Отличие кредитного договора от договора займа в 2020 году — таблица, сравнительная характеристика

Отличие кредитного договора от договора займа в 2020 году - таблица, сравнительная характеристика

Термин «кредит» подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, описанных в договоре, и последующий возврат средств банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки. Понятие «займ» обладает более широкими границами, включая различные формы финансовых отношений.

В бытовых условиях несоответствия в понятиях не играют роли, но в правовом пространстве существует кардинальная разница. Если в документе наблюдается путаница в терминах, его могут аннулировать, признав недействительным.

Чтобы лучше понимать термины «кредит» и «займ», в чем разница между ними, и что лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. Стандартно выделяют несколько разновидностей:

  1. Потребительский кредит — один из самых популярных типов кредитования физлиц. Подразумевает выдачу денег под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, шопинг и т. д.).
  2. Автокредит — целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа средства могут быть потрачены только на приобретение автомобиля, который в обязательном порядке страхуется.
  3. Ипотека — крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Как правило, предоставляется на покупку жилья.

Отличие кредитного договора от договора займа в 2020 году - таблица, сравнительная характеристика

Классифицировать банковские кредиты можно по разным признакам:

  • длительности погашения;
  • способам выдачи (наличными, кредитные карты);
  • процентной ставке и т. д.

Независимо от типа кредитования заемщик обязуется своевременно вернуть денежные средства. Погашение обычно производится ежемесячно равными платежами.

Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.

Большинство МФО предоставляют кратковременные займы (до 30 дней), которые необходимо вернуть одним платежом. Процентная ставка, из-за повышенных рисков компании, существенно выше, чем в банках. Показатель может достигать 2% в сутки (730% в год).

Виды Займов

Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:

  • на банковскую карту;
  • наличными;
  • на электронный кошелек или мобильный телефон.

Отличие кредитного договора от договора займа в 2020 году - таблица, сравнительная характеристика

В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:

  • рассмотрение заявки за 5-10 минут;
  • моментальная выдача или перевод средств;
  • срок до 30 дней.

Также можно выделить:

  • офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;
  • онлайн-займы, предоставляемые удаленно.

Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.

Преимущества и недостатки кредитов

Основными плюсами банковских кредитов являются:

  1. Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.
  2. Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
  3. Разнообразие условий, которые зависят от компании и типа кредитования.
  4. При необходимости можно погасить досрочно.

К минусам можно отнести:

  1. Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.
  2. Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.
  3. Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.
  4. Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.

Большинство банков небольшие суммы до 50 т. р. одобряют мгновенно, а для оформления требуется только паспорт. Но большие кредиты выдаются только проверенным клиентам, которые соответствуют требованиям.

Плюсы и минусы микрозаймов

Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:

  1. Моментальное оформление и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
  2. Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.
  3. Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.
  4. Не требуется подтверждение источника дохода.
  5. Множество удобных способов погашения.

Отличие кредитного договора от договора займа в 2020 году - таблица, сравнительная характеристика

Минусов у моментального кредитования достаточно:

  1. Повышенные процентные ставки.
  2. Короткий период возврата.
  3. Система штрафов при несвоевременном внесении средств.
  4. Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным заемщикам доступны программы лояльности.

Сравнение условий в банках и МФО

Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:

Наименование банка или МФО Срок Сумма Проценты Особенности
Сбербанк от 3 месяцев до 5 лет от 30 тысяч до 5 миллионов рублей от 12.9% в год Рассмотрение заявки длится от 2 минут
ВТБ до 7 лет до 5 млн рублей от 10.9% в год Решение по заявке принимается за 5 минут
Альфа-Банк от 1 до 5 лет до 5 млн рублей от 9.9% в год Ответ банка приходит в течение 2 минут
Открытие до 5 лет до 5 миллионов рублей 9.9% на первый год Заявка рассматривается за 3 минуты
Совкомбанк от 3 месяцев до 10 лет от 5000 до 30 000 000 рублей от 14.9% годовых Кредит выдается по 2 документам (паспорт + второй на выбор)
Условия по микрозаймам
еКапуста от 1 недели до 21 дня от 100 до 30 000 рублей 1% в день Для новых клиентов доступен беспроцентный заем
LIME от 10 дней до 24 недель от 2 до 70 тысяч рублей 1% в день Новые пользователи могут получить до 20 000 р. под 0%
Ezaem от 5 до 30 дней от 2 до 30 т. р. 1% в день При первом обращении в компанию можно получить беспроцентный микрокредит
Займер от 7 до 30 суток от 2 до 15 т. р. 1% в день Для оформления требуется только паспорт
Webbankir от 7 до 30 дней от 3 до 15 т. р. 1% в день Новым клиентам предоставляется беспроцентный заем на 10 суток

Отличие кредитного договора от договора займа в 2020 году - таблица, сравнительная характеристика

Что в итоге выгоднее выбрать?

Микрозаймы и кредиты имеют массу положительных и отрицательных сторон. Несмотря на некоторые сходства, два вида предоставления заемных средств обладают специфическими чертами. Однозначно сказать, что лучше нельзя, поскольку многое зависит от особенностей конкретной ситуации и цели, которую преследует заемщик.

Микрокредиты лучше подходят, если срочно требуется небольшая сумма. МФО часто проводят акции, розыгрыши и конкурсы. Но брать крупные займы не рекомендуется, из-за слишком высоких процентов. Рассчитывайте, чтобы платеж был комфортным для погашения.

