Споры с банками в 2020 году — по кредитам, судебная практика

Средства, одолженные по кредиту у банка, для многих семей становятся единственной возможностью для оплаты учебы, покупки жилья или транспортного средства. Возврат денег осуществляется по определенному графику, на основании условий кредитного договора.

Споры с банками в 2020 году - по кредитам, судебная практика

После нескольких обращений и писем к должнику банк подает на него исковое заявление в суд, оно может касаться долга, взятого наличными, или по кредитной карте. Судебная практика знает немало таких судебных разбирательств, в результате которых должник вынужден не только вернуть кредит, проценты по нему, но и пеню, затраты на судебные тяжбы.

Если у него нет такой возможности, дело заканчивается визитами коллекторов и продажей имущества.

Можно ли победить банк в суде? Не всегда в конфликте между банком и клиентом виноват клиент, банковские работники также могут допускать ошибки, начислять кредит по украденным документам.

Поэтому, всегда нужно стараться защитить себя перед банковским учреждением, но судиться с банком по кредиту нужно грамотно, тщательно подготовившись. И никак не обойтись без помощи опытного в кредитных вопросах юриста.

Как подготовиться

Не стоит думать, что банки только и мечтают о том, чтобы как можно чаще отправлять своих клиентов в суд. Скорее они заинтересованы в качественном сотрудничестве, в надежных клиентах, в многократном кредитовании одних и тех же людей.

Но когда банковское учреждение не может забрать у должника свои средства, ему остается только один путь – подать на должника исковое заявление и выиграть суд, принудить нарушителя к возмещению ущерба.

При судебных разбирательствах с клиентом у банка возникают дополнительные расходы на судебные заседания, которые не всегда можно возместить.  Полученный из суда, посоветоваться с хорошим юристом, сделать его своим представителем на судебном заседании.

ВНИМАНИЕ! У ответчика всегда есть время, чтобы подготовиться к суду, нужно его использовать, чтобы чувствовать себя более уверенно и спокойно.

Повестка

Нужно хорошо проверить полученную повестку, является ли она действительным документом. Некоторые банки могут направить своему должнику похожую бумагу, которая должна напугать и стимулировать к погашению долга.

Настоящая повестка и подложная могут отличаться только незначительными деталями, которые неподготовленный человек и не заметит. Как выглядит настоящая повестка?

  • Она составляется на специальном бланке ф.31.
  • Печать или штамп должны быть синего цвета.
  • На повестке обязательно стоит номер, дата составления.
  • Лист адресуется конкретному человеку.
  • Бумага подписывается секретарем суда.
  • Обязательно содержит сведения о том, когда, где планируется заседание суда.

На присланной повестке будет название суда, на его сайте можно найти информацию, отсылалась такая бумага или нет. Для поиска и используется номер повестки, дата ее регистрации. Чтобы бороться с банками по кредитам, стоит знать всю процедуру, в том числе и процесс вызова в суд на заседание.

Представитель

Выигрышные дела по кредитам у банка не так и редки, но в их проведении часто клиенты банковского учреждения прибегали к помощи специалистов в юридической сфере.

Споры с банками в 2020 году - по кредитам, судебная практика Привлечение адвоката имеет много преимуществ, но нужно помнить и о том, что его услуги платные, и часто оплата представляет собой значительную сумму.

Но экономия на услугах такого рода неоправдана, так как может привести к поражению. Юридическая подготовка большинства граждан находится на низком уровне, а освоить целый раздел юриспруденции перед ответственными судебными заседаниями по кредиту невозможно.

Что обеспечит привлечение адвоката к судебным разбирательствам?

  1. Такой представитель обеспечит профессиональную, комплексную защиту в суде. Он сможет заставить проводить разбирательство по существу вопроса, докапываясь до сути дела, а не поверхностно.
  2. Адвокат поможет договориться с банком о рассрочке или другой удобной форме выплаты кредита. Для многих должников это важно, ведь избежать возврата долга с процентами все равно не получится.
  3. Если адвокат будет достаточно опытным в вопросах кредитования, он сможет добиться и уступок со стороны банка, снижения исковых требований.
  4. Такой специалист постарается использовать все свои возможности и возможности кредитного законодательства, чтобы в его практике были только выигранные дела.

Главная задача – найти такого хорошего специалиста, чтобы можно было спокойно доверить ему полномочия по представительству. Помогут в этом вопросе отзывы о юристах, информация об их деятельности и практике, различные рекомендации.

Как проходит заседание

Такие судебные дела регулируются положениями Гражданско-процессуального Кодекса. Во время разбирательства, на судебных заседаниях кредитор и его должник должны аргументировать свои претензия и оправдания, доказывать свою правоту, защищать свои интересы.

ВНИМАНИЕ! До тех пор, пока не будет доказана вина ответчика, клиента банка, он будет считаться невиновным.

Суды траст по кредитным картам проходят не всегда по одному сценарию, возможны варианты, отклонения от единой схемы процесса:

  • Сначала стороны готовятся к судебным заседаниям, готовятся и работники судебного учреждения. Судебное производство будет считаться открытым только тогда, когда суд получит исковое заявление.
  • Вместе с иском кредитор подает различные документы, имеющие отношения к кредиту – договор с клиентом, выписки по счету, квитанции по оплате, копии писем должнику с требованием погасить долги.
  • Суд изучает иск и бумаги к нему, решает, будет ли открывать судебное производство или нет. Иногда иск возвращается заявителю, если судебные работники сочтут, что нет основания для открытия дела.
  • Банк может подать вместе с иском еще и ходатайство об его обеспечении. Что происходит в таком случае? Если банк посчитает нужным, он накладывает арест на имущество ответчика, арест будет сохраняться до конца судебного разбирательства.
  • Стандартно проводится предварительное заседание, на которое ответчик вызывается повесткой. Иногда должник Совкомбанка или другого банковского учреждения сразу соглашается с требованиями кредитора, на этом этапе разбирательство и заканчивается. Если нет – назначается основное заседание и процесс развивается по стандартной процедуре. Оглашаются материалы дела, выслушиваются обе стороны и их представители.
  • На последнем этапе суд оглашает сторонам конфликта свое решение. Дается 10 дней на подачу апелляции. Истец получает исполнительный лист, как и судебные приставы, которые должны проследить за реализацией решения суда.

