в отдельных случаях с автовладельца могут взыскать выплаченную сумму страховки. Регресс по ОСАГО с виновника ДТП применяется по основаниям, указанным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ.

Что такое регресс в страховании ОСАГО

Регресс страховой компании (ск)
заключается в предъявлении требований к виновнику аварии, если сумма возмещения
уже фактически выплачена пострадавшему. Требовать регрессного возмещения до
выплаты по полису ОСАГО нельзя. По общему правилу, виновное лицо будет обязано возместить
страховщику всю сумму, перечисленную пострадавшему.

Закон

Если страховая компания рассмотрела материалы по итогам ДТП и выплатила пострадавшему компенсацию, не обязательно будут предъявляться регрессные требования. Право регресса у страховщика возникает только по основаниям, перечисленным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ:

  • если
    в результате умышленных действий водителя был причинен вред жизни и здоровью;
  • если
    в момент столкновения виновник под воздействием спиртного, наркотиков, иных
    дурманящих веществ;
  • если
    нарушитель не имел прав, либо был ранее лишен их;
  • если
    виновный участник скрылся с места происшествия;
  • если
    гражданин не был вписан в полис ОСАГО;
  • если
    страховой случай наступил в период, когда договор страхования не действовал;
  • если
    извещение о ДТП оформлялось с участием сотрудников ГИБДД, однако машина в
    течение 15 дней не была представлена на осмотр страховщика;
  • если
    при покупке электронного полиса автовладелец указал недостоверные сведения о
    машине.

Еще один специальный случай регресса
предусмотрен за отсутствие или истечение срока действия диагностической карты
на транспортное средство, такси, автобус или грузовик.

В 2019 году из перечня
основания для регрессного иска был исключен пункт ж ч. 1 ст. 14 фз об осаго. Он
допускал привлечение к ответственности за нарушение пятидневного срока подачи
извещения о ДТП.

Теперь за такое нарушение правил ОСАГО регресс не применяется.

Узнайте больше  Наезд на велосипедиста на зебре и на дороге ответственность

До принятия Положения ЦБ РФ № 431-П
процедура регресса проводилась по ст 76 правил осаго. Однако с 2014 года
Постановление Правительства РФ № 263 было отменено, а привлечение виновника к
ответственности осуществляется только по Закону № 40-ФЗ.

Отличие от суброгации

В системе страхования может применяться не только процедура регресса, но и суброгации. Их ключевое отличие заключается в разных основаниях для предъявления требований.

В регрессном процессе такое право возникает только при фактическом возмещении ущерба лицом (страховой компанией), которая его не причиняла.

При суброгации происходит только переход прав требования за первоначального кредитора (пострадавшего).

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтп

Как узнать сколько выплатили пострадавшему

В порядке регресса может взыскиваться
только компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалось
направление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору с
автосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование,
узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:

  • путем
    письменного или устного обращения к страховщику на стадии досудебного
    урегулирования спора;
  • путем
    запроса материалов страхового дела в судебном процессе (если страховщик сразу
    не приложил их к иску);
  • путем
    проведения независимой экспертизы через оценщика (если у вас на руках есть
    отчет по ранее проведенной экспертизе).

Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего.

Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.

Как избежать регресса по ОСАГО

Самый очевидный способ избежать
предъявления регрессных требований – не попадать в ДТП. Так как избежать дорожных
инцидентов практически невозможно, для устранения дополнительной
ответственности учтите следующие рекомендации:

  • никогда
    не садитесь за руль в состоянии опьянения, не передавайте управление нетрезвым
    водителям;
  • не
    покидайте места аварии до оформления всех процессуальных документов;
  • своевременно
    оформляйте и продлевайте полис ОСАГО, передавайте руль только водителям,
    вписанным в страховку;
  • соблюдайте
    требование о представлении авто для осмотра экспертов страховщика.

Если случилось бесконтактное ДТП, регрессный иск могут предъявить даже при отсутствии внешних повреждений у вашей машины. Например, если ваши виновные действия повлекли столкновение двух других автомобилей, вы можете не заметить этот факт, неумышленно скрыться с места аварии. В таком случае регресс будет законным. Внимательно следите за дорожной ситуацией, чтобы избежать подобных споров.

