Взыскание долгов с физических лиц в 2020 году — по расписке, судебная практика, по исполнительному листу

Информация в данной статье будет полезна к ознакомлению не только тем, кто одалживал физическим лицам денежные средства, но и тем, кто является должником. Итак, взыскание долга по расписке с физического лица: судебная практика 2018 и что нужно знать перед тем, как дать денег в долг.

Судебная практика 2018 года: требования к расписке

Нормы, которые регулируют обязанности сторон (ссудодателя и заемщика) по вопросам погашения задолженности, содержатся в Гражданском Кодексе Российской Федерации: статья 303, 807 и 808. Срок исковой давности составляет 3 года, при этом даже после его истечения можно обратиться в суд.

Для того, чтобы суд рассмотрел ваше заявление о возврате долга, вы должны будете предъявить доказательство существования данного денежного займа. И такими доказательствами считаются:

  • свидетельские показания;
  • расписка о выдаче денег в долг.

Расписка, или если быть юридически точными «долговое письменное обязательство», — это особый вид долговой бумаги, и хотя в законодательстве нет точных требований к ее составлению, все-таки существует ряд условий, необходимых для того, чтобы она была признана судом как таковой. Хотя даже с неправильно составленной распиской есть шанс получить компенсацию в суде.

Обратим внимание на самые важные пункты:

  1. Данный документ составляется вручную, на бумаге, без использования электронных печатающих устройств (компьютера-принтера).
  2. Должны быть четко указаны все данные сторон, заключающих договор (ФИО, паспортные данные, регистрация местожительства, фактическое место жительства, вся контактная информация).
  3. Денежная сумма, выдаваемая в долг, должна быть прописана и числом, и прописью, также указано наименование валюты.
  4. Указывается дата формирования данной расписки, когда должны быть выданы денежные средства и когда обязан быть осуществлен их возврат, и на каких условиях.
  5. Информация о свидетелях, которые присутствуют при написании расписки и передаче денежных средств.
  6. Документ обязательно подписывается обеими сторонами и рядом с подписью указывают полные данные сторон – фамилия, имя, отчество.

 Долговая расписка составляется в двух экземплярах – для каждой из сторон (ссудодателю и заемщику). После погашения долга тот, кто его давал, должен отдать свой экземпляр и письменно подтвердить, что претензий больше не имеет.

Досудебное урегулирование вопроса о возврате долга

Взыскание долгов с физических лиц в 2020 году - по расписке, судебная практика, по исполнительному листу

Конечно, никто сразу не бежит в суд оформлять иски. Для начала используются обычные методы: устные и письменные просьбы вернуть долг. Когда просто встречи, разговоры по телефону, смс, электронные письма и т.д. не возымели эффекта на должника, в ход идут законные способы возврата.

До обращения в суд желательно направить заемщику так называемую письменную претензию. В тексте должно быть указано:

  • Требование о возврате денег, согласно подписанной ранее вами и должником расписки,
  • Напоминание о том, что вы готовы обратиться в суд для защиты своих интересов;
  • Упоминание, что к должнику будет применена одна из норм гражданского кодекса (точнее статья 395), предусматривающая начисление процентов исходя из размера ставки рефинансирования, что приведет к существенному росту суммы долга;
  • Что должнику придется оплатить судовые издержки и услуги юриста;
  • Если в расписке вы не указывали точную дату, стоит уведомить о том, что желаете возвращение долга в течение месяца от даты получения претензии;
  • Как вариант – уведомить о вашей готовности продать свой долг коллекторским фирмам.

Немного подробнее о последнем пункте. Частные коллекторные организации действительно предлагают услуги по выкупу долга физическим лицам, причем на законных основаниях.

Условия договора между ними и ссудодателем могут быть разные, но, как правило, он может сразу вернуть себе до 80 процентов от займа, что порой очень внушительная сумма денег.

После подписания договора с коллекторами взысканием уже будут заниматься сотрудники этой фирмы, и о способах влияния на решение должника вернуть им деньги можно только догадываться.

Когда нужно обращаться в суд для возврата долга

Когда вы одалживаете деньги, то рассчитываете на то, что они будут вам возвращены вовремя – с процентами или без таковых.

Если в процессе общения с заемщиком — устного или письменного – ссудодатель понимает, что возврата денег не будет, или он будет совершен с опозданием, без процентов или другими нарушениями, стоит написать заявление в суд.

Напомним, что без расписки и даже со свидетелями подобные дела судебная практика почти не рассматривает.

 Исковая давность фактически наступает на следующий день после указанной даты возвращения займа. Если по какой-то причине она не указана, то точкой отчета становится уведомление от ссудодателя о возврате долга (оно должно быть подтверждено, поэтому рекомендуется отправлять такие претензии заказными письмами с уведомлением о получении).

Как составить иск о взыскании долга

Взыскание долгов с физических лиц в 2020 году - по расписке, судебная практика, по исполнительному листу

Если вы решили обратиться за помощью во взыскании своего долга в суд, то вам необходимо оформить заявление. При небольших суммах (до 500 тысяч рублей) иск подается в районный суд, который обязуется в месячный срок рассмотреть дело и выдать на руки судебный приказ и исполнительный лист, на основе которого начинают свою работу судебные приставы. Если размер займа превышает сумму в 500 тысяч рублей – исковое заявление подается в мировой суд. Подать такое заявление вы можете в течение 3 лет.

А теперь подробнее о правилах составления исков

  Скачать исковое заявление о взыскании долга по расписке:

iskovoe-zayavlenie-o-vzyskanii-denezhnyh-sredstv-po-raspiske.doc

Подается иск в один из районных судов – по месту вашей прописки, или прописке ответчика. Исковое заявление о взыскание долга по расписке с физического лица представляет собой стандартный юридический документ, в котором необходимо уточнить все нюансы рассматриваемой ситуации, так как от этого зависит принятое судебным органом решение.

