Договор инвестиционного займа в 2020 году — что это такое, образец, между физическими лицами

  • Договор инвестиционного займа в 2020 году - что это такое, образец, между физическими лицами
  • Договор инвестиционного займа в 2020 году - что это такое, образец, между физическими лицами
  • Договор инвестиционного займа в 2020 году - что это такое, образец, между физическими лицами

Договор инвестирования – это документ, который регламентирует отношение между инвестором и исполнителем. Соглашение защищает интересы всех участников процесса. Для составления можно найти и скачать образец заполнения.

Скачать инвестиционный договор — образец 2020 в doc Скачать инвестиционный договор — образец 2020 в docx Скачать инвестиционный договор — образец 2020 в pdf

Как и для чего использовать

Настоящее соглашение позволяет сразу ознакомиться с условиями совместной деятельности в сфере инвестирования. Благодаря этому обе стороны могут сразу обсудить процесс получения прибыли по договору. Передача денежных средств и вложение их в определенный проект должны осуществляться, в соответствии с действующим законодательством.

Документ предусматривает разделение прибыли по договору несколькими способами. Может выплачиваться фиксированная сумма. Вторым вариантом является выплаты, размер которой будет зависеть от объема итоговой прибыли. Средства на выполнение всех действий могут передавать как полностью, так и частично.

Подобная работа может производиться для приобретения объекта недвижимости. Данный процесс предусматривает множество нюансов, которые рекомендуется изучить отдельно. Для составления договора инвестирования рекомендуется обратиться за помощью к юристу. Заранее можно найти и скачать заполненный образец документа.

Источник: https://obrazec-dogovora.ru/dogovor/investicionnyj-dogovor-obrazec.html

Договор инвестиционного займа

Договор инвестиционного займа оформляется в том случае, когда заемщику необходимы деньги на реализацию определенного инвестиционного проекта. Целевое использование денежных средств является одной из характерных черт данного договора. О других особенностях договора инвестзайма, а также его разновидностях и субъектах читайте в нашей статье.

  • Понятие договора инвестиционного займа
  • Инвестиционный проект: понятие и содержание
  • Характерные черты договора инвестзайма
  • Условия инвестзайма на конкретном примере
  • Субъекты инвестзайма
  • Основные условия договора инвестзайма
  • Какие еще условия могут быть включены в договор инвестзайма
  • Особенности договора инвестзайма между физическими лицами

Понятие договора инвестиционного займа

Договор инвестиционного займа — разновидность договора займа, характерной чертой которого является выделение денежных средств на определенную цель и их последующее целевое использование.

Денежные средства чаще всего выдаются:

  • на покупку нового оборудования;
  • модернизацию старого оборудования;
  • расширение производства, в т. ч. на аренду/приобретение новых площадей;
  • открытие филиалов;
  • создание нового производства (другого нового проекта) и т. д.

При достижении цели займа заемщик должен представить заимодателю документы, подтверждающие целевое использование денежных средств (договор купли-продажи оборудования, товарную накладную и т. п.).

Как правило, для оформления договора инвестиционного займа необходимо предъявить заимодавцу разработанный инвестиционный проект.

Договор инвестиционного займа в 2020 году - что это такое, образец, между физическими лицами

Инвестиционный проект: понятие и содержание

Наличие инвестиционного проекта, как правило, является основанием для выдачи инвестиционного займа, а также служит для формирования других условий выдачи займа (например, к этапам проекта может привязываться график выплаты займа).

В инвестпроекте отражается:

  • Анализ рынка, подтверждающий целесообразность данного проекта (например, модернизация производства позволит увеличить производство продукции, пользующейся спросом на рынке).
  • Результат его воплощения в жизнь (например, модернизация завода, покупка нового станка и т. д.).
  • Временной отрезок, который отводится на реализацию проекта.
  • Стоимость реализации проекта и финансовый план (в последнем отражаются собственные ресурсы, размер денежных средств, которые планируется привлечь, сроки, в которые предприятие станет рентабельным, и т. д.).
  • Этапы, на которые подразделяется воплощение проекта в жизнь. Расписывается проведение всех необходимых мероприятий.
  • Оценка рисков. Выявляются и описываются риски инвестпроекта, анализируется возможный ущерб, а также меры по снижению или предотвращению выявленных рисков.

Чем полнее и детальнее инвестпроект, тем больше шансов получить инвестзаем.

Характерные черты договора инвестзайма

Помимо целевого использования денежных средств договор инвестиционного займа имеет следующие отличительные черты:

  • Долгосрочность, т. к. реализация инвестпроекта и его выход на окупаемость требует немалых временных затрат (как правило, срок исчисляется в годах).
  • Крупность. Для покупки оборудования, расширения площадей требуются большие денежные средства (как правило, миллионы рублей).
  • Особые условия выплаты заемных средств. Возможно предоставление отсрочки по возврату займа, а также согласование графика платежей с определенными этапами реализации проекта.
  • Небольшие проценты. Как правило, проценты по договорам инвестиционного займа ниже рыночных.
  • Жесткие требования, предъявляемые к заемщику. Кроме инвестпроекта от него может потребоваться наличие других источников финансирования проекта, наличие объектов недвижимого имущества и транспортных средств для передачи в залог заимодавцу, поручительство участников/учредителей юрлица и т. д.