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтп

Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП

Регресс по аварии проходит несколько
обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной
претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот
несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить
решение суда:

  • внимательно
    отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения
    ваших возражений и дополнений;
  • принимайте
    участие в осмотре поврежденного автомобиля;
  • своевременно
    получайте документы по почте, судебные повестки;
  • при
    предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
  • обязательно
    участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.
Читайте также:  Договор аренды комнаты в общежитии в 2020 году - образец, между физическими лицами, простой

Узнайте больше  Независимая экспертиза автомобиля после ДТП

Даже если суд удовлетворил иск, это не повод сдаваться и сразу платить страховщику. В течение 30 дней может быть подана апелляционная жалоба, вступившее в силу решение можно отменить через кассацию и надзор. Если эти меры не принесли результата, можно добиться отсрочки или рассрочки по выплатам. Такие способы защиты также нужно предпринимать через суд.

Как уменьшить регрессные требования

Если страховая компания выплатила деньги
пострадавшему и требует от вас регрессного возмещения, можно попробовать
снизить сумму компенсации. Это проще сделать, если сразу после ДТП вы принимали
участие в оформлении документов, в осмотре поврежденной машины. Можно
использовать следующие варианты снижения суммы взыскания:

  • получите
    акт осмотра тс, закажите независимую экспертизу;
  • проверьте
    перечень повреждений и выполненных работ на СТО, потребуйте исключения ненужных
    запчастей;
  • убедитесь,
    что сумма по выплаченной страховке соответствует предъявленным требованиям.

Гражданский кодекс РФ обязывает истца доказывать размер требований. Поэтому в судебном процессе обязательно будут проверяться материалы страхового дела, чтобы избежать завышения суммы иска.

Страховщик не праве отказываться от передачи этих документов по запросу суда. Ответчику дано право подавать возражения, представлять собственные доказательства.

Например, вы можете заявить ходатайство о проведении судебной экспертизы, если есть сомнения в объективности оценки повреждений.

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтп

Как не платить регресс

Страховой компании будет отказано в
удовлетворении регрессного иска, если не подтверждаются основания по ст. 14
Закона № 40-ФЗ.

Например, если вы докажете, что не употребляли спиртное до
управления машиной, такое обстоятельство не позволит использовать правило
регресса. Можно избежать выплат, если будет доказана ваша невиновность, либо
нарушение сроков давности для подачи иска.

Отмена судебного акта допускается и
при процессуальных нарушениях норм ГПК РФ (например, ненадлежащее уведомление
ответчика).

Узнайте больше  Уехал с места ДТП: последствия и ответственность

Срок исковой давности

Для предъявления регрессного иска
страховщик обязан соблюдать сроки давности, предусмотренные в ГК РФ.

При
нарушении срока в 3 года вы можете на законном основании требовать прекращения
гражданского дела, отказа в удовлетворении искового заявления.

Срок давности по
регрессу может восстанавливаться только по уважительным причинам. На практике,
страховщику сделать это практически невозможно, в отличие от физических лиц.

Судебная практика

Возмещение ущерба в порядке регресса
неоднократно было предметом рассмотрения Верховного суда РФ. В частности,
важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за 3 квартал
2015 года и 1 квартал 2018 года. Выделим наиболее значимые судебные решения,
связанные с регрессным требованием по ОСАГО:

  • если
    страховщик отказал пострадавшему в выплатах, он не может предъявлять какие-либо
    требования к виновнику аварии;
  • случаи,
    когда страховая компания изначально не привлекала виновное лицо к осмотру
    поврежденной машины, рассматриваются как злоупотреблением права;
  • требования
    о регрессе не могут применяться по полисам ДСАГО, которые носят добровольный
    характер, не подпадают под Закон № 40-ФЗ.

Еще одним важным предписанием Верховного суда РФ является соблюдение досудебного порядка разрешения спора.

