Договор займа между физическими лицами в 2020 году — образец, с процентами, с графиком платежей

Денежные средства могут потребоваться каждому. Не всегда есть возможность собрать документы и обратиться в банк. В подобной ситуации граждане часто берут в долг у близких или частных кредиторов. Рассмотрим, что такое и образец договора займа между физическими лицами. Также уделим вниманию, что надо включить в документ, чтобы предусмотреть интересы каждой стороны сделки.

Что такое договор займа между физическими лицами?

Договор займа между физическими лицами в 2020 году - образец, с процентами, с графиком платежей

Договор займа, который заключается между обычными лицами – это двухстороннее соглашение, которое подтверждает, что одна сторона передает деньги или иные ценности, а вторая их получает. При этом в соглашении важно указать все договоренности, которые обсуждаются перед заключением сделки. Опытные эксперты уверят, что правильно составленный документ – это гарантия того, что денежные средства будут возвращены не только в срок, но и в полном размере.

Порядок оформления и типовой образец

Необходимо отметить, что утвержденного шаблона, по которому вы должны составить расписку, просто не существует. Главное – это все прописать документе, чтобы в спорной ситуации доказать свои права. Однако опытные эксперты все же рекомендуют принимать во внимание несколько основных советов и придерживаться общего порядка оформления.

Порядок оформления:

  • На первом этапе подготавливаются документы. На этом шаге каждая сторона обязана предъявить оригинал паспорта. Если наличность в долг передается под залог личного имущества, дополнительно потребуется подтвердить право собственности. К примеру, если залогом выступает машина, то следует предъявить оригинал ПТС.
  • На втором этапе пишется вручную или составляется в печатном виде договор займа, в котором прописываются все основные детали. При этом важно отметить, что присутствие третьих лиц, для подтверждения договора, не требуется.
  • На третьем этапе происходит получение денег и подписание соглашения.

Важно отметить, что в рамках закона экземпляр договора остается у того, кто предоставил средства в долг. Однако допустимо составление двух идентичных договоров, для каждой стороны. Не исключено, что получатель средств может просто сделать копию или фотографию договора, для того чтобы сохранить экземпляр.

Типовые образцы составления договора займа:

Договор займа (без залога)

Дата составления 15.07.2018 года

Место заключения г. Саратов

Заимодавец (кто предоставляет средства):

  • Курочкина Лариса Инокентьевна

Источник: https://gurukredit.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Образец договора денежного займа с процентами

  • Как заключается договор процентного займа
  • Особенности составления договора о предоставлении денег взаймы с процентами
  • Какие нюансы могут привести к оспариванию договора
  • Ответственность за неисполнение процентного договора о предоставлении денег взаймы

Как заключается договор процентного займа

Договор денежного займа с условиями о процентах может быть заключен как между юридическими, так и между физическими лицами. Если займодавцем выступает компания, тогда соблюдение письменной формы является обязательным условием.

Если же он заключается между физлицами и сумма его не превышает 10 000 руб., тогда возможно, согласно п. 1 ст. 808 ГК России, использовать устную форму.

При этом стороны могут договориться оформить расписку или иной документ для подтверждения факта и суммы передачи заемных средств (п. 2 указанной статьи).

Договор займа между физическими лицами в 2020 году - образец, с процентами, с графиком платежей
Бланк договора процентного займа

В том случае, если в договоре денежного займа не указан точный размер процентов, для их расчета берется банковская ставка, действующая в регионе проживания займодавца на день выплаты их заемщиком (п. 1 ст. 809 ГК).

По общему правилу выплачивать проценты заемщик обязан ежемесячно (п. 2 ст. 809 ГК). При этом важно помнить, что устный договор о предоставлении денег взаймы между 2 гражданами может быть только беспроцентным (п. 3 ст.

 809 ГК).

Особенности составления договора о предоставлении денег взаймы с процентами

Каждой компании, обладающей правом привлекать средства населения, при разработке своего варианта договора денежного займа с процентами, который она будет потом использовать в качестве публичной оферты, необходимо четко прописать самые важные условия, среди которых:

  • размер и периодичность выплаты процентов (пп. 1, 2 ст. 809 ГК);
  • срок возврата переданных в заем денег (п. 1 ст. 810 ГК);
  • возможность и условия досрочного возврата позаимствованных средств (п. 2 ст. 810 ГК);
  • ответственность заемщика в случае несоблюдения им сроков возврата позаимствованных средств, выплаты процентов (ст. 395, 811 ГК).

Заем считается полученным заемщиком в момент передачи денег займодавцем — это, как правило, день заключения договора о предоставлении займа (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК). Если же в договоре будет сказано, что он считается заключенным с момента подписания сторонами, это условие впоследствии может быть признано судом ничтожным.

Определение этого момента важно для того, чтобы правильно отсчитать срок возврата, если он не будет указан в виде конкретной календарной даты, и начислить проценты за пользование позаимствованными деньгами. Также необходимо расписать в договоре о предоставлении денег взаймы, когда одолженные денежные средства будут считаться возвращенными — в момент передачи займодавцу или в другой срок (п. 3 ст. 810 ГК).