Как выиграть суд у банка

Отношения банка и его клиентов могут складываться по-разному, иногда они заканчиваются судебным разбирательством. Что делать ответчику по иску от банка, чтобы защитить свои интересы вовремя судебных разбирательств?

ВАЖНО! Юристы советуют, в первую очередь, не прятаться после получения повестки в суд по кредиту.

Оставшееся до заседания время нужно потратить с пользой – еще раз перечитать кредитный договор, собрать бумаги по выплатам (если они были), найти хорошего адвоката.

Можно в помещении суда ознакомиться с материалами дела, на это у ответчика есть полное право, даже разрешается сфотографировать их (только не выносить за пределы суда). Фото стоит показать также своему адвокату.

  • При подаче иска банк должен соблюдать сроки исковой давности. Иногда кредитные учреждения пытаются обойти это правило законодательства, нужно все проверить. Если срок нарушен, никакого дела не будет.
  • Также следует проверить, не завысил ли истец сумму иска. Самому разобраться в расчетах в большинстве случаев сложно, не обойтись без специалиста.
  • Когда есть намерение опротестовать иск, нужно к этому шагу подготовиться, собрать нужные документы.

Судебное заседание – не место для эмоций, криков, слез. Нужно действовать спокойно, с аргументами и доказательствами.

Виды решений по разбирательствам

Когда банк обращается в суд по поводу взыскания долга с клиента, оформившего кредит, судебных решений может быть несколько, в зависимости от обстоятельств дела:

  1. Суд может назначить рефинансирование кредита.
  2. Возможно решение по досрочному погашению взятой в долг суммы.
  3. Также среди стандартных решений – выплата кредита частями с зарплаты.
  4. Может быть изменен график платежей.
  5. Еще один вариант – погашение долга за средства, полученный с продажи имущества должника.

После оглашения судебного решения судьбой долга и выполнением указаний суда занимаются судебные приставы. Они обычно действуют жестко – могут даже арестовать имущество для получения средств на погашение долга. Также используются другие методы.

Юристы рекомендуют должникам, которые стали ответчиками в суде по делу о своем кредите, добиваться решения вопроса с банком более мягким путем. Еще на стадии разбирательства можно попросить о рассрочке, рефинансировании, других возможностях выплаты долга при минимальных потерях.

Источник: https://kreditorka.info/kredity-2/suditsya-s-bankom-po-kreditu.html

Как Банки могут взыскивать долги в 2020 году

Банковский сектор России приспосабливается к сложившемуся алгоритму противодействию должников. Меры противодействия, заставляют банки осуществлять новые законные методы воздействия, для достижения своих целей.

На мой взгляд, очевидно, что официальные, находящиеся в реестре коллекторские агентства, после вступления в силу ФЗ №230 не представляют уже такой грозной силы. Должники не испытывают патологического страха перед ними, хотя СМИ пытаются раскручивать случаи с явными не законными действиями коллекторов.

В этой связи, КПД их работы значительно снижается, дополнительно нанося определенный вред репутации банков. Вот и приходиться «бедным» и «обиженным» банкирам придумывать действенные меры в борьбе с должниками.

Споры с банками в 2020 году - по кредитам, судебная практика

Хочу поделиться своими наблюдениями в инновациях по взысканию задолженности. Кто-то может сказать, что это уже известно, но думается, это представляет определенный интерес.

И так, как всегда, одним из застрельщиков новой системы выступает ПАО Сбербанк, который не способен хранить данные клиентов, но за то, любит судиться до последнего. Совместно с банком ВТБ и Россельхозбанком, они стали обкатывать такую форму взыскания – как Банкротство физического лица (должника) по инициативе банка.

Сразу замечу, чтобы избежать лишних споров, что для истинных «пролетариев», у которых ни счетов, ни собственности, ни транспортных средств и т.д. – им это не страшно, может даже окажется полезно. Так вот, для более встроенных в социальные отношения должников, на мой взгляд, это может стать неприятным сюрпризом.

Что удивительно, но в банковском секторе, наконец, нашлись толковые экономисты и юристы, которые подсчитали, что данная процедура будет выгодней для банка, нежели держать у себя такой актив или отдавать коллекторам.

Как показывает судебная практика с декабря 2018 года, по банкротству физлиц по инициативе банков, задолженность для процедуры в среднем составляет от 500 тысяч рублей и выше. Банковский сектор планирует в 2020 году практиковать данную процедуру довольно часто. На что расчет банков и в чем их интерес?

Основные моменты:

-Кто инициирует процедуру банкротства, кто оплачивает, тот и назначает финансового управляющего.

Следовательно, назначенный банком управляющий, будет полностью лоббировать интересы банка, абсолютно не считаясь с интересами должника.

Финуправляющий, при ресурсной поддержки банка, может полностью обложить должника и взять под контроль все, на что можно наложить взыскание. И этот процесс будет проходить, абсолютно без исполнительного производства и ФССП.

-При банкротстве, для составления списка всех кредиторов, также могут возобновить иные, ранее приостановленные исполнительные производства, если они были.

-Самым неприятным, на мой взгляд, являться тот факт, что финансовый управляющий, может инициировать процедуру признания не действительных сделок с собственностью должника за последние 3 года. Имеется подобная порочная судебная практика, по которой суды, априори указывают данные сделки, осуществленными с целью сокрытия собственности должника и признают их ничтожными.

Исходя из изложенного, можно отметить, что форма взыскания в виде банкротства физического лица по инициативе банка, возможно, станет очень существенной процедурой взыскания, даже в виде угрозы такового.

В статье, я высказал свою субъективную точку зрения на данную практику банков. Буду признателен читателям, если в своих комментариях, они выскажут свою, и поделятся деталями, которые им известны дополнительно по данной теме.

Источник: https://www.9111.ru/questions/777777777769633/

Споры с банками по кредитам

Споры с банками в 2020 году - по кредитам, судебная практика

Возможность полностью списать просроченный кредит – это миф, в который до сих пор верят некоторые заемщики. Ни один банк или другая финансовая организация не будет прощать долг своему клиенту-неплательщику. Но вот улучшить положение дело возможно. Например, потребитель может попросить у кредитора снижения размера долга за счет списания штрафов и пеней по займу. И на практике большинство компаний идут навстречу заемщикам, позволяя погашать кредит на более выгодных условиях.