Условия инвестзайма на конкретном примере

В качестве примера приведем условия предоставления инвестзаймов фондом «Инвестиционное агентство Тюменской области» по программе «Региональная экономика». Итак, договор инвестиционного займа выдается:

  • субъектам деятельности в сфере промышленности и субъектам малого и среднего предпринимательства (подробнее читайте в нашей статье «Кто относится к субъектам малого и среднего предпринимательства — критерии»);
  • на приобретение конкретного оборудования, в частности покупку оборудования и материалов, оплату строительно-монтажных, пусконаладочных работ для строительства оптико-волоконной линии связи в сфере телекоммуникаций;
  • на сумму от 3 млн до 50 млн руб.;
  • под 3% годовых;
  • на срок окупаемости проекта, но не более чем на 5 лет;
  • с возможностью отсрочки по возврату займа до 1 года.

Для оформления договора инвестиционного займа потребуется наличие других источников финансирования в размере не менее 50% от общего объема финансирования по проекту, а также поручительство учредителей юридического лица, супруги индивидуального предпринимателя.

Субъекты инвестзайма

Заемщиками в договоре инвестиционного займа, исходя из его особенностей, могут быть:

  • юридические лица;
  • индивидуальные предприниматели.

Запрета на участие физических лиц, не имеющих статуса предпринимателя, в договоре инвестзайма в качестве заемщика в действующем законодательстве нет. Однако заимодавец устанавливает круг лиц, которые могут получить у него заем, и, как правило, физлица в него не входят.

Инвестиционные займы выдают:

  • Юрлица, созданные Россией и субъектами РФ. Например, в Москве — ГБУ «Городское агентство управления инвестициями», в Санкт-Петербурге — «Агентство стратегических инвестиций Санкт-Петербурга» в Свердловской области — Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства и т. д. Получить информацию по всем регионам России можно на Инвестиционном портале регионов России.
  • Кредитные организации. Большинство банков имеют в своем арсенале инвестзаймы.
  • Юридические и физические лица, имеющие свободные денежные средства и желающие поддержать тот или иной проект.

Основные условия договора инвестзайма

Условиями договора инвестиционного займа являются:

  • Его предмет. Предметом договора инвестзайма, как правило, выступают денежные средства (рубли; валюта других государств, выдаваемая в рублях исходя из курса). Закон, однако, не запрещает передавать в заем ценные бумаги или вещи, имеющие родовые признаки (например, 100 литров бензина марки АИ-92).
  • Цель, на достижение которой дается заем (например, на покупку автомобиля марки «____»).
  • Условия и срок возврата займа заемщиком. Например, срок возврата займа может быть привязан к началу окупаемости проекта. Кроме того, может быть предусмотрена отсрочка возврата займа. Например, выплаты могут начаться по истечении полугода/года с момента выдачи займа.
  • Размер процентов, подлежащих уплате. Как правило, он определяется фиксированной ставкой (3% годовых). Возможно также применение переменной ставки, когда размер процентов увеличивается/уменьшается в зависимости от изменения ключевой ставки, установленной Банком России. Об изменениях данной ставки читайте в нашей статье «Динамика по ключевой ставке и ставке рефинансирования ЦБ РФ».
  • Условия об обеспечении возврата займа (залог недвижимого имущества заемщика, поручительство его учредителей и т. д.).
  • Порядок, в котором заемщик подтверждает, что предмет займа был использован по назначению (например, покупку автомобиля или оборудования можно доказать, приложив договор купли-продажи, платежное поручение о перечислении денежных средств и товарную накладную).

Какие еще условия могут быть включены в договор инвестзайма

Кроме рассмотренных выше условий в договор инвестзайма могут быть включены дополнительные условия, конкретизирующие права и обязанности сторон договора:

Источник: https://rusjurist.ru/dogovory/dogovor_zajma/dogovor-investicionnogo-zajma/

Как получить инвестиционный займ в 2020 году

Договор инвестиционного займа в 2020 году - что это такое, образец, между физическими лицами

Рыночные условия на сегодняшний день заставляют предприятия регулярно расширять свое производство.

  • Такой процесс предполагает большие финансовые растраты, которые часто не доступны владельцам предприятий.
  • Займ по инвестиционной программе – это финансовая услуга, которая создана для того, чтобы владельцы малого или крупного бизнеса могли расширить свои границы.
  • Такое кредитование позволяет усовершенствовать свое производство на довольно таки приемлемых условиях.

Общие моменты

Суть инвестиционного кредита заключается в том, чтобы взять в долг необходимые средства для инвестирования в собственный бизнес. Это может быть что угодно – открытие предприятия, фирмы, фабрики и т.д.

Сложно назвать процесс получения таких денег легким. Взаимоотношения заемщика и кредитора требуют множества знаний и законов по этой теме. Особенно такие знания касаются клиента.

Что это такое

Инвестиционный займ – это одна из разновидностей услуг банковских организаций, главное предназначение которой – помочь развитию любого проекта в сфере бизнеса.

  1. Такого типа кредитование предназначено для торговых предпринимателей, физических и юридических лиц.
  2. Владельцы любых предприятий часто пользуются кредитными услугами для того, чтобы сделать лучшие условия своего или создать производство с чистого листа.
  3. Инвестиционный займ используют для:
  1. Покупки новейшего оборудования в фирму.
  2. Расширения организации.
  3. Реализации проектов.
  4. На реконструкцию здания.
  5. Перепрофилирования деятельности предприятия.

