Заявление в банк в 2020 году — о взыскании по исполнительному листу, снижении процентной ставки по ипотеке

Позаимствовать крупную сумму в банке сегодня осмелится не каждый. Перед принятием такого серьезного решения, как ипотечное кредитование, необходимо как следует проанализировать собственную платежеспособность.

Некоторые оформляют кредиты, думая только о потребностях сегодняшнего дня, не думая  своей участи через 1, 2 или 10 лет.  Сегодня предусмотрено снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2020 году ВТБ 24.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку

После получения ключей от долгожданной квартиры, ежемесячно нужно выплачивать определенную сумму. Многие сталкиваются с тем, что финансовых средств на внесение выплат не хватает. Кажется, что из сложившейся ситуации выхода нет. Подобное мнение не верно. Сейчас предусмотрен такой вариант улучшения собственного финансового положения, как снижение процентной ставки по задолженности.

Заявление в банк в 2020 году - о взыскании по исполнительному листу, снижении процентной ставки по ипотеке

Самый верный ход – рефинансирование действующего кредита. Сделать это не просто, но если постараться, то можно. У заявителя должны иметься весомые основания, чтобы банк не отказал в улучшении условий. Если все сделать грамотно, то удастся перенести кредит в другой банк, который взимает меньший процент.

Например, ипотека, которая была взята 1-2 года назад, требует оплаты к общей сумме 11,5% годовых. Есть возможность воспользоваться программой, при которой выплачивать нужно от 9,45 до 8,75% (с подтвержденным доходам) и 10,45% (при предоставлении только 2-х документов). Если не упустить эту возможность, то можно значительно сократить собственные расходы.

Для того чтобы добиться в ВТБ снижение ставки по действующей ипотеке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в филиал для первичной консультации.
  2. Явиться в отделение, в которое перенаправит сотрудник банка, предъявив нужные документы (паспорт, заявление). Свидетельство о страховании, справка о подтверждении дохода, копии трудовой книжки и справка о кредите, который нужно рефинансировать.

Решения по поводу одобрения заявки придется ждать на протяжении 5 суток. Обратите внимание, что VTB24 не взимает комиссионных за досрочное погашение и процедуру оформления.

ВТБ24 интернет банк личный кабинет

Условия снижения процентной ставки по ипотеке ВТБ

Большое значение при принятии решения является отсутствие долгов по ипотеке до момента появления материальных трудностей. Если ситуация разрешится в пользу клиента, то он получает такие привилегии, как:

  • уменьшение ежемесячных выплат на 50% на 1 год;
  • прекращение выплаты основного долга на определенный срок;
  • оплата только по процентам или переведение валютной ипотеки в рублевую;
  • увеличение сроков на 10 лет и сохранение хорошей кредитной истории.

Если финансовая организация идет на такие уступки, то на первое время это реально поможет справиться с трудностями. Если в реструктуризации будет отказано, то можно поступить следующим образом – попытаться снизить процент по ипотеке при помощи государства. В большинстве случаев удается добиться помощи в размере 600 тыс. руб. – до 20% от займа.

Образец заявление на изменение процентной ставки

Заполняя заявление в ВТБ 24 снижение ставки по ипотеке – не единственный исход ситуации. Клиенту могут и отказать. После получения документации специалисты первым делом проверят кредитную историю. Если за время действия договора были просрочки платежа, то есть большие риски отказа.

Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2-3 недель. Это связано с тем, что все больше клиентов стаи обращаться с подобными вопросами, чтобы улучшить свое финансовое положение.

Составляется заявление в свободной форме. В графе с основной причиной следует указать – выгодное уменьшение. В запросе должна быть указана личная информация о клиенте, число заполнения, номер договора, обозначенная ставка, сроки по кредиту и контактная информация.

По мере необходимости нужно предоставить законное обоснование требований пользователя. Никаких бумаг прикладывать к заявлению не нужно. Вся необходимая документация будет рассмотрена только после принятия решения, если оно будет в пользу клиента.

Онлайн ВТБ Коллекция

Образец заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 представлен в каждом филиале. Нужно постараться заполнить документ правильно, т. к. именно от этого будет зависеть исход.