Банковские кредиты требуют больше времени и предусматривают больше требований, но есть возможность получить большую сумму на совершение крупной покупки. Если повезет, то можно получить минимальные проценты или вовсе беспроцентную рассрочку.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/

Отличия займа от кредита — таблица с отличиями займа от кредита

С появлением на рынке многочисленных видов микрокредитования началась путаница в понятиях. В этой статье мы обсудим отличие кредита от займа как в терминологии, так и в конкретных условиях для заемщиков, желающих получить финансовую помощь. Также уточним, чем микрофинансовая компания от банковской организации, какие предлагаются суммы и сроки, требования.

Отличие кредитного договора от договора займа в 2020 году - таблица, сравнительная характеристика

Что такое займ в микрофинансовой организации?

Различные МФО, МФК, МКК могут выдавать материальные ценности (обычно денежные средства) на основании договора займа. Основное отличие МФО от банка – более ограниченные законом возможности в плане сумм, сроков и форматов предоставления финансовой помощи физическим лицам, ИП и другим категориями граждан.

  • Оформить микрокредит можно непосредственно на сайте МФО.
  • Большинство микрозаймов можно закрыть досрочно.
  • Решение принимается от 10 минут до нескольких дней.
  • Процентная ставка определяется за каждый день использования средств.

Для осуществления подобной деятельности требуется лицензия МФО, выдаваемая ЦБ РФ.

Что такое кредит?

Кредиты могут выдавать только банки России и никакие иные финансовые структуры. Объектом кредитования могут быть исключительно деньги. В законодательстве РФ не предусмотрены не денежные кредиты.

Оформление кредита осуществляется исключительно документально, подписанием договора между клиентом и банком. Каждое соглашение фиксируется. При выдаче кредита изучаются платёжеспособность кредитуемого лица. Пользование кредитными средствами – платная услуга. Начисляется годовой процент от полученной суммы.

Устанавливаются сроки выплат, а также минимальная сумма, которую обязательно требуется внести до указанной даты.

Отличие кредитного договора от договора займа в 2020 году - таблица, сравнительная характеристика

Основные отличия займ от кредита?

Полное и точное определение кредита и займа можно прочитать в ГК РФ, глава 42. Сейчас эти понятия не путаются в законодательной базе, и означают принципиально разные финансовые услуги.

Лучше всего поясняет отличие займа от кредита таблица с основными отличиями.

Параметры сравнения
Займ в МФО
Банковский кредит
Момент возникновения обязательств С момента передачи вам средств. Дата, указанная в подписанном договоре.
Способ оформления Онлайн или в офисе компании. Договор всегда подписывается лично кредитуемым лицом.
Предмет займа Денежные средства Денежные средства.
Срок, на который выдаются средства Получить средства можно на срок От 1 дня до нескольких лет. Большинство микрозаймов – краткосрочные. От нескольких месяцев до 25 – 30 лет в случае ипотечного кредитования.
Сумма Редко превышают 1 млн. рублей. Крупные суммы выдают с обеспечением, под залог ПТС. В большинстве банков выдают до 10 млн. рублей на потребительские кредиты, по ипотечным сумма может достигать 60 млн. (в среднем, до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости).
Плата за пользование средствами От 0% для новых клиентов. Фиксированная процентная ставка. Возможен льготный период.
Требования к заёмщикам Возраст от 18, но чаще от 21 года. Гражданство РФ и регистрация по месту проживания или обращения. Наличие гражданства и постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Подтверждаемый документально (форма 2-НДФЛ) доход на определенную сумму. Возраст от 18 лет. Отсутствие просрочек и штрафов в кредитной истории.
Какие документы нужны для получения денег Обычно – заявка, гражданский паспорт и один дополнительный документ. Заявка в установленной форме, паспорт, справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев, копия трудовой книги, заверенная работодателем, ИНН или СНИЛС, военный билет для военнообязанных, пенсионное удостоверение для пенсионеров.
Варианты возврата полученных средств Аннуитетные платежи или вся сумма в конце срока. Равными частями в установленный договором день.

Что выгоднее: кредит в банке или займ в МФО?

Что удобнее – кредит или займ с точки зрения клиента?

Большинство банков, действующих в РФ, предпочитают кредитовать физических и юридических лиц с высоким уровнем дохода или имеющих залоговое имущество, надёжного поручителя, готового взять на себя обязательства по кредиту, если вы не сможете их выполнить. Поэтому взять краткосрочный кредит на небольшую сумму проблематично. В этом случае лучше обращаться за займом.

Второй момент – время. Сервисы микрозаймов работают в автоматическом режиме. Кредитование в этом плане удобнее тем, что клиент общается со специалистом, а не просто передаёт данные программе, проверяющей их по базам данных.

Если у заемщика плохая кредитная история, то лучше однозначно изучить список МФО, выдающих средства проблемным клиентам по специальной программе займов с плохой кредитной историей.

Отличие кредитного договора от договора займа в 2020 году - таблица, сравнительная характеристика

Проводя сравнение кредита и займа, необходимо выделить основные моменты:

  1. Сроки оформления;
  2. Сроки возврата средств;
  3. Максимальная сумма;
  4. Возможность досрочного погашения;
  5. Способы получения – наличные, счёт, карта, электронные деньги, переводы.

Микрокредиты лидируют по 1, 4 и 5 пунктам. Кредитование позволяет разделить выплаты на год и более, чтобы снизить нагрузку.

Также важным инструментом оценки условия являются процентные ставки. У МФО они доходят до 1% в день, в банках по потребительскому кредитованию на момент написания статьи – 10-12% в год.

На нашем сайте вы найдете телефоны, адреса МФО, предложения с основными условиями и требованиями.