Куда обратиться заемщику

  • К сожалению, далеко не каждый человек может обратиться в банковское учреждение, или в личный кабинет на сайте этого банка, для того, чтобы получить инвест-кредит.
  • Только личность с большим опытом в предпринимательской деятельности может оформить договор на получение кредита такого вида.
  • Инвестиционный займ – это большая денежная сумма на очень длительный срок. Клиент, который хочет получить такой кредит, должен соответствовать определенным требованиям:
  1. Быть человеком, который руководит предприятием не менее 12 месяцев.
  2. Иметь положительную кредитную историю.

  3. Компания должна находиться в том же регионе, где и находится финансовая организация.
  4. Обязательно внести залог в виде движимого или недвижимого собственного имущества.
  5. Быть совершеннолетним гражданином нашей страны.
  6. Иметь источник постоянного стабильного дохода.

Читайте также:  Договор подряда на электромонтажные работы в 2020 году - выполнение, образец, с физическим лицом

Особенность инвестиционного кредита – это то, что финансовое учреждение проверяет не только заемщика, но и проект, в который предприниматель хочет вложить заемные деньги.

Законные основания

  1. Инвест-кредитование – это одна из деятельностей банковских организаций, которая в обязательном порядке контролируется законодательством России.
  2. В нормативно-правовых актах прописаны все права и обязанности участников кредитования, а также главные правила проведения этой сделки.

  3. Некоторые финансовые учреждения, к большому сожалению, не придерживаются правил законов и обманывают клиента, требуя от него при этом выполнения тех действий, которые не предусмотрены законодательством.

ГК РФ №51-ФЗ, который вступил в действие с 30.11.

1994, считается первоначальным законом, который регулирует кредитование в Российской Федерации.

  • На этот закон ориентируются все банковские учреждения, микрофинансовые организации и остальные компании, которые занимаются кредитованием.
  • Также, без внимания ни в коем случае не должны оставаться такие Федеральные Законы, как:
  • Федеральный Закон «О потребительском кредите» регулирует все правовые отношения, которые в любом случае возникают при передаче ссуды физлицу при целях, которые не имеют отношение к предприятию.

Как оформить инвестиционный займ

Для того чтобы правильно заключить договор инвестиционного займа при нормальных условиях, лучше всего будет обратиться за помощью к специалистам.

Часто у клиента возникает множество вопросов, на которые он сам не сможет найти ответ. Что важно при заключении данного вида займа:

  • знать людей, которые являются участниками этой сделки проверить деятельность на законных основаниях каждого из них.
  • иметь точное понятие – на что будет потрачена ссуда.
  • заранее обсудить наличие годовой процентной ставки, и сроки инвестирования.
  • обеспечить меры, которые будут хорошим обеспечением того, что каждая сторона будет выполнять свои прямые по договору обязательства. Уточнить штрафные санкции, которые могут потребоваться в том случае, если кто-то не будет исполнять свои обязательства.

Желательно, как и все остальные договора кредитования, заверить документ в нотариальной службе.

Пакет необходимых документов

Пакет документов при оформлении инвест-кредита также намного жестче, чем при обычном кредитовании. В этом случае важно будет не только предоставить кредитору документы, но и бизнес-план.

В правильном бизнес-плане должна быть четко доказана конкурентоспособность оформленного проекта.

Про договор займа между юридическим лицом и физическим лицом, читайте здесь.

Большинство банковских организаций принимают положительное решение, именно ориентируясь на это условие.

При этом не означает, что план – это единственный необходимый документ при получении инвестиционного займа.

Также, нужно принести в финансовое учреждение заявление для того, чтобы получить ссуду и указать в нем:

  1. Размер займа.
  2. Свидетельство, которое будет подтверждение того, что фирма зарегистрирована.
  3. Бухгалтерский отчет за последние несколько месяцев.
  4. Копии паспортов всех людей, которые есть сотрудниками компании.
  5. Учредительные бумаги.
  6. Документ, подтверждающий права заемщика на собственность предприятия.

Не исключено, что банк может попросить дополнительные документы, которые посчитает нужными в данной ситуации.

Условия оформления сделки

Чтобы получить данный вид кредита, следует обратиться в микрофинансовую организацию, банк или другую фирму, которая занимается инвестированием.

Каждая кредитная организация выдает ссуду на определенных условиях, которые кардинально отличаются друг от друга. При этом инвестиционные компании выдающие займы имеют и общие условия.

Условия инвестиционного кредита в банках:

Сумма Срок кредитования % ставка Комиссии Отсрочка Тип погашения
Минимальная сумма инвест-кредита – 500 000 рублей, максимальная — 40 000 000 рублей Данный вид займа можно получить на срок от 3 до 10 лет, но многие финансовые учреждения выдают ссуду и на 15 лет Годовая процентная ставка может оставлять от 10 и до 18% за 12 месяцев Есть возможность выплаты комиссии за получение инвестиционного займа, которая будет суммой от 0,5 до 2% от всей суммы полученных денег Существуют определенные моменты, когда банковская организация может выдать отсрочку максимум на полгода Займ можно выплачивать аналогичными частями в указанные сроки по договору (еженедельно, ежемесячно, каждый квартал). Также есть возможность получить клиенту индивидуальный график выплат

Выгодный инвестиционный заем можно взять также в МФО Быстроденьги. На данный момент проценты по такому займу уменьшены до 19 % в рублях и до 9 % в иностранной валюте.