А вот если игнорировать банк и длительное время не платить долг, то возникнут серьезные последствия: звонки от коллекторов, суд, визит приставов к должнику. Кроме этого, будут арестованы счета клиента и часть его доходов. В нашей статье мы расскажем вам о том, что делать, если банк подал в суд и можно ли выиграть в этом процессе.

Читайте также:  Заявление о переводе на другую должность в 2020 году - внутри организации, образец, постоянной

Распространенные причины споров

Кредит и сумма выплат по нему – самая распространенная причина для спора. При этом инициировать судебный процесс может не только банк, но и сам потребитель, который не согласен с требованиями кредитора. О чем именно спорят в суде?

Большие просрочки

Основная претензия заемщика – это размер долга, который в период невыплаты имеет свойство накапливаться. И нередко рекордными темпами, особенно если кредит был оформлен в МФО. За счет чего сумма кредита растет? В период просрочки:

  • Начисляются штрафы и пени за каждый день невыплаты;
  • Взимается дополнительная комиссия за оплату платежа с опозданием;
  • Основная процентная ставка может быть изменена в большую сторону.

Все эти условия начисления дополнительной неустойки за просрочку возврата займа указываются в кредитном договоре, который подписывает заемщик. И даже за год уклонения от исполнения обязательств размер долга существенно вырастет. Однако, согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерная сумма штрафов может быть снижена судом.

О том, как выиграть суд у банка, лучше всего узнать у юриста, который имеет опыт в ведении подобных дел. Ведь именно от правильно выстроенной позиции должника и представленных им документов будет зависеть судебное решение. Конечно, суд удовлетворит требование банка о погашении кредита, однако, все проценты и неустойки будут списаны.

Иные вопросы по кредиту

Спорить с банком по кредиту в суде можно и по другим причинам, не связанным с размером долга. Например, среди заемщиков встречаются такие претензии, как:

  • Принудительное оформление договора страхования, причем за высокую стоимость;
  • Отказ в досрочном закрытии кредита или взимание за это банком дополнительной комиссии;
  • Непредоставление условий о займе, вследствие чего потребитель оформил невыгодную сделку.

Все эти вопросы достаточно легко обжалуются в суде, если кредитор отказался мирно урегулировать вопрос с заявителем. Шансы на выигрыш дела при наличии доказательной базы нарушений высоки. В суде существует возможность расторгнуть кредитный договор, признав его недействительным. Как правило, основаниями для отмены соглашения являются нарушения банка при оформлении контракта.

Можно ли победить в судебном процессе?

Далеко не все потребители понимают, как выиграть суд у банка и что это значит. Основная цель процесса – это принудительное взыскание долга с заемщика, однако, успешное решение дела для должника – это вовсе не отмена кредита.

Основные факторы

Одна из распространенных ошибок должников – это уход от судебного процесса. Важно помнить: решение о взыскании кредита могут вынести и без заемщика. При этом требования банка будут удовлетворены в полном объеме.

Что же делать заемщику, если банк подал в суд? Запомните главные факторы, которые влияют на успешный исход процесса:

  1. Определите свою цель (какое решение суда вам необходимо).
  2. Подготовьте план действий и активно участвуйте в процессе.
  3. Запаситесь терпением, поскольку судебный процесс – дело небыстрое.

Только зная свою цель вы сможете добиться приемлемого решения. Так как же выиграть суд у банка? Нужно заранее подготовиться к процессу, изучить законодательство и свои шансы на успех, собрать нужные документы и подготовить свою линию защиты.

Стоим «до последнего»

Как показывает практика, требования банков в споре по кредиту чаще всего удовлетворяются частично. Заемщик может представить документы, свидетельствующие об ухудшении своего материального состояния и о том, что ранее он добросовестно исполнял свои обязательства. И этого будет достаточно суду для того, чтобы пойти должнику навстречу, снизив размер взыскиваемой суммы.

Действовать можно и даже после получения решения от суда первой инстанции. В течение 10 дней ответчик имеет право составить апелляционный иск в вышестоящий судебный орган, выразив в нем несогласие с постановлением. В таком случае дело будет рассмотрено повторно.

Источник: https://glsest.ru/spory-s-bankami-po-kreditam/

Верховный суд разъяснил, по каким законам граждане могут судиться с банком

Рассмотрев один из гражданских споров, Верховный суд ответил на любопытный вопрос — как правильно гражданину поссориться с банком. Уточним — речь идет о клиентах финансового учреждения, которые решили разорвать отношения.

Ведь ни для кого не секрет, что часто «развестись» с банком бывает совсем не просто. И с этим сталкивается немало граждан, которым могут быть небезынтересны разъяснения Верховного суда, как надо правильно спорить с финансово-кредитным учреждением.

Не будет преувеличением сказать, что у абсолютного большинства россиян есть свой личный опыт общения с банками. У некоторых он удачный, у других — не очень. Конфликт, который пришлось пересматривать Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда, с одной стороны, оказался очень стандартным.

Обычный вкладчик банка сначала принес туда деньги, но позже передумал и решил их забрать. Правда, у него ничего не вышло — банк человеку отказал.

Возмущенный вкладчик пошел в суд и потребовал вернуть деньги, плюс неустойку за каждый день просрочки, добавил моральный вред, штраф и все, что он затратил на адвоката.

Ленинский районный суд Владивостока, рассматривая это дело, в большей части исковые требования клиента банка удовлетворил. Он взыскал сумму вклада, неустойку, компенсацию морального вреда и штраф. Естественно, банк с таким решением не согласился и обжаловал его.

Ленинский районный суд Владивостока, рассматривая это дело, в большей части исковые требования клиента банка удовлетворил. Он взыскал сумму вклада, неустойку, компенсацию морального вреда и штраф.

Естественно, банк с таким решением не согласился и обжаловал его. Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в иске гражданину отказала. С банка в пользу вкладчика был взыскан лишь штраф, а размер госпошлины, которую присудили банку в районном суде, краевой уменьшил.

