Ипотека с видом на жительство (внж) в 2020 году — банки в россии, для иностранных граждан, можно ли взять в рф

Для того чтобы приобрести собственное жилье в России, вовсе необязательно иметь российский паспорт. Купить квартиру может любой иностранный гражданин.

Но далеко не у каждого найдутся свободные средства, чтобы совершить покупку, не прибегая к помощи банков и ипотеке.

Этот вопрос весьма актуален для иностранцев, поскольку, в отличие от россиян, они не могут надеяться на квартиру от бабушки, а ипотека с видом на жительство в России доступна далеко не в каждом банке.

Отношение банков к обладателям статуса ВНЖ

Ипотека с видом на жительство (ВНЖ) в 2020 году - банки в России, для иностранных граждан, можно ли взять в РФ

Банки, как правило, более лояльны к гражданам государства, где они осуществляют свою деятельность.

И это понятно: если одобрить ипотеку иностранному гражданину с видом на жительство в России, всегда есть вероятность, что он вернется на родину, не погасив задолженность, и банк больше своих денег не увидит.

Поэтому финансово-кредитные организации крайне неохотно выдают ипотеку мигрантам и нередко выдвигают к ним дополнительные требования.

Более того, у многих кредиторов гражданство РФ и вовсе является обязательным условием для подачи заявки на ипотеку. И никакой вид на жительство и стабильный доход заемщика не убедят их отказаться от этого условия.

Но расстраиваться раньше времени не стоит.

Хотя часть банков категорически отказывается от иностранных граждан в качестве заемщиков, другие, напротив, полагают, что они более ответственны, и охотно предоставляют приезжим клиентам ипотечные деньги на приобретение квартиры.

Условия для предоставления ипотеки иностранцам

Условия, которые необходимо выполнить, чтобы получить положительное решение по ипотеке, куда более жесткие для иностранных граждан.

Для оформления ипотеки по виду на жительство нужно быть налоговым резидентом страны, работать по официальному трудовому контракту на протяжении 6-ти месяцев на момент подачи заявки, а также иметь подтверждение наличия работы в последующие 12 месяцев, заверенное работодателем.

Сумма ипотеки, на которую может претендовать иностранный гражданин, у которого есть вид на жительство, определяется исходя из суммы его доходов. В качестве источника дохода могут учесть и заработок в родной стране заявителя.

Кроме того, на итоговую сумму, которую готов будет выдать банк, влияет размер первоначального взноса и наличие поручителей.

До тех пор, пока ипотека не будет полностью погашена, приобретенная квартира является залоговым имуществом банка.

Большая часть кредиторов готова предложить иностранным гражданам более высокий процент по ипотеке, чем россиянам. И это понятно: выдавая кредит человеку без паспорта РФ, банк рискует и за счет повышенной процентной ставки сокращает свои потенциальные риски.

Как получить ипотеку не гражданину Росии: Видео

Процентные ставки и валюта займа

Ипотека, доступная для тех иностранных граждан, которые успешно получили вид на жительство в России, может быть оформлена в любой валюте: можно заключить договор в рублях, долларах либо евро.

Если для россиян рубль является оптимальным вариантом, то иностранцу логичнее всего выбрать ту валюту, в которой он получает свою заработную плату, так он будет менее зависим от колебаний курса и снизит потери на инфляции.

Ориентироваться на процентную ставку по ипотеке в подобном случае не стоит: даже если она более выгодная, инфляция может скорректировать ее в худшую сторону. Сам же процент по ипотеке будет более высоким, чем у россиян, и составит, в среднем, 15-25% годовых.

Более точно размер процентов можно узнать, обратившись к кредитному специалисту, так как окончательный размер ставки по ипотеке рассчитывается исходя из суммы собственных средств заемщика, наличия готовых поручиться за конкретного иностранного гражданина третьих лиц, страховки получателя займа. Иностранные граждане, оформившие по всем правилам вид на жительство, так же, как и россияне, могут взять ипотеку с фиксированной или переменной процентной ставкой по своему усмотрению.

Внесение первоначального взноса

Ипотека с видом на жительство (ВНЖ) в 2020 году - банки в России, для иностранных граждан, можно ли взять в РФ

От иностранного гражданина, подающего заявку на ипотеку, требуется внесение не менее чем 10% от запрашиваемой у банка суммы. Если обращающийся за кредитом человек не является резидентом РФ, то банк может и вовсе потребовать 50% от суммы ипотеки в качестве первоначального взноса для одобрения заявки.

Если без первоначального взноса

Получить одобрение по ипотеке, не внося первоначальный взнос, реально даже для человека, являющегося иностранным гражданином.