Не знаете свои права?

Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ. Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Какие нюансы могут привести к оспариванию договора

При заключении договора о предоставлении денег взаймы могут возникать ситуации, когда заемщик пытается оспорить его по причине безденежности. Для того чтобы оспорить соглашение, он должен обратиться в суд и представить доказательства того, что деньги в долг так и не были переданы либо переданы в меньшем, чем договаривались, размере (п. 1 ст. 812 ГК).

В качестве доказательств могут представляться различные документы (письма, расписки, факсограммы и пр.). Свидетельские показания будут приняты во внимание лишь в том случае, если доказывается, что сделка была заключена под влиянием угроз/обмана, либо же возникли какие-то отягчающие обстоятельства (п. 2 ст. 812 ГК).

После установления судом факта безденежности договора о предоставлении денег взаймы, то того, что они так и не были получены заемщиком от заимодателя, он признается незаключенным.

Однако если в процессе рассмотрения суд установил, что денежные средства были получены заемщиком в меньшем размере, чем указано в договоре, тогда он будет считаться заключенным на то количество материальных ценностей, которое установлено в ходе судебного рассмотрения (п. 3 ст. 812 ГК).

Ответственность за неисполнение процентного договора о предоставлении денег взаймы

В случае если заемщик не вернул в назначенный срок одолженные под проценты денежные средства, займодавец вправе, в соответствии с п. 1 ст.

 811 ГК, потребовать выплаты процентов в размере ключевой ставки Центробанка со дня, когда он должен быть возвращен до дня его возврата займодавцу.

Кроме того, несвоевременный возврат части одолженных средств, если в договоре был предусмотрен их возврат по частям, также является основанием для применения последствий нарушения заемщиком своих обязательств.

При этом займодавец вправе потребовать вместе с уплатой штрафных процентов и досрочное погашение займа. Также, если это предусмотрено в договоре, заемщик в дополнение к процентам уплачивает еще и неустойку за невыполнение обязательств (п. 4 ст. 395 ГК). Неустойка может быть установлена в виде пени или штрафа.

Если у вас остались нерешенные вопросы, ответы на них вы можете найти в КонсультантПлюс. Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

***

Итак, договор о предоставлении денег взаймы под проценты заключается, как правило, в письменной форме.

Главное, при составлении такого соглашения четко прописать все существенные условия сделки — это поможет избежать целого ряда недоразумений относительно срока возврата позаимствованных денежных средств, а также размера и периодичности выплаты процентов за пользование переданными в долг деньгами. С образцом договора денежного займа с процентами вы можете ознакомиться на нашем сайте.

Еще больше материалов по теме в рубрике: «Договор».

Источник: https://nsovetnik.ru/dogovor/obrazec_dogovora_denezhnogo_zajma_s_procentami/

Договор беспроцентного займа между физическими лицами в 2020 году — образец, налогообложение, с графиком платежей

Многие из нас дают знакомым, родным и близким денежные средства в долг. Даём на определенный срок, не взимая за это проценты.

И мало кто знает, что является субъектом финансовых отношений, выступая стороной по договору беспроцентного займа.

Что это такое

Договор – это соглашение (письменное или устное, не играет роли) нескольких лиц (как правило, 2-ух), которое предусматривает установление, прекращение или изменение гражданских прав и обязанностей сторон этого соглашения.

Беспроцентный займ – это выдача денежных средств во временное пользование от одной стороны другой. За пользование своими средствами, займодатель не взимает платы, то есть процентов, с заёмщика.

Договор беспроцентного займа между гражданами — это письменное соглашение о том, что один гражданин (он же займодатель) выдаёт другому гражданину (он же заёмщик) некую сумму денежных средств в пользование на определённый срок. Плату за пользование своими финансами, займодатель не взимает.

Денежные средства представляются на определённый срок, по истечении которого их необходимо вернуть. Возврат происходит либо единовременно, то есть по окончании срока возвращается вся сумма сразу, или же равными частями через равные промежутки времени, если в договоре была оговорена рассрочка.

Никто не обязывает выдавать заёмщику именно некую сумму средств. Если ему нужно, то можно предоставить в пользование некую вещь или имущество. По договорённости сторон, договор беспроцентного займа может сопровождаться заключение договора залога.

Юридические тонкости составления

Такой вид договора между гражданами ещё называют распиской. Главная особенность заключается в том, что займодатель не извлекает из сделки никакой прибыли. То есть, назад он получит ровно такую же сумму, которую и выдал заёмщику.