Но банк даже такое решение не устроило. Поэтому спустя несколько месяцев вышло постановление президиума краевого суда, по которому отменили даже те малости, которые присудили банку краевые судьи.

Теперь уже обиженный вкладчик дошел до Верховного суда РФ, где дело перечитали и заявили, что краевой суд и его президиум были неправы. Они «допустили существенные нарушения норм материального и процессуального права».

В чем же ошиблись местные суды?

Итак, гражданин заключил с банком договор о вкладе сроком на 5 лет. Спустя месяц он расхотел дальше общаться с банком и попросил деньги вернуть. На его претензию, отправленную в банк по всем правилам, финансовая организация ответила следующее.

Она признала, что причиной недовольства вкладчика явилось «ненадлежащее обслуживание со стороны сотрудника банка». Но деньги возвращать категорически отказалась.

Кстати, причину недовольства клиента услугами банка позже в своем ответе гражданину подтвердил и Центральный банк России, куда вкладчик тоже пожаловался.

Районный суд, решая дело в пользу гражданина, сослался на закон о защите прав потребителей. По нему — вкладчик прав. Но вышестоящая инстанция, отказав гражданину, заявила, что закон о защите прав потребителей здесь неприменим.

Ведь речь идет о банковском вкладе, значит надо пользоваться Гражданским кодексом и Законом «О банках и банковской деятельности». Разница для гражданина между этими законами оказалась огромной. Выражаясь проще — по «потребительскому» закону прав гражданин, а по «банковскому» — банк. Да и по Гражданскому кодексу ( ст.

834) по договору банковского вклада банк возвращает деньги строго по договору. А он в нашем случае заключен на 5 лет.

На это Верховный суд заметил — по новому закону о введении в действие части второй Гражданского кодекса если одной из сторон в обязательстве является гражданин, приобретающий услугу для личных нужд, то надо пользоваться Законом «О защите прав потребителей». На эту тему был и Пленум Верховного суда (N17 от 28 июня 2012 года).

Он как раз был посвящен спорам о защите прав потребителя. И на Пленуме говорилось кроме всего прочего о финансовых услугах.

Там четко прописали — под «финансовой услугой» надо понимать услугу, предоставляемую физическому лицу в связи с размещением денег, предоставлением кредитов, открытием и ведением банковских счетов, банковских карт, ломбардные операции и прочее.

По отечественному законодательству есть виды отношений «с участием потребителей», которые не регулируются специальными законами. Среди таких отношений — договор страхования личного имущества, банковский вклад, договор перевозки, договор энергоснабжения и прочие. Закон о защите прав потребителей как раз и применяется, если нет специальных законов.

Президиум суда в своем отказе сказал о том, что отношения гражданина с банком регулируются нормами специального закона. Но эти нормы не привел.

В доводах банка о своей правоте упомянута 856-я статья Гражданского кодекса. На это Верховный суд заметил — эта правовая норма не является специальным законом.

Она лишь содержит общие положения Гражданского кодекса об ответственности банка за ненадлежащее совершение операций по счету. И все.

Верховный суд отменил и апелляционное, и кассационное решения и велел дело пересмотреть.

Наталья КОЗЛОВА

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7207897

Споры с банками по кредитам

Споры с банками по кредитам – явление довольно частое, ведь финансовые учреждения, как правило, не дают клиенту возможность предварительно изучить договор. Этим и обуславливается множество подводных камней, а также возникновение проблем в момент выплат. Если вы попали в подобную ситуацию важно знать, как правильно действовать чтобы защитить свои права.

Основания возникновения споров

Скрытые условия договора, высокие проценты, трудности с работой — все это может спровоцировать возникновение проблем с выплатами кредита. При длительном отсутствии платежей банки имеют право подать на заемщика в суд для защиты своих финансовых интересов путем взыскания по кредиту. Такую ситуацию принято называть возникновением спора с банком.

Кредитные споры с банками могут быть обусловлены большим числом различных причин. Чаще всего они возникают по вине заемщика, однако, иногда встречаются случаи и вины финансового учреждения. Так, спор по кредиту может возникнуть на почве:

  • Желания одной из сторон изменить условия кредитного договора.
  • Незаконного оформления банком кредита на гражданина без его участия.
  • Замены или утраты залогового имущества, прописанного в договоре с банком.
  • Самовольного повышения банком процентной ставки.
  • Неправильного расчета или начисления процентов по кредиту.
  • Передачи кредита коллекторам без извещения заемщика.
  • Уклонения от исполнений обязательств по кредиту.
  • Навязывания дополнительных банковских продуктов.

Это далеко не полный перечень оснований, по которым возможны споры с банком.

Как действовать, если банк подал в суд за неуплату

Если банк решил открыть спор и подать на вас в суд, то главное не паниковать. Нужно составить четкий алгоритм действий и придерживаться его вплоть до окончания разбирательств с банком в суде.

  Судебный спор с банком

Шаг №1 – изучение претензий

Важно внимательно изучить все имеющиеся на руках документы, присланные банком. Как правило, это:

  • Кредитный договор.
  • Претензии от банка.
  • Исковое заявление о взыскании кредита.
  • Все прочие документы, полученные от банка.

Лучше всего на этом этапе привлечь к решению спора опытного юриста, который сможет оценить правильность составления бумаг по кредиту, а также выявить незаконные лазейки и возможный обман со стороны банка.

Важно! Часто банки в условиях кредитования прописывают незаконные комиссии за открытие и ведение ссудного счета. В таком случае вы имеете право требовать не только возврата комиссии, но и компенсации морального ущерба.

Если эксперт установит, что форма кредитного договора и все его положения соответствуют нормам законодательства, то стоит дополнительно пересчитать не только размер платежей, но и проценты, пеню. Выявление ошибок в этих расчетах позволит подать встречное заявление в ходе спора о снижении размеры суммы штрафа по кредиту.

Шаг №2 – подготовка к защите

При подготовке к защите во время рассмотрения спора судьей важно найти как можно больше свидетельств, которые бы подтверждали незаконность отдельных требований банка. Это позволит, как минимум, снизить сумму требований.