Сам же документ должен содержать следующую информацию, без которой заявление даже не будет рассмотрено:

  • Название судебного органа и города, где он расположен;
  • Информация о ссудодателе и должнике;
  • Описание всех обстоятельств, доказывающих факт осуществления займа (передачи денег);
  • Упоминание свидетелей;
  • Уточнения, касающиеся нарушения сроков возврата займа и состояния задолженности (возвращено часть долга, сумма займа вообще не погашалась);
  • Размер суммы, которую надлежит взыскать с ответчика;
  • Юридическое обоснование, подкрепленное нормами ГК и ГПК РФ;
  • Сама просьба о взыскании суммы, процентов и дополнительных расходов на судовое разбирательство (госпошлина), включая услуги юриста – если таковые имелись;

К иску о взыскании обязательно прилагаются документы:

  • сама расписка (возможно ксерокопия);
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • чеки об оплате услуг, договор с юристом;
  • почтовое уведомление о получении претензии ответчиком;
  • дополнительные документы, если они оговариваются в обстоятельствах, описанных в иске.

Образец искового заявления всегда можно найти в канцелярии судебной инстанции (или скачать у нас), но если документ составлен с ошибками или в нем произведен неверный расчет, он не будет рассмотрен судом. Поэтому если вы самостоятельно не в силах оформить исковое заявление на взыскание долга с физического лица, лучше всего обратитесь к профессиональным юристам для его составления.

Судебные слушания: процедура рассмотрения исковых заявлений

Если иск отвечает требованиям законодательной базы, он будет зарегистрирован. Подавший заявление будет уведомлен о дате назначения судового разбирательства. Также на него будет приглашен ответчик и свидетели данной сделки. (Факт отсутствия должника на судебном процессе не влияет на его течение, а скорее всего, влияет на решение судьи не в пользу должника).

  Скачать пример решения суда по делу о взыскания долга по расписке:

obrazec-sudebnogo-resheniya-po-delu-o-vzyskanii-dolga-po-raspiske.docx

Решение, которое принимает судья, может как полностью удовлетворить требования истца, так и частично – на это будет влиять позиция и объяснения ответчика и доказательства, представленные им.

После рассмотрения дела, доказательной базы, свидетельских показаний судья выносит вердикт, результат которого отображается в исполнительном документе.

Обжалование вердикта допускается в течение 10 рабочих дней в апелляционном суде обеими сторонами.

После суда взыскать задолженность с ответчика ссудодатель может двумя способами:

  1. Ждет, когда должник добровольно выполняет свои обязательства.
  2. Обращается органы ФССП (по месту жительства должника), которые начинают процедуру ареста, описи, изъятия и продажи имущества должника, при этом, не допуская тяжелого материального положения ответчика.

Во втором случае рекомендуется лично контролировать исполнение судебного решения со стороны судовых приставов. Стоит запомнить, что по закону на арест и начало реализацию имущества должника установлен срок 2 месяца.

Оспаривание расписки

Если вы дали в долг под расписку, вы должны быть готовы и к такому повороту дел как ее оспаривание в суде, как только вы потребуете возврат денег. В каких случаях это может произойти, и в чем вас могут обвинить, мы рассмотрим сейчас.

Данная вами расписка, по сути, не соответствует договору займа. То есть текст составлен таким образом, что вы не указали необходимость возврата денег. Получается, что вы их просто подарили. Поэтому составляя расписку, уделите внимание всем нюансам сделки и проверяйте, чтобы ничего важного не было упущено.

 Заемщик заявляет о факте безденежности, или, другими словами, будет отрицать, что получал от вас какую-либо сумму.

Если у вашей сделки еще и не было свидетелей, то вы можете столкнуться с обвинениями в мошенничестве, что использовали угрозы и применяли насилие, воспользовались трудным положением должника и ввели его в заблуждение.

Кстати, к подобным заявлениям прилагается и заявление в полицию, которое подалось сразу после подписания расписки, или претензии. В судовой практике такие дела рассматриваются достаточно регулярно.

Должник может оспорить подлинность расписки, если в ней нет всех его личных данных, или они приведены частично или с ошибками, заявить о подделке подписи. Такие документы в суде признаются неидентифицируемыми, и дело может быть решено не в пользу заемщика.

Источник: https://9cr.ru/vzyskanie-dolgov/vozvrat-dolga-po-raspiske-sudebnaya-praktika

Как составить иск о взыскании долга по расписке самостоятельно + как взыскать успешно, образец и пример заполнения

Обращение в суд — действенный способ получить одолженные под расписку денежные средства, срок возврата которых уже вышел. Эта статья о том, как действовать если заемщик не торопится выполнять взятые на себя обязательства и как грамотно составить иск о взыскании долга по расписке, чтобы вернуть не только свои средства, но и проценты за просрочку.

Я составил для вас пошаговую инструкцию по взысканию задолженности с физического лица через суд, которая позволит самостоятельно подготовить полный пакет документов, рассчитать цену иска, сумму процентов и госпошлину, а также составить без помощи юриста досудебную претензию и исковое заявление.

Я расскажу, как проходит судебный процесс, какие нюансы могут возникнуть при взыскании и как в этих ситуациях действовать. Отдельно подготовил ссылки на скачивание бланков и образцов для взыскания долга по расписке:

Как взыскать задолженность по расписке — пошаговая инструкция

Расписка является доказательством передачи денежных средств заемщику. Если же ваши деньги не вернули в срок, цивилизованно договориться с должником о выплате не удается, приемлемый для двух сторон вариант погашения задолженности не найден или заемщик и вовсе не собирается возвращать долг по расписке — это повод инициировать судебное разбирательство.