Но, не всякое соглашение будет признано беспроцентным. Необходимо:

 Сделать письменное указание на то, что данный заём именно таким и является в противном случае, займодатель сможет потребовать от заёмщика выплаты ему процентов в судебном порядке. Суд встанет на сторону займодателя, и присудит выплату в размере 2/3 от ставки рефинансирования на день погашения долга. Важно! Если предметом займа является имущество или вещь, то он априори будет беспроцентным 
 Сумма, которая выдаётся в долг, не должна быть больше 50 МРОТ установленных на федеральном уровне на день подписания договора 
 Деньги или имущество может быть выдано любым способом наличным или безналичным 
 Договор никак не связан с коммерческой или предпринимательской деятельностью одной из сторон 
 Если предметом является какая-либо вещь то она должна иметь определённые родовые признаки, по которым её можно распознать
Читайте также:  Жалоба на постановление гибдд в 2020 году - суд, образец, об административном правонарушении

Какие условия для получения

Как правило, беспроцентный займ выдаётся близким друзьям или родственникам, то есть тем людям, которым доверяешь. Поэтому особых условий для его получения займодатель не выдвигает.

Главное условие — займодатель должен обладать нужной суммой или вещью (имуществом). Последнее должно быть его на праве собственности, вещь или сумма передаётся в пользование на определённый срок. На какой, стороны обговаривают!

Договор такого займа между гражданами заключается после того, как стороны достигнут договорённости по всем пунктам — начиная от суммы сделки, заканчивая способами возврата долга.

Единственное условие, займодатель и заёмщики должны быть полностью дееспособными, то есть совершеннолетними. Если дело дойдёт до судебного разбирательства, свою дееспособность они должны будут подтвердить наличием у них паспорта и справкой от врача.

Видео: как признать недействительным договор займа

Выдвигаемые требования

Самое главное требование – это соблюдение срока возврата займа и его беспроцентности.

Чтобы договор беспроцентного займа имел свою юридическую силу, он должен отвечать следующим требованиям:

 Быть заключенным в письменной форме и содержать в себе все существенные условия, которые должны в нём присутствовать 
 Быть подписанным обеими сторонами а если есть залог, то об этом должно быть упомянуто в «теле» договора, а приложением должен идти сам договор залога 
 Если средства предоставляются в рассрочку то приложением к договору будет график платежей 
 Если предметом договора является какое-либо имущество или вещь то займ всегда будет беспроцентным 
 Если заёмщик не может вернуть заём наличными или безналичными деньгами то он может сделать это, передав право на имущество или вещь. Тогда к договору нужно приложить акт оценки

Важные нюансы сделки

При составлении документа и его подписании стоит учитывать такие важные нюансы, как:

  Должен содержать в себе слово «беспроцентный» или прямое указание на то, что займодатель не получает выгоды от предоставления средств в долг 
 Его можно всегда продлить если заёмщик не может вернуть в конце срока пользования одолженные средства. Продлевается договор по соглашению сторон 
  Он никак не связан с коммерческой или предпринимательской деятельностью одной из сторон можно дать в долг не только денежные средства, то и некое собственное имущество или определённую вещь. Тогда предмет договора должен обладать определёнными родовыми признаками, которые можно описать, и по которым вещь можно узнать 
 Если сумма договора не велика то можно составить расписку. Она имеет такую же юридическую силу, как и договор 
 Если в долг передаётся некое имущество (например, недвижимость) то договор нужно регистрировать
 Возврат долга можно обеспечить залогом наиболее часто оформляют в залог собственное имущество. Договор залога является самостоятельным документом, и является приложением к договору займа
 Если предметом залога выступает недвижимость то его необходимо регистрировать в органах Росреестра. А так как этот договор не может существовать самостоятельно, то регистрировать придётся и договор займа 
 Если предметом сделки является вещь или имущество то займ будет считаться беспроцентным «автоматически». Делать на это дополнительное указание не нужно

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Договор займа составляется в определённой форме. Он должен быть письменным, только тогда его можно отстаивать или оспаривать в суде. Устная договорённость юридической силы не имеет.

Заверять договор у нотариуса не обязательно. Но, если речь идёт о крупной сумме, то стороны предпочитают его заверить. Это является дополнительной гарантией того, что одна сторона одолжила другой стороне некую сумму.

В договоре должны быть существенные и дополнительные условия. Без существенных условий договор не будет иметь законной силы. Дополнительные условия могут и отсутствовать, так как не оказывают влияние на действительность договора.

Разделы и содержание документа

В договоре должны быть прописаны следующие разделы:

 О каждой стороне если дело дойдёт до судебного разбирательства, то ответчика по иску придётся оповещать. Поэтому сведения должны быть актуальными и указаны довольно чётко 
  О предмете сделки если это денежная сумма, то она должна быть указана сначала цифрами, а потом прописью, даже с копейками. Если же это некая вещь, то её родовые признаки должны быть описаны 
 Обязанность заёмщика вернуть долг в полном размере и без процентов санкции за просрочку платежа. Нужно также чётко установить и сумму штрафа, и сумму пеней

К дополнительным условиям относятся:

 Права и обязанности сторон по отношению друг к другу и ответственность за нарушение условий подписанного договора 
  Срок возврата долга он должен быть чётко указан. Например, 27. 08. 2020 года, не «через полгода после получения заёмщиком средств». Так как договор займа — это реальный договор, и он вступает в силу не после подписания, а после передачи предмета долга, то, иногда, эту дату бывает сложно установить 
 Указание на то, что договор беспроцентный и форс-мажорные обстоятельства
 Основания для расторжения договора в одностороннем порядке и для досудебного урегулирования конфликтных ситуаций 
 Основания для подачи искового заявления в суд а также реквизиты сторон

Предмет соглашения

Так как это договор займа, то он предполагает возникновение финансовых отношений между сторонами.