Читайте также:  Взыскание денежных средств в 2020 году - по исполнительному производству, в порядке регресса

Дополнительно можно подготовить встречные иски в адрес банка или позаботится о ходатайствах, а также проведении ряда экспертиз и приобщении новых документов к делу. Кроме того, можно предоставить бумаги, подтверждающие вашу неплатежеспособность, это поможет отсрочить исполнение требований по кредиту при неблагоприятном раскладе.

Шаг №3 – судебное заседание

При непогашении займов, споры в суде, инициированные финансовым учреждением, основываются на кредитном договоре. Обязательно стоит учитывать, что такие требования суд может рассматривать заочно, что довольно часто осложняет процесс предоставления доказательств.

Лучше всего пригласить с собой на рассмотрение кредитного спора специалиста. Это обусловлено тем, что доказать ошибку банка крайне сложно. К тому же на стороне истца часто работают профессиональные юристы, которые не оставляют простому человеку шансов выиграть дело. Общение с судом возможно только в строго ограниченных рамках, все нюансы которых знают только эксперты.

  Судебный спор с банком

Шаг №4 – исполнение или оспаривание неблагоприятного решения

Если суд, рассматривая спор по кредиту с банком, выносит неблагоприятное для вас решение его можно оспорить в установленном законом порядке.

Для этого подается апелляционная жалоба, которая в числе прочего позволяет приостановить исполнение решения по делу.

В том случае если подача жалобы в суд второй инстанции не принесла результата, то стоит продолжить обжалование по кредиту и уже в кассационном порядке пересмотреть спор.

При принятии благоприятного решения об отсрочке исполнения обязательства или реструктуризации долга, вам остается только исполнять решение судебного органа.

Судебная практика

К сожалению, говоря о спорах с банком по кредиту, подлежащих рассмотрению в судебном порядке стоит отметить, что чаще всего Фемида становиться на сторону истца. Причина такого выбора предельно ясна – чаще всего поводом для иска служит нарушение заемщиком своих обязательств.

Потребительские и нецелевые займы

Если в суде будет установлено, что права кредитора нарушены то скорее всего должника обяжут в принудительном порядке выплатить долг. В роли примера подобного исхода дела может выступить разбирательство Арбитражного суда Тюменской области № А70-12133/2016. Ответчик не пожелал прибегать к защитным механизмам и в своем решении суд постановил выплатить ему полную сумму ущерба.

Конечно, случаются и выигрыши в подобных спорах, но они носят чисто формальный характер. Так, к положительному исходу дела можно отнести:

  • Перерасчет суммы для погашения.
  • Расторжение дополнительного страхового соглашения.
  • Снижение суммы задолженности на основании статьи 333 ГК РФ.

Такой спор реально выиграть только при несоблюдении истцом процессуальных норм и наличии нарушений в кредитных договорах.

Ипотечное кредитование

При решении кредитного спора с банком по вопросу ипотеки, нужно сказать, что если у заемщика нет средств на ее погашение, то имущество сохранить вряд ли получиться. Как правило, кредиторы подают иски в качестве последней меры и после их удовлетворения реализовывают залоговое имущество путем проведения торгов.

Источник: https://PoKodeksu.ru/finansovoe-pravo/kredity/kreditnye-spory-s-bankami.html

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика: этапы разбирательства и особенности

Шрифт A A

Эксперты Финансового университета при Правительстве РФ выяснили, что кредитные организации за прошедший год стали вдвое чаще взыскивать долги с граждан через суд. Судебная практика по кредитам в пользу заемщика говорит о возможном снижении суммы долга и о случаях признания требований кредитора неправомерными.

Возвратом просроченной задолженности может заниматься как сам кредитор, так и коллекторское агентство. В случае уступки долга по договору цессии коллекторской компании обратиться в суд могут ее представители. До обращения в суд стороны могут попытаться урегулировать проблему самостоятельно.

Если вернуть долг в досудебном порядке не удалось, на заемщика подают иск.

Заявление содержит требование кредитора вернуть долг, начисленные пени и проценты по нему. Заемщик имеет право обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, реструктуризации долга или изменении условий договора. Кредитор не обязан удовлетворять эту просьбу. Однако факт подачи подобного заявления может положительно повлиять на решение суда о размере штрафных санкций.

Этапы судебного разбирательства

Как правило, банки пытаются самостоятельно решить проблему с непродолжительными просрочками. Если дело усугубляется, взыскание долга может быть передано коллекторам.

Если и коллекторская фирма не помогла вернуть средства, для должника начинается процесс судебного разбирательства.

Процесс начинается с отправки должнику повестки по адресу регистрации, указанному при заключении договора. Кредитор не обязан уведомлять заемщика о своем намерении обратиться в судебные органы. Если должник не проживает по указанному адресу и не получит повестку, решение по делу может быть принято без его участия.

Проверить подлинность повестки можно на сайте суда в разделе «Судебное делопроизводство» или при личном визите в судебный орган.

В повестке указывается дата, место и время предварительного слушания.

Предварительное слушание

Перед слушанием должнику следует ознакомиться с материалами дела. Их копии можно получить в судебном участке по месту рассмотрения иска. В первую очередь нужно проверить общую сумму требований кредитора, указанную в исковом заявлении. При несогласии с расчетом можно подать встречный иск на заявителя.

На предварительном слушании судья предоставляет сторонам возможность заключить мировое соглашение.

Если компромисс не будет найден, судом будет назначена дата судебного разбирательства.

Задача должника на данном этапе – юридически обосновать причину просрочки платежей. Дело рассматривается судом по месту регистрации заемщика. Решение по долгам менее 50 тыс. руб. выносит мировой судья. В процессе основного слушания рассматриваются материалы дела и принимаются ходатайства сторон. Затем суд удаляется на совещание, после чего и выносится окончательное решение.

К основному слушанию заемщику следует подготовить следующие документы:

  • договор о предоставлении кредита;
  • документы, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния должника;
  • обращения к кредитору, направленные на урегулирование конфликта.

Подтвердить ухудшение финансового состояния должник может, предоставив справку о доходах, трудовую книжку с записью об увольнении, справку с биржи труда, больничный лист или документы о декретном отпуске.