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ 24 в 2020 году

Заявление в банк в 2020 году - о взыскании по исполнительному листу, снижении процентной ставки по ипотеке

Если придерживаться современного законодательства, то подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 (образец 2020) может каждый клиент. Это прописано в договоре, который по обоюдному согласию сторон можно изменять. Каждый заявитель имеет право на высказывание собственных предложений, которые связаны с упрощением условий.

Процесс рассмотрения требует длительного времени. Если имеются задолженности по платежам, то нет смысла начинать процедуру, так как такому должнику все равно будет отказано. Решение не в пользу клиента может быть принято даже в том случае, если он является добросовестным плательщиком, что происходит, когда:

  • изначально была уменьшена ставка;
  • процент невелик и покрывает только риски, обеспечивая доход;
  • после снижения ставок банком будут получены убытки;
  • по кредиту осталась небольшая задолженность;
  • ипотека была оформлена давно и ее большая часть уже погашена.

Если в отказе был озвучена одна из представленных причин, то единственный выход – рефинансирование.

Уменьшение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 в 2020

Бланк для снижения заполняется огромным количеством пользователей. Каждый из них рассчитывает на то, что возможно уменьшить процент для того, чтобы размер выплат сократился. Оснований для этого не мало, поскольку заявитель могут добиться увеличения сроков по выплатам и снижение ставки. Только в крайних случаях приходится прибегать к такой процедуре, как рефинансирование.

Условия рефинансирования кредита в ВТБ банке

Основные этапы предстоящего мероприятия:

  1. Сбор бумаг и запрос на рассмотрение.
  2. Оформление нового займа, на более выгодных условиях.
  3. Погашение долга и смена документации на залоговое имущество.

Процедура рефинансирования требует дополнительных финансовых расходов, которые связаны с проведение оценки имущества, издержками и оформлением справок.

Потратиться придется и на страховку, которая является важным критерием.

Как уменьшить платеж по ипотеке ВТБ

Решение о возможности улучшения условий для клиентов, которым это действительно необходимо было принято еще в 2017 году. Финансовая организация рассмотрела многочисленные просьбы и пошла навстречу нуждающимся.

https://www.youtube.com/watch?v=vXLk_auO1qU

К заемщику предъявлен целый список требований, выполнение которых является обязательным условием:

  1. Оформление недвижимости в собственность (строительство жилья на данный период должно быть завершено).
  2. Действующие ставки по текущему кредиту должны быть не менее 12%.
  3. Заемщиком должно быть внесено не менее 12 выплат, просрочки (более 30 суток) должны отсутствовать.

Услуга по снижению ставок является платной и составляет от 6 до 12 тыс. рублей.

Реструктуризация ипотеки в 2020 году

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ 24 по действующему кредиту? Есть еще и дополнительный вариант – реструктуризация долга. Целью данной манипуляции является пересмотр условий по договору со стороны сроков выплат. Подавать запрос можно в режиме онлайн.

Реструктуризация ипотеки возможна в следующих случаях:

  • потеря хорошо оплачиваемого места работы;
  • уменьшение уровня доходов;
  • тяжелое заболевание членов семьи или самого заемщика;
  • иные причины, от которых зависит уровень дохода.

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, по выданным документам и выпискам сотрудники банка принимают решение.

При себе заявителю нужно иметь документ, подтверждающий личность, заявление для поведения реструктуризации. Нужно предъявить трудовую книжку и копии, действующую справку из центра занятости населения, которая подтверждает, что заявитель находится в поиске работы.

При физической несостоятельности нужно предоставить выписку из медицинского учреждения, которая является подтверждением.

Лимит снятия наличных в банкомате ВТБ банка

Заключение

Заявление в банк в 2020 году - о взыскании по исполнительному листу, снижении процентной ставки по ипотеке

Обращаясь в банк для снижения ставки нужно грамотно заполнить бланк заявления. Заявка будет принята только от тех граждан, которые соответствуют определенным условиям. Перерасчет ипотеки предусмотрен не для всех. Если учитывать последние новости из финансовой сферы, то рассчитывать на понижение  могут только добросовестные плательщики.

Несмотря на такие заверения, написать заявление с просьбой о снижении при наличии необходимости все же стоит. Учитывая отзывы, некоторым клиентам банк идет навстречу, несмотря на наличие определенных погрешностей.