Но если россиянин может рассчитывать на благосклонность кредиторов, то гражданину другой страны придется предоставить надежные гарантии своей платежеспособности: заручиться поддержкой поручителей или предложить банку в качестве залога приобретенную ранее недвижимость либо другую дорогостоящую собственность.

Какие выдвигаются требования к заемщику

Требования, предъявляемые к человеку, обратившемуся с заявкой на ипотеку, разнятся в зависимости от банка. Часто они могут быть абсолютно одинаковыми для граждан РФ и приезжих. Но, все же, есть ряд условий, которые одинаковы почти во всех кредитных организациях:

  • наличие действующего трудового договора с работодателем;
  • наличие у иностранного гражданина разрешения на трудоустройство в России;
  • подтвержденный нотариусом перевод паспорта с языка страны его получения на русский;
  • наличие регистрации, оформленной в регионе, где будет оформлена ипотека.

Некоторые банки также хотят видеть в качестве будущего заемщика иностранного гражданина с как минимум трехлетним рабочим стажем в России. Помимо перечисленных выше условий для заемщиков-иностранцев с видом на жительство, есть и общие требования, актуальные для любого обратившегося за ипотекой:

  • наличие достаточного дохода, чтобы выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке;
  • справка, подтверждающая уровень дохода: по форме банка, либо стандартная 2-НДФЛ;
  • первоначальный взнос или поручительство третьих лиц;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью организации-работодателя, которая подтверждает общий стаж работы.

Свои нюансы имеет и вид на жительство: резидент или нерезидент РФ. Поскольку для оформления ипотеки заемщик должен являться налоговым резидентом, одного ВНЖ недостаточно, ведь не всякий, кто получил вид на жительство, имеет статус резидента.

Порядок оформления ипотеки

Ипотека с видом на жительство (ВНЖ) в 2020 году - банки в России, для иностранных граждан, можно ли взять в РФ

Прежде всего, необходимо узнать условия, предлагаемые банками, проконсультироваться у кредитных специалистов. Затем подготовить пакет запрашиваемых кредитором бумаг и отдать их вместе с заявкой на ипотеку на рассмотрение. После того, как бумаги переданы в банк, остается только дождаться положительного решения и выбирать квартиру.

Сбор документов

Иностранные граждане с видом на жительство, так же, как и российские, предоставляют банку стандартный набор документов, в который входят:

  • свой паспорт;
  • справка об уровне дохода;
  • заявление с просьбой выдать ипотечный кредит;
  • справка с места работы, в которой есть информация о должности, стаже работы и размере заработной платы;
  • свидетельство о постановке на учет в качестве ИП (для предпринимателей).

Это стандартный набор бумаг, запрашиваемый банком, чтобы принять решение о выдаче кредита. После одобрения заявки так же потребуется предъявить документацию о приобретаемой недвижимости. Кроме того, иностранным гражданам с видом на жительство также придется добавить к этому перечню:

  • перевод своего паспорта на русский язык;
  • разрешение на трудовую деятельность в РФ;
  • регистрацию по месту жительства в том регионе, где оформляется кредит;
  • миграционную карту и визу (если таковая нужна).

Иностранцы, у которых есть вид на жительство в России, а также выходцы из Беларуси и Казахстана, могут не предъявлять разрешения на работу, так как оно им не нужно для законного трудоустройства в РФ.

Какие банки России дают положительный ответ

Очевидно, что число банков, рассматривающих приезжих без гражданства, но с видом на жительство в качестве заемщиков, невелико. Однако они все же есть. Охотно выдают ипотеку мигрантам банки, где присутствует иностранный капитал, а также лидеры российской банковской сферы:

  • HomeCredit&Finance Банк;
  • банк «ДельтаКредит»;
  • ВТБ 24;
  • ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (он же ДжиИ Мани Банк);
  • Альфа-Банк;
  • ЮниКредит Банк.

Ниже приведена сравнительная таблица с процентными ставками и сроками кредитования трех банков, наиболее популярных у иностранцев, обращающихся за ипотекой:

Условия ВТБ 24 ДельтаКредит Юникредит
Ставка От 12,5 до 17% От 15% От 16%
Срок До 30 лет До 25 лет До 30 лет
Первый взнос От 20% 40% От 20%

Основания для отказа

Ипотека с видом на жительство (ВНЖ) в 2020 году - банки в России, для иностранных граждан, можно ли взять в РФ

Главная причина для отказа – это то, что банк работает только с российскими гражданами. Но в такие учреждения и не стоит обращаться с заявкой. Во всех остальных случаях причиной для отказа в выдаче кредита могут послужить:

  • отсутствие вида на жительство;
  • недостаточный трудовой стаж на территории РФ;
  • низкий уровень дохода;
  • отсутствие официальной работы.