Чтобы отстоять свои финансовые интересы, получить решение об удовлетворении требований и в итоге успешно взыскать средства придерживайтесь порядка взыскания долга по расписке через суд. Он включает в себя следующие стадии:

  1. Составление досудебной претензии по факту неисполнения подписанного соглашения по возврату долга и ее направление ответчику.
  2. Расчет цены иска и определение размера госпошлины за рассмотрение судом искового заявления.
  3. Оплата госпошлины с получением квитанции.
  4. Составление искового заявления о взыскании долга по расписке.
  5. Сбор необходимого для судебного процесса пакета документов.
  6. Отправка иска с расчетами в приложениях, документов и квитанции об оплате госпошлины в уполномоченный судебный орган.
  7. Отправка по адресу должника копии иска с отметкой о приеме документов судебной канцелярией.
  8. Ожидание определения о принятии искового заявления в производство и о назначении даты слушания дела.
  9. Присутствие на всех судебных заседаниях и получение решения суда по окончании судебного процесса.
  10. Подача заявления в судебную канцелярию на выдачу исполнительного листа и его получение.
  11. Самостоятельное взыскание долга по исполнительному листу через банк или бухгалтерию по месту работы должника либо при помощи судебных приставов или переуступкой задолженности третьим лицам.
Читайте также:  Договор о совместной деятельности (партнерстве) в 2020 году - что это такое, образец между юридическими лицами, физическими

Равна ли долговая расписка договору займа

В соответствии со ст. 808 ГК РФ если сумма договора займа между гражданами превышает 10 тыс. руб. (т.е. не менее чем в 10 раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда), он заключается в письменной форме.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий факт передачи денег. В постановлении Верховного Суда РФ от 30 июня 2006 года № 53-ад06-2 также указано, что договор займа с гражданами в простой письменной форме может заключаться в виде долговой расписки.

Таким образом, по своей правовой природе долговая расписка равна договору займа при условии содержания в ней:

  • Ф.И.О., паспортных данных, адресов проживания сторон, даты составления документа.
  • Сведений об обязательстве, в силу которого заемщик должен возвратить заимодавцу одолженную сумму.
  • Подтверждения факта получения заемщиком указанной суммы средств от заимодавца.

В случае если заемщик окажется недобросовестным, правильно оформленная расписка дает вам возможность взыскать свои деньги через суд и впоследствии получить их с помощью судебных приставов-исполнителей. Нотариального заверения она не требует.

Если вы заверили этот документ у нотариуса – это дополнительное преимущество, так как у суда не возникнут сомнения в его подлинности, а заемщик не будет оспаривать факт выдачи расписки или подлинность подписи, не будет тянуть время.

Составляются иски о взыскании долга, оформленного как по расписке, так и по договору займа, аналогично. Процедуры взыскания тоже схожи, разница заключается лишь в том, что непрописанные в расписке условия согласовываются непосредственно в ходе судебного разбирательства.

К таким условиям относятся:

  • Размер процентов за пользование займом.
  • Размер процентов при нарушении срока возврата.
  • Неустойка за неисполнение условий выплаты задолженности.
  • Компенсация судебных расходов.

Какую сумму можно требовать по расписке

В ситуации, когда заемщик не возвращает в согласованный срок одолженные денежные средства, у вас возникает естественное желание получить не только основную сумму долга, но и компенсацию за понесенные расходы и причиненные вам неудобства. По расписке вы сможете предъявить должнику требования о взыскании:

  • Суммы займа.
  • Процентов за пользование заемными средствами.
  • Процентов за просрочку возврата долга.
  • Понесенных расходов на отправку корреспонденции по досудебному урегулированию спора (отправление претензий, требований).
  • Госпошлины за взыскание долга по расписке.
  • Понесенных издержек по оплате услуг юриста.
  • Понесенных расходов на проезд и проживание сторон и третьих лиц в связи с явкой в суд.

Довольно часто перечисление всех этих требований с указанием сумм и предупреждение о том, что кредитор составляет исковое заявление для подачи в суд, становится хорошим стимулом для возврата заемщиком долга.

Можно ли требовать неустойку

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором сумма, которую заемщик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ «Последствия нарушения заемщиком договора займа» на сумму основного долга подлежат уплате проценты.

  1. Если штрафные санкции указаны в расписке, вы имеете право предъявить требование по взысканию неустойки наряду с основным долгом. Расчет ее суммы проводится со дня нарушения сроков возврата займа до дня его возврата. Однако по ходатайству ответчика, судья может применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки.
  2. Если же в расписке размер неустойки не был указан, то в соответствии со ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» на сумму долга начисляются проценты по ключевой ставке ЦБ РФ, которая имелась в периоды просрочки, и взимаются по день возврата займа.

Какие ограничения по требованию долга существуют

Законодательными нормами о договоре займа (расписке) не предусмотрен предельный размер процентов. Однако, если:

  • Подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства — суд вправе уменьшить ее сумму (при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами применяются правила ст. 333 ГК РФ).
  • Если процент санкций по расписке в 2 и более раз превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты (размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации) — суд может признать сумму процентных обязательств чрезмерно обременительной для должника (ст. 809 ГК РФ) и уменьшить ее до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В чем особенности досудебного взыскания долгов физических лиц по расписке

Досудебное разбирательство считается приоритетной мерой для решения спорных вопросов. Этот способ позволяет прийти к взаимовыгодному для каждой из сторон соглашению, при этом сэкономить время и денежные средства.