Между кем заключается соглашение

Инвестирование – это очень важный процесс, который распространен не только среди бизнесменов, но и среди физических лиц. 

Еще инвестирование можно назвать вложением, которое можно использовать по-разному — для накопительных депозитов, для любой недвижимости, или же для бизнеса.

Сторонами соглашения являются инвестор, заказчик вложения и подрядчик. Бланк договора на предоставление инвестиционного кредита можно скачать здесь.

Физические лица

Договор инвестиционного займа представляет собой сделку, при которой одно физлицо передает другому определенные деньги для вложения во что либо.

Есть определенные особенности договора инвестирования между двумя физическими лицами:

Имеет временные рамки В документе точно прописывается место и время составления соглашения. Важным моментом является то, что считается – инвестиция должна принести положительный результат, и именно для него инвестор выдает ссуду
Указывается предмет соглашения и точные его суммы Уточняется – это личные деньги физлица, или деньги производства
Чтобы застраховать возврат средств, следует предоставить залог Который обычно является каким-либо имуществом
Прописываются меры ответственности сторон И порядок решения конфликтных ситуаций

Юридические

Письменная форма договора инвестиционного займа между юридическими лицами – это основное условие его оформления. Не зависимо от суммы займа все равно это условие должно быть выполнено.

Статьями 807, 808 и 812 Гражданского Кодекса регулируются все остальные условия при составлении данного вида займа. Стороны при заключении обязаны договориться о годовой процентной ставке ссуды.

Особо ничем инвестиционный займ между юридическими лицами не отличается от кредитования между физическими. Но для того, чтобы правильно его составить стоит обратиться к профессиональным юристам.

С учредителем

Финансовая помощь от учредителя часто оказывается единственным источником получения денег для инвестирования.

При этом главное – это грамотно оформить договор инвестиционного займа, чтобы избавить себя и заимодателя от внимания налоговых служб.

Несколько основных факторов влияет на выбор правового основания при передаче ссуды заемщику:

  1. Правовой статус учредителя – физическое или юридическое лицо.
  2. Доля этого человека в уставном капитале организации. Которая получает заемные деньги.

Стоит учитывать, что обращаясь к учредителю за помощью для инвестирования, вы влечете за собой как положительные, так и негативные риски.

Налогообложение сделки

Налоговым Кодексом Российской Федерации предусмотрены льготы, которые связаны с деятельность банковских учреждений с программами инвестирования.

Согласно статьям 146 и 149 НК РФ все операции, которые связаны с таким видом кредитования не подлежат налогообложению.

В отличие от компаний, которые получают инвестиции, фирмы что инвестируют, занимаются получением некой прибыли, которая может облагаться определенным доходом. В этом случае инвестору обязательно нужно платить налог на прибыль.

Порядок заключения договора (образец)

Большинство пунктов в договоре похожи на обычный кредитный договор, но есть подпункты, на которые следует обратить практически все свое внимание:

  1. Способ получения ссуды и ее возврат. Любые деньги подлежат налогообложению, поэтому большое значение имеет передача суммы – при свидетелях, перечисление на банковский счет или другими удобными способами.
  2. Большой смысл имеет привлечение заемщиком поручителей.
  3. Условия при расторжении сделки или неустойке, то есть потере процентов.
  4. Форс-мажорные ситуации.

Для того чтобы правильно оформить этот документ, желательно с этой просьбой обратиться к специалистам и вместе решить некоторые моменты при заполнении..

Заполненный договор процентного займа между юридическими лицами, читайте здесь.

Про получение микрозаймов в Дай Пять, смотрите здесь.

  1. Сроки на получение такого займа большие, это объясняется тем, что суммы также отнюдь не маленькие.
  2. Видео: налоговый инвестиционный кредит и порядок его предоставления

Источник: http://zaymrus.ru/investicionnyj-zajm/

Инвестиционный займ: особенности и способы получения, образец договора

Договор инвестиционного займа в 2020 году - что это такое, образец, между физическими лицами

Если денежных средств, имеющихся в обороте, не хватает для достижения поставленных целей, можно использовать выгодный инструмент кредитования – инвестиционный займ.

Как правильно составить договор

Договор инвестиционного займа – это документ, регламентирующий отношения между заемщиком и кредитором. Он имеет юридическую силу и используется для разрешения спорных вопросов и неясностей, возникающих между сторонами сделки.

Вот пример договора инвестиционного займа:

⇓Скачать образец договора

В соглашении отражаются следующие значимые условия:

  • способ и сроки передачи денежных средств заемщику;
  • сумма ссуды;
  • условия и дата возврата средств;
  • процентная ставка;
  • действия сторон при форс-мажоре;
  • тонкости расторжения договора;
  • сведения о залоге, если таковой имеется;
  • штрафные санкции, применимые к нарушителю условий и т. д.