После принятия судом решения должник имеет в запасе 30 дней на обжалование этого решения. По истечении месячного срока решение вступает в силу, а исполнительный лист по нему передается в ФССП. После регистрации документов по делу начинается производство, которым занимаются судебные приставы-исполнители.

Суд может встать на сторону заемщика в следующих случаях:

  • нарушение банком условий кредитного договора;
  • истечение срока исковой давности;
  • ухудшение финансового состояния, доказанное документально;
  • некорректный расчет суммы задолженности, процентов и штрафов.

Для принятия решения в свою пользу заемщику необходимо тщательно готовиться к слушаниям и собирать полный пакет подтверждающих документов.

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика: реальные примеры

Есть несколько примеров, подтверждающих, что суд нередко встаёт на сторону заемщика:

  1. Как сообщает Российская газета, в 2008 г. гражданином из Воронежской области был получен кредит на покупку жилья в размере 1,5 млн руб. Поручителем по договору выступала его супруга. Срок ипотечного кредита составлял 20 лет, но первые просрочки образовались уже в 2009 г. Тогда банк потребовал вернуть всю сумму кредита с процентами досрочно. Должник этого не сделал, и в 2019 г. было подано исковое заявление. Районный суд отказал банкирам в принятии заявления по причине истечения срока давности. Областной суд оспорил это решение, и взыскал с семьи задолженность в полном объеме. Верховный суд отменил решение областного по причине истекшего срока давности по основному и дополнительным требованиям.
  2. По информации пресс-центра Верховного суда РФ, приставом было вынесено решение о списании средств с дебетовой карты должника в счет уплаты просроченной задолженности. Однако средств на карте не было. Тем не менее банк списал необходимую сумму, оформив ее как выдачу кредита должнику. На этот кредит начали начисляться проценты и неустойки. Дело было рассмотрено в нескольких инстанциях. Верховный суд обжаловал решение краевого и пояснил, что банк не имел права кредитовать клиента по своему желанию. Возможность кредитования не была предусмотрена договором банковского счета. В связи с этим суд принял сторону заемщика.
  3. Судебная коллегия по гражданским делам рассмотрела спор кредитора и заемщика о сумме долга, на которую должны начисляться проценты. В сумму договора помимо основного долга были включены единовременное вознаграждение банку и комиссия за проведение операции. Клиент ежемесячно уплачивал проценты от общей суммы договора с учетом комиссий. Погасив кредит, клиент обратился в суд с требованием вернуть переплаченные проценты. Районный суд поддержал истца, однако областной суд снизил суммы требований. Заемщик дошел до верховного судьи, который поддержал его и вынес решение о перерасчете в пользу гражданина.
  4. Верховный суд выступил на стороне заемщицы микрофинансовой организации. Взяв 15 тыс. руб. под 2% в день, женщина задолжала МФО порядка 300 тыс. руб. В пользу ответчицы был срок займа по договору, составивший 15 дней. По мнению суда, начисление процентов после окончания срока договора неправомерно. Рекомендовано начисление процентов за 15 дней и штрафа в размере 1 тыс. руб., что предусмотрено договором займа.

В результате рассмотрения дела судом могут быть приняты следующие решения:

  • изменение договора и пересмотр графика платежей;
  • погашение долга частями за счет основного заработка;
  • рефинансирование;
  • погашение основного долга без пени и штрафов.

В худшем случае физическим лицам предстоит продажа имущества в счет уплаты долга. Исполнением судебного решения занимаются приставы. Они информируют заемщика о начале исполнительного производства и дают 5 дней на добровольное исполнение решения. Если этого не происходит, начинается принудительное взыскание посредством ареста счетов, описи и продажи имущества.

О решении в пользу заемщика при невыплате автокредита рассказывают в этом видео:

Судебная практика показывает, что суды чаще принимают решения в пользу кредиторов. Однако заемщик имеет возможность снизить сумму долга, имея доказательства ухудшения своего финансового состояния или несоответствия требований банка условиям кредитного договора.

Источник: https://zarabativaem.com/sudebnaya-praktika-po-kreditam-v-polzu-zaemshhika/

Судебные споры с банками по кредитам: причины и способы их решения

Главная / Споры с банком / Инструкция на случай, если возникли споры с банками по кредитам

Большинство из нас активно пользуется услугами банков и приобретает их продукты. Наверняка у вас есть дебетовая или кредитная карты, расчетный счет или страховка, оформленная кредитором. Но что же делать, если вас не устраивает качество услуг или их исполнение? В этой статье мы расскажем вам о том, какие могут быть причины для спора с кредитором и как их урегулировать.

Основания для возникновения

Между потребителем и банком могут быть споры, которые, как правило, связаны с нарушениями условий договора обслуживания. Не выплатили полагающиеся проценты по вкладу, не вернули деньги или навязали дополнительные расходы? Все это повод для спора, урегулировать который можно несколькими способами.

Разногласия по кредитным вопросам

Одна из распространенных причин для спора между банком и заемщиком – это кредит. Причем инициатором разбирательства может стать как потребитель, так и сам кредитор, если клиент перестал исполнять свои обязательства. Кредитные споры с банком могут возникнуть по следующим причинам:

  • Заемщик не исполняет свои обязательства, перестав вносить платежи по займу;
  • Компания навязывает дополнительные услуги, незаконно удерживает деньги со счета;
  • Компания предъявила новые условия договора и требования, о которых заемщик ранее не знал;
  • После заявления потребителя банк не расторгает договор кредитования или страхования.

Дополнительной причиной для спора может стать кредит, который не был погашен заемщиком. Возможно, клиент накопил задолженность и банк выставил требование о погашении комиссий, пеней, штрафов.

Один из поводов для спора или судебного разбирательства – взыскание кредита. Как правило, должник при этом не согласен с требованиями компании о выплате большой суммы неустойки и погашении всей суммы займа сразу.

Немало споров по кредиту связано с навязываниембанком страховки, которая по закону является добровольной. Однако, большинство компаний отказывают клиентам в выдаче займа без оформления страхового договора.

Но, согласно указанию Центрального Банка РФ № 4500-У, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение двух недель с момента ее оформления. И отказ кредитора в расторжении страхового договора – это еще один повод для спора.