Предварительно каждый клиент может получить исчерпывающую информацию по любому вопросу, позвонив в службу поддержки по номеру: 8(800)100-24-24.

Обратите внимание, что с целью увеличения качества обслуживания разговор записывается.

Источник: https://v-bank24.ru/vtb-snizhenie-stavki-po-ipoteke.html

Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке

Заявление в банк в 2020 году - о взыскании по исполнительному листу, снижении процентной ставки по ипотеке

Подробнее о снижении ставки

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку.

Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна.

Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

  • Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
  • Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

  • Платить в месяц по 20 644 рублей.
  • Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.
Читайте также:  Возражение на апелляционную жалобу по административному делу (отзыв) в 2020 году - образец

Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.

Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде.

После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении.

Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Заявление в банк в 2020 году - о взыскании по исполнительному листу, снижении процентной ставки по ипотеке

Нюансы заполнения

Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента.

Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона.

Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее.

Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья.

Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

Вероятность одобрения от банка

Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

  • Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
  • На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
  • До момента подачи заявления не было реструктуризации.

В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы».

Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях.

В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.

На практике, банк отказывает только по вполне очевидным и понятным причинам, четко перечисленным выше.

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки.

То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность.

Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения.

Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-napisat-zajavlenie-o-snizhenii-stavki-po-ipoteke/

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Ранее договоры заключались в банке под 12-14% и более. После понижения ставки ЦБ РФ до минимального значения многие кредитные организации пересмотрели ипотечные программы. Можно ли снизить ставку по текущей ипотеке в Сбербанке РФ и что для этого понадобиться?

Сбербанк рассматривает обращения своих клиентов и понижает ставки по заявлению.

Чтобы Сбербанк рассмотрел Ваше обращение о снижении процентов по действующей ипотеке, заполните заявление ниже.

Заявление в банк в 2020 году - о взыскании по исполнительному листу, снижении процентной ставки по ипотеке

  • Скачать по ссылке: заявление на снижение процента по ипотеке
  • Заполните и зарегистрируйте заявление в отделении Сбербанка.
  • Решение банка Вы узнаете в SMS по указанному номеру мобильного телефона.

Что повлияет на положительное решение банка?

На решение повлияет:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • срок текущего кредита не менее 1 года с даты выдачи;
  • остаток не менее 0,5 млн. руб.;
  • кредит не должен быть ранее реструктурирован;

и другие факторы.

Не менее чем через 30 дней после подачи заявки банк рассмотрит ее и примет решение о снижении.
Понижение также распространяется на кредитных заемщиков, которым в 2018 году и ранее была уменьшена процентная ставка по текущей ипотеке.

Следующий пересмотр возможен не ранее, чем через 1 год после понижения по предыдущему обращению клиента.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/zayavlenie-na-snizhenie-stavki/

Заявление на снижение ипотечной ставки сбербанк

Заявление в банк в 2020 году - о взыскании по исполнительному листу, снижении процентной ставки по ипотеке

Сбербанк предоставляет каждому заемщику возможность узнать о снижении ставки:

  1. Проверить статус заявки по сокращению процентов, поданной в ДомКлик можно по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав оператору личный номер, Ф. И. О. или идентификатор заявки.
  2. Узнать состояние заявки по снижению процента ипотеки через ДомКлик от Сбербанка. Нажав на «Проверить статус обращения», система перенаправит клиента на портал ДомКлик, где требуется вписать номер телефона.

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:

  • по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
  • по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.

  • В течение не менее 30 дней после подачи заявки

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению.

Согласно заявленным программам Сбербанк снижает ставки по действующей ипотеке.

Проведенное снижение процентной ставки по ипотеке также коснулось специальных федеральных и региональных программ. Участники программ, поддерживаемых муниципальными образованиями и федеральными органами, смогут оформить кредит под 9%. Предложение распространяется на первичный и вторичный рынок.

Тем, кто уже выплачивает ипотеку, выгодно воспользоваться рефинансированием кредита. Неизменными остались условия кредитовая для военных.

Выгоднее всего ипотечный кредит для тех, кто совершает покупку через сайт domclick. Для этих клиентов доступны все бонусы.