Как правило, в договоре прописывается целевое назначение ссуды. Например, модернизация оборудования, расширение номенклатуры товаров, строительство дома. Формулировки типа «пополнение капитала компании» не приветствуются.

При составлении соглашения об инвестиционном займе нужно учесть следующие законодательные требования:

  • сокращения в документе не допускаются, текст должен быть понятен обеим сторонам и иметь однозначную трактовку;
  • числа указываются цифрами и прописью;
  • в договоре обязательно прописываются реквизиты сторон;
  • величина неустойки должна соответствовать законодательству, чтобы договор не признали недействительным.

Соглашение составляется в 2 экземплярах, по одному для каждой стороны. Оно обязательно должно иметь письменную форму. Нотариальное заверение производится по желанию.

Что такое инвестиционные займы

Инвестиционным займом называется предоставление средств банком или иной финансовой организацией для конкретной цели – развития бизнес-проекта. Для получения денежных средств фирме или ИП необходимо представить потенциальному кредитору готовый инвестиционный проект.

Займ обладает следующими специфическими характеристиками:

  1. долгосрочность – как правило, срок предоставления средств составляет не менее 3 лет. Предприятию нужно время, чтобы реализовать бизнес-идею и выйти на прибыль;
  2. целевой характер – денежные средства выдаются не на любые цели, а под реализацию заранее составленного и одобренного банком плана развития;
  3. крупный размер – для расширения или качественного изменения компании требуются существенные вливания, которые априори не могут ограничиваться 1 млн рублей;
  4. наличие особых условий кредитования – чтобы получить деньги, физическое лицо или компания должна представить кредитной организации аналитику текущего состояния бизнеса, готовый проект изменений, прогнозы доходности;
  5. специфические условия погашения – ссуда гасится дифференцированными платежами, график разрабатывается индивидуально с учетом специфики проекта.

Принимая решение о выдаче средств, сотрудники кредитной организации оценивают следующие факторы: составленный бизнес-план, материальное благосостояние и финансовую устойчивость заемщика.

Кто и в каких случаях может рассчитывать на инвестиционный заем

Инвестиционный займ предоставляется организациям и физическим лицам, имеющим статус ИП, на срок 3-10 лет.

Привлеченные денежные средства используются для:

  • расширения производства, пополнения номенклатуры товаров;
  • покупки основных средств;
  • модернизации мощностей;
  • перепрофилирования производства;
  • начала нового проекта и так далее.

Особенностью этой формы кредитования является то, что клиенту представляется некий льготный период, в течение которого он может реализовывать заранее задуманный проект и платить только проценты, а тело заимствования погасить потом.

Где можно получить

Существует четыре варианта инстанций, куда можно обратиться:

  1. Государство. Федеральные и региональные власти разрабатывают собственные программы поддержки малого и среднего бизнеса. К потенциальным заемщикам выдвигаются строгие требования: бизнес-план должен быть детально проработанным, предприятие – финансово устойчивым.
  2. В кредитной организации. Для получения заимствования в банке нужно собрать установленный перечень документов. Потенциальный кредитор проводит анализ предстоящего проекта и нынешней финансовой устойчивости компании или ИП. Большинство кредитных структур предпочитают работать с крупными и стабильными организациями.
  3. В инвестиционной компании. Это объединения инвесторов, имеющих свободные денежные средства, которые присутствуют в любом городе. Они оценивают бизнес-проекты и вкладываются в наиболее перспективные.
  4. У частного лица. В качестве инвестора может выступать родственник или знакомый бизнесмена, а также незнакомое ему ранее лицо, выдающее займы. В последнем случае нужно тщательно изучить отзывы о кредиторе и внимательно читать договор инвестиционного займа, чтобы избежать обмана.

В роли инвестора по соглашению не всегда выступает компания. Эта роль во многих сделках отводится гражданам.

Договор с физическими лицами заключается, например, при строительстве домов в рамках долевого участия. Организация-застройщик собирает средства, а затем на них закупает материалы и ведет работы. По их окончании она сдает готовый проект новым собственникам.

Источник: https://creditometr.online/documents/dogovor-investitsionnogo-zayma

Инвестиционный займ в 2020 году — что это такое, налогообложение, договор, между юридическими лицами

Развитие собственного бизнеса требует вложения дополнительных сумм, и не всегда эти средства есть у предпринимателей. Приходится привлекать сторонние ресурсы.

Одним из таких ресурсов является инвестиционный займ.

Что это такое

  • Это определённый способ заимствования денежных средств, который позволяет предпринимателям, а также владельцам крупного, среднего и, реже, малого бизнеса, совершенствовать свой производственный процесс и развивать свое дело.
  • Инвестиционный займ представляет собой один из видов кредитования, цель которого, помочь развитию бизнеса конкретного клиента.
  • Последним может выступать:
  1. Владелец, то есть гражданин — довольно редко.
  2. Само предприятие, то есть юридическое лицо.
  3. Индивидуальный предприниматель.

Выдаётся такой кредит на основании договора. Сторонами по этому документу являются:

 Инвестор то есть, то лицо, которое вкладывает денежные средства (выдаёт ссуду) в развитие бизнеса, преследуя цель обогащения. Он только вкладывает свои накопления 
 Заказчик инвестирования то есть, это такое лицо, которое отвечает за правильное размещение инвестиций в том или ином бизнес-проекте 
  Подрядчик это сторона, которая занимается реализацией вложенных средств

То есть, договора инвестицонного займа — это трехстороннее соглашение по вложению средств и получению определённой суммы прибыли.