Итогом досудебного взыскания долгов физических лиц по расписке будет согласие о погашении задолженности либо отказ от выполнения обязательств, что станет поводом для обращения в суд.

Если на ваши уведомления не последовало никакой реакции — готовьте документы для суда, так как он является более действенным способом восстановления ваших нарушенных прав и дает процессуальные гарантии выполнения законных требований.

Обязателен ли досудебный порядок

Обязательное соблюдение досудебного порядка при взыскании долга по расписке предусмотрено только в двух случаях:

  1. Когда в расписке это условие оговорено.
  2. В случае если в расписке не указан срок возврата займа.

В остальных ситуациях вы вправе обратиться в суд по истечении указанного в долговой расписке срока без прохождения этой процедуры и без извещения заемщика. К тому же вы сами решаете, обращаться в суд сразу после наступления просрочки или подождать начисления процентов и пени.

Претензия о взыскании задолженности по расписке в адрес должника — свидетельство о вашем стремлении решить вопрос мирным путем. Не имеет значения, как отнесется вторая сторона конфликта к выдвинутой претензии. Факт предпринятой попытки позволяет рассчитывать на благосклонность суда и увеличивает шанс на удовлетворение иска.

Стоит ли писать досудебную претензию

Претензионное письмо о возврате долга — официальный документ, который будет фигурировать в суде. Без отправления претензии не обойтись, если в расписке отсутствует дата возврата займа или срок возврата определен моментом востребования.

В этом случае сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, т.е. со дня вручения должнику досудебной претензии (ст. 810 ГК РФ).

Как написать досудебную претензию физлицу

Форма, стиль и структура претензии правовой регламентации не имеют и строго определенных критериев для ее составления не существует. Пишется она в произвольной форме, в 2 экземплярах.

Однако, как и в любых официальных документах, ряд требований, чтобы суд принял ее в качестве доказательства, желательно соблюсти:

  1. «Шапка» с Ф.И.О, адресом и реквизитами кредитора и должника.
  2. Описание условий предоставления займа, его суммы, срока возврата, сумма невыплаченных средств и период просрочки.
  3. Указание срока для возврата денег и штрафные санкции, что ждут нарушителя долговых обязанностей.
  4. Обращение с просьбой о скорейшем возврате денежных средств и сообщение о том, что в случае отказа дело будет передано в судебное производство.
  5. Реквизиты для расчетов.
  6. Фраза: «Данная претензия носит характер досудебной, то есть является способом досудебного урегулирования спора».
  7. Дата составления претензии, подпись и перечень прилагаемых документов.

Невыполнение требований претензионного письма должником — повод для составления и подачи искового заявления в судебный орган. Обращаться в суд вы можете после окончания отведенного вами в претензии на добровольный возврат долга срок. Если срок возврата вы не указали, то по истечении 30 календарных дней от указанной на штемпеле почтовой службы даты.

Как отправить досудебную претензию физлицу

Источник: https://tvoepravo.com/blog/isk-o-vzyskanii-dolga-po-raspiske

Судебная практика по делам о долгах и расписках между гражданами

Верховный суд разъяснил роль расписки в личных долгах гражданВерховный суд РФ пересмотрел итоги судебного разбирательства двух человек о возврате денег. Тема, когда один гражданин дает взаймы другому определенную денежную сумму, а потом возникают проблемы с ее возвратом, стара, как мир.

Об этом даже была придумана поговорка про то, что берешь чужие деньги на время, а отдаешь — свои и навсегда. Несмотря на видимую простоту ситуации, далеко не все знают, какие законы действуют при невозврате долга и какие нормы регулируют законный способ решения проблемы.

Пересмотр этого дела показал, что в таком, внешне простом, вопросе могут путаться даже суды. Дело, которое дошло до Верховного суда РФ, на первый взгляд, действительно было самым банальным. Один гражданин дал другому, точнее — другой — взаймы. Условия займа были оговорены в расписке, как и проценты.

Поначалу возврат сумм по договору шел регулярно, потом застопорился. В итоге заимодавец обратился в суд с просьбой взыскать в принудительном порядке долг по договору займа и проценты за пользование чужими деньгами.Но заявителю районный, а вслед за ним и суд апелляционной инстанции — отказали.

Расстроенный истец дошел до Верховного суда. Тот встал на сторону обиженного гражданина.

Вот что в этом деле увидели местные суды.

Единственным подтверждением денежных взаимоотношений истца и ответчика оказались две расписки. Их в подтверждение своих слов о наличии займа и его условий гражданин и принес в суд. Расписки были похожи. Судя по тексту, гражданин ссудил знакомой 200 тысяч рублей под 4 процента в месяц на неопределенное время. Отдавать проценты гражданка обязалась двадцатого числа каждого месяца наличными, а остальную сумму пообещала вернуть по первому же требованию. Первая расписка была датирована весной, а спустя полгода женщина дала еще одну расписку на сто тысяч рублей под те же условия. Когда районный суд отказал заимодавцу, он заявил, что никакого договора займа между сторонами заключено не было. А расписки, которые есть в деле, не подтверждают факт получения денег именно у истца, так как его фамилии в расписке нет. Как нет и никаких данных, что гражданка должна вернуть деньги именно заявителю. Верховный суд РФ, перечитав дело с отказами местных судов, с ними не согласился и признал уже принятые решения ошибочными. И дал разъяснения по таким спорным случаям, которые нередко доходят до суда.Вот как рассудил этот спор Верховный суд РФ. Сначала он напомнил, что в соответствии с 807 статьей Гражданского кодекса по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи. А заемщик со своей стороны обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму или равное количество вещей такого же рода и качества. Договор займа между гражданами считается заключенным с момента передачи денег или вещей. По статьям 161 и 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. А если заимодавцем окажется юридическое лицо, то письменный договор заключается в любом случае и независимо от суммы. В законе сказано дословно следующее — подтверждением договора займа и его условий может быть расписка заемщика или «иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной суммы». Таким образом, делает вывод из всего вышесказанного Верховный суд, для квалификации отношений между гражданами как заемных необходимо установить характер обязательства, включая достижения между сторонами соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные деньги. Статья 160 Гражданского кодекса РФ говорит, что сделка в письменной форме может быть совершена «путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку».В следующей статье того же Гражданского кодекса, в 162-й, уточняется, что нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны в случае возникновения спора права сослаться в подтверждение сделки на показания свидетелей. Но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Из всего сказанного Верховный суд РФ делает вывод — передача денег конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний. А еще Верховный суд напомнил, что при рассмотрении нашего спора ответчица вообще-то хотела заключить мировое соглашение. И, судя по материалам дела, фактически не соглашалась только с начисленными ей процентами.