Источник: https://ru.myfin.by/terminy/zajmy/otlicie-zajma-ot-kredita

Отличия займа от кредита – особенности микрозаймов и кредитов, сравнение

Чем больше способов кредитования появляется на рынке, тем больше рядовой потребитель путается в определениях. Чаще проблемы возникают с понятиями кредита и займа, которые применяются как синонимы.

Но на практике разница между ними значительная. Некорректное употребление термина кредит или заем в документах станет причиной признания сделки недействительной.

Четкое определение каждого из понятий прописано в ГК РФ, глава 42.

Читайте также:  Договор микрозайма в 2020 году - что это такое, образец с физическим лицом, типовой, гк рф

Кредит – это выдача банком денежных средств на условиях платности и возвратности. Законодательством РФ не подразумевается использование иного объекта сделки, им выступают только денежные средства. В процессе стороны подписывают договор в письменной форме.

Обратите внимание! Три кита кредитных отношений – это платность, возвратность и срочность. Эти параметры указаны в кредитном договоре.

Кредит выдается в виде наличной суммы или безналично (переводом на пластиковую карту заявителя). Перед этим банк в обязательном порядке оценивает платежеспособность клиента. Если у него небольшой доход или есть пятна в кредитной истории, может потребоваться предоставление залога или наличие поручителя.

Выдачей кредитов занимаются банки или иные кредитные организации (пункт 1 ст. 42 ГК РФ) при условии наличия у них лицензии Центробанка. Кроме них на рынке работают небанковские кредитные организации и МФО. В роли заемщика вправе выступать физические или юридические лица.

Разновидности кредитов

Два самых популярных вида: процентный и беспроцентный. В случае с процентным заемщик после получения денег в долг обязуется регулярно вносить проценты.

Беспроцентные кредиты часто называют рассрочкой. Суть программы заключается в том, что договор заключается между продавцом и покупателем. Платить проценты за покупку в этом случае не нужно, но требуется внести первоначальный взнос. Такие сделки регулируются только Гражданским кодексом.

Отличие кредитного договора от договора займа в 2020 году - таблица, сравнительная характеристика

Еще одна классификация кредитов включает в себя целевые (используются строго на указанные цели) и нецелевые (человек распоряжается суммой по своему усмотрению).

Популярные кредиты:

  1. Ипотека. В роли залога выступает приобретаемый объект. Особенность ипотеки – крупная сумма и продолжительный срок выплаты.
  2. Автокредит. При получении заемщик обязан застраховать транспортное средство – таковы требования действующего законодательства.
  3. На земельный участок под строительство или сельскохозяйственную деятельность.
  4. Потребительский нецелевой. Средства можно использовать на любые нужды. К клиенту предъявляются минимальные требования, не нужен большой пакет документов.
  5. На образование.

Погашение процентов по договору происходит по аннуитетной или дифференцированной схеме. В первом случае человек на протяжении периода кредитования вносит платежи в одинаковом размере. Во втором случае величина обязательного ежемесячного взноса по мере погашения задолженности снижается.

Преимущества и недостатки кредитов

Основной плюс кредита заключается в том, что человек сразу удовлетворяет потребность в обладании какой-то вещью. Сколько он переплатит и будет ли обращение в банк выгодным, зависит от условий выбранной программы.

Преимущества:

  • Условия сотрудничества прозрачные.
  • Процент по кредиту фиксированный и гораздо меньший, чем при обращении в МФО.
  • Программы доступны для всех категорий граждан.
  • Задолженность можно погасить раньше назначенного срока без санкций.
  • Разнообразие условий. Любые цели, сроки и суммы.

Среди отрицательных сторон выделяют необходимость привлечения поручителей для крупных кредитов. Также может требоваться залог как гарантия платежеспособности клиента. Заемщику потребуется собрать большой пакет документов, в числе которых обязательная справка о доходах.

Некоторые организации предлагают при оформлении договора воспользоваться рядом дополнительных платных услуг. При отказе клиента, как правило, ожидает повышение процентной ставки.

Что такое заем

Займ – это передача денежных сумм или материальных ценностей от займодавца получателю с условием возврата через некоторое время. На протяжении этого срока получатель распоряжается деньгами по своему усмотрению.

Отличительные особенности займа:

  1. Разрешается вернуть досрочно, заплатив за фактическое время пользования суммой.
  2. Решение по заявке принимается за 15 минут.
  3. Оформить микрозайм можно на сайте МФО удаленно.
  4. Процентная ставка посуточная.

Когда вернуть деньги и какой процент за использование уплачивает заемщик – определяет займодавец. ГК РФ ст. 809 гласит, что в ряде случаев сделка бывает беспроцентной. Обычно деньги выдаются заемщику без дополнительных гарантий с его стороны. Однако есть программы, в рамках которых потребуется предоставлять залог.

Виды займов

Самая популярная классификация – по сроку. Чаще встречаются краткосрочные займы до 1 года. За счет непродолжительного периода кредитования переплата получается минимальной.

Среднесрочные оформляются на 1-5 лет. Требования к заемщику в этом случае увеличиваются, но процентная ставка снижается. Долгосрочные микрозаймы в сумме от 100 тысяч рублей используются реже. Требования к соискателям ужесточаются, в сделке обязателен залог.

Отличие кредитного договора от договора займа в 2020 году - таблица, сравнительная характеристика

Плюсы и минусы займов

К услугам МФО прибегают граждане, у которых нет времени или возможности обратиться в банк. Причина заключается в минимальных требованиях к получателю, достаточно иметь паспорт и ИНН. Подача заявки, получение денег и погашение задолженности проводится удалённо.