Советы финансовых экспертов, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке, прежде всего, касаются участия в государственных, федеральных и муниципальных программах субсидирования. Иногда удается дополнительно воспользоваться краткосрочными предложениями застройщиков по конкретным объектам.

Чтобы максимально понизить процент по ипотеке в Сбербанке, необходимо тщательно выбирать программу кредитования, условиям которой соответствуют данные заемщиков. Наиболее выгодное предложение получат те, кто сможет соблюсти 5 требований:

  • совершить покупку через сайт domclick (в противном случае начисляется дополнительная комиссия);
  • внести первый взнос от 30% и более;
  • зарплатные клиенты СБ пользуются базовой ставкой, для клиентов других банков действует надбавка);
  • застраховать свою жизнь и здоровье (отказ добавляет 1% комиссии);
  • представить полный пакет документов.

Еще более выгодное предложение — семейная ипотека с господдержкой. Она актуальна для родителей, у которых в течение 2018-2020 годов родился второй младенец или более. При поддержке государства Сбербанк адресовал таким клиентам ипотечный кредит на приобретение новостройки напрямую от застройщика под 5%. Первый взнос — от 20%.

Стоит воспользоваться программой, которая стартовала 8 ноября 2019 года. Дисконт, обеспеченный договоренностями с застройщиками, возлагает на строительную компанию обязанность компенсировать недополученные банком проценты. Покупка новостройки в рамках специального соглашения возможна по кредиту под 6,5%.

Традиционно, для зарплатных клиентов предлагаются более мягкие условия. Во время краткосрочной акции можно оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом всего 10%, при этом базовая ставка не будет увеличена. Глава Сбербанка, Герман Греф, считает, что благодаря проведенному снижению многие россияне смогут решить свои жилищные вопросы еще до конца текущего года.

Актуальные ставки и последние снижение

Сбербанк является единственной государственной банковской структурой в России. В то же время Сбербанк считается наиболее надежным кредитором во всем банковском секторе РФ, это обусловлено максимальной степенью покрытия (обширная сеть филиалов) и участие в государственных программах для незащищенных слоев населения.

Сбербанк всегда был локомотивом в ипотечном бизнесе. Он занимает более 50% рынка ипотеки в России. Остальные банки-конкуренты внимательно следят за его действиями и пытаются реагировать.

9 июня 2018 года Сбербанк провел уже третье за этот год снижение процентов по ипотеке. Вслед за ним потянулись и остальные банки. Актуальные процентные ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня вы можете узнать из этой таблицы. Но уже в октябре 2018 года она подросла.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам: 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1% при отсутствии полиса страхования жизни;1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1% при отсутствии полиса страхования жизни;1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник; 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области 10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Читайте также:  Заявление на возврат страховки по кредиту в 2020 году - образец, срок подачи, куда обращаться

В свете последних событий заемщики по ипотеке, которые оформили её ранее под 13 -15% задаются законным вопросом: может ли сбербанк снизить процент по ипотеке? Постараемся далее без иллюзий раскрыть этот вопрос.

Причины для снижения ставки

Нынешние заемщики разочарованы, поскольку они взяли более дорогие кредиты, причем договора уже подписаны и изменение условий предусмотрено только в исключительных случаях. Над кредитным договорами банка работает команда квалифицированных юристов, документ будет иметь законную силу после его подписания обеими сторонами.

Заемщик правомочен подать заявление с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение уже будет за банком. Кстати, принять заявление на пересмотр обязаны, отказ в этом случае неправомерен.

Выделяют возможные причины для уменьшения ставок:

  • клиент стал участником одной из государственных социальных программ, предполагающей льготы.
  • на рынке значительно снизились ставки на ипотеку.
  • возможно перекредитование, связанное с ухудшением финансового состояния заемщика или иными обстоятельствами, не предусмотренными договором.

Не стоит возлагать особые надежды, понижение ставок, это существенное сокращение прибыли банка. Поэтому для снижения процентов нужны особо веские причины.

Варианты снижения

Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.

Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:

  • реструктуризация;
  • снижение ставки по заявлению;
  • путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.