Страховщик не вправе подавать иск в суд, пока не направит виновнику аварии претензию,  не дождется результата ее рассмотрения.

Время на рассмотрение претензионных писем не может быть менее 30 дней, так как это соответствует нормам ГК РФ. При нарушении претензионного порядка, в удовлетворении иска должно быть отказано.

Если вы столкнулись с предъявлением регрессного иска от страховой по ОСАГО, сразу обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Чем раньше вы предпримете меры защиты, тем больше шансов избежать выплат после ДТП. На консультации вы получите разъяснение норм закона и судебном практики, сможете заказать оформление документов для судебного процесса.

Источник: https://vseposhagam.ru/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтп

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП может быть потребован той страховой компанией, которая выдала водителю страховой полис.  Что же такое регресс и когда страховщик имеет на него право?

Регрессный иск от страховой компании в 2020 году - что это такое, к виновнику дтпРаскрытие значения слова «регресс»

Регресс или регрессное требование—это ответное требование, которое предъявляет страховая компания своему клиенту.

Например, произошла авария, в результате которой машине был причине ущерб на сумму 100 тысяч рублей, и страховая организация оплатила данную сумму за своего клиента.

И после того, как сумма была уплачена страховая компания получает право потребовать у виновника авария вернуть озвученную сумму.

Что гласит закон

Все действия страховых организаций регулируются законодательством, а именно Гражданским Кодексом России и Федеральным Законом «Об ОСАГО». Эти два документа являются основными в отношениях страховщика и страхователя. Кроме этого, права обеих сторон регулируются также и страховым договором, который подписывают между собой страховщик и страхователь.

ВАЖНО !!! Как гласит закон, страховщик наделен правом требовать регресс не только у водителя, который оказался виноват в аварии. Он может предъявить регрессное требование и оператору, который в определенный момент организовал технический осмотр автомобиля, который был застрахован.

Как правило, требовать вернуть деньги от оператора страховщик может лишь в том случае, если в машине были найдены дефекты, ставшие причиной аварии, а оператор их не заметил.

Когда может быть выдвинута претензия

По закону, страховая компания имеет право предъявить своему клиенту регрессное требование только в некоторых ситуациях, а именно:

  1. Если инициатор ДТП специально создал дорожно-транспортное происшествие, или использовал свое транспортное средство, для того чтобы испортить машину другого лица.
  2. Если виновное лицо было под действием алкоголя или наркотиков. Требовать регресс в таком случае, страховщик имеет право только если у него на руках будет заключение экспертизы.

  3. Если виновник ДТП не получал никогда права, либо вовремя не произвел замену старых. Как гласит закон выданное водительское удостоверение действует всего 10 лет, после чего в обязательном порядке необходимо производить их замену.
  4. Если виновник ДТП не был отмечен в страховом полисе, как водитель.

    Как правило, при заключении страхового договора, собственник автомобиля должен указать лиц, имеющих право управлять транспортом.

  5. Если виновник ДТП эксплуатировал автомобиль в тот момент, когда этого нельзя было делать. К примеру, в страховом договоре было указано, что автомобиль будет эксплуатироваться только в летнее время, а на самом деле он был замечен на дорогах и зимой.

  6. Если виновник ДТП покинул место аварии. Как предписывают ПДД, оба участника дорожного происшествия обязаны оставаться на месте до прибытия ГАИ и страховщика.
  7. Если виновник ДТП не предоставил страховой компании всю необходимую информацию о ДТП.

    В страховом договоре, как правило, всегда прописывается, что виновная в ДТП сторона обязана в течение 5 суток предоставить страховой организации определенные документы.

  8. Если виновник ДТП приступил к ремонту автомобиля, предварительно не согласовав свои действия со своим страховщиком.

    Данное правило применяется исключительно на протяжении 15 суток с того момента, как произошла авария.

  9. Если на момент аварии диагностическая карта уже была не действительна.

Все перечисленные случаи являются основанием для того, чтобы страховая компания выдвинула своему клиенту регрессное требование.