Читайте также:  Реструктуризация долга при банкротстве физического лица в 2020 году - необходимые документы, образец

По мнению Верховного суда, это важное обстоятельство.

И оно имело существенное значение для разбора правоотношений сторон. Но местные суды в нарушение закона (198-я статья Гражданского кодекса) никакой оценки этих обстоятельств в своих решениях вообще не дали. Но это было не единственное важное упущение. А еще, подчеркнул Верховный суд РФ, местные суды не учли, что есть 408-я статья Гражданского кодекса. Там сказано следующее: нахождение у заимодавца расписки подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если он не сможет суду доказать обратное.

По мнению Верховного суда, ссылка местных судов на то, что истец пришел к ним фактически с пустыми руками и не принес им в суд никаких доказательств займа кроме расписок, несостоятельна.

Высший суд напомнил и своим коллегам, и гражданам очень существенную вещь.

А именно — обязанность доказывать, что факта заключения договора займа с конкретным гражданином не было, в подобных спорах между гражданами лежит на том, кому деньги дали, а не на том, кто их ссуживал.

Источник: https://www.advokatorium.com/ru/news/vse-dlya-yurista/sudebnaya_praktika_po_delam_o_dolgakh_i_raspiskakh_mezhdu_grazhdanami

Взыскание долгов с физических лиц в 2020 году — по расписке, судебная практика, по исполнительному листу

Физические лица, оформляя деньги в долг, не всегда учитывают, что их нужно в дальнейшем обязательно выплатить. В противном случае кредиторы могут их взыскать с должника.

На сегодняшний день очень остро стоит вопрос о возврате долгов, достаточно много граждан не понимают серьезности ситуации. Есть несколько способов все-таки взыскать средства с физических лиц.

Общие аспекты

Касательно взаимодействия займодателя и пользователя по доли выдаче некоторых денежных средств или иного товара в личное пользование, является займом.

Стоит понимать, что существуют рамки возврата долга, это время пользования и сумма. Смотря на гражданское законодательство Российской Федерации, договор бывает в таком виде:

От руки (письменно) Пишется тогда, когда сумма больше заработной платы в десять раз
Устно Используется тогда, когда сумма не больше десяти кратного размера заработной платы

Что необходимо знать

Значение «кредиторский долг» связан не только с банковскими учреждениями (хотя данный вид задолженности стоит на первом месте по взысканию).

Кредитор это тот, кто имеет требование к нескольким гражданам. Но долг может возникнуть и по другим причинам:

  1. По законодательству России – не выплата алиментов.
  2. Расписки о долге между людьми.
  3. Права и обязанности по договору.
  4. Нанесение ущерба.
  5. И другие причины, занесенные в законодательство.

Взыскание долгов – это одна из насущных проблем для многих кредиторов. Особенно с появлением МФО и их большими ежедневными процентами, статистика невозвратов колоссально приумножилась, и Москва – не исключение.

Для должников это такая же проблема, так как очень часто кредитные организации прибегают к неприятным, и даже незаконным способам возврата долгов.

Просрочки бывают не только лишь по кредитам, и к ним можно отнести долги по коммунальным услугам, налогообложению и многим другим штрафам, которые имеют место быть в нашей жизни.

  • Коммунальные долги также имеют место быть в России, и должников может быть больше, чем добросовестных плательщиков.
  • Конечно, многие граждане просто материально не справляются с суммами, от чего их руки вовсе опускаются.
  • Но есть и другие ситуации, когда человеческая жадность доходит до того, что человек готов сидеть без газа, света и воды, только бы не платить государству.

Когда сумма долга имеет небольшое значение, распространенным вариантом будет продажа для взыскания уже другими лицами.

Ну а если речь идет о сумме с несколькими нулями, кредитор будет вынужден обратиться в суд, и тратить дополнительные деньги для возврата в официальной форме.

Основные способы

Варианты взыскания долга с должника:

В досудебном порядке Данный этап предполагает возвращение долга с обращением претензии к клиенту с уточнением условия о возвращение взятых средств и объема задолженности. Если клиент не взял во внимание данное обращение, или же снова задолжал, то можно идти в суд
В судебном порядке На втором этапе возвращение задолженности идет при направлении иска в судебное учреждение. Для подтверждения, о не возврате средств, займодатель помимо иска дает и подтверждающие тому документы

В конце судебного разбирательства идет возврат денег. После, кредитор берет исполнительный лист и направляется к приставам, которые по своим обязательствам займутся этим делом.

Действующие нормативы

Отношения в экономической сфере по оформлению займов регулируются законом «О потребительском кредите» № 353-ФЗ и Гражданским кодексом Российской Федерации частью 4, п. 1.