Самый оптимальный вариант. Он позволяет снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка без лишних последствий для кредитной истории и дальнейшего рефинансирования ипотеки или участия в специальных государственных программах такие как, например, ипотека 5%. Условия которой — ограничение в снижении ставки по ипотеке для тех заемщиков у кого была реструктуризация.

До какой ставки могут снизить:

  • До 9% — если действующая ипотека была оформлена со страховкой и новый договор вы заключаете также с финансовой защитой здоровья и жизни заемщика;
  • 10% — если в изначальном договоре было предусмотрено страхование жизни, но в новом, после снижения ставки, вы от него отказались;
  • До 10% —  если ранее в вашем договоре не было пункта о страховании жизни заемщика;
  • 10-11% — если была оформлена нецелевая ипотека под залог недвижимости (11 при отказе от страхования).

Ставку можно будет снижать неоднократно, но обычно банк устанавливает ограничение в год между актами снижения процентов.

При этом для получения одобрения на снижение процентов, Сбербанк устанавливает определенные требования:

  • По ипотеке должна быть своевременная оплата без задержек;
  • Кредит выдан не менее года назад;
  • Не было реструктуризации;
  • Остаток долга не менее полумиллиона.

Заявление можно подать двумя способами:

  1. Через отделение Сбербанка
  2. Через интернет на сайте ДомКлик по этой ссылке.

Срок рассмотрения заявления на снижение ставки в Сбербанке — тридцать дней.

Реструктуризация

Более проблематичным шагом является реструктуризация задолженности. Такие меры предусматривают перезаключение договора, а также данная информация будет отображена в БКИ, что негативно может сказаться далее.

По реструктуризации возможно:

  • сменить валюту ипотеки на рубли;
  • сделать пролонгацию срока – увеличивается общий срок, ставку не уменьшают, сокращают ежемесячный платеж, переплата увеличивается;
  • сделать отсрочку на определенный срок (6,12,24 месяца) – на период отсрочки платятся минимальные платежи, переплата увеличивается.

При этом у заемщика должны быть веские причины на эти действия, а именно:

  • Увольнение, сокращение или значительное снижение зарплаты;
  • Призыв в армию на срочную службу;
  • Декрет;
  • Проблемы со здоровье, которые ограничивают возможность работать далее.

Порядок реструктуризации следующий:

  1. Предоставляется пакет документов в банк;
  2. Банк принимает решение;
  3. Подписываются новые документы.

При этом подать заявку на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно как онлайн, так и в отделении банка.

Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания, это: незаконное увеличение ставок и введение скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть нарушены, с юридической точки зрения. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.

Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком редко к чему можно подкопаться, да и скачков по ставкам, по действующим договорам не наблюдалось ни разу.

Что же тогда можно считать нарушением? Ну, например, включение в договор дополнительных услуг, на которые клиент не соглашался.

Надеемся теперь вам стало понятно, как можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Это вопрос довольно сложный. На сегодняшний день банком не предусмотрено ни одной программы сокращения ставок при уже заключенных договорах.

Однако, клиент имеет шансы самостоятельно регулировать объем переплаты путем досрочного погашения или оформить реструктуризацию. В крайнем случае, можно воспользоваться программой рефинансирования в другом банке, где предлагают пониженные ставки.

Related posts:

Источник: https://cpi-invest.ru/zayavlenie-snizhenie-ipotechnoy-stavki-sberbank/

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗакона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки в 2020 году обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Согласно статье 450 ГК РФ, изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

За последний год Центробанк 6 раз снижал ставку рефинансирования. Это позволило банкам значительно улучшить условия кредитования. Прямо сейчас кредитные организации готовы дать ссуду под 8-9 % годовых.

И большинство экспертов на вопрос «будет ли в дальнейшем снижаться ставка по ипотеке» дают положительные прогнозы.

Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2020 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее.

Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

  • срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика. Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.

Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

  1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
  3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

Условия уменьшения ставки

Самым главным условием снижения ставки является отсутствие текущих задолженностей по своевременной выплате ипотеки и платежеспособность заемщика.

При рефинансировании займа в «своем» банке, кредитор может предложить 2 варианта изменения параметров кредита с учетом снижения ставки:

  • уменьшение месячного платежа при неизменном сроке;
  • уменьшение периода при неизменном месячном платеже.
Читайте также:  Реструктуризация долга по жкх в 2020 году - что это такое, сроки, условия, образец

С точки зрения переплаты, второй вариант – выгоднее, с точки зрения кредитной нагрузки на заемщика – удобнее первый вариант.