Какую сумму имеет право требовать страховщик

Самый важный вопрос, касающийся регрессного требования, это сколько может страховая компании требовать денег. Ответ на данный вопрос прост— сумма регресса складывается из возмещения по страховке, которое было уплачено другому участнику ДТП и затрат, которые пришлось понести страховщику для осуществления возмещения.

ВНИМАНИЕ !!! Во многих ситуациях прежде чем оплачивать возмещение пострадавшему в ДТП, необходимо осуществить экспертизу, чтобы знать, что и из-за чего было повреждено в автомобиле.

К примеру, пострадавшей стороне в ДТП был нанесён ущерб на сумму 150 тысяч рублей. В результате потребовалось провести экспертизу, за которую страховая компания заплатила 4 тысячи рублей и также еще 2 тысячи рублей за ведение страхового случая. В итоге страховая организация, например, Росгосстрах, имеет право требовать со своего клиента 156 тысяч рублей.

Как защитить себя от возможного регресса

Возможно ли избежать регресса? Да, возможно, и более того ничего сверхъестественного делать не нужно, а просто соблюдать предписания закона.

Только следуя букве закона можно оградить себя претензии со стороны страховой организации.

Стоит знать, что страховая компания не имеет право требовать регресс со своего клиента, если он действовал по европротоколу и согласно законодательным документам, и даже если он виновен в ДТП.

Для того чтобы избежать регресса, водитель должен придерживаться следующих правил:

  1. Не управлять ТС в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
  2. Соблюдать все правила, предписанные в страховом договоре.

  3. Не забывать ставить в известность страховщика о произошедшем дорожно-транспортном происшествии.
  4. Всегда предоставлять страховщику нужные документы.

Соблюдение всего четырёх простых правил могут защитить водителя от регрессного требования и избежать судебных разбирательств со своим страховщиком.

Получили претензию, что сделать для своей защиты

Часто случается, что после аварии виновник ДТП просто забывает оповестить свою страховую компанию о том, что случилось. И в результате ему приходит регрессное требование, за неподачу извещения, как не платить его?

До наступления 1 мая 2020 года, страховая компания имела право за непредъявленное извещение о ДТП требовать регресс. Такое право имело место на основе ФЗ «Об ОСАГО», а именно его 2 статьи, пункте 11.1, а также статьи 14.

Но с наступлением обозначенной даты, пункт «ж», 14 статьи ФЗ – 40 утратил свою силу.

Поэтому, если пришло регрессное требование на основании того, что виновник ДТП вовремя не предъявил страховой компании соответствующие документы, а авария произошла уже после 1 мая 2020 года, то лучше всего в этой ситуации поможет консультант, знающий данную сферу.

ВАЖНО !!! Только действия грамотного специалиста помогут опротестовать иск страховой компании и избежать уплаты регресса.

Также в данной ситуации не стоит забывать и про срок давности. Как гласит законодательство РФ, в 2020 году исковая давность составляет три года. Это указано в ГК, а именно в его 196 статье. Стоит обратить внимание на то, что исчисление срока давности начинается не с момента аварии, а только тогда, когда страховая организация заплатила пострадавшей стороне выплату.

Как все происходит в жизни

Регрессное требование может быть предъявлено только через суд, то есть страховая компания должна отправить иск. Получается, что требовать деньги у виновника ДТП страховщик может только после удовлетворения своего иска. До этого момента виновник аварии имеет право не выплачивать никаких денег.

Как показывает судебная практика, разбирательства, касающиеся регрессной претензии, не длятся слишком долго. Если страховая организация действуют согласно букве закона, то суд удовлетворяет ее иск, и дело закрывают.

Но, как опять же, как показывает судебная практика, виновник ДТП обладает полным правом оспорить иск страховщика, и направить ответный иск. В такой ситуации разбирательство безусловно затянется. Поэтому подавать исковое заявление виновник ДТП должен только в том случае, если он действительно уверен в своей невиновности либо же уверен в действиях своего адвоката.

Источник: https://AutoJurists.ru/strakhovanie/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp

Ссылка на основную публикацию