К преимуществам микрозаймов относят:

  • Выдача в день обращения.
  • Минимум документов.
  • Заемщиком может выступить гражданин РФ в возрасте от 18 лет или 21 года.
  • Не запрашивается справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Этот вариант подходит даже для граждан с плохой кредитной историей. К минусам относят небольшие суммы в пределах 2-35 тысяч рублей и высокую процентную ставку – в среднем 0,5-1% в сутки. Просроченные задолженности МФО продают коллекторам или обращаются в суд.

Сравнительный анализ предложений

Ключевые отличия касаются длительности выдачи и возврата, максимальной и минимальной суммы, а также требований к заемщику.

Таблица ниже отражает различия между понятиями:

Параметр Кредит Микрозайм
Сторона, выступающая кредитором Только юридические лица с лицензией ЦБ Физические или юридические лица
Период выдачи средств От пары месяцев до 20 и более лет От пары дней до пары месяцев
Объект договора Только деньги Материальные ценности или денежные средства
Плата за пользование Фиксированный процент На основании ГК России может быть беспроцентным
Когда договор вступает в силу Консенсуальный, вступает в силу после заключения Реальный, вступает в силу с момента передачи денег/ценностей
Возврат Ежемесячно, частями Разово, в конце
Форма договора Всегда письменно Письменно, если сумма свыше 10 тыс. руб.

В плане простоты процедуры оформления и доступных способов получения (наличные, карта, электронные кошельки) лидируют микрозаймы от МФО. С точки зрения экономии и нагрузки на бюджет более выгодными являются кредиты в банке.

Как лучше получить деньги, решает каждый человек в зависимости от целей и потребностей. Если планируются крупные траты, решением станет кредит с понятными условиями. Если в приоритете небольшая сумма и быстрое оформление без оглядки на кредитный рейтинг заемщика, лучше отдать предпочтение займу.

В любом случае нужно планировать финансы и оценивать уровень платежеспособности – получится ли без задержек расплатиться с кредитором. Сегодня погашать задолженность можно в дистанционном формате, безналичными переводами с карты в личном кабинете. Это позволяет грамотно планировать расходы, не пропускать обязательные платежи и не переплачивать.

Источник: https://www.vbr.ru/mfo/help/zaim/otlichiya-zayma-ot-kredita/

Отличие займа от кредита

Когда у нас не хватает денежных средств, чтобы совершить нужную покупку, мы часто обращаемся к сделкам: кредит и заём. В чем же их отличия?

Первое отличие. Кредиты и займы выдаются разными лицами, в качестве кредитора может выступать только специальный субъект – кредитная организация, а в качестве займодавца – любое физическое или юридическое лицо, в том числе ипотечная компания.

Второе отличие. Момент вступления договора в силу.

Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ).

В отличие от него, кредитный договор — консенсуальный. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае денежные средства надо вернуть.

Третье отличие. Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может.

Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Четвертое отличие. Законодательное регулирование правоотношений, возникающих из Договора займа, осуществляется федеральными законами, а в случае с кредитным договором – ещё и нормативными актами ЦБ.

Права заемщика по договору займа и права должника по кредитному договору в равной степени защищаются действующим законодательством.

Пятое отличие. Форма заключения. Кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной форме.

Шестое отличие. Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра финансовых услуг наиболее востребованы стали потребительские кредиты и ипотечные займы.

Более подробно с отличиями договора займа от кредитного договора Вы можете ознакомиться на сайте www.dvic.ru или позвонив по бесплатному номеру 8-800-707-7-808 для консультаций со специалистом.

Источник: https://dvic.ru/info/otlichie-zayma-ot-kredita/

Отличие кредита от займа: в чем состоит разница, суммы, ставки

Два основных продукта, предлагаемых банковским и финансовым сектором — кредит и займ. Эти два смежных термина имеют несколько принципиальных отличий, несмотря на то, что составляют ядро системы предложений для заемщиков. Чем отличается кредит от займа, подробно расскажет банковский портал Бробанк.ру.

Что такое «кредит»

Кредит — юридическое оформление экономического (финансового) обязательства, по условиям которого одна сторона обязуется передать другой стороне деньги, товары, прочие материальные блага, взамен на возмещение или оплату. Термин возник от латинского слова credere — доверять. Смысл подобных правоотношений заключается во взаимовыгодных условиях, которые выражаются в следующем:

  1. Одна сторона (кредитор) заключает договор с целью получения прибыли.
  2. Вторая сторона (заемщик) получает необходимые материальные блага (как правило, денежные средства) для решения своих текущих вопросов.

Описанные кредитные отношения могут выражаться в разных формах. Помимо банковского кредита существуют: лизинг, коммерческий кредит, факторинг, займ, и прочие формы, которые применяются в самых различных сферах.

Что такое «займ»

Займ — вид экономических экономических правоотношений, согласно которому займодавец передает заемщику деньги (иные материальные блага), который обязуется вернуть полученную массу с процентами или без таковых.

Механизм сотрудничества между сторонами идентичный с кредитованием. Меняются только некоторые термины, а основа остается без изменений. Соответственно, кардинальной разницы между кредитом и займом — нет.

Более того, специалисты отмечают, что термин «займ» (заём) — синоним понятия «кредит», который представляет собой нечто более обширное. Если не брать в расчет механизм правоотношений в обоих случаях, то отличия (преимущественно законодательные) есть.

В чем разница между кредитом и займом

В подавляющем большинстве случаев предметом договора являются деньги. Если брать за основу отношения, в которых участвуют физические лица, то денежная масса выступает предметом договора практически в 100% случаев.

Схожесть природы кредитного договора и договора займа затрудняет поиск существенных отличий между ними. И тот и другой могут быть беспроцентными, субъектами в обоих случаях физические и юридические лица, финансовые институты, государства. Целесообразно использовать следующие параметры для поиска отличий:

  • Кто обладает правом на выдачу кредита и займа.
  • Формы заключения договоров — кредитного и договора займа.
  • Законодательные ограничения.