Читайте также:  Договор купли-продажи садового участка в 2020 году - образец росреестра, с домом, между физическими лицами

Способы урегулирования

Споры с банком – неприятный процесс, однако, свои права нужно отстаивать, не отпуская ситуацию на самотек. Решить спор, например, о невыплате кредита или снижении неустойки по задолженности, заемщик может двумя способами: мирно и через суд. Что именно следует делать?

Мирный путь

Первый способ решения любого вопроса – досудебный, который включает в себя попытку мирного урегулирования конфликта между сторонами. Как правило, до суда дела доходят редко, поскольку кредитору невыгодно подавать иск и решать спор в таком порядке.

При споре с банком потребителю нужно написать претензию в адрес руководства организации со своими требованиями, например, о снижении неустойки или пересмотре графика платежей. Ответить на заявление кредитор должен в течение 10 дней.

Претензия подается в виде простого заявления, в котором указываются основания обращения и требования заявителя. Документ необходимо составить в двух экземплярах и одну копию заверить в банке. На ней должна быть отметка о том, что компания получила заявление от заемщика.

Узнаем о том, как написать претензию в банк, прочитав данную статью.

Мирный способ решения спора по кредиту выгоден для сторон. Должнику не стоит избегать банка. Обратитесь к кредитору, и вы сможете получить выгодные условия для погашения долга. Аналогично решаются и другие споры.

Судебный процесс

При невозможности мирного урегулирования конфликта остается единственный вариант решения спора – обращение в суд. Инициировать процесс может как сам заемщик, так и банк, желая взыскать долг с неплательщика. Порядок судебного разбирательства:

  1. Попытка мирного урегулирования спора, составление претензии и ожидание ответа на нее.
  2. Подготовка доказательств нарушений ответчика, составление искового заявления.
  3. Подача иска в суд и участие в судебном процессе.
  4. Получение и исполнение судебного решения по спору.

Заемщик может направить иск в суд по своему месту регистрации. Если инициирует разбирательство банк, то компания может подать заявление в суд, который был указан в договоре кредитования. Подсудность можно изменить по заявлению сторон.

Взыскать кредит с должника можно в ускоренном порядке, путем получения банком судебного приказа. Заемщик при этом участвовать в процессе не будет. При несогласии с вынесенным решением или суммой долга более полумиллиона процесс будет проходить в обычном порядке.

Споры с банком в суде могут затянуться, однако, заемщик имеет высокие шансы на успех. При подаче иска нужно подготовить кредитный договор, чеки об оплате платежей, выписки со счета о движении средств, ответ компании на претензию и иные доказательства нарушения прав потребителей.

Практика дел и решений

Если банк подал на взыскание, то помните: кредитор будет прав в споре, поскольку долг нужно возвращать. Однако, заемщик может подать встречный иск или возражение относительно размера требований. Согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерную неустойку (пени, штрафы и проценты) можно снизить.

Положительная судебная практика и при решении других споров, если истцом является заемщик. Опытные юристы могут снизить обязательства, доказать нарушения банка и добиться приемлемого судебного постановления. Например, суд может вынести решение об изменении графика и суммы платежей с учетом материального состояния заявителя.

Источник: https://info-kreditny.ru/spory-s-bankami-po-kreditam.html

Страховка к кредиту: ВС обобщил практику споров банков с гражданами — новости Право.ру

При оформлении кредита банки часто предлагают гражданам оформить еще и страховку. Отказаться от нее по закону можно, но тогда банк может не выдать кредит, поэтому многие заемщики соглашаются. И вокруг таких страховок затем возникает множество споров. Поэтому Верховный суд обобщил практику по таким делам и разъяснил правила заключения и расторжения договоров, а также разобрался в обязанностях сторон.

«Обзор подготовлен в целях обеспечения эффективной защиты нарушенных прав и законных интересов страхователей, выгодоприобретателей и страховщиков, правильного и единообразного применения законов при рассмотрении дел соответствующей категории», – объяснил Верховный суд.

Женщина взяла кредит в банке, и ее присоединили к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков. Она попыталась выйти из этой программы, но банк продолжил списывать с нее плату. Тогда заемщица пошла в суд и потребовала расторжения договора. Также она попыталась взыскать с банка плату за подключение к программе, компенсацию морального вреда и штраф. 

Репортаж Финансовые услуги: какую защиту получат потребители

Спор дошел до коллегии ВС по гражданским делам. Та отметила: гражданин, заключая договор добровольного личного страхования одновременно с потребительским кредитным договором, является потребителем финансовой услуги.

Отношения между банком и заемщиком по договору страхования регулируют не только нормы ГК, но и положения закона о защите прав потребителей, указал Верховный суд.

А это значит, что потребитель может потребовать и компенсации морального вреда.

Банк не проинформировал заемщицу, что договор страхования носит добровольный характер страхования, а также не рассказал о возможности досрочного расторжения этого договора. Верховный суд подчеркнул: до сведения клиента обязательно нужно доводить такую информацию. В противном случае тот сможет потребовать компенсации как убытков, так и морального вреда.

Должник досрочно погасил кредит в банке и в суде потребовал вернуть ему часть средств по договору страхования. Суд отказался и потребовал соблюсти досудебный претензионный порядок. 

Практика Верховный суд рассказал, что избавит от кредита в наследство

ВС с таким подходом не согласился: такой иск не требует обязательного соблюдения досудебного порядка урегулирования спора в привычном его понимании.

В то же время высшая инстанция напомнила, что с 28 ноября 2019 года потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового омбудсмена решения по обращению. Это и будет досудебным порядком по таким спорам.

Досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии, указал ВС. Возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

Дело обстоит иначе, если выплата страхового возмещения зависит от остатка по кредитному долгу. В таких договорах при отсутствии долга страховая сумма равна нулю, а значит, при наступлении страхового случая никаких выплат банк не сделает. В этом случае договор страхования прекращается досрочно, а заемщик может потребовать у банка возврата части страховой премии.

При заключении договора страхования заемщик подтвердил, что не является инвалидом и не страдает в том числе заболеваниями сердечно-сосудистой системы, почек. Позже выяснилось, что это не так. Заболевание у него все же было, и ему даже установили категорию инвалидности. По условиям договора такое событие является страховым случаем.