Если же дело идет о нарушении периода пользования займом и насчитанных на эту сумму процентов, клиент понесет ответственность по Общегосударственному закону статьи 14 и статьей 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

По закону №230-Ф3 статьи 6, части 3, заимодатель или его помощник, не может вести личные действия над физическим лицом в такое время:

  • в будние дни с 10 вечера до 8 утра, и в выходные и нерабочие дни с 8 вечера и до 9 утра по месту жительства заемщика;
  • лично общаться с должником только раз в неделю, не больше;
  • телефонные звонки:
  1. Больше раза в день.
  2. Больше двух раз в семь дней.
  3. Больше восьми раз в тридцать дней.

Но данные положения не распространяются на ЖКХ, так как данный закон №230-Ф3 не работает в ЖКХ и не распространяется на такую задолженность.

Также и на водоснабжение, газоснабжение и теплоснабжение, электроэнергии (закон №230-Ф3 статья 1, пункт 4), но если будет обращение в суд на возврат задолженности, то данные нормы будут работать.

Как можно правильно взыскать долг с физического лица

Если рассматривать со стороны практики взыскание задолженности с физических лиц тремя способами:

Упорядочивание спора в досудебном порядке Не нужно сразу идти в коллекторскую фирму или суд, для начала, стоит попробовать наладить получившуюся ситуацию по мирному. Поговорить и объяснить клиенту, что его действия приведут к неисправимой ситуации. Многие заемщики объясняют, что нет денег или же деньги уходят на лечение близких. Но если заемщик сам будет идти на общение, то займодатель может предложить пролонгацию. Но если же, клиент будет увиливать, суда не избежать
Передача задолженности коллектора Для того чтобы коллекторы смогли заняться взысканием задолженности, при подписании договора должен быть пункт, что клиент осведомлен о том, что с ним будет работать данная фирма. Чаще всего фирмы выкупают большие долги у банка, так как хотят иметь выгоду с этого. Нужно знать, как должны действовать коллектора – их цель информировать заемщика о наличии задолженности и важности его погашения. Хотя граждане наслышаны их противоправными деяниями
Обращение в судебную инстанцию Мировой судья берет дела с задолженностью выше 50 000 рублей, суммы меньше ведет судья обычной юрисдикции. Присутствие двух сторон не обязательно, важно отдать иск с требованиями, а дальше решает суд

Нужные документы

Нужные документы для взыскания долга с физ. лица:

Виды производств

Существуют такие виды производств:

Исковое

Исковое производство основывается на направлении иска о возврате средств в судебную инстанцию по месту проживания заемщика.

По времени это самое долгое решение ситуации, из-за того, что все судебные производства должны быть по правилам:

  1. Открытие дела.
  2. Личная встреча.
  3. Назначение заседания.

При возникновении вопросов заседание переносится, для того чтобы изучить полученные материалы, подготовить все вопросы и возражения.

Про взыскание алиментов на ребенка, читайте здесь.

Зачастую именно в исковом заседании заемщик может добиться уменьшению пени и штрафных санкций. После, в течение 30 дней займодатель и заемщик могут подать на апелляцию.

Приказное

В приказном производстве в суд не зовут займодателя и должника. А это потому что, займодатель имеет возможность пойти в мировой суд с заявкой о получении приказа, который приравнивается к исполнительному листу.

К документам, следует приложить подтверждение факту задолженности. После решения заемщик в течение 10 дней может подать заявку на его отмену, если принята отмена, идет в общем порядке – исковом. Помимо кредитные принимают и коммунальные.

Направления работы с должниками

Есть три популярных способа, к которым прибегает любая кредитная организации при наличии у должника просрочек.

Это списывание долга, когда случай совсем без перспектив, обращение в суд или продажа долга другой организации, например, коллекторской фирме, которая существует благодаря возникающим проблемам физ. лиц с кредитной задолженностью.

В судебном порядке

Когда кредитор опробовал все стандартные меры, и договориться должником все равно не получается, единственный выход – это обращение в суд для вынесения решения и исполнения приговора в добровольном или принудительном порядке.

Такой шаг позволяет добиться справедливости и сделать все законно. Бывают частые случаи в суде, когда должник умудряется убедить суд в противоправных действиях, которые были к нему привлечены кредитором для принудительной оплаты.

Поэтому обращение к коллекторам, если и стоит делать, то только к тем, которые имеют лицензию и права, в противном случае, их действия могут повлечь за собой ответственность в суде от противозаконных их действий и методов выбивания.

Судебная процедура начинается с искового производства и исполнительного. Такой вид взыскания помогает вернуть должные средства даже в принудительном порядке.

  1. По решению суда долг может быть списан со счетов должника, а при их отсутствии или нехватке, судебные приставы имеют полномочия арестовать жилье и другое имущество должника.
  2. Видео: как взыскать долг с физического лица
  3. Более того, потраченные средства кредитора на судебное заседание будет входить в сумму долга должника.
  4. Для того чтобы обратиться в суд, необходимо подготовить документы и факты, которые доказывают наличие долга, предоставление претензии должнику, и попросить погасить задолженность, если данный процесс предусматривает такой шаг, написать исковое заявление и явится в суд для заседания и решения.

По исполнительным листам

Судебное решение не всегда пугает должников, поэтому оплата долга может снова затянуться. В этом случае можно обратиться для получения исполнительного листа, который дает законное право, не спрашивать и не ждать возврата с должника, а сделать все в принудительном порядке судебными приставами.

Решение суда – это лишь формальность, и для того, чтобы были применены меры по взысканию, истец должен добиться исполнительного листа, после чего желание о мерах взыскания обязана быть исполнена.

Для получения такого документа необходимо написать заявление. Когда у Вас имеется такой документ на руках, можно начинать исковое производство.