Одновременно с понятием «займ» будет рассмотрен такой важный продукт, как микрозайм. Именно эта форма займа в настоящее время является наиболее востребованной у населения.

Делать упор на сумму, как на основную разницу, нельзя. Исключение — максимально возможные суммы (для МФО). Без учета ограничений часто наблюдается следующая ситуация: один заемщик оформляет кредит на 50 000 рублей, другой — получает займ на 70 000 рублей.

Читайте также:  Реструктуризация долга в 2020 году - что это такое, по жкх, по кредиту

Кто имеет право выдавать кредиты

Кредитные договоры с физическими лицами могут заключаться только кредитные организации и небанковские кредитные организации. Выдача кредитов — прерогатива юридических лиц (банков) получивших лицензию на осуществление банковской деятельности, и состоящих в реестре ЦБ РФ.

Отличие займа от кредита заключается в том, что работать с кредитными договорами могут только кредитные организации с действующей лицензией. Физические лица и финансовые организации не имеют права действовать в качестве кредиторов (в первичном смысле этого термина).

Полномочия на выдачу займов (микрозаймов)

В отличие от первого случая, займ может быть выдан одним физическим лицом другому. Самые обычные отношения, когда одно лицо берет у другого лицо деньги в долг без какого-либо договора, вполне можно назвать займом (от слова — занимать). Заключение договора займа не изменяет механизм взаимоотношений между субъектами.

Если речь идет о выдаче займов физическим лицам, как об основной деятельности юридического лица, то в качестве займодавцев выступают специализированные организации — МКК И МФК (МФО). Сходство с кредитными организациями заключается в следующем:

  • МФО так же как и банки действуют на основании лицензии.
  • Микрофинансовые организации в обязательном порядке включаются в реестр ЦБ РФ. Реестр выкладывается на официальном сайте Банка России, с присвоением каждой организации порядкового номера.

Деятельность МФО строго регламентирована федеральным законодательством. Частные лица, занимающиеся выдачей займов населению подпадают под регулирование нормами Гражданского Кодекса РФ.

Работая, по сути в направлении кредитования населения, МФО не могут использовать термин «кредит» или «кредитный договор». Подобное разграничение понятий с законодательной точки зрения обусловлено тем, чтобы оградить друг от друга две формы экономически правоотношений по условиям их продуктов и предложений.

Форма кредитного договора

Для ответа на вопрос можно и нужно обратиться к законодательной базе. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, договоры на выдачу кредитов заключаются письменной форме. При несоблюдении этого требования соглашение ничтожно. Устная договоренность не применяется в отношениях между кредитором и заемщиком.

Форма договора займа

В отличие от кредитного договора, правоотношения по передачи займа между физическими лицами могут быть закреплены в устной форме, если сумма договора не превышает 10 000 рублей. Если сумма больше, то в обязательном порядке составляется соглашение в письменной форме.

Также в соответствии со ст. 808 ГК РФ, если займодавцем выступает юридическое лицо, то письменная форма договора соблюдается независимо от суммы займа. Это правило, в частности, касается деятельности микрофинансовых организаций, которые не имеют права выдавать займы без заключения договора.

Обе формы экономических правоотношений регулируются федеральным законодательством. Основной законный акт — ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Немаловажное значение в данной области играет и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Сумма договора

Основным отличием кредита от займа, в плане сотрудничества с физическими лицами, является сумма. Кредитные договоры заключаются банками без каких-либо ограничений по сумме средств, если говорить о реально допустимых значениях.

Следовательно, сумма по кредиту может составлять от 30 000 рублей (чаще всего) до 10 000 000 и более. С точки зрения законодательства строгих лимитов не предусмотрено. Вместе с этим кредитные организации могут выдавать и займы (не микрозаймы, а именно займы). Помимо этого, кредиты могут выдаваться в валюте.

Деятельность микрофинансовых организаций в этом отношении регламентирована более строже. В соответствии с последними изменениями в законодательстве, займы (микрозаймы):

  • Не выдаются в валюте.
  • Не выдаются на условиях, по которым общая сумма долга может составить 5 000 000 рублей — для ИП и юридических лиц, и 1 000 000 — для физических лиц.

Нарушение правил выдачи займов (микрозаймов) может стать причиной для исключения организации из общего реестра МФО. Так же разница между кредитом и займом выражается в правилах начисления процентной ставки.

Процентные ставки по займам и кредитам

Отличие между кредитом и займом заключается в ограничениях по процентным ставкам. При этом разница касается непосредственно микрозаймов, так как эта форма кредитования населения за несколько лет буквально обросла большим количеством реальных проблем и откровенных домыслов.

Ставки по потребительским кредитам напрямую зависят от средневзвешанной процентной ставки, которую устанавливает ЦБ РФ. От этого значения зависят ставки банков не только по кредитам, но и по депозитам, вкладам, кредитным картам, и прочим продуктам.

В отличие от банковских процентов, ставки по займам регулируются намного жестче. Причиной этого считаются многочисленные злоупотребления, допущенные микрофинансовыми организациями до введения законодательных ограничений. После вступления в силу поправок в законодательство, проценты по микрозаймам начисляются в следующей пропорции:

  • С 1 июля 2019 года ставка по займу (микрозайму) в день не может превышать 1% в день.
  • Общий долг по займам, выданным на срок до одного года, не должен превышать двукратную сумму тела займа (с 1 января 2020 года — 1,5-кратную сумму).