Тем, у кого отсутствует что-либо из выше приведенного списка, получить ипотеку в России невозможно.

Как увеличить шансы на получение займа

Банк тщательно анализирует каждого потенциального заемщика, особенно если он иностранец с видом на жительство.

Для того чтобы повысить шансы на положительный исход, лучше предоставить кредитору как можно больше подтверждений своей прочной связи с Россией и желания остаться здесь надолго.

К таким подтверждениям относятся и длительный срок пребывания иностранного гражданина в стране, и большой стаж работы.

Также повысят лояльность банка наличие супруга с российским гражданством и недвижимости на территории РФ. Перечисленные факторы влияют не только на вероятность одобрения, но и на размер процентной ставки. Но, безусловно, самым эффективным инструментом в завоевании доверия банка станет получение паспорта РФ после вида на жительство.

Как оформить кредит с ВНЖ

Подводя итоги, можно сказать, что получить кредит по виду на жительство иностранному гражданину вполне реально.

Хотя государственные финансовые учреждения отказываются кредитовать граждан других стран, многие коммерческие структуры готовы оказывать подобную услугу.

Это объясняется тем, что они заинтересованы в большем количестве клиентов. И иностранные заемщики с видом на жительство для них – отличная ниша, от которой отказались конкуренты.

Охотно предоставляют иностранцам кредиты те банки, в уставном капитале которых большая доля иностранных средств, а также крупные российские коммерческие структуры. Именно их и стоит выбирать жителю другой страны, желающему купить жилье. А вот небольшие банки чаще не готовы идти на подобные риски и, скорее всего, откажут в ипотеке.

Источник: https://lenovoz.ru/vnzh/ipoteka

Ипотека с видом на жительство: на каких условиях ее получают 2020

Высокие цены на квартиры — проблема большинства живущих в России. Имеете вы гражданство РФ или нет, купить недвижимость, не прибегая к ипотеке или кредиту, будет очень сложно. Но доступна ли ипотека с видом на жительство? Об этом мы и поговорим в этом посте.

Читайте также:  Соглашение о расторжении договора в 2020 году - аренды, трудового сторон, образец, по 44 фз

Ипотека с видом на жительство (ВНЖ) в 2020 году - банки в России, для иностранных граждан, можно ли взять в РФ

Стоит сразу уточнить, что для банков, финансовых организаций и застройщиков практически нет разницы, есть ли у иностранного подданного ВНЖ или РВП. Главное для них документально подтвержденные свидетельства того, что иностранец пребывает в РФ на легальных основаниях. Второй важный вопрос — платежеспособность иностранца.

Даже в отношении российских граждан этот момент проверяется очень тщательно, что уж говорить о подданных других стран, которые могут вернуться на родную землю, после чего принудить их к выплате долга будет крайне проблематично. Можно сказать, что банки применяют к иностранным гражданам те же правила, что и к россиянам, но соблюдают их более жестко.

Однако никаких законодательных ограничений в выдаче ипотеки иностранным гражданам нет. Точно также как россияне, лица с видом на жительство могут приобретать недвижимость используя банковские займы.

Что потребуется для оформления ипотеки с видом на жительство

Оформить ипотечный займ может иностранный гражданин в возрасте от 21 до 55 лет. При этом многие банки устанавливают еще и максимально допустимый возраст окончания выплат 75 лет.

То есть, если в 55 лет вы захотите получить кредит на 25 лет, вам откажут.

Кроме возраста банки, во время рассмотрения кредитной заявки, смотрят на стаж работы, размер заработной платы, прописку и кредитную историю претендента.

Для того чтобы иностранцу с видом на жительство одобрили кредитную заявку, ему придется подтвердить, что он соответствует нескольким обязательным условиям:

  • официально работает у российского работодателя на основании бессрочного трудового договора;
  • имеет постоянный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
  • имеет надежного поручителя с российским паспортом.

Сильно повышает шанс на получение кредита наличие созаёмщика с российским паспортом. Кроме того, банк может потребовать оформить страхование жизни и здоровья заявителя, а также завысить размер первоначального взноса. Ничего не поделаешь — большинство банков считает сделки с иностранцами более рискованными.

Еще одним минусом ипотечного кредита с видом на жительство
является то, что у иностранца нет возможности выбирать банковскую программу
только по привлекательности ставки. Выбрать можно будет только среди банков
готовых кредитовать иностранных граждан.