Процесс этот длится очень долго, и сократить его можно, подсказав приставав информацию о возможном имуществе, которое принадлежит должнику и может быть использовано под арест и продажу в пользу уплаты долга.

Читайте также:  Заявление лица, предоставившего жилое помещение в 2020 году - госуслуги, временной регистрации

С поручителя

Поручитель – это лицо, которое дает гарантию в оплате при оформлении кредитных обязательств, поэтому, в случае наличия задолженности также может быть привлечен к ответственности за должника.

Перед началом процесса необходимо предварительно изучить договор, и убедиться, что условие действительно позволяет удовлетворить кредитную задолженность с поручителя на законных основаниях.

Если такое возможно, тогда долг может взыскаться в судебном и досудебном порядке по желанию кредитора.

В первую очередь, необходимо послать уведомление о сложившейся ситуации с требованием вернуть деньги за должника, и уже потом есть законное основание подавать в суд по аналогии, как и с должником.

Образец заявления

Для подачи заявления, предлагаю ознакомиться с его образцом:

В правом верхнем углу Пишется полное название суда, город, адрес
Ниже пишется слово «Истец» И указывается ФИО или название организации, которая выдвигает обвинение
Ниже слово «Ответчик» С указанием ФИО должника
Посередине листа пишется «исковое заявление по взысканию долга по договору» Или можно указать другое основание, при котором возник долг
В основной части описывается ситуация и меры, которые были привлечены перед обращением В заключении пишется слово «Прошу», и указывается сумма задолженности, которая подлежит возврату, и указать другие расходы, которые Вы бы хотели возместить за судебный процесс
Слева внизу Ставится дата подачи заявления, справа подпись
К заявлению прикладываются документы, которые свидетельствуют о наличии долга В данном случае, это кредитный договор и др. сопутствующие бумаги, которые поспособствуют решению суда

Возможные проблемы

Самой распространенной проблемой является отсутствие имущества у должника, которое должно подлежать аресту для взыскания долга.

Судебные приставы не очень хорошо ищут, поэтому единственным вариантом будет самостоятельный поиск и помощь в указании имущества, которое может быть арестовано. Также, невозможно взыскать долг с банкрота.

Служба медиации

Альтернативным способом взыскания долга может быть обращение к подобным организациям. Медиатор выступает посредником и третьей стороной, которая может специализируется в помощи решения споров вне суда.

Коллекторские услуги

Успешными помощниками в решении взыскания долга могут оказаться и коллекторские организации.

Если Вы решили воспользоваться их услугами, единственно важным моментом для вас будет наличие у такой организации лицензии и права осуществлять такую деятельность, т.к. очень часто такие способы могут усугубить ситуацию, если должник обратиться в суд с иском о противозаконных действиях в его сторону.

Причины невозврата

Основные причины невозврата долга такие:

  1. Инфляционные процессы.
  2. Плохая платежеспособность.
  3. Нежелание и попытка мошенничества.
  4. Банкротство.

Все ситуации невыплаты долга, вне зависимости от причины должны быть наказаны.

В случае невыплаты долгов в добровольном порядке ими будет заниматься мировой суд на основании заявления о долге, и только крупные суммы будут рассматриваться по исковому заявлению.

Мировой суд будет собирать такие заявления и поголовно отключать от удобств. А судебные приставы могут производить арест имущества, если должник не может оплатить задолженность.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lic/

Возврат долга по расписке: судебная практика

Передача денежных средств в виде займа между физическими лицами не такая уж редкость. Также часто займодатели вынуждены обращаться в суд, чтобы взыскать задолженность с недобросовестного заемщика.

Во многих случаях основным доказательством существования неисполненных обязательств является расписка должника. На сегодняшний день судами накоплена большая практика по взысканию долга на основании расписки.

Порядок взыскания долга по расписке

Взыскание задолженности по договору займа, подтвержденной распиской, в судебном порядке возможно по двум вариантам:

  1. Судебный приказ.
  2. Иск о взыскании задолженности по расписке.

В первом случае достаточно подать заявление в суд по месту жительства должника с просьбой выдать судебный приказ, обязывающий заемщика погасить задолженность. В таком случае у заемщика есть десять дней, чтобы представить суду доказательства для отмены данного приказа.

Если должник этого не сделал, то судебный приказ вступает в силу и займодатель вправе обратиться в службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности. Как показывает практика, если расписка составлена в соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ, то суды без проблем выдают судебный приказ.

Однако и отменяются данные решения также быстро. Например, гражданин Л. обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении гражданина Н. Заявитель сообщил, что дал в долг Н. 40000 руб., данный факт подтверждается долговой распиской Н. Срок возврата долга прошел три месяца назад, должник отказывается платить, но задолженность признает.

Суд проанализировал представленную расписку и выдал судебный приказ. Через семь дней с момента выдачи судебного приказа Н. обратился в суд с заявлением об его отмене в связи с тем, что договор займа был заключен им в ситуации отсутствия работы и многочисленных кредитных обязательствах, в связи с чем он и не может погасить долг.

Учитывая данные доводы должника, суд принял решение – отменить судебный приказ, и разъяснил сторонам право на обращение в суд в порядке искового производства.

Анализ судебной практики показывает, что займодатели все же чаще обращаются в суд для взыскания задолженности в порядке искового производства. Данный вариант занимает больше времени, но в большинстве случаев гарантирует положительный результат, оспорить который часто сложно и долго.

Совет: если есть все основания полагать, что должник будет требовать отмены судебного приказа, то имеет смысл сразу обращаться в суд в порядке искового производства. Это сэкономит время и не придется оплачивать госпошлину два раза.

Рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности по расписке происходит в порядке, предусмотренном Гражданско-процессуальным кодексом РФ. В рамках данного судебного процесса стороны могут привести все доказательства для защиты своих прав.