Посредством подобных ограничений планируется упорядочить рынок микрокредитования, со сведением к минимуму количества нарушений со стороны его игроков. Чем меньше будет МФО, тем качественнее будут оказываться их услуги.

Эти отличия являются основными, если рассматривать разницу между кредитом и микрозаймом. Помимо них есть второстепенные признаки, которые на потребительском уровне не являются важными.

Источник: https://brobank.ru/otlichija-kredita-ot-zajma/

Чем отличается займ от кредита — основные понятия, отличия договоров, государственный, в 2020 году, условия

Несмотря на то, что в понятии большинства людей займы и кредиты являются одним и тем же, различия между ними всё же присутствуют. Очень важно понимать, чем отличается одно от другого при составлении договора получения средств взаймы.

Основные понятия

При определении основных понятий следует понимать, что займом называется передача денежной суммы одним лицом другому. Также займом может называться передача ценных вещей или иных материалов, на условиях последующего возврата.

Займ может быть беспроцентным или предполагать начисление процентов по нему, обязательно заключение договора займа между сторонами, которые принимают непосредственное участие в сделке.

В качестве подателей и получателей займов могут выступать как частные лица, так и юридические организации.

Кредит представляет собой одну из разновидностей займов. Предоставлять кредиты имеют право только структуры, у которых на ведение подобной деятельности имеется специальное разрешение. Как правило, к подобной категории можно отнести банки.

Условия

Основные условия выдачи кредитных продуктов включают в себя такие положения:

  • чётко оговаривается срок выдачи взаймы денег или материальных ценностей;
  • получать взаймы средства могут только лица, достигшие совершеннолетнего возраста;
  • сроки возврата одолженной суммы с начисленными процентами должны чётко соблюдаться стороной, получившей средства взаймы;
  • возможности досрочного закрытия долгов по составленному соглашению обсуждается в частном порядке между сторонами, которые участвуют в сделке;
  • порядок начисления процентных ставок по соглашению оговаривается непосредственно между участвующими в нём сторонами и определяются условиями подателя;
  • при невыполнении клиентом обязательств по закрытию долгов по выделенным средствам в срок, податель средств имеет право начислить к возмещению штрафные санкции, исходя из принятых его политикой положений;
  • средства взаймы могут быть выделены на условиях помещения клиентом залога по полученной им сумме, а также без него;
  • сделка может проводиться как при наличии поручителей по соглашению, так и без них;
  • сроки соглашения могут продлеваться сторонами, если такое положение закреплено в правилах структур, которые предоставляют средства взаймы;
  • при невыполнении клиентом возложенных на себя обязательств по погашению долгов по полученным средствам, податель таковых имеет право обратиться в суд для возврата причитающихся ему средств.

Что выгоднее?

Вопрос о том, что выгоднее, кредит или займ решается в зависимости от того, о суммах какого порядка идёт речь.

Выгода кредитов заключается в следующем:

  1. Кредит можно получит в банке на крупную сумму.
  2. Сроки кредитования в банке дольше, нежели сроки получения займов в микрофинансовых компаниях.
  3. Ставки банков чаще всего ниже, нежели в МФО.
  4. Кредиты чаще выдаются на условиях досрочного закрытия долгов по ним.
  5. По кредитам достаточно часто разрешается помещение залога в качестве меры обеспечения безопасности сделки.

  6. В ряде случаев по полученным в банке кредитам допускается привлечение поручителей для участия в сделках.

Выгода получения займов заключается в следующем:

  1. Сделка по выдаче займа занимает гораздо меньше времени, чем оформление кредита.
  2. Получить заём можно при условии предоставления меньшего объёма документов.
  3. Допускается возможность продлить срок действия соглашения о займе.
  4. Кредитная сумма может быть оформлена при подаче сторонами заявления на оформление ссуды полностью онлайн.

Чем отличается кредит от ссуды и займа?

Отличия кредита от ссуды и займа могут быть проиллюстрированы в виде составленной таблицы:

Понятие Кто предос-тавляет Наличие ставки Тип предос-тавления Форма регист-рации согла-шения Возмож-ность досрочного закрытия Возмож-ность участия в сделке поручи-
телей
Кредит Банк Присутст-вует Наличными Подпи-сание договора Присутствует Допус-кается
Ссуда МФО или частные лица Может отсутст-вовать Наличной суммой или на карту онлайн Заклю-чение согла-шения ссуды По договоренности сторон Не требуется
Заём МФО Присутст-вует не во всех случаях Деньгами или материальным ценностями Передача активов сделки По соглашению участников По догово-рённости

Отличия договора займа от договора ссуды

Следует отметить такие основные отличия указанных типов договоров:

  1. Договор займа может предполагать получение клиентом в распоряжение неких материальных ценностей, в то время, как договор ссуду заключается только на выдачу денежных средств.
  2. По договорам займов чаще привлекаются поручители.
  3. Договора займов чаще предполагают размещение материального залога в качестве меры обеспечения сделки.

  4. Договора займов имеют более продолжительный срок действия, в отличие от договора ссуды.
  5. В договорах ссуды в качестве подателя могут выступать частные лица, чего не бывает при заключении договора займа.
  6. Процентные ставки договоров займов как правило выше, нежели при заключении договоров ссуд.

Государственный

Государственный заём предполагает получение средств в бюджет государства на конкретные сроки под заранее заданную программу. Подобные займы занимают отдельное место среди всех аналогичных категорий.

Роль заёмщика, выполняемая государством, позволяет ему привлекать дополнительные средства для последующего исполнениям им своих текущих задач и функций. Подателями такого займа могут выступать частные инвесторы или организации юридического профиля.

Располагаться при этом они могут внутри конкретного государства. В более редких случаях государство может выступать в качестве поручителя по прочим денежным сделкам.