Предметом договора могут быть:

  1. Некая сумма денежных средств.
  2. Определённая вещь.
  3. Некое имущество, которое может быть как движимым, так и недвижимым.

Денежные средства должны быть прописаны в договоре сначала цифрами, а потом прописью. Они могут быть переданы в пользование заёмщика, как наличным способом, так и безналичным.

Если же предметом сделки является некая вещь или имущество, то она должна быть досконально описана, чтобы можно было без проблем узнать.

Права и обязанности сторон

У каждой стороны есть свои права и обязанности по отношению друг к другу. К правам и обязанностям заёмщика можно отнести:

 Обязанность своевременного возвращение долга и право на досрочное погашение 
 Право на разделение суммы основного долга на несколько частей для снижения финансового бремени 
 Право на согласование с заёмщиком графика платежей по возвращению долга и на обеспечение своего долга своим имуществом или иным законным способом
 Обязанность по своевременному оповещению займодателя об изменении личных и финансовых обстоятельств, которые могут привести к изменению условий договора

В права и обязанности займодателя входит:

 Обязанность по своевременной выдаче заёмщику предмета договора 
 Право требовать возврата долга по истечении срока действия договора и право требовать с заёмщика штрафы и пени за просрочку платежей
 Право подачи иска в суд на истребование долга с заёмщика

Особенности при составлении

Стоит учитывать, что чем подробнее составлен договор, тем легче отстоять своим права в суде. Поэтому стоит учитывать все мелочи, и прописывать их.

Например, если предметом является вещь или некое имущество, то описать его нужно так (с учётом недостатков, во избежание дополнительных претензий о порче чужого имущества), чтобы у суда не возникло сомнений относительно того, о какой вещи идёт разговор.

Не стоит забывать и о других особенностях при оформлении:

 Если сумма займа превышает 1 000 рублей то договор составляют исключительно в письменной форме 
 Сторонами по договору могут быть только физические лица договор беспроцентного займа между юрлицами или ИП имеет другие особенности 
 Выданные в долг денежные средства могут быть использованы только для личных нужд заёмщика использовать их для предпринимательских или коммерческих целей запрещено 
 Можно вернуть средства досрочно даже если такое условие не прописано в договоре. Это обусловлено тем, что сделка носит неприбыльный характер, поэтому от срока возврата средств никак не зависит сумма неполученной прибыли 
 Максимальная сумма беспроцентного займа в рамках одного договора не может превышать 5 000 рублей. В противном случае, займ должен быть с процентами

Возникающая ответственность при нарушении условий соглашения

Если одна из сторон нарушает условия договора, то у этой стороны возникает ответственность перед другой стороной. Наиболее «популярными» нарушениями являются просрочки платежей или возврата полной суммы долга.

Сумма штрафа и пени прописывается в договоре по соглашению сторон. Штраф взимается единовременно при каждом нарушении сроков погашения долга. Пени же, как правило, начисляются за каждый день просрочки.

Если должник не выполняет свои обязанности не только по погашению долга, но и по погашению штрафа и пени, займодатель имеет полное право обратиться в суд для взыскания задолженности.

Если заёмщик не имеет финансовой возможности для погашения и долга, и начисленных по нему штрафов и пени, то суд может наложить арест на его имущество. Если и эта мера не поможет, то долг может стать основанием для признания должника банкротом, как гражданина. А это влечёт за собой определённые последствия.

Например, обанкротившийся заёмщик не сможет взять кредит в банке в течение 5 лет после признания факта банкротства. Срок исковой давности по взысканию долгов составляет 3 года. Он начинает своё течение на следующий день после окончания указанного срока по возврату займа.

То есть, в течение 3-ёх лет после окончания срока действия договора, займодатель имеет право подать в суд на заёмщика на предмет взыскания с последнего долга.

Но, кредитор должен будет доказать суду, что он принимал меры по досудебному урегулированию конфликта, и пытался иными законными способами получить назад предмет сделки.

Например, присылал заёмщику письменные требования о выплате долга.

Существующее налогообложение

Главное условие беспроцентного займа заключается в том, что займодатель не взимает с заёмщика проценты за пользование его финансами или имуществом. То есть, нужно вернуть вовремя ровно столько, сколько и было получено.

Поэтому у кредитора не возникает никакой прибыли или дополнительного дохода от сделки. Следовательно, и обязанности по уплате подоходного налога у него также не возникает. Отчитываться перед налоговиками, заполнять декларации и уплачивать налог, он не должен.

У заёмщика также не возникает никаких налоговых последствий от сделки. Таковы особенности беспроцентного займа между гражданами. Но! Полученные в долг средства могут быть использованы только для личных нужд и целей.