Ипотека с видом на жительство (ВНЖ) в 2020 году - банки в России, для иностранных граждан, можно ли взять в РФИпотеку иностранцам с ВНЖ выдают охотнее, чем обычный кредит наличными

Необходимые документы для получения ипотеки

После того, как вы выбрали банк и убедились, что он готов работать с лицами с ВНЖ, вам потребуется собрать пакет обязательных документов. О том, что в него входит лучше узнать заранее, проконсультировавшись с представителем кредитного отдела выбранного банка. Однако чаще всего в список входят следующие бумаги:

  • заявление-анкета (у каждого банка она своя);
  • паспорт с нотариально заверенным переводом;
  • документы, которые свидетельствуют о легальности постоянного нахождения в России (в нашем случае это будет корочка вида на жительство);
  • трудовая книжка, справка о доходах и оригинал трудового договора, с печатью компании, подтверждающей его актуальность на данный момент;
  • бумаги на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи либо паспорт продавца и документы, подтверждающие его право на собственность; технический и кадастровый паспорта на объект; отчет оценщика; выписка из ЕГРП; страховой полис).

Кроме названных выше бумаг, банк вправе запросить документы об образовании, банковские выписки по счетам, а также документы на уже имеющееся имущество. Ждать решения по заявке придется немного дольше, чем в случаях с россиянами — 3-4 недели.

Если финансовая организация одобрит ваше обращение, то вы
подпишите кредитный договор, внесете первоначальный взнос и зарегистрируете
договор об ипотеке в МФЦ. После того как договор будет зарегистрирован, банк
перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы станете владельцем недвижимости.
Однако до момента внесения последнего взноса, ваша собственность будет
находиться в залоге у банка.

Ипотека с видом на жительство (ВНЖ) в 2020 году - банки в России, для иностранных граждан, можно ли взять в РФИпотеку иностранным гражданам с ВНЖ готовы предоставить Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24 и другие банки

Какие банки РФ дают ипотеку с видом на жительство?

Не все российские банки относятся к иностранным подданным  с настороженностью.

Некоторые напротив считают их крайне надежной категорией плательщиков, ведь до получения гражданства такие граждане находятся в достаточно уязвимом положении и вынуждены крайне ответственно подходить ко всем своим решениям. Ниже мы перечислим несколько банков, которые предлагают программы ипотечного кредитования для иностранцев в 2020 году:

  • Сбербанк
  • Альфабанк
  • РайффайзенБАНК
  • Дельтакредит
  • ВТБ 24
  • Росбанк

Размеры процентной ставки отличаются не только от банка к банку, но и между ипотечными программами внутри одной финансовой организации. Ипотечные калькуляторы, конечно, могут предсказать примерную сумму, однако, чтобы знать точно, вам придется обзвонить выбранные банки и проконсультироваться со специалистами, рассказав о своей ситуации.

Источник: https://MigrantuRus.com/ipoteka-s-vidom-na-zhitelstvo/

Ипотека иностранным гражданам

Ипотечный банк «Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.

Ипотечный банк «Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека… Финансы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

  • паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;
  • документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;
  • справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

Ипотека с видом на жительство (ВНЖ) в 2020 году - банки в России, для иностранных граждан, можно ли взять в РФ

Требования к заемщику-иностранцу

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 20 лет. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Специальное предложение для граждан СНГ

«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

  1. Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

  2. Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.

  3. На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.

  4. Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

  5. На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.

  6. Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.

  7. И другие предложения.

Ипотека с видом на жительство (ВНЖ) в 2020 году - банки в России, для иностранных граждан, можно ли взять в РФ

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение.

В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку.

Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь.

Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом».

Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/ipotechnyj-kredit-inostrannym-grazhdanam/

Ипотека с видом на жительство в России в 2020 году: как получить, банки

Время чтения 7 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотека с видом на жительство (ВНЖ) в 2020 году - банки в России, для иностранных граждан, можно ли взять в РФ

В последнее время наметилась положительная тенденция среди банков в вопросах выдачи ипотеки людям с ВНЖ, однако здесь существуют некоторые особенности, которые необходимо брать во внимание.

Выдают ли ипотеку иностранцам с ВНЖ?

Многие иностранцы, долгое время проживающие в России, задумываются о покупке своего жилья. Это касается и тех, кто учится здесь, и тех, кто перебрался сюда работать. У них возникает закономерный вопрос о том, можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство.

ВНЖ – это одна из разновидностей разрешительных документов, позволяющих проживать, въезжать и выезжать из России без каких-либо препятствий. Сам статус иностранцу выдается на 5 лет, но по истечению срока можно продлить его действие. Проще говоря, ВНЖ – это удостоверение личности иностранца, имеющее силу в России.