Как правило, объектами такого вида заимствования становятся:

  • строительные объекты;
  • производственные предприятия;
  • оборудование, машины и агрегаты.

Стоит понимать, что просто так ни один инвестор не вложит свои средства в развитие какого-либо проекта. Необходим чёткий бизнес-план. Обязанность по его составлению «ложится на плечи» подрядчика.

Кроме того, необходимо подтверждение его текущего финансового состояния. Как альтернатива для обеспечения кредита, можно предложить оформить закладную на имущество или бизнес.

Законодательные акты

Как и любой другой вид заимствования, инвестиционный займ регулируется на законодательном уровне.

При оформлении такого вида договора, стоит принимать во внимание следующие правовые нормы:

Налогообложение

По своей сути, такой займ является разновидностью инвестиционной деятельности. Поэтому НК РФ предусмотрены некоторые налоговые льготы.

К таковым можно отнести:

 Все операции, которые связаны с инвестиционной деятельностью, согласно ст. 146 и 149 НК РФ, не облагаются НДС такая льгота распространяется только на юридические лица, так как граждане не являются плательщиком этого налога 
 В ст. 171 НК РФ сказано что на льготы по оплате НДС может рассчитывать та сторона договора, которая занимается инвестиционной деятельностью 
 Инвестиционный займ это кредит с процентами, поэтому у стороны, которая его взяла, возникают определённые расходы по возврату средств в виде процентов. Эти расходы могут уменьшить налоговую базу по налогу на прибыль 
 Исходя из этого же положения, следует, что инвестор получает дополнительный доход или прибыль в виде процентов следовательно, ему необходимо заплатить налог с этого дохода. Если инвестором является физлицо, то 13% от полученной суммы, если юрлицо — то включить сумму процентов в налоговую базу по налогу на прибыль

Требования к заемщику

Чтобы получить некую сумму для развития бизнеса, необходимо отвечать определённым требованиям. Это:

 План рационального использования вложенных средств должен быть расписан довольно подробно 
 Бизнес-план по дальнейшему развитию дела с учётом вложенных капиталов, также должен быть составлен, и представлен для ознакомления потенциальному инвестору 
 Проект использования должен быть реалистичным, а не фантастическим мало какой инвестор выделит средства для добычи угля на Луне 
 Он должен иметь стабильное финансовое положение подкреплённое документами и желательно дополнительное обеспечение кредита залогом 
 Если заёмщик является партнёром в каком-либо бизнесе то партнёр будет рассматриваться точно так же, как и сам клиент 
 Если у соискателя хорошая кредитная история это будет дополнительным плюсом при оформлении

Видео: налоговый инвестиционный кредит и порядок его предоставления

Договор инвестиционного займа

Как уже упоминалось, инвестиционный займ выдаётся только при наличии соответствующего договора, который является трёхсторонним соглашением.

При составлении документов по такому кредиту необходимо руководствоваться ст. 807—810 ГК РФ.

Договор подписывается всеми тремя сторонами, тем самым подтверждая своё согласие со всеми прописанными условиями.

Между юридическими лицами

Как правило, сторонами по такому виду займа являются юридические лица — предприятия и банки. Поэтому в практике, чаще всего, встречается именно соглашения между юрлицами.

Чтобы он был действительным, он должен содержать в себе следующую информацию:

  О каждой стороне так как, в этой сделке 3 стороны, то о каждой нужно указать:

  • полное наименование;
  • документ, на основании которого происходит осуществление деятельности;
  • ФИО и должность лица, которое имеет полномочия для подписания такого рода документов
 Подробное описание предмета сделки, то есть самого займа о нём нужно указать:

  1. Точную сумму — сначала цифрами, а потом прописью.
  2. Валюту. Как правило, это валюта РФ. Но, если средства будут выданы в валюте другой страны, то необходимо указать курс на день получения средств.
  3. Срок заимствования. Если это дни, то так и нужно указывать «…..дней».
  4. Если есть цель использования средств, то нужно указать её. Тогда у займодателя возникает обязанность по контролю над целевым использованием средств. Это также необходимо отразить, но в другом пункте договора.
  5. Размер процентов по кредиту.
  6. Порядок и срок оплаты долга. Обязательно нужно прописать, как это будет происходить — в конце срока единовременным платежом или аннуитетно

Эти условия являются обязательными для заключения договора инвестиционного займа. Но в документ можно также включить и следующие пункты:

 Права и обязанности каждой стороны по отношению друг к другу и ответственность за нарушение условий договора 
  Основания для расторжения договора в одностороннем порядке и способы урегулирования конфликтных ситуаций до суда 
 Обстоятельства для подачи иска в суд форс-мажорные обстоятельства и реквизиты каждой стороны

Договор подписывается каждой стороной, и заверяется печатью. Если есть обеспечение займа, то предмет залога необходимо описать в этом же документе, или дополнительно составить договор залога.

Если предметом является объект недвижимости, то документы необходимо зарегистрировать в Росреестре.

С физическими особами

Нередко инвесторами выступают и физические лица. Довольно распространённая ситуация — гражданин вкладывает средства в строительство дома. Но, без договора инвестиционного займа не обойтись!