Подобные займы используются на практике в качестве основных финансовых инструментов. Получать их разрешается исключительно на условиях последующего возврата с начисленными по договору процентами.

Требования к заёмщикам

В рамках заключаемых соглашений к заёмщикам предъявляются такие требования:

  1. Получатели подобных услуг обязаны подавать подателю заявление на их выдачу.
  2. Заёмщики должны находиться в совершеннолетнем возрасте.
  3. От заёмщиков требуется выполнение условий соглашения относительно погашения долгов в назначенные сроки.
  4. Заёмщики должны предоставлять документы, которые подтверждают их личность.
  5. Заёмщикам следует доказать факт собственного трудоустройства документально, если таковые условия выдвигаются подателями кредита или займа.
  6. У заёмщиков при оформлении любого типа рассматриваемых услуг ранее не должно быть проблем с действующим законодательством.

  7. Если речь идёт об оформлении кредита в банке, кредитная история клиента должна быть безупречной.
  8. При намерении клиента устранять долги ранее назначенного срока он обязан уведомить об этом подателя услуги.
Читайте также:  Жалоба на нотариуса в 2020 году - в нотариальную палату, образец, прокуратуру, суд

Необходимые документы в обоих случаях

При оформлении кредитов требуются такие документы:

  1. Заявление в банк на оформление сделки.
  2. Паспорт лица, которое претендует на получение кредита.
  3. Документ о трудоустройстве.
  4. Справка об объёме доходов.
  5. Документы, подтверждающие личности поручителей, если таковые к сделке привлекаются.
  6. Документальное свидетельство качества кредитной истории клиента.

При оформлении займа требуется:

  1. Заявление в кредитную компанию на выдачу займа.
  2. Документы, удостоверяющие личность подателя заявления.
  3. Справка об объёме доходов получателя займа (не во всех случаях).
  4. Документ о наличии постоянного места работы клиента (не во всех случаях).

Сроки

Сроки выдачи данных продуктов определяются в зависимости от политики конкретной организации, которая их выдаёт.

Сроки выдачи кредитов составляют от нескольких месяцев, до 30 лет и больше в ряде случаев. Займы выдаются на сроки от одного дня до года.

Особенности погашения долгов

Особенности покрытия долгов по кредитам и займам имеются такие:

  1. Кредиты в основном можно гасить наличными деньгами по составленному ранее графику, в то время, как займы чаще всего погашаются одним платежом.
  2. В обоих случаях возможно досрочное погашение.
  3. При погашении кредита ранее назначенного срока клиенту требуется уведомить банк заранее.
  4. При досрочном погашении займа его подателя не всегда заранее следует ставить об этом в известность.

  5. В обоих случаях возможно погашение долга онлайн.
  6. При получении займов чаще, нежели при выдаче кредитов, практикуется продление сроков погашения задолженностей.

Преимущества и недостатки

Рассматриваемые продукты имеют ряд положительных сторон и недостатков.

К первой категории можно отнести:

  1. Клиент получает возможность решить наболевший финансовый вопрос за счёт полученных извне средств.
  2. Заключаемые соглашения предполагают установку сроков, достаточных клиенту для закрытия долгов.
  3. Чаше всего присутствует возможность получения средств и закрытия долга онлайн.
  4. Стороны могут оговариваться об аспектах, которые смягчают бремя выплат.

Минусы программ:

  1. В обоих случаях клиент вынужден погашать долги из собственного кармана.
  2. Если выплаты в срок не происходит, податель средств может начислить штрафные санкции.

  3. В условиях нестабильности экономической ситуации в стране выплаты долгов могут быть особенно обременительными для получателя.
  4. Не всегда условия соглашения позволяют клиенту рассчитывать на продление сроков выплат.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://1pozaimam.ru/chem-otlichaetsja-zajm-ot-kredita/

Отличие договора займа от кредитного договора, в чем разница

Многие задаются вопросом: Что выгоднее брать, кредит или займ? Что быстрее и без лишней волокиты? Что проще и удобнее? И большинство аналитиков считают что Займы лучше чем Кредиты, т.к проще оформить, условия не такие строгие и т.д. Но на самом деле суть вопроса намного серьезнее, и все зависит от целей заемщика. В данной статье мы разберемся в чем же разница между кредитом и займом.

Определения

Что такое заём

  • Заём – в гражданском праве договор, в том числе заключенный и в устной форме, в силу которого одна сторона (займодавец) передает другой (заемщику) в собственность деньги (или вещи), определенные родовыми признаками – числом, весом, мерой (например, зерно). Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (или равное количество вещей того же рода и качества).
  • Заём – договор, согласно которому одна сторона (заимодавец) передает во владение другой стороне (заемщику) денежные средства (или имущество), при этом заемщик берет на себя обязательство возвратить полученные им денежные средства (или имущество) по условиям заключаемого договора. Договор займа обычно заключается между физическими лицами на беспроцентной основе.

Договор займа по общему правилу предполагается возмездным, однако может быть и безвозмездным. В законе установлено, что заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором (п. 1 ст. 809 ГК).

Причём в целях придания гибкости заёмному обязательству введено положение о том, что если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным.

В ряде случаев договор займа может быть признан безвозмездным:

  1. когда он заключён между гражданами на сумму не более пятидесяти минимальных размеров оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан;
  2. либо когда предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, за исключением денег.

Гражданское законодательство не устанавливает каких-либо ограничений в отношении сторон договора займа: как заимодавцем, так и заёмщиком могут быть и юридические и физические лица, а также Российская Федерация и ее субъекты.