Если они будут использованы в коммерческих или предпринимательских целях, то налоговые последствия могут возникнуть, так как налогообложение юридических лиц и индивидуальных предпринимателей несколько отличается от налогообложения граждан в части получения дополнительного дохода. Беспроцентный займ является возможностью временного решения своих финансовых трудностей.

Договор беспроцентного займа начинает свое действие тогда, когда заёмщик получит на руки предмет сделки. Этот факт подтверждается составлением долговой расписки.

Читайте также:  Коллективный иск в 2020 году - что это такое, в гражданском процессе, образец, в суд

Это действие не является обязательным, но оно является дополнительным гарантом того, что средства были получены. Кроме того, если в договоре указано, что срок возврата долга «через определеннее время после получения средств», то определить начало течения этого срока можно по дате, указанной на расписке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/dogovor-zajma/dogovor-besprocentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор займа между физическими лицами — беспроцентного, как оформить, с процентами, в 2020 году, в валюте, взыскание, как составить

Нередко сделки в области кредитования проводятся не только между клиентом и банком, но также между частными субъектами. В данном случае основным документом, регламентирующим отношения сторон, является соглашение о предоставлении кредита между физическими лицами.

Условия

Условия договора о предоставлении ссуд между частными лицами должны чётко оговаривать следующие основные положения:

  • заключение соглашения о займе возможно только в случае заблаговременной подачи гражданином заявления на предоставление ему кредита;
  • сумма предоставляемого кредита должна быть чётко прописана в договоре, в ином случае он может быть объявлен недействительным;
  • в документах должно быть чёткое указание на сроки предоставления займа одним участвующим в сделке лицом другому;
  • обязательно указание в условиях оформляемого соглашения на установленные его положениями процентные ставки;
  • условиями проводимого договора регулируется ответственность сторон за невыполнение его положений;
  • заключение подобного соглашения возможно только в случае предоставления клиентом документов, определяющих его личность;
  • при составлении договора указываются адреса и платёжные реквизиты принимающих участие в сделке сторон;
  • при необходимости требуется официальное заверение договора займа между физическими лицами в нотариальной конторе;
  • обязательно указание в условиях договора на порядок разрешения возникающих между сторонами споров по вопросам положений договора;
  • согласно условиям договора ответственность за уплату налогов по нему может быть возложена на получателя займа и на его подателя.

Как составить и оформить?

Договор кредитования между данного рода составляется в соответствии с принятой для каждого случая типовой формой. При заключении соглашения обязательно указываются его сумма, сроки погашения задолженностей, а также ставки по договору.

Кроме того, чётко оговаривается ответственность принимающих участие в соглашении сторон за невыполнение условий данного договора.

При проведении сделки на сумму, превышающую 10 минимальных заработных плат, обязательно нотариальное заверение оформляемого между участниками договора.

Оформляется заключаемый договор в двух экземплярах, для каждой из принимающих участие в сделке сторон.

Стороны подписывают данное соглашение, после чего оно набирает законную силу. При возникновении между сторонами споров относительно условий оформленного соглашения о выдаче займа.

Виды

Действующим на сегодня в стране сводом законов предусмотрены следующие виды договоров займов между частными субъектами.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами

Договора данной формы заключаются в том случае, если их условиями не предусмотрено начисления процентных ставок.

В условиях заключаемого соглашения указываются сумма займа к получению, а также сроки предоставления кредита. Указывается также, что договор займа является беспроцентным.

Как правило, по периоду действия такие договоры разделяются на две основные группы:

  • краткосрочные займы;
  • долгосрочные займы.

Займы первой категории предоставляются заёмщикам на сроки до трёх месяцев с возможностью погашения ранее установленного срока. Сроки выдачи долгосрочных займов могут составлять до года и более.

Схемы внесения платежей по займам обоих видов регламентируются условиями заключаемого между сторонами соглашения.

Кроме того, согласно действующему законодательству займ может считаться беспроцентным в таких случаях:

  • физические лица заключают соответствующее соглашение о займе;
  • объём суммы менее 50 минимальных зарплат
  • выдача займа не преследует цели осуществления заёмщиком предпринимательской деятельности.

С процентами

При выдаче займов с процентами их величины обязательно должны указываться в условиях оформляемого между субъектами договора о кредите. При выдаче займов на короткий срок ставка по ним указывается в соответствующем разделе договора как % за день пользования им.

При выдаче займа на длительные сроки, от года и более, параметры ставки указываются как сумма % годовых.

Кроме того, условиями составляемого между участниками кредитного соглашения может оговариваться объём штрафов в процентах за просрочки по кредитам.

В данном случае условия каждого договора индивидуальны и оговариваются при взаимном согласии сторон.

В валюте

  • Договор о займе между физическими лицами может быть заключён в любой валюте на усмотрение участвующих в соглашении сторон.
  • Подобные договоры займов в валюте также могут предполагать начисление процентов по сделке или отсутствие таковых, в зависимости от формы заключения соглашения.
  • Подобные договора предполагают чёткое определение следующих условий проводимого между участниками кредитного соглашения:
  • определение валюты, в которой происходит выдача кредита;
  • назначение кредитных сроков;
  • чёткое определение параметров ставок по займам или их отсутствия;
  • ответственность сторон за выполнение условий данного кредитного соглашения,
    в случае несоблюдения одной из сторон условия заключаемого соглашения о выдаче займа в валюте.