К сожалению, совсем немногие банки сегодня готовы кредитовать иностранцев из-за повышенных рисков. Главный заключается в том, что потенциальный заемщик уже после оформления документов может без каких-либо предупреждений и ограничений выехать из страны и никогда в нее не возвращаться, при этом долг перед банком погашен не будет, а это уже означает появление убытка для кредитного учреждения.

Однако все-таки имеется несколько банков, где можно оформить ипотеку с видом на жительство. Правда, они более охотно идут на одобрение заявок при следующих условиях:

  1. большой первоначальный взнос;
  2. повышенные процентные ставки;
  3. обязательное подтверждение доходов;
  4. страхование недвижимости и собственной жизни, здоровья;
  5. невысокая стоимость приобретаемого жилья (на элитную недвижимость банки иностранцам с ВНЖ обычно денег не выдают).

Некоторые банки даже разрабатывают отдельные программы для мигрантов, привлекая тем самым дополнительных заемщиков.

Почему большинство банков отказывается работать с иностранцами?

Те же банки, которые в выдаче денег на покупку жилья иностранцам отказывают, обычно объясняют это наличием следующих сложностей:

  • повышенные риски;
  • нет доступа к данным об иностранных лицах (такую информацию из другого государства банкам получить невозможно);
  • проверить платежеспособность можно только по справке о доходах (а ее сейчас очень часто подделывают);
  • возможна потеря работы, увольнение, выдворение за пределы страны из-за не продления срока действия ВНЖ.
Читайте также:  Иск о разделе наследственного имущества (заявление) в 2020 году - образец, между тремя наследниками

Примечательно, что по статистике именно иностранцы, а не отечественные граждане имеют высокую надежность, относятся к наличию долгов более ответственно. Да и уровень заработков у них часто оказывается выше, чем у рядового россиянина.

Чаще всего за ипотекой в российских банках обращаются белорусы – на них приходится 45%. На втором месте находятся украинцы (19%), а на третьем и четвертом – казахи (7%) и узбеки (6%). Иностранные заемщики, оформляющие жилищный кредит, в среднем зарабатывают 90 000 рублей в месяц. Работают они преимущественно в IT-сфере, строительстве и торговле.

Требования к заемщику-иностранцу

Несмотря на позитивную тенденцию, банки все равно тщательно отбирают потенциальных ипотечных заемщиков среди иностранцев. Главным отличием от обычного жилищного займа является отсутствие требования наличия российского гражданства. В целом же к кредитованию допускаются, лица, удовлетворяющие следующим условиям:

  1. наличие документа, разрешающего пребывание и деятельность иностранца на территории РФ (в данном случае – вид на жительство);
  2. возрастные ограничения (варьируются в зависимости от банка, обычно находятся в пределах 21 – 65 лет);
  3. наличие постоянной работы и определенного стажа (от полугода – года, иногда от 2 – 3 лет и выше);
  4. подтверждена работа на текущем месте в течение хотя бы 1 последующего года (обычно достаточно предоставления трудового договора);
  5. высокий уровень дохода (подтверждается документально).

Кредитную историю за весь период жизни заемщика проверить сложно. В МФО такие люди деньги не получают, так как здесь требуется российское гражданство. Единственная возможность – узнать о кредитах, ранее выдаваемых отечественными банками.

Некоторые банки готовы учитывать не только российские заработки, но и прочие виды дохода, которые иностранный гражданин получает в своей стране (дивиденды, рента и прочие).

Условия кредитования

Ипотека с видом на жительство (ВНЖ) в 2020 году - банки в России, для иностранных граждан, можно ли взять в РФ

Обязательным условием кредитования является и страхование недвижимости. Обязать страховать свою жизнь и здоровье банк не может, однако отказ от личной страховки:

  • повышает конечную процентную ставку по выбранному продукту;
  • снижает вероятность одобрения заявки на ипотеку.

Многие лица, работающие в России по ВНЖ, предпочитают брать валюту не в рублях, а в долларах или евро. Банки предоставляют им такую возможность.

Требуемые документы

Иностранец, желающий взять ипотеку в России, должен предоставить банку ряд документов. Обычно в этот список входят:

  1. удостоверение личности (паспорт + его нотариально заверенный перевод);
  2. копия и оригинал ВНЖ;
  3. еще один документ, удостоверяющий личность (например, водительские права);
  4. справка о постановке на учет в ФНС (при ее отсутствии – не требуется);
  5. свидетельство о браке (если есть);
  6. справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  7. заверенная копия трудовой книжки и трудовой договор.

Перечень бумаг может быть расширен банком в рамках выбранной программы ипотечного кредитования.

Где можно оформить ипотеку с ВНЖ?