Что такое кредит

  • Кредит – (лат. creditum – ссуда – от credo – верю, доверяю) предоставление денег (или товаров) в долг (пользование на срок на условиях возвратности) и, как правило, с уплатой процента. Кредит выступает как банковский и коммерческий.
  • Кредит – предоставление денежных или материальных ценностей физическому или юридическому лицу на условиях возвратности и за вознаграждение в виде процентов.

Разница между займом и кредитом в том, что при договоре займа возвращается ровно столько, сколько взяли в количественном исчислении.

При договоре кредита к этому добавляется коммерческий интерес в виде процента (либо других оговоренных условий). По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним.

Договор вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег заёмщику.

Кредитный договор всегда является возмездным. Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за все время его фактического использования.

Размер таких процентов определяется договором, а при отсутствии в нем специальных указаний – по правилам п. 1 ст. 809 ГК, т.е. по ставке рефинансирования. И, наконец, кредитный договор является двусторонним.

Стороны кредитного договора чётко определены в законе.

Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции, а заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Предметом кредитного договора являются денежные средства, но не вещи.

Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, т.е. предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги в виде денежных купюр (вещей).

У слова кредит есть и другие значения:

Если перенести ударение в слове кредит со второго слога на первый, то получим всем знакомый бухгалтерский термин кредит, который означает правую сторону бухгалтерского счета.

  • В активных счетах – это расход (денежных средств, материалов, списание из запасов готовой продукции, списание накопленных затрат).
  • В пассивных – это поступление: дополнительного акционерного капитала, новых кредитов, прибыли.
  • В банковском учете кредит отражает зачисление средств на счет клиента.

Слово кредит широко используется и в переносном смысле – репутация, авторитет, доброе имя.

Отличие займа от кредита

Когда у нас не хватает денежных средств, чтобы совершить нужную покупку, мы часто обращаемся к сделкам: кредит и заём. В чем же их отличия?

Кредиты и займы выдаются разными лицами, в качестве кредитора может выступать только специальный субъект – кредитная организация, а в качестве займодавца – любое физическое или юридическое лицо, в том числе ипотечная компания.

Момент вступления договора в силу. Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ). В отличие от него, кредитный договор – консенсуальный.

Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае денежные средства надо вернуть.

Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может.

Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Законодательное регулирование правоотношений, возникающих из Договора займа, осуществляется федеральными законами, а в случае с кредитным договором – ещё и нормативными актами ЦБ.

Права заемщика по договору займа и права должника по кредитному договору в равной степени защищаются действующим законодательством.

Форма заключения. Кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной форме.

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра финансовых услуг наиболее востребованы стали потребительские кредиты и ипотечные займы.

Сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора

   Договор займа    Кредитный договор
Нормативная база гл. 42 ГК РФ гл.42 ГК РФ
Тип договора реальный, односторонний (ст. 807 ГК РФ) консенсуальный и двусторон­ний (ст. 819 ГК РФ)
Предмет договора денежные средства и другие вещи, определённые родовыми призна­ками (ст. 807 ГК РФ) денежные средства (ст. 819 ГК РФ)
Сторона договора: заимодавец / кре­дитор любое юридическое или физиче­ское лицо (ст. 807 ГК РФ) исключительно банк или иная кредитная организация (ст. 819 ГКРФ)
Форма договора не требуется обязательного пись­менного соглашения сторон (за исключением случаев, определён­ных законом) (ст. 161 ГКРФ) должен быть заключён в пись­менной форме (ст. 820 ГК РФ)
Характер предос­тавления предме­та договора возмездный, если иное не преду­смотрено договором (ст. 809 ГК РФ) возмездный – всегда предпола­гается взимание процентов на сумму кредита (ст. 819 ГКРФ)
Отказ заимодавца от предоставления займа / кредита невозможен (иначе договор про­сто не считается заключённым) возможен отказ кредитора пре­доставить сумму кредита, даже после заключения договора

Выводы

  • Во-первых, как договору займа, так и кредитному договору посвящена глава 42 ГК РФ, в бухгалтерском учёте эти договоры регулируются ПБУ 15/08 и ПБУ 19/02.
  • Во-вторых, законодатель четко определяет, что договор займа является реальным и односторонним договором, а кредитный договор строится на консенсуальной и двусторонне обязывающей модели, имея возмездный характер.
  • В-третьих, предметом договора займа могут быть деньги или вещи, определённые родовыми признаками. Предметом кредитного договора являются только денежные средства.
  • В-четвертых, по договору займа заимодавцем могут быть любые юридические и физические лица, а по кредитному договору кредитором могут выступать лишь банки и небанковские кредитные организации.
  • В-пятых, в гражданском праве для оформления процедуры займа не требуется обязательного письменного соглашения сторон (за исключением случаев, определенных законом), в то время как кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
  • В-шестых, по договору займа допускается беспроцентный заём, а по кредитному договору всегда предполагается взимание процентов на сумму кредита.
  • В-седьмых, по договору займа отказ заимодавца от предоставления займа невозможен (иначе договор просто не считается заключенным), в то время как по кредитному договору возможен отказ кредитора предоставить сумму кредита, даже после заключения договора (п. 1 ст. 821 ГК РФ).

Источники:

  1. http://newinspire.ru/lektsii-po-dkb/sravnitelnaya-charakteristika-kredita-i-zayma-1770
  2. http://www.bibliotekar.ru/kodex-grazhdanskiy/44
  3. https://dvic.ru/info/otlichie-zayma-ot-kredita/
  4. http://otvet-plus.ru/kredit-zajm

Источник: http://bogkreditov.ru/zajmy/kakaya-raznitsa-mezhdu.html

Ссылка на основную публикацию