При наличии процентов поданному кредитному соглашению их величины, как правило, оказываются меньше значений ставок по займам, выдаваемым в рублях.

Инвестиционного займа

Выдача инвестиционного займа возможна на условиях заключаемого между сторонами договора о займе. Действующими при составлении соглашения сторонами являются инвестор, выдающий ссуду в целях получения ожидаемой прибыли, а также заёмщик, действующий в направлении размещения инвестиций в различные проекты.

Также при составлении соглашения о займе предполагается непосредственное участие подрядчика, реализующего предварительно разработанный проект.

Основными условиями заключаемого между сторонами соглашения о кредите являются следующие:

  • суммы инвестиционных займов между частными субъектами составляют до 1000000 рублей;
  • реализация подобных проектов возможна на сроки до десяти лет;
  • по договорам о займах устанавливаются параметры процентных ставок от 9 до 14,5% годовых;
  • условиями принятого между сторонами соглашения оговариваются объёмы прибыли, которую получает инвестор при реализации оговоренного проекта.

С ипотекой

Подобные договора заключаются в том случае, если имеет места передачи в долг крупной суммы средств, для приобретения заёмщиком недвижимого имущества.

Возможны два варианта проведения соглашения о займе между физическими лицами по ипотечному договору:

  • с внесением обеспечения в виде ликвидных активов получателя займа;
  • с задействованием поручителей по заключаемому кредитному соглашению.

Возможно размещение в качестве залога по заключаемой кредитной сделке приобретаемого в ипотеку недвижимого имущества, в подобном случае обязательно составление дополнительного соглашения о залоге.

Среди прочих условий займов с ипотекой между физическими лицами выделяются следующие:

  • суммы подобных займов достигают значения до 25000000 рублей;
  • займы выдаются на сроки от 10 до 25 лет;
  • значения ставок по подобным ссудам определяются в рамках от 8 до 13,5% годовых;
  • разрешается погашение долга по займу ранее назначенного условиями соглашения кредитного срока.

Наличными

  1. Условиями оформления таких займов оговаривается возможность получения кредита заёмщиком наличными деньгами.
  2. В подобных случаях требуется обязательное завершение сделки у нотариуса, если общая её сумма превышает объём в 10 минимальных заработных плат.

  3. Среди иных условий кредитования в данном случае следует выделить такие:
  • суммы подобных займов определяются в рамках от 15000 до 550000 рублей;
  • ссуды могут быть выданы заёмщику на сроки от нескольких месяцев до пяти лет;
  • ставка по кредитам может быть начислена или отсутствовать;
  • допускается погашение долгов до оговоренного срока по взаимному согласию сторон.

Налогообложение

Согласно установленному в стране законодательству ответственность за выплату налогов по кредитам может быть возложена как на подателя займа, так и на его получателя.

По условиям статьи №212 Налогового Кодекса России выгода получателя от пользования чужими заёмными средства относится в статье его доходов и подлежит обложению налогами.

В данном случае пользование процентами с экономией на них подлежит определению в разряд подоходных налогов.

Податель займа также извлекает материальную выгоду из предоставляемых под определённый процент собственных средств. Сама сумма выданного займа в данном случае к разряду доходов не относится и налогами не облагается.

Требования

К получателям кредитов выдвигаются их подателями такие требования:

  1. Заёмщик обязательно должен представить на рассмотрение кредитора все документы по сделке.
  2. Получателем займа должно быть подано заявление на выдачу средств.
  3. Все долги клиента по договору должны быть выплачены им точно в указанные сроки.
  4. Оформляющий получение ссуды субъект обязан представить документы о наличии у него постоянного источника дохода.

  5. Кредитуемое лицо обязательно должно иметь постоянную работу.
  6. Оформляющий кредит субъект обязан быть совершеннолетним.

Пакет документов

Для заключения сделки требуются такие документы:

  1. Заявление получателя на выдачу ему кредитной суммы.
  2. Паспорт субъекта, который претендует на выдачу ему займа.
  3. Документы поручителей по кредитному соглашению, если они привлекаются сторонами к делу.
  4. Справка клиента с места работы с указанием его текущего уровня постоянного дохода.
  5. Документы о трудоустройстве получающего займ субъекта.
  6. Документы на право собственности пользования кредитуемым субъектом, вносимым в качестве средства обеспечения сделки залогом.

Сроки

Сроки выдачи займа оговариваются непосредственно частными лицами, заключающими такую сделку.

Такие ссуды могут быть выданы на сроки от нескольких месяцев до 25 лет, в зависимости от условий кредитного договора.

Взыскание

Взыскание суммы долга по договору между сторонами может быть проведено одним из таких способов:

  • наличными в конце срока действия договора кредитования;
  • платежами определённого предварительно объёма с начисленными по сделке процентами на всём протяжении пользования кредитом;
  • взносами с банковского счёта получателя займа;
  • платежами с карты заёмщика в конце срока или на его протяжении;
  • взносами до срока окончания договора одним из данных способов.