Рекомендуется, перед тем как подписывать соглашение, показать его квалифицированному юристу, который проверит каждый пункт документа. Это необходимо для того, чтобы инвестор-гражданин не попал «в лапы» мошенников.

Инвестору стоит обратить внимание на следующие пункты договора:

 Реквизиты компании, которые указаны должны полностью соответствовать тем, которые указаны в уставных документах
 Объект сделки, то есть само вложение средств должно быть расписано поэтапно, начиная с момента взноса средств на счёт заёмщика, и заканчивая моментом возврата обратно займодателю. Если речь идёт о строительстве жилья, то должны быть указаны точные сроки окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию

В договор займа также должны быть включены условия о правах и обязанностях сторон, а также об ответственности каждой стороны за нарушение условий договоренностей.

Где можно оформить

Получить инвестиционный займ можно:

 У государства на сегодняшний день, успешно функционируют несколько федеральных программ по субсидированию и льготному кредитования малого и среднего бизнеса. Крупный бизнес рассчитывать на помощь государства практически не может. Поэтому ему приходится привлекать частных инвесторов. Но, чтобы получить помощь от государства на развитие своего дела, необходимо отвечать довольно жёстким требованиям 
 В банке во многих кредитных учреждениях разработаны специальные программы по кредитования на развитие и поддержание бизнеса. Но, для оформления такого кредита необходимо собрать довольно много документов, которые подтверждают платежеспособность клиента. Также нужно разработать план использования заимствованных средств и бизнес-план. Банки предпочитают работать с компаниям, имеющими стабильное финансовое положение
 В инвестиционной компании в России существует практика, когда люди, имеющие лишние денежные средства, объединяются в компании для дальнейшего вложения этих средств. Главная цель таких компаний — инвестирование для получения прибыли. Но, чтобы получить такую помощь, необходимо собрать внушительный пакет документов, а также нужно отвечать предъявляемым требованиям. Сотрудники такой компании досконально проверяют каждого претендента, и выбирают наиболее перспективного из них. Пройти отбор в такой компании равносильно выигрышу в конкурс
 В любой организации, которая заинтересована в развитии конкретного бизнес-проекта требования предъявляются индивидуальные к каждому конкретному претенденту
 У частного инвестора многие граждане, имеющие лишние денежные средства, вкладывают их в развитие бизнеса или проекта. Это не обязательно должны быть профессиональные инвесторы. Средства можно поискать и у близких знакомых, друзей и родственников. Главное условие — правильно оформить договор

Особенности кредитования

Как и любого другого вида заимствования, инвестиционный кредит имеет свои определеннее особенности. К ним можно отнести:

  • заключение договора происходит только на основании документов;
  • этому этапу предшествует подача заявки на получение кредита;
  • как правило, такой займ оформляется под залог имеющегося имущества, недвижимости или бизнеса.

Чтобы правильно заключить договор, соискателю необходимо предъявить следующие документы:

 Всю учредительную документацию и документы, разрешающие ведение той или иной деятельности 
 Копии паспортов руководителя юрлица и главного бухгалтера, а также приказа о назначении данного руководителя на эту должность 
 Свидетельство о государственной регистрации данного предприятия бухгалтерская и финансовая отчётность
 Документы подтверждающие право владения на предмет залога

Существующие виды

Стоит понимать, что инвестиционный займ — это специфический кредитный продукт, который можно поделить на несколько разновидностей. Это:

 Проектный  то есть, определённая сумма денежных средств выдаётся на реализацию конкретного проекта. Это может быть как абсолютно новый проект, так и ныне действующий, но с хорошим планом дальнейшей реализации 
 Экспансионный инвестиции в уже работающий бизнес. То есть, существует некое предприятие, которое довольно успешно функционирует на рынке. Но, собственник бизнеса решил расширяться, он имеет для этого возможности (кроме финансовых), у него готов бизнес-план и другие документы. Ещё один вариант — открытие филиала в другой местности
 Строительный это вложения в строительство недвижимости, как жилой, так и коммерческой. Но, без разрешения на строительство, такая ссуда не будет иметь юридической силы

Для предпринимателей

Предприниматели являются полноценными участниками экономической и хозяйственной деятельности. Но, выдавать им кредиты, тем более инвестиционные, никто не торопится. Поэтому заимствование для них имеет ряд некоторых нюансов.

Это:

 Предпринимателей всегда тщательнее проверяют и нужно доказать не только своё стабильное финансовое положение, но и пройти проверку кредитора по техническим показателям
 Как правило, их проверяют за годовой период  иногда и за 2 года, а юрлица — за квартальный или полугодовой
 Доход ИП должен быть настолько высок, чтобы им можно было погасить займ, и оставить средства на дальнейшее развитие
 Предприниматель-новичок практически не имеет шансов на получение такого кредита, так как не имеет результатов от своей деятельности 

Формы реализации

Инвестиционный займ, как и любые другие виды вложений, необходимо правильно реализовывать, для дальнейшего получения максимальной прибыли.