В этом сюжете

  • ВС оценил моральный вред от смертельной ошибки врачей

Но получить деньги от страховой у него не вышло, ведь заболевание было получено еще до заключения договора, а значит, страховой случай не наступил. ВС признал правильность такого подхода.

Если же болезнь случилась еще в период действия договора, а инвалидность установили уже когда он закончился, то страховая компания должна выплатить возмещение.

Согласно условиям договора, при страховом случае страховщик должен был выплатить возмещение банку, в котором заемщик взял кредит. Но он сделал это только через 3,5 года после наступления страхового случая, из-за чего заемщик понес убытки в виде начисленных процентов и неустойки по кредиту.

Верховный суд подчеркнул: если бы страховая компания надлежащим образом исполнила свои обязательства, то убытков у заемщика не возникло бы. А это значит, что оплатить их должен именно страховщик.

Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита.

© ООО «ПРАВОдник». 2008-2020. Телефон редакции: (495) 645 37 60Свидетельство Эл №ФС 77-31590. Выдано Федеральной службой по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного наследия.

Источник: https://pravo.ru/story/212142/

Списание долгов по кредиту – новая судебная практика

3 июня 2019 года судебной коллегией по экономическим спорам Верховного суда Российской Федерации было рассмотрено дело № 305-ЭС 18-26429, в соответствии с которым судебная практика относительно признания должников виновными в образовании собственных долгов и, как следствие, признании их банкротами с последующим списанием долгов была изменена.

Обстоятельства дела

Киреев С.Н. несколько лет выплачивал кредиты двум банкам: ПАО «Сбербанк России» и Банк ВТБ (ПАО). Спустя какое-то время его оклад на рабочем месте был сокращен, в связи с чем Киреев начал допускать просрочки по ежемесячным платежам и, в конце концов, накопил почти 4 миллиона долга перед обоими банками.

  • Не выдержав финансовой нагрузки и давления банков, Киреев был вынужден обратиться в Арбитражный суд Московской области с заявлением о признании его банкротом.
  • Однако три судебные инстанции ответили ему категоричным отказом.

Свои выводы суды мотивировали тем, что заемщик вел себя недобросовестно: намеренно наращивал задолженность перед банками, заведомо зная, что не сможет исполнить принятые на себя кредитные обязательства. Так, суды ссылаются на п. 4 ст. 213.

28 Закона о банкротстве, в соответствии с которой освобождение гражданина от обязательств не допускается, если при возникновении или исполнении обязательств перед кредиторами он действовал недобросовестно (в частности, осуществлял действия по сокрытию своего имущества, воспрепятствованию деятельности арбитражного управляющего и т. п.).

При этом по смыслу названной нормы принятие на себя непосильных долговых обязательств ввиду необъективной оценки собственных финансовых возможностей и жизненных обстоятельств не может являться основанием для неосвобождения от долгов. В отличие от недобросовестности неразумность поведения физического лица сама по себе таким препятствием не является.

Также в ходе судебного процесса Киреев отказался от заключения с ПАО «Сбербанк России» мирового соглашения, что было сочтено судами как злоупотребление правом.

Стоит отметить, что Киреев отказался от мирового соглашения поскольку счел предложенные банком условия фактически неисполнимыми: его ежемесячный доход составлял меньше суммы предложенного банком аннуитетного платежа, из чего следовало, что у него не просто не оставалось бы средств к существованию, но и что он все равно начал бы накапливать перед банком новую заложенность.

Эти и иные доводы были указаны Киреевым при обращении с кассационной жалобой в Верховный суд РФ.

Позиция суда

И коллегия Верховного Суда встала на сторону несчастного кредитора.

Выводы Верховного суда Российской Федерации:

При рассмотрении материалов дела и доводов жалобы, суд пришел к выводу о том, что Киреев не утаивал от банков свое материальное и имущественное положение, о наличии одного непогашенного кредита перед получением второго заявлял открыто, от принадлежащему ему имущества не «избавлялся» и не скрывал его, при оформлении кредитных договор имел постоянный и стабильный источник дохода и не мог предугадать о снижении своего оклада более чем на 30%. Более того, решение о снижении оклада было принято работодателем в связи с материальным положением компании и с должностными обязанностями и заслугами Киреева никак не связано.

Также судебная коллегия указывает, что банки, как профессиональные участники кредитного рынка, самостоятельно могут оценивать кредито-и платежеспособность своих заемщиков, одновременно банки вправе запрашивать информацию о кредитной истории обратившегося к ним лица на основании федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» в соответствующих бюро.

Цитата из определения суда: «Вопреки выводу судов последовательное наращивание гражданином кредиторской задолженности путем получения денежных средств в различных кредитных организациях может быть квалифицировано как его недобросовестное поведение, влекущее отказ в освобождении гражданина от обязательств, лишь в случае сокрытия им необходимых сведений (размер дохода, место работы, кредитные обязательства в других кредитных организациях и т. п.) либо предоставления заведомо недостоверной информации.

Кроме того, судебная коллегия согласилась с доводами Киреева о том, что отказ от заключения мирового соглашения с ПАО „Сбербанк России“ не является злоупотребление права: при этом отказ должника от заключения мирового соглашения на предложенных в нем условиях не может расцениваться как злоупотребление правом, учитывая, что оставшаяся после предусмотренного мировым соглашением ежемесячного платежа за счет текущего дохода Киреева С. Н. сумма денежных средств меньше установленной в рамках настоящего дела о банкротстве судом суммы в размере 30 000 руб. для достойного проживания должника и его семьи» (определение от 21.07.2017 г.).

Выводы

Анализируя изложенное, приходим к следующему выводу:

  1. Банки должны самостоятельно оценивать платежеспособность кредиторов. Отсутствие проверки кредитора является ответственностью банка, а не заемщика, за исключением, конечно, намеренного предоставления недостоверных сведений;
  2. Заемщики, которые добросовестно исполняли принятые на себя обязательства по нескольким кредитным договорам и переставшие их исполнять только после изменения своего материального и/или имущественного положения, не могут считаться намеренно накопившими долги или заемщиками, злостно уклоняющимися от исполнения принятых на себя обязательств.

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/487035/

Ссылка на основную публикацию