Как оспорить?

Любая из сторон может оспорить положения действующего договора при помощи обращения в административный суд.

Читайте также:  Договор аренды гаража в 2020 году - простой образец между физическими лицами, бланк, юридическим

Последовательность действия в данном случае предполагается следующая:

  1. Составляется заявление в судебные органы.
  2. В заявлении чётко оговариваются все условия заключаемого кредитного соглашения.
  3. Обязательно точное указание сроков действия договора, его суммы и процентов по нему, если они есть.

  4. К заявлению прикладывается экземпляр договора подателя заявления.

Суд рассматривает заявление на оспаривание условий заключённого соглашения и принимает решение по нему.

Плюсы и минусы

Договор займа между частными субъектами имеет такие достоинства:

  1. Все вопросы между сторонами решаются без лишних проволочек, быстрее, чем в банке.
  2. Договор кредитования заключается в двух экземплярах, для каждой из сторон.
  3. Сделка имеет чётко оговоренные условиями соглашения сроки.
  4. Возможно оспаривание условий соглашения по желанию одной из сторон.
  5. Не требуется предоставления большого набора документов для заключения сделки между частными лицами.

  6. Долги по таким займам могут быть внесены ранее срока по желанию получателя займа.

Минусы данного варианта сотрудничества:

  1. Обязательно внесение заёмщиком постоянных платежей по погашению кредитного долга.
  2. Условия соглашения смогут содержать штрафы за просрочки кредитных платежей.
  3. Для получения больших сумм требуется размещение залога.
  4. При помещении залога клиента рискует лишиться его при невозможности платить по счетам.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://1pozaimam.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор займа между физическими лицами в 2020 году — образец, с процентами, с графиком платежей

Соглашение займа формируется в том случае, если одно физическое лицо передает денежные средства либо иные материальные ценности иному.

В такой ситуации необходимо знать, как именно правильно составить договор займа между физическими лицами в 2017 году.

За последние несколько лет такая разновидность соглашения стала набирать популярности. Причем взаимоотношения могут иметь устную и письменную договоренность.

Устная форма договора может подписываться в том случае, если размер кредита не превышает 10 минимальных заработных плат.

Только в этой ситуации можно говорить о возможности обойтись только распиской.

Основные сведения

Договор займа между физическими лицами подписывается, как и стандартное соглашение между иными участниками сделки, при которой одна сторона – займодавец, а вторая – заемщик.

Соглашение бывает нескольких разновидностей:

Безвозмездное Не предусматривает начисление процентов
Возмездное С начислением установленной процентной ставки

Российское законодательство не противоречит такой процедуре, как соглашение о кредитовании между физическими и юридическими лицами.

Только в том случае, если в самой компании имеется раздел, который противоречит осуществлять данную операцию, то такая разновидность кредитования считается противозаконной.

Что нужно знать

Под физическим лицом подразумевается любой гражданин (ИП, безработный, пенсионер и так далее), который выступает субъект гражданского права.

Соглашение о кредитовании – это документ, который подлежит формированию в процессе кредитных взаимоотношений, и в котором обязательно должно быть указаны условия предоставления финансовой помощи.

Существенные условия

Условия договора определяются исходя из договоренности сторон. По вопросу предоставления займа и его возврата:

Если физические лица достигли договоренностей о том, что долговые обязательства будут уплачены одним платежом То обязательным критерием считается отображение точной даты возврата и полной суммы
Если займ будет в форме рассрочки, которая подлежит оплате понедельно либо ежемесячно То обязательным критерием считается отображение даты и суммы обязательного платежа

О данных нюансах нужно знать с целью допущения ошибок в договоре.

Правовая база

Все, что напрямую связано с займами и кредитами, четко отображено в главе 42 ГК РФ.

В ней подробно разъясняется правоотношение между физическими лицами, которое сформировалось в период предоставления финансовой помощи.

Ст. 807 ГК РФ разъясняет, что одна из сторон соглашения предоставляется деньги второй на базе кредитного договора.

Кроме того, предметом сделки могут быть иностранные ценности и валюта. Такая процедура возможна только в том случае, если будут соблюдены ст. 140, 141, 317 ГК РФ и Федерального закона № 173 “О валютном регулировании и контроле”, действующий с декабря 2013 года.

Признание сделки несостоявшейся может быть в ситуации, если она не соответствует нормативному регулированию, в частности ст. 168 ГК РФ.

На основании ст. 167 ГК РФ такого рода сделка не будет нести каких-либо юридических последствий.

Как правильно оформить договор займа между физическими лицами

Российским законодательством не утверждена форма договора займа между физическими лицами. Из-за этого, документ формируется своими силами, включая те условия, которые были оговорены заранее.

Крайне важно помнить — в документе обязательно отображается реквизиты каждой стороны и предмет договора. Бланк договора займа между физическими лицами можно скачать здесь.