Большинство банков при утвердительном решении об уменьшении ставки автоматически уменьшают ежемесячный платеж.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку.

Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Большинство банков позволяет подавать документы онлайн. Если такой возможности нет, придется идти непосредственно в кредитное учреждение или отправить заявление о снижении ставки заказным письмом.

Особых требований к таким заявлениям нет. По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен здесь.

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

В случае положительного решения, клиент идет в свою кредитную организацию и переоформляет ипотеку под меньший процент. Однако банки не всегда снижают ставки при первом обращении.

Порядок изменения условий

Как правило, при изменении ставки по ипотеке по действующему договору в «своем» банке заключается дополнительное соглашение о внесении изменений в условия текущего договора.

Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж.

Дополнительно рассчитывается новый график платежей и выдается заемщику.

Что делать в случае отказа

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

Еще один способ добиться положительного решения своего банка – это получить одобренное предложение по рефинансированию в другом. При наличии на руках оферты от конкурента, шансы на получение одобрения от своего банка заметно увеличатся.

Таким образом, заемщик должен:

  1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
  2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
  3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Заполнить обращение можно на сайте ДомКлик.

Процесс принятия решения занимает от месяца. При одобрении заявки, ставка может быть снижена до следующих значений.

Вид займаПри наличии полиса личного страхованияИные случаи
Военная ипотека Нет уменьшения
Нецелевой заём под залог недвижимости 11,9 % 12,9 %
Другие продукты 10,9 % 11,9 %

Основные требования банка:

  • процент по действующему займу выше, чем представленные выше;
  • нет просрочек по выплатам;
  • остаток долга – более 0,5 млн руб.;
  • заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.

Также на решение банка могут повлиять и другие факторы.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке «Россельхозбанка», «ВТБ» и других в 2020 году

На официальных сайтах банков про рефинансирование ипотеки для своих клиентов зачастую не сказано ни слова. Однако это вовсе не означает, что снизить ставку не получится. Просто банкам невыгодно афишировать подобную информацию. Чтобы добиться пересчета процентов, заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться непосредственно в организацию, выдавшую кредит.

Сколько раз можно снижать ставку по ипотеке

Теоретически, это можно делать сколько угодно раз. Однако тут все зависит от позиции банка-кредитора. Например, Сбербанк готов пересчитать проценты даже тем, кому уже снижали ставку в предыдущие годы.

Плюсы и минусы снижения ставки в «своем» банке

Один из плюсов снижения ставки в «своем» банке – простота оформления. Часто набор документов минимален, а на принятие решения банку требуется всего несколько дней.

Однако банк, уже заключивший договор на определенных условиях, не всегда добровольно идет на понижение ставки. Поэтому наличие одобрения рефинансирования ипотеки другим банком необходимо. Этот процесс требует времени и сбора документов.

Если же сравнивать снижение ставки по действующей ипотеке у изначального кредитора и рефинансирование ипотечного займа в другом банке, то первый вариант предпочтительнее по следующим параметрам:

  1. Нет необходимости переоформлять залог в пользу нового кредитора.
  2. Отсутствуют дополнительные расходы по снятию и оформлению обременения, нотариальные расходы и т. д.
  3. Экономия времени, так как перевод ипотеки в другой банк достаточно длительный процесс, сопряженный с большими затратами времени и сил.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dejstvuyushhaya-snizhenie-protsentnoj-stavki.html

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке — особенности документа, образец

Банковские предложения по ипотеке в 2020 году удивляют максимальным снижением ставок. Заемщикам, оформившим жилищный займ с высокими процентами, предоставляется возможность получить снижение через подачу соответствующего документа в финансовое учреждение.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке не требует сбора нового пакета документов, как при рефинансировании текущего долга. Удобство для клиента заключается в возможности подачи через обратную форму банка или личным визитом в представительство кредитора.