В последнее время все чаще отмечаются случаи, когда истец заявляет ходатайство о принятии обеспечительных мер в отношении должника. Как правило, суды удовлетворяют данные ходатайства, но при условии, что заявитель конкретно указал имущество должника, которым может быть обеспечено выполнение решение суда.

  Так, в рамках судебного процесса по взысканию задолженности, подтвержденной распиской, с гражданина В., истец – гражданин К. ходатайствовал перед судом наложить арест на автомобиль В. в качестве обеспечительной меры. Судом было установлено, что у В. в собственности имеется автомобиль «Ауди А5».

Иным имуществом, а также денежными счетами в кредитных организациях он не располагает. Учитывая это обстоятельство, ходатайство было удовлетворено.

Взыскание процентов

Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность компенсации кредитору заемщиком задержки исполнения обязательств. Так, стороны имеют право в договоре займа указать размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности. Кроме того, даже если этот пункт отсутствует, истец имеет право потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Сложившаяся правоприменительная практика показывает, что многие займодатели активно пользуются данным правом и наряду с требованием погасить сумму задолженности заявляют и требование о взыскании процентов. В таких ситуациях суды поддерживают заявленные требования и удовлетворяют их в полном объеме.

Кроме того, часто заемщики вынуждены обращаться за юридической помощью для взыскания задолженности, что тоже вынуждает их нести определенные затраты. Действующее законодательство позволяет истцу взыскать данные издержки с ответчика. Для этого требование о взыскании судебных издержек также включается в исковое заявление.

Отметим, что суды обращают внимание на сумму судебных издержек и требуют представить их документальное подтверждение. Анализ судебных решений показывает, что иногда суды отказывают в удовлетворении требований по взысканию судебных издержек в полном объеме.

Такие ситуации могут быть в случае, когда размер заявленных издержек превышает сумму долга, либо их полное погашение значительно ухудшит положение ответчика. Так, судом рассматривалось исковое заявление о взыскании задолженности по расписке в размере 150000 руб.

, при этом истцом было заявлено требование о возмещении затрат на юридическую помощь в размере 100000 руб. Ответчица не отказывалась от погашения задолженности по расписке, но сообщила суду, что выплата судебных издержек в таком размере для неё невозможна.

Суд удовлетворил исковые требования частично: задолженность по договору займа в размере 150000 руб. – взыскать в полном объеме,  требование о взыскании судебных издержек в размере 100000 руб. – удовлетворить частично, взыскать в пользу истца 10000 руб.

Судом было разъяснено, что ответчица является одинокой матерью, имеет доход ниже прожиточного минимума, истец же является владельцем крупного предприятия, имеет стабильный и значительный доход, поэтому выплата судебных издержек не ухудшит положение истца, в отличие от ответчицы. Кроме того, указанный размер издержек значительно превышает стоимость аналогичных услуг на рынке.

Совет: чтобы суд удовлетворил требование о взыскание судебных издержек в полном объеме, необходимо чтобы данная сумма не превышала третьей части суммы долга, а стоимость услуг соответствовала среднерыночной.

Оспаривание расписки

Как показывает опыт, часто должники при рассмотрении спора по взысканию задолженности ходатайствуют о признании их расписки недействительной. В доказательство этого приводятся самые разные доводы, многие из которых не имеют под собой законодательной основы.

Однако в некоторых случаях расписка может действительно быть признана недействительной, и взыскание задолженности по ней не может быть произведено.  В большинстве случаев основанием для признания долговой расписки недействительной является признание сделки кабальной.

Как показывает судебная практика, под кабальной сделкой суды признают следующие случаи:

  • Сделка совершена в тяжелой жизненной ситуации для заемщика;
  • Условия сделки значительно ущемляют права заемщика;
  • Заемщик вынужден в силу определенных обстоятельств заключить сделку на заведомо невыгодных для него условиях;
  • Условия займа значительно отличаются от условий аналогичных сделок в сторону ухудшения положения заемщика.

Отметим, что в последнее время судебная практика по ст. 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями» часто включает в себя рассмотрение вопросов по признанию договоров займа недействительными, когда руководитель организации принуждал работников договора займа для его нужд.

Кроме того, суд может также признать расписку по долгу недействительной, если нарушены требования Гражданского кодекса РФ по оформлению договора займа. К примеру, гражданин П. подал исковое заявление, в котором просил взыскать с гражданки Т. задолженность по договору займа.

Истец сообщил, что договор заключен в устной форме, но имеется расписка, согласно которой Т. должна ему вернуть сумму займа в течение трех месяцев с момента подписания расписки.

Суд, изучив представленную расписку, установил: документ не содержит полную информацию о заемщике, а именно, в расписке указаны только фамилия и инициалы заемщика, нет его паспортных данных, места жительства.

Данные обстоятельства не позволяют точно идентифицировать личность заемщика, поэтому расписка не может считаться действительной, следовательно, в удовлетворении иска было отказано.

Отметим, что судебная практика по оспариванию долга по расписке и судебная практика по защите прав потребителей в отношении договоров займа во многом схожи. Что значительно расширяет возможности должника для защиты своих прав.

В то же время займодателю также необходимо учитывать всю правоприменительную практику по возврату задолженности в судебном порядке и учесть все нюансы, отраженные в судебных решениях, при заключении договора займа, в том числе и оформляемого долговой распиской.

Именно такой детальный анализ позволит избежать длительных судебных разбирательств и обеспечит положительное решение суда.

Источник: https://SudebnayaPraktika.ru/grazhdanskie-dela/vozvrat-dolga-po-raspiske.html

Ссылка на основную публикацию