Какие предъявляются требования

Заемщики обязуются исполнять все прописанные в документе условия, в частности своевременно погашать долговые обязательства по утвержденному графику возврата.

Кроме того, клиенты обязательно должны быть гражданами России и обладать паспортами с целью подтверждения своего совершеннолетнего возраста. Займы могут быть предоставлены как по целевому назначению и нет.

Необходимые документы

Заем между физическими лицами различается от иных разновидностей кредитования тем, что для его получения нет необходимости в предоставлении целого пакета документов, подтверждающих платежеспособность.

С целью получения финансовой помощи достаточно иметь при себе:

  • внутренний паспорт РФ;
  • либо иной документ, который способен подтвердить личность заемщика.

Займодатель обладает правом потребовать какую-либо иную документация с целью получения гарантий в получении средств обратно.

Образец заполнения

Соглашение не должно содержать в себе каких-либо ошибок или опечаток. С целью минимизации рисков занесения недостоверных сведений рекомендуется посмотреть типовой образец в интернете.

Если с процентами

Средства в процентном кредите могут передаваться физическим лицам несколькими способами:

  • наличным;
  • по безналичному варианту.

Договор вступит в силу с момента получения средств заемщиком. При желании можно выдать кредитные средства не только в отечественной валюте, но и в иностранной.

Договор заключается исключительно в письменном виде. В случае сделки на сумму меньше 10 минимальных зарплат, договор не является обязательным.

Физические лица имеют право самостоятельно договариваться о процентной ставке и правилах их начисления – ежедневно либо ежемесячно, ежеквартально.

Видео: договор займа между физическими лицами

В случае невозврата долга заемщику будут начислены штрафные санкции. Неустойка может повлечь за собой конфискацию движимого либо недвижимого имущества.

В случае не указания в соглашении процентной ставки, то она подлежит начислению в сумме рефинансирования Центрального Банка России.

Без процентов

Договор беспроцентного займа между физическими лицами считается заключенным только в том случае, если:

  • кредит предоставлен в форме материального состояния;
  • сделка совершена на сумму не больше 5 минимальных заработных плат.

В документе обязательно следует отобразить, что по нем не начисляется процентная ставка, иные соглашения автоматически считается процентным.

Заемщик обладает юридическим правом на возврат денег ранее положенного периода. В таком виде договора это приемлемо.

Средства и иные материальные ценности являются выплаченными с того период, когда они переходят в руки заимодателя.

Соглашение считается закрытым с того момента, как заемщик уплатить начисленные налоги и погасит долговые обязательства. Важно помнить — беспроцентный заем подвержен налогообложению.

С залогом недвижимости

Если в качестве залога выступает объект недвижимости, то такой договор обязательно подлежит регистрации в нотариальном органе.

Помимо этого, обязательно в договоре нужно указать подробные сведения об объекте недвижимости, включая его техническое состояние на моменте совершения сделки.

Под залог автомобиля

Любая разновидность имущества может быть использована в качестве залога, поэтому часто им выступает машина. Залог в виде автомобиля не подлежит регистрации.

С целью оформления транспортного средства под залог, среди обязательных критериев выступает наличие прав собственности на ТС.

Допускается даже, чтобы транспортное средство находилось в собственности иного гражданина, но при этом он должен действовать в интересах потенциального заемщика.

В случае неисполнения своих обязательств заемщиков, транспортное средство переходит во владение займодателю.

  • При необходимости кредитор может подать соответствующий иск в судебный орган для получения возможности изъять залоговое имущество.
  • Кредит между физическими лицами формируется в письменной форме, в случае несоблюдения условия сделка считается несостоявшейся.
  • В документе обязательно нужно указать:
  • марку автомобиля;
  • номер ТС;
  • наличие либо отсутствие повреждений.

Кроме ТС можно указать в соглашении о кредитовании и под залог недвижимости, только в таком случае регистрация документа обязательна.

Денежного

Соглашения денежного зама подразумевает под собой финансовые взаимоотношения между физическими лицами.

Такой кредит предоставляется заимодателем только в форме денежных средств. Деньги можно передать только одним из нескольких способов:

  • наличными;
  • либо же путем перевода на банковскую карту.

Эта процедура осуществляется исключительно после того, как будет подписано соглашение о сделки и оформлена соответствующая расписка, которая подтверждает факт получения.

Нужно ли заверять у нотариуса

В законодательстве отсутствует обязательного требования в нотариальном заверении при отсутствии залога. Если есть залоговое имущество, то регистрация документа обязательна.

Срок действия

Период действия договора составляет:

  • тот, который был указан в документе;
  • до того момента, пока заемщик не выполнит своих долговых обязательств.

Дополнительно договор может предусматривать возможность продления периода кредитования. В таком случае указывается период, на который можно продлить срок действия договора о кредитовании.

Кроме того, обязательно должен присутствовать график платежей. В заключении можно отметить, что соглашение займа является письменным подтверждением обеспечения обязательств по договору о кредитовании.

Даже если участники сделки являются друг друга близкими родственниками или друзьями, то все равно лучше перестраховаться и подписать такой вид документа.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Ссылка на основную публикацию