В России работает несколько сотен банков регионального и федерального уровня. Однако единицы из них готовы выдать ипотеку иностранцу, если у него нет российского гражданства, а единственный документ, подтверждающий личность, это вид на жительство. Наиболее выгодные условия сегодня выглядят так:

Банк Сумма Срок Процентная ставка Первый взнос
Альфа-Банк До 50 000 000 рублей До 30 лет От 9,29% для зарплатных клиентов, от 10,29% для остальных клиентов От 15%
ВТБ До 60 000 000 рублей До 30 лет От 9,1% От 10%
Дельта Кредит банк От 300 000 рублей, ограничивается стоимостью недвижимости До 25 лет От 8,25% От 15%

Процентные ставки зависят от полноты документов, уровня доходов, наличия зарплатных карт, уровня первого взноса, срока кредитования и наличия страховки. Для увеличения вероятности одобрения заявки рекомендуется обращаться с заявлением сразу в несколько банков.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-s-vidom-na-zhitelstvo-v-rossii

Получить ипотеку с видом на жительство для иностранца в России – Какие банки дают, документы для оформления ипотеки

Иностранцы часто покупают жилье в России. Особенно жители бывших союзных республик, которые менее 30 лет назад были советскими гражданами.

Сегодня обзавестись квартирой или домом в России могут иностранцы из любых стран. Главное учесть некоторые условия. Банки, в свою очередь, даже соглашаются кредитовать такие сделки.

SPbHomes рассказывает, можно ли взять ипотеку с видом на жительство и какие банки ее предоставляют.

Что такое вид на жительство?

Иностранные граждане ограничены в проживании внутри России. Для легального и длительного проживания иностранцам необходим вид на жительство.

Это бумажный документ, который похож на обычный российский паспорт. Он разрешает 5 лет (в отдельных случаях 3 года) жить в России, а также свободно въезжать и выезжать из страны.

Получить документ можно в отделении Федеральной миграционной службы при соблюдении ряда требований. Одно из них – законное нахождение в России на протяжении 1 года. Подтвердить легальное пребывание можно только разрешением на временное проживание.

Некоторые могут получить вид на жительство без разрешения на временное проживание. В их число входят:

  • граждане Беларуси и Туркменистана;
  • высококвалифицированные специалисты и их семьи;
  • иностранцы-носители русского языка;
  • и ряд других категорий граждан, указанных в ст. 8 № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российский Федерации».

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в России?

Закон не ограничивает иностранцев в покупке жилья, в том числе с использованием кредитных средств. Об особенностях ипотеки для иностранцев мы писали ранее.

Закон также дает возможность получить ипотеку с видом на жительство. Факт проживания в России или наличия специального документа в данном случае не важен.

Ипотека доступна многим иностранцам, хотя и не во всех банках. Чаще всего банки вообще не делают различий между теми, кто временно или постоянно проживает в России.

Как взять ипотеку с видом на жительство в России?

В каждом банке – свои правила. Банкиры хотят максимально обезопасить себя, поэтому для иностранцев выдвигаются дополнительные требования. Учреждения должны убедиться в адекватности и платежеспособности заемщиков.

Для получения ипотеки с видом на жительство в России потребуется подтвердить:

  • личность (нотариально удостоверенный перевод паспорта);
  • семейное положение (нотариально удостоверенный перевод документа о заключении или расторжения брака);
  • законность нахождения в России (например, вид на жительство);
  • занятость (например, копия трудовой книжки);
  • доход (например, справка 2-НДФЛ).

Фактически стандартный перечень условий дополняется требованием подтвердить легальность нахождения внутри страны. Для этого можно использовать не только вид на жительство, но и разрешение на временное проживание или визу.

Некоторые банки требуют дополнительные документы для ипотеки с видом на жительство. Так, «Райффайзенбанк» запрашивает документы с подробным описанием трудовой деятельности до приезда в Россию.

Какие банки дают ипотеку с видом на жительство?

В Санкт-Петербурге есть банки, в которых можно получить ипотеку с видом на жительство для иностранцев. Наиболее крупные:

  • банк «ВТБ»;
  • банк «ДельтаКредит»;
  • «Альфа-Банк»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Транскапиталбанк».

Большинство банков, например, «Сбербанк», банк «Санкт-Петербург», «Газпромбанк» и «Уралсиб», ипотеку иностранцам не дают.

Проверить возможность предоставления ипотеки для иностранцев можно на официальных сайтах банков. Достаточно зайти в раздел «ипотека» и посмотреть требования к заемщикам.

Как оформить ипотеку с видом на жительство

Чтобы оформить ипотеку с видом на жительство нужно пройти несколько этапов:

1. Предварительное одобрение заявки

Подать заявку на ипотеку можно на сайте банка, по телефону или лично в офисе. Лучше подать ее сразу в несколько банков. Заявки обрабатываются и оцениваются по множеству критериев. Процесс называется скорингом, подробно о нем в нашем прошлом материале.