Предусмотрены следующие формы реализации:

 Срочное кредитование то есть, у соискателя есть возможность получения определённой суммы денежных средств единовременно на определённый период. При таком способе реализации процентная ставка остаётся на фиксированном уровне на протяжении всего срока заимствования. Возвращать долг можно также единовременно в конце срока, или же аннуитетно, то есть равными частями через одинаковые промежутки времени. Долг необходимо внести вместе с процентами, прописанными в договоре
 Открытая кредитная линия то есть, заёмщик имеет некие расходы на реализацию какого-либо проекта. Эти средств он заимствует свободно, но в рамках конкретного срока и денежного лимита. То есть, нужно один раз подать заявку на определённую сумму займа на определённый срок, и дождаться её одобрения. А потом выбирать из этой суммы частями в течение того срока, который установлен в договоре

Отрицательные стороны

В любой юридической сделки есть свои отрицательные моменты. В инвестиционном заимствовании к таковым можно отнести:

 Получить такой кредит инвестиционных паев довольно сложно нужно не только соответствовать довольно жёстким требованиям, но и собрать внушительный пакет документов
 Очень важна бизнес-репутация потенциального претендента у него должна быть безупречная кредитная история. Нюанс! Тем предприятиям, которые вообще ни разу не брали кредитов, и которые, соответственно, не имеют никакой кредитной истории, инвесторы почти не доверяют 
 Даже при наличии подробного бизнес-плана и проекта дальнейшего развития бизнеса, инвестиции — это всегда риск. Поэтому инвесторы (особенно частные) могут устанавливать высокие процентные ставки 
 Получить такой займ индивидуальному предпринимателю практически нереально его проверяют ещё сильнее, чем предприятия, и требования к нему ещё жёстче
Нередко инвесторы выдают именно целевой инвестиционный кредит для бизнеса например, они считают, что выгоднее вложить свои средства в реорганизацию производственных мощностей. Они будут жёстко контролировать использование средств именно для этой цели. Нередко, инвесторы влезают в дела бизнеса, чем только мешают!

В России далеко не каждая фирма, даже успешно развивающаяся, может получить займ именно на развитие бизнеса. Проще оформить безцелевой кредит, не пользуясь помощью государства или специальной банковской программой.

Да, условия кредитования будут не такие выгодные, но не нужно собирать много документов (по сравнению с инвестиционным займом), соответствовать довольно жёстким требованиям и ждать решения довольно длительный период. Многие бизнесмены, особенно индивидуальные предприниматели, предпочитают поступать именно так!

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/investicionnyj-zajm/

Договор инвестиционного займа образец бланк (бланк, образец — 2020)

Деятельность по вложению собственных средств в чужой бизнес – инвестиции, хотя и предусматривается законодательством России, но, в то же время, не имеет достаточного законного регулирования.

Имеются лишь общие положения, устанавливающие правовую основу вложения средств. В этой статье мы самостоятельно попробуем осветить некоторые особенности инвестиционной деятельности, разобрав договор инвестиционного займа.

Как оформить инвестиции в стороннюю компанию

Частному бизнесу довольно выгодно привлекать сторонние капиталы на развитие дела. Но где взять лицо, готовое вложиться в совершенно постороннюю компанию? Банки с радостью дадут кредит, тем более, если есть что оставить в залог.

Но проценты по займам в банках зачастую превышают все разумные пределы. Деньги необходимо привлечь так, чтобы не разориться, выплачивая долг и проценты по нему.

Как один из выходов – поиск стороннего частного или государственного инвестора, который может предоставить средства на развитие, хоть и в долг, по сути, но на более выгодных условиях, чем банки.

Когда инвестор найден, необходимо составить какой-либо документ, оформляющий отношения сторон, и закрепляющий договоренность об инвестиции в данный бизнес.

Можно разработать договор простого займа, но инвестиции, как правило, отличаются тем, что это целевое вложение денег – на развитие бизнеса. Исходя из такого предназначения средств, сторонам необходим специальный договор инвестиционного займа.

Особенности инвестиционного договора

  1. Соглашение описывает займ, предоставляемый инвестором, как деньги целевого назначения. При необходимости в договоре можно закрепить конкретное назначение денег (покупка оборудования, расширение производства и т.д.).
  2. В отличие от стандартного договора займа, где заёмные средства возвращаются в виде денег, в инвестиционном договоре могут быть прописаны и иные условия расчета должника с инвестором. Зачастую, деньги, вложенные в компанию, на возвращаются в натуральном виде, а инвестор получает или право на часть прибыли предприятия, либо право на владение долей в компании (в виде акций), либо расчет между сторонами может происходить произведённой продукцией, хотя возврат инвестиции просто как долга, деньгами, никто не запрещал.
  3. Конкретного, разработанного с учетом всех требований и норм примерного инвестиционного договора, законодатель пока не разработал, но вложение средств в бизнес – вполне нормальная и законная хозяйственная деятельность лиц, а гражданское законодательство не запрещает составление и подписание любых договорённостей, которые прямо не противоречат установленным правилам. Разработка условий договора инвестиционного займа остаётся на усмотрение сторон, самостоятельно определяющих процесс получения займа и методы, и сроки его возврата.

Ниже расположен типовой бланк и образец договора инвестиционного займа, вариант которого можно скачать бесплатно.

Источник: https://pravobez.ru/dogovory/dogovor-investicionnogo-zayma-obrazec-blank-blank-obrazec-2020.html

Ссылка на основную публикацию