Нюансы заполнения в 2020 году

Законодательно документ должен рассматриваться в любой форме, но при этом кредитующая организация не обязана снижать процентную ставку. Если банк располагает собственным бланком заявления об уменьшении ставки по ипотеке, заемщик в праве подавать любой вид, независимо от официальных форм.

В основных нюансах заполнения:

  • в шапке указывается получатель (кому направляется заявление), личные данные;
  • здесь же обязательно фиксируется номер действующего ипотечного договора;
  • в тексте заявления пишется обращение с просьбой пересмотреть, и уменьшить действующую ставку, а также причину: в результате снижения процентов по новым жилищным программам;
  • обязательно указывается способ получения ответа, куда направляется новый график платежей при положительном решении.

Примерный образец документа выглядит так:

Важно учесть – если указанный обслуживающим банком минимальный процент (за исключением льготных займов с государственной поддержкой) равен или превышает действующую ставку по ссуде на недвижимость, подавать документ бессмысленно.

Схема рассмотрения банком вопроса о снижении ставки

Что учитывается финансовой организации, если инициировано заявление о снижении процентной ставки по ипотеке со стороны заемщика?

Банковские структуры изучают следующие моменты:

  • оформление ипотечного договора осуществлялось не менее, чем за 1 год до подачи заявления;
  • остаток долга по жилищному займу менее 500 тыс. руб. (сумма может изменяться в зависимости от конкретного финансового учреждения);
  • на дату подачи документа с просьбой о снижении отсутствует процедура реструктуризации.

При рассмотрении заявления заемщика финансовая структура учитывает также уровень риска потенциального плательщика – наличие просроченных платежей, низкого уровня доходов приведет к отказу в снижении ставки.

Вероятность одобрения от банка

Если кредитование происходило в 2014-2015 годах, есть смысл обращаться за понижением годовых процентов через подачу письменного или электронного заявления. Период характеризовался предложениями с высокими % на ипотечные займы ввиду грянувшего экономического кризиса.

Шансы на одобрение повышаются, если:

  • оставшийся срок кредита превышает 12 месяцев;
  • в процессе выплаты ипотеки отсутствуют задержки по ежемесячным платежам, нет просрочек более 5 дней;
  • не проводилось рефинансирование или реструктуризация ипотечного долга;
  • взята социальная ипотека с изменениями в составе семьи и прочих личных данных согласно действующим программам со сниженной ставкой.

Заемщики также вправе обжаловать решение финансовой организации не снижать установленную ранее годовую ставку. Если заявление получило отказ, о чем клиенты уведомляются в письменной или электронной форме (зависимо от указанного в документе источника получения информации), существует порядок досудебного или судебного решения.

Преимущество отдается жилищным займам со ставками от 13% в год, на которые оформлены все виды страховых полисов или комплексное страхование. Отказ от страховки (за исключением обязательного имущественного страхования) после получения ссуды на недвижимость или в течение ее выплаты станет негативным фактором при рассмотрении заявления.

Способы повысить шансы на перерасчет процентов

Существенно снизить ставки по ипотечным ссудам подачей соответствующего заявления могут такие категории заемщиков:

  • предварительно подавшие документ на снижение в сторонний банк и получившие одобрение – финансовые структуры не желают расставаться с собственными клиентами, одобрение со стороны конкурентов мотивирует на положительный ответ;
  • граждане с обращением в АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования), направляющих держателя ипотеки к банкам-партнерам;
  • клиенты с добросовестным погашением кредитных обязательств.

Если онлайн-заявление недоступно, соискатель может направить заявление заказным письмом в отделении Почты России либо лично подать заполненный бланк в любом филиале своего банка.

Заключение

2020 год отличителен сильным падением ипотечных процентов, что позволяет получить минимальные тарифы по жилищным займам с существенным сокращением ежемесячного взноса.

Клиентам без просроченных платежей выгодно подавать заявление для дальнейшей экономии на общей сумме ипотеки.

Перерасчет производится только на остаток текущего долга, выплаченные ранее суммы не компенсируются, не подлежат пересмотру.

Читайте также на эту тему:

Заявление на реструктуризацию кредита в 2020 году

Источник: https://rukrediti.ru/zajavlenie-na-snizhenie-procentnoj-stavki-po-ipoteke-osobennosti-dokumenta-obrazec/

Ссылка на основную публикацию