2. Окончательное одобрение ипотеки

После успешного предварительного одобрения необходимо предоставить банку все документы для более тщательной проверки. На этом этапе специалисты проверяют подлинность документов, узнают кредитную историю и могут запрашивать сведения о вас в миграционной службе или налоговой.

3. Выбор недвижимости

Если вам одобрили ипотеку, то самое время выбрать квартиру или апартаменты. Можно купить новостройку в ипотеку или посмотреть на вторичном рынке. Все зависит от ваших потребностей и возможностей.

4. Подписание кредитного и договора купли-продажи (или ДДУ)

Как правило, кредитный договор с банком и договор с продавцом подписываются почти одновременно. Вместе с кредитным договором будет оформлена и закладная. Она удостоверяет, что квартира находится в залоге до конца выплаты ипотечного кредита. На этом этапе также заключается договор страхования квартиры и/или заемщика.

5. Регистрация договоров

Сделка считается совершенной только после регистрации договора купли-продажи или ДДУ в Росреестре. Одновременно с этим регистрируют переход права собственности на жилье. Подать договоры на регистрацию можно в МФЦ.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/ipoteka-s-vidom-na-zhitelstvo/

Иностранцы в России: как получить ипотеку без гражданства

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

:

Согласно российскому закону об ипотеке, иностранные граждане теоретически имеют право стать ипотечными заемщиками и собственниками недвижимости в России. Однако для банка клиент с гражданством другой страны — темная лошадка: в случае неуплаты очередного платежа и выезда за пределы страны будет сложно взыскать с него долг.

Это может привести к длительному разбирательству в суде, который из-за отсутствия ответчика будет длиться дольше обычного, и даже к необходимости реализации ипотечной квартиры на торгах. Для банка это потенциальные риски и убытки. Поэтому с иностранцами работают далеко не все финансовые организации.

Практика показывает, что ипотека для иностранных граждан возможна, но для этого заемщик должен соответствовать целому ряду требований.

Вид на жительство в России: что он дает заемщику

Банки не всегда готовы выдавать долгосрочные жилищные займы иностранным гражданам по ряду причин:

  • банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, поскольку человек жил в другом государстве;
  • в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет возникновение задолженности;
  • при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.
Читайте также:  Гражданский иск в уголовном процессе в 2020 году - образец заявления в суд, когда подавать

Ну а в принципе – заемщика-иностранца в России ничего не держит, поэтому он в любой момент может уехать отсюда, оставив финансовое учреждение один на один с необходимостью решать вопросы.

Лояльность банка к клиенту вырастет, если у будущего заемщика есть вид на жительство. Этот документ дает право лицам с иностранным гражданством легально работать и длительно жить на территории РФ.

Вид на жительство — это трамплин перед получением российского гражданства и паспорта с двуглавым орлом. Срок действия вида на жительство обычно составляет 5 лет, в некоторых случаях 3 года.

Вид на жительство могут оформить следующие категории иностранцев:

  • мигранты, имеющие разрешение на временное проживание;
  • иностранцы, являющиеся носителя русского языка;
  • беженцы из других государств;
  • участники государственных программ по переселению и миграции населения из других стран;
  • если один из родителей иностранца имеет российское гражданство;
  • граждане Туркменистана и Беларуси.

Фактически для приезжих мигрантов и иностранцев путь к получению ВНЖ начинается с получения разрешения на временное проживание. По прошествии определенного периода и при соблюдении необходимых формальностей законопослушный иностранец может подать заявление на оформление ВНЖ. Квота на выдачу ВНЖ в России не предусмотрена.

Важность вида на жительство нельзя недооценивать. ВНЖ дает иностранцам права, которые практически уравнивают их с российскими гражданами:

  • обладатель ВНЖ может свободно проживать в любой точке РФ и свободно выезжать за границу без соблюдения дополнительных формальностей;
  • иностранцу доступна бесплатная медицина, образование, пенсия;
  • обладатель ВНЖ может без ограничений трудоустроиться в любом регионе страны. Есть лишь небольшой список должностей, которые не может занимать иностранец с ВНЖ;
  • обладатель вида на жительство может стать собственником недвижимости в России.

Что касается оформления недвижимости в собственность, российское законодательство разрешает иностранцам приобретать жилье независимо от наличия РВН и ВНЖ.

Проще всего иностранному гражданину оформить собственность на квартиру или комнату. Существует ряд ограничений, которые касаются приобретения иностранцами земельных участков.

В некоторых случаях человек без российского гражданства не сможет приобрести в собственность таунхаус с земельным участком.

Иностранцу без вида на жительство и без разрешения на временное проживание получить ипотеку трудно. Некоторые банки при наличии первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья готовы заключить рискованный кредитный договор с иностранцем. Но таких кредиторов немного, и они предъявляют высокие требования к заемщикам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.

В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.

Рассмотрим те банки, которые готовы рассмотреть заявки от иностранцев.

ВТБ:

  • кредит на новостройки и готовые квартиры от 8,4%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • гражданство заемщика значения не имеет, однако в случае иностранного подданства нужно будет предоставить дополнительные документы;
  • обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
  • можно привлекать созаемщиков и поручителей.

Альфа Банк:

  • любое гражданство заемщика;
  • ставка от 8,49%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • срок до 30 лет;
  • трудовой стаж заемщика не менее года;
  • возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.

Росбанк Дом:

  • любое гражданство (особые привилегии предоставляются гражданам Белоруссии, есть также специальные программы для жителей из стран СНГ);
  • ставка от 6,69%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
  • важное требование – ликвидность объекта (то есть насколько быстро он может быть реализован в случае возникновения проблем).

Требования к заемщику

Всех иностранцев, проживающих в России, с точки зрения получения ипотеки можно условно поделить на три большие группы:

  • Сотрудники высокой квалификации, специалисты узкой квалификации, востребованные на рынке труда, топ-менеджеры крупных компаний. Учитывая наличие официального оформления и высокий уровень дохода шансы получить ипотечный кредит у такого иностранца очень и очень высоки.
  • Сотрудники, работающие в сфере обслуживания, торговли, производства, имеющие официальное оформление, вид на жительство, со средним уровнем зарплат. Именно эта категория иностранных граждан составляет подавляющее большинство ипотечных заемщиков из других стран, имеющих кредит в России.
  • Гастарбайтеры – подданные других стран, работающие в нашей стране неофициально, без оформления, разрешения и без наличия вида на жительство. Таким иностранцам практически невозможно получить ипотечный кредит даже в самом крупном или лояльном банке.

Чаще всего иностранные граждане оставляют заявки на получение ипотечного кредита, чтобы купить недвижимость в Москве (почти половина всех заявок) и Санкт-Петербурге (32%). Кроме того, пользуются спросом Тюменская область, Татарстан и Краснодарский край.

Что касается дополнительных условий, то очень часто финансовые учреждения требуют у иностранцев наличия:

  • недвижимости в собственности на территории России;
  • виза и миграционная карта;
  • разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
  • поручителей или созаемщиков, которые в случае возникновения проблем возьмут на себя оплату ипотечного кредита;
  • наличие супруга или супруги, которые имеют российское гражданство, а также детей-граждан России.

Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:

  • гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья (больше всего банки благоволят жителям Белоруссии, на втором месте Казахстан, на третьем – Узбекистан и Молдавия);
  • клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
  • банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
  • если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
  • значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
  • для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.

В случае одобрения следует готовиться к тому, что, кроме обязательного типового страхования объекта недвижимости, может понадобиться дополнительная, более дорогая страховка как приобретаемого дома или квартиры, так и жизни и здоровья самого заемщика.

И еще один нюанс, который следует иметь в виду. В случае с гражданином России срок кредит ограничивается 25-30 годами. В случае с иностранным гражданином теоретически такой срок декларируется, однако на практике ипотека выдается лишь на срок, на который действует вид на жительство.

В качестве дополнения банк может потребовать уведомление о месте пребывания на территории РФ, документ об образовании и так далее.

Если банк одобрит заявку, в дальнейшем клиенту потребуется предоставить документы по недвижимости, которую он планирует купить. Необходимые бумаги по объекту покупателю предоставит продавец, за исключением оценки недвижимости для банка.

Оценку квартиры у аккредитованного банком оценщика иностранному гражданину придется оплатить из своего кармана.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Если в семье один из супругов является иностранцем, есть несколько способов оформления жилищного кредита:

  • если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
  • при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
  • один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.

Важно: семья имеет право на получение материнского капитала, если мама и ребенок имеют гражданство РФ. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующего детей. Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить сертификат и использовать его на погашение основного долга и процентов по ипотеке.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки. Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру. Помощь иностранцам в получении ипотеки на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях оказывает компания «Ипотека Live». Вложение средств в столичную недвижимость — это выгодный и дальновидный шаг. При обращении к нам вы получаете комплекс преимуществ:

  • не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
  • вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
  • к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
  • вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.

Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.

Уменьшим ежемесячный платеж на


Заплатите банку меньше на


Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до ₽
на лет.

Ипотека LIVE поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-dlya-inostrancev/

Ссылка